ในสหรัฐอเมริกาไม่ว่าคุณจะทำงานให้กับคนอื่นหรือมีอาชีพอิสระเงินจากเงินเดือนของคุณทุกคนไปสู่การประกันสุขภาพของรัฐบาล ดังนั้นคุณอาจต้องประหลาดใจและตกใจเมื่อได้ทราบว่า Medicare จะไม่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลทั้งหมดของคุณเมื่อคุณเกษียณแล้ว ไกลจากมัน. โดยทั่วไป Medicare จะครอบคลุมค่าดูแลสุขภาพของคุณเพียงครึ่งหนึ่งซึ่งเป็นสาเหตุที่ผู้เกษียณอายุจำนวนมากซื้อประกันเสริมของ Medicare หรือ Medigap
ความครอบคลุมของ Medicare ค่อนข้างซับซ้อน ต้นฉบับ Medicare ประกอบด้วยชิ้นส่วน A และ B Medicare Part A ซึ่งไม่มีเบี้ยประกันรายเดือนสำหรับคนส่วนใหญ่ครอบคลุมการเข้าพักในโรงพยาบาลการดูแลบ้านพักคนชราระยะสั้นการดูแลบ้านพักรับรองและบริการด้านสุขภาพที่บ้าน ส่วน Bซึ่งคุณจะเรียกเก็บเบี้ยประกันรายเดือนครอบคลุมบริการแพทย์และผู้ป่วยนอก ทั้งส่วน A และส่วน B ไม่ครอบคลุมยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ดังนั้นผู้เกษียณอายุจึงมักซื้อMedicare Part Dซึ่งไม่
แต่ถึงแม้จะมีความครอบคลุมทั้งหมดนี้คุณก็ยังคงอยู่ในสายการหักเงินการชำระเงินร่วม (โดยมากคือ 20 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่าย ) และการประกันภัยเหรียญ และค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจมีนัยสำคัญ นั่นคือสิ่งที่ Medigap เข้ามาเนื่องจากครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้มากมาย
"ถ้าคุณคิดว่าการผ่าตัด 86,000 ดอลลาร์ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายเฉลี่ยสำหรับการผ่าตัดบายพาสหัวใจมีค่าใช้จ่าย 17,000 ดอลลาร์คุณควรพิจารณาลงทุนในเบี้ยประกันภัยเพียงเล็กน้อยสำหรับ [Medigap insurance] ซึ่งเป็นความคุ้มครองที่สำคัญมาก การประกันภัยทางการเงิน SmartFin
นี่คือ 10 สิ่งที่ควรรู้เกี่ยวกับ Medigap
- Medigap ประกอบด้วยแผนมาตรฐานแปดแผนที่ขายผ่าน บริษัท ประกันส่วนตัวในเดือนมกราคม 2020ผู้ลงทะเบียน Medigap ใหม่ในรัฐส่วนใหญ่จะมีแผนให้เลือกแปดแผนที่กำหนดโดยรัฐบาลกลาง: A, B, D, G, K, L, M และ N (C และ F จะไม่เสนอให้กับผู้ลงทะเบียนใหม่ ในปี 2020) ซึ่งหมายความว่าในขณะที่คุณจะต้องพิจารณาว่าแผนใดในแปดแผนที่เหมาะกับความต้องการของคุณมากที่สุดแผนเหล่านั้นทุกแผนจะรวมผลประโยชน์เหมือนกันไม่ว่า บริษัท ประกันรายใดจะเสนอให้ก็ตาม ข้อยกเว้น: แมสซาชูเซตส์มินนิโซตาและวิสคอนซินเสนอแผนมาตรฐานของตนเอง
- แผน Medigap ทั้งแปดแผนแตกต่างกันไปตามสิ่งที่พวกเขาครอบคลุมและราคาเท่าไหร่ นโยบาย Medigap โดยเฉลี่ยมีค่าใช้จ่ายตั้งแต่ประมาณ$ 50 ถึง $ 300 ต่อเดือนโดยเบี้ยประกันภัยจะแตกต่างกันไปตามรัฐและ บริษัท ประกันภัย ยิ่งค่าใช้จ่ายในนโยบาย Medigap จะครอบคลุมที่สูงกว่าพรีเมี่ยม
- Medigap จะจ่ายเงินสำหรับการดูแลระยะยาวบางส่วน เมดิแคร์จ่ายเงินเพียงจำนวน จำกัด ในโรงพยาบาลในสถานพยาบาลที่มีทักษะหรือการดูแลบ้านพักรับรอง ประกัน Medigap จะครอบคลุมเวลาเพิ่มเติมในสิ่งอำนวยความสะดวกเหล่านี้
- Medigap ไม่ครอบคลุมยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์การมองเห็นและการดูแลทันตกรรมแว่นตาเครื่องช่วยฟังและการพยาบาลบางประเภท ดังนั้นหากคุณมี Medicare ดั้งเดิมและซื้อนโยบาย Medigap คุณจะยังคงต้องซื้อ Medicare Part D เช่น
