ข้อดีอย่างหนึ่งของสินเชื่อส่วนบุคคลซึ่งมักจะไม่มีหลักประกันซึ่งคุณจะจ่ายคืนเป็นงวด ๆ คือไม่เหมือนกับสินเชื่อรถยนต์นักเรียนหรือสินเชื่อที่อยู่อาศัยซึ่งไม่ได้จัดสรรตามวัตถุประสงค์ที่เฉพาะเจาะจงและ จำกัด แต่คุณจะได้รับเงินสดก้อนหนึ่งซึ่งคุณสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้ที่คุณเลือก
แล้วผู้คนใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่ออะไร? เป็นการยากที่จะหาข้อมูลที่แม่นยำเนื่องจากผู้ให้กู้ไม่ถาม แต่การศึกษาล่าสุดสองเรื่องเกี่ยวกับผู้กู้และการเงินส่วนบุคคลพร้อมกับข้อมูลบางส่วนจากที่ปรึกษาและผู้เชี่ยวชาญให้ข้อมูลเชิงลึกว่าเหตุใดผู้คนจึงสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลและใช้เงินไปเพื่ออะไร
1. การจัดการกับหนี้
การศึกษาในเดือนกันยายนปี 2019 ที่เผยแพร่โดย บริษัท รายงานเครดิต Experian ซึ่งเป็นหนึ่งใน บริษัท รายงานเครดิตรายใหญ่สามแห่งในสหรัฐฯได้พิจารณาถึงผู้บริโภค 210 รายที่กำลังพิจารณาขอสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นครั้งแรก สี่สิบเปอร์เซ็นต์ต้องการเงินสำหรับการรวมหนี้นั่นคือการจ่ายเงินกู้ที่มีอยู่เช่นยอดคงเหลือในบัตรเครดิตและแทนที่พวกเขาด้วยการชำระเงินรายเดือนครั้งเดียวซึ่งมักจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ในทำนองเดียวกันการศึกษาของลูกค้า LendingTree ที่เผยแพร่ในเดือนมกราคม 2020 พบว่าประมาณสองในสามของผู้ที่สอบถามเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลต้องการจัดการกับหนี้ไม่ทางใดก็ทางหนึ่งด้วยการรวมหนี้คิดเป็นร้อยละ 35.7 ของการกู้ยืม การรีไฟแนนซ์หนี้บัตรเครดิตเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงมีส่วนช่วยอีก 31.4 เปอร์เซ็นต์ของการกู้ยืม
"หลายคนใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อรวมหนี้ซึ่งส่วนใหญ่จะเป็นวิธีที่บางคนใช้บัตรโอนยอดคงเหลือในช่วงหลายปีที่ผ่านมา" Matt Schulzหัวหน้านักวิเคราะห์อุตสาหกรรมของLendingTreeซึ่งเป็นตลาดออนไลน์ที่ช่วยให้ผู้บริโภคเลือกซื้อสินค้าและเปรียบเทียบสินเชื่อรวมถึง คนส่วนบุคคลกล่าวในการสัมภาษณ์ทางอีเมล "บัตรโอนยอดคงเหลือที่เป็นศูนย์เปอร์เซ็นต์อาจเป็นวิธีที่ถูกกว่า แต่สำหรับคนจำนวนมากที่ไม่ต้องการทำอะไรกับบัตรเครดิตหลังจากใช้หนี้ก้อนโตในช่วงหลายปีที่ผ่านมาสินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจทีเดียว"
2. โครงการปรับปรุงบ้าน
ในการศึกษาของ Experian พบว่า 35 เปอร์เซ็นต์ของผู้ที่สอบถามเกี่ยวกับเงินกู้กำลังพิจารณาขอสินเชื่อเพื่อเป็นเงินทุนในโครงการปรับปรุงบ้าน
"ปี 2018 เป็นปีที่แข็งแกร่งสำหรับการใช้จ่ายของผู้บริโภคโดยรวมในการใช้บริการที่บ้านโดยมีค่าใช้จ่ายในการปรับปรุงบ้านโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 7,560 ดอลลาร์ค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาบ้านโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 1,105 ดอลลาร์และค่าใช้จ่ายฉุกเฉินในบ้านโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 416 ดอลลาร์สำหรับค่าใช้จ่ายโดยรวมโดยเฉลี่ยทั้งหมดที่ 9,081 ดอลลาร์ในทุกประเภท" ตามHomeAdvisor