- แผน Medigap บางแผนครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพขณะเดินทางไปต่างประเทศ หากคุณวางแผนที่จะเดินทางบ่อยครั้งเมื่อเกษียณแล้วตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผน Medigap ที่คุณเลือกมีความคุ้มครองนี้ หากคุณเป็นคนเหมือนอยู่บ้านคุณอาจจะดีกว่าถ้าซื้อประกันการเดินทางเมื่อคุณเดินทาง
- Medigap ไม่มีแผนสำหรับครอบครัว คุณและคู่สมรสของคุณจะต้องมีแผนแยกกัน และขึ้นอยู่กับสุขภาพของคุณคุณอาจจะดีกว่าถ้าซื้อแผนต่างๆ
- บางครั้งแผน Medigap อาจเรียกเก็บเงินเพิ่มเติมสำหรับเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วหรือแม้กระทั่งทำให้คุณผิดหวังทุกคนมีสิทธิ์รับประกันในการซื้อนโยบาย Medigap หากคุณซื้อในช่วงระยะเวลาผ่อนผันหกเดือนซึ่งเริ่มตั้งแต่วันแรกของเดือนที่คุณมีอายุอย่างน้อย 65 ปีและลงทะเบียนในส่วน B ในช่วงเวลานี้ บริษัท ประกันสามารถ ' ไม่เรียกเก็บเงินเพิ่มหากคุณมีเงื่อนไขที่มีอยู่แล้ว อย่างไรก็ตามหากคุณพลาดการซื้อนโยบายในช่วงเวลานี้คุณอาจถูกปฏิเสธหรือต้องจ่ายเงินเพิ่มสำหรับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน มีสถานการณ์เฉพาะบางอย่างที่คุณจะยังคงได้รับการปกป้องเช่นหากแผน Medigap ของคุณพับและคุณต้องหาแผนใหม่
- แผน Medigap จะขายตามอายุและสถานที่ นโยบายที่ได้รับการจัดระดับโดยชุมชนมอบเบี้ยประกันภัยแบบเดียวกันให้กับทุกคนในพื้นที่ของคุณโดยไม่คำนึงถึงอายุ นั่นหมายความว่าเบี้ยประกันภัยของคุณอาจสูงกว่าตัวเลือกอื่น ๆ เมื่อคุณเริ่มใช้งาน แต่จะลดลงเมื่อเวลาผ่านไป นโยบายที่กำหนดอายุฉบับจะเสนอเบี้ยประกันภัยตามอายุของคุณเมื่อคุณซื้อกรมธรรม์ Preminums ไม่เพิ่มขึ้นเมื่อคุณอายุมากขึ้น แต่จะเพิ่มขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อ นโยบายที่กำหนดตามอายุเริ่มต้นด้วยเบี้ยประกันภัยต่ำซึ่งจะเพิ่มขึ้นเมื่อคุณอายุมากขึ้น
- นโยบาย Medigap ของคุณรับประกันว่าสามารถต่ออายุได้ตราบใดที่คุณจ่ายเบี้ยประกันรายเดือน คุณจะไม่ถูกทิ้งหรือได้รับการไต่เขาระดับพรีเมี่ยมของคุณหากคุณมีภาวะสุขภาพที่ร้ายแรง แต่คุณไม่ควรพลาดการชำระเบี้ยประกันภัย
- หากคุณอายุต่ำกว่า 65 ปีกฎจะแตกต่างออกไป ผู้ให้บริการอาจปฏิเสธความคุ้มครอง Medigap ของคุณในบางรัฐหากคุณอายุต่ำกว่า 65 ปีและมี Medicare (เนื่องจากความพิการเป็นต้น) แต่คุณสามารถซื้อแผน Medicare Advantage แทนได้ตลอดเวลา แผนส่วนตัวเหล่านี้ดำเนินการโดยองค์กรด้านการดูแลสุขภาพ (HMO) และแทนที่ Medicare อาจครอบคลุมบริการมากกว่า Medicare, Part D และ Medigap รวมกันและสำหรับเบี้ยประกันภัยที่ต่ำกว่า แต่คุณ จำกัด เฉพาะเครือข่ายผู้ให้บริการ
คำแนะนำสุดท้ายจาก Barinskiy: "คุณควรเปรียบเทียบตัวเลือก Medigap อยู่เสมอ" เขากล่าว "แผนอาหารเสริมหนึ่งแผนอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายน้อยกว่าหลายร้อยดอลลาร์ต่อปีเมื่อเทียบกับแผนอื่นที่ให้ผลประโยชน์เดียวกัน"
อาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อยจากลิงค์พันธมิตรในบทความนี้
ตอนนี้ที่น่าสนใจ
ผู้คน 60 ล้านคนได้รับการประกันสุขภาพจาก Medicare ในปี 2018 ในปีเดียวกันนั้นชาวอเมริกันมากกว่า 14 ล้านคนถือประกัน Medigap เพิ่มขึ้นจากเพียง 9.7 ล้านคนในปี 2010 ตามรายงานของ American Association for Medicare Supplement Insurance หรือ AAMSI