3. การซื้อรายการตั๋วใหญ่
Experian พบว่า 27 เปอร์เซ็นต์ของผู้ขอสินเชื่อที่มีศักยภาพกล่าวว่าพวกเขาอาจใช้เงินเพื่อทำการซื้อจำนวนมากที่ไม่ระบุรายละเอียด นั่นไม่ได้หมายความว่าพวกเขาจะต้องหาเงินทุนให้กับรายการทั้งหมดด้วยเงินกู้ตามที่Rod Griffinผู้อำนวยการฝ่ายการศึกษาสาธารณะของExperianกล่าว
ตัวอย่างเช่น "หากฉันกำลังซื้อรถใหม่ทางเลือกหนึ่งที่ฉันมีหากฉันไม่ได้จ่ายเงินสดเต็มจำนวนและมีเงินเหลือเพียงเล็กน้อยก็คือฉันสามารถใช้เงินกู้ส่วนบุคคลเพื่อชำระยอดเงินคงเหลือจำนวนเล็กน้อยได้ ” กริฟฟินอธิบาย "อาจจะแค่ไม่กี่พันดอลลาร์จากประสบการณ์ส่วนตัวฉันรู้ว่าเมื่อยอดคงเหลือต่ำกว่าจำนวนที่กำหนดธนาคารอาจไม่ต้องการปล่อยสินเชื่อรถยนต์เพราะจะต้องเป็นหนี้ไม่เพียงพอเพื่อให้สามารถทำกำไรได้" สินเชื่อส่วนบุคคลที่เรียบง่ายสามารถลดช่องว่างนั้นได้
4. การเดินทาง
Experian พบว่าร้อยละยี่สิบสามของผู้ที่กำลังมองหาการกู้ยืมเงินส่วนบุคคลจะพิจารณาใช้เงินกู้เพื่อจ่ายค่าเดินทาง Experian พบ เป็นเรื่องที่เข้าใจได้เนื่องจากวันหยุดพักผ่อนอาจมีค่าใช้จ่ายค่อนข้างสูง การศึกษาในปี 2019โดยเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล Bankrate พบว่า 52 เปอร์เซ็นต์ของชาวอเมริกันที่วางแผนวันหยุดพักผ่อนในปีนั้นค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 1,979 ดอลลาร์โดยที่ผู้สูงอายุในวัย 30 ปีขึ้นไปซึ่งเป็นวัยที่ต้องเดินทางโดยคาดว่าจะใช้จ่าย 2,366 ดอลลาร์
เนื่องจากบทความนี้จากบันทึกของ LendingTree การใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อจ่ายค่าเดินทางมีข้อดีตรงที่คุณไม่ต้องชะลอความพึงพอใจและอาจถูกกว่าการเดินทางด้วยบัตรเครดิต ในทางกลับกันเนื่องจากดอกเบี้ยคุณต้องจ่ายเงินสำหรับการเดินทางมากกว่าหากคุณเก็บเงินสดไว้และคุณต้องเผชิญกับความเสี่ยงตามปกติหากคุณยืมเงินมากเกินไปและมีปัญหาในการจ่ายคืนตรงเวลา
5. ค่ารักษาพยาบาล
แม้ว่าค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพจะไม่ปรากฏในการศึกษาของ Experian ว่าเป็นสิ่งที่ผู้คนมักระบุว่าเป็นเหตุผลในการขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่ปรึกษาทางการเงินกล่าวว่าหลายคนหันมาใช้การกู้ยืมดังกล่าวหลังจากที่พวกเขาประสบกับความเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บสาหัส
"โรคหลอดเลือดสมองมะเร็งหัวใจวายหรืออุบัติเหตุทางรถยนต์ที่สำคัญอาจทำให้มีค่ารักษาพยาบาลสูงมาก" Dwain Phelps ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของPhelps Financial Groupในเคนเนซอร์จอร์เจียอธิบาย "มีค่าใช้จ่ายที่ประกันของคุณจะครอบคลุมและค่าใช้จ่ายที่ประกันของคุณจะไม่ครอบคลุมซึ่งกลายเป็นความรับผิดชอบของคุณตอนนี้ลองนึกถึงบุคคลที่ไม่มีประกันสุขภาพค่ารักษาพยาบาลและค่าใช้จ่ายของพวกเขาอาจไม่สามารถควบคุมสินเชื่อส่วนบุคคลได้ สามารถช่วยค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิดได้”
6. การเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็ก
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลกล่าวว่าผู้ที่พยายามเปิดกิจการใหม่ ๆ โดยเฉพาะผู้ที่ทำตามบ้านที่ต้องการติดตามในขณะที่ยังคงทำงานประจำวันอยู่บางครั้งก็หันไปใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อหาเงินจากเมล็ดพันธุ์ "การเป็นผู้ประกอบการเป็นอีกเหตุผลหนึ่งที่ถูกต้องสำหรับการกู้ยืม" กริฟฟินกล่าว "คุณอาจต้องซื้อซอฟต์แวร์หรืออุปกรณ์คอมพิวเตอร์" เงินทุนที่จำเป็นอาจน้อยเกินไปที่จะทำให้คุ้มค่ากับการขอสินเชื่อธุรกิจ แต่สินเชื่อส่วนบุคคลก็ใช้ได้ดี
7. ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด
อาจเป็นเครื่องปรับอากาศที่เสียในช่วงกลางฤดูร้อนหรือท่อไอเสียแตกบนรถคันเก่าที่คุณต้องไปทำงานทุกวัน ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าอีกเหตุผลหนึ่งที่บางครั้งผู้คนหันไปหาสินเชื่อส่วนบุคคลก็คือพวกเขาจำเป็นต้องรับมือกับความพ่ายแพ้อย่างกะทันหันที่พวกเขาไม่คาดคิด ตามรายงานปี 2018จากคณะกรรมการของระบบธนาคารกลางสหรัฐผู้ใหญ่ 4 ใน 10 คนของสหรัฐฯหากต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด 400 ดอลลาร์จะไม่สามารถหาเงินมาได้เว้นแต่จะขายทรัพย์สินส่วนตัวหรือกู้ยืมเงิน .
"เหตุผลในการยืมเงินมีความซับซ้อนและแตกต่างกันไปสำหรับแต่ละคน แต่สิ่งหนึ่งที่ฉันคิดว่าเป็นประเด็นสำคัญในประเทศของเราคือชาวอเมริกันหลายล้านคนที่ทำงานหนักยังคงดิ้นรนอย่างหนักเพื่อให้ได้มาในแต่ละวัน" อธิบายคริสโตปีเตอร์สันเขาเป็นผู้อำนวยการฝ่ายบริการทางการเงินของสหพันธ์ผู้บริโภคแห่งอเมริกาและศาสตราจารย์ด้านกฎหมายที่มหาวิทยาลัยยูทาห์ซึ่งมุ่งเน้นด้านการคุ้มครองผู้บริโภค
แต่การออกเงินกู้เพื่อใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉินอาจทำให้เกิดปัญหาในการเดินทางได้หากบุคคลนั้นมีโชคร้ายมากขึ้น "เครดิตอาจมีความเสี่ยงเพราะหากคุณกำลังกู้ยืมเงินเพื่อจัดการกับปัญหาในวันนี้คุณอาจมีปัญหาเดียวกันในวันพรุ่งนี้" Peterson เตือน "แต่คุณจะมีความพร้อมในการจัดการน้อยลงเพราะคุณยังคงต้องจ่ายหนี้ก้อนก่อนหน้านี้อยู่"
ตอนนี้ราคาแพงถึงตาย
อ้างอิงจากบทความนี้จาก LendingTree การใช้เงินกู้ส่วนบุคคลเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการจัดงานศพสำหรับคนที่คุณรักนั้นมีแนวโน้มที่จะไม่แพงกว่าการกู้เงินเพื่อจัดงานศพโดยมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า กรรมการศพสมาคมแห่งชาติรายงานว่าค่าใช้จ่ายในงานศพที่มีการดูและการฝังศพคือ $ 7,640 ใน 2,019
