ไม่คุณไม่สามารถทำกรมธรรม์ประกันชีวิตกับใครก็ได้และมีเหตุผลที่ดีว่าทำไม หากคุณสามารถออกกรมธรรม์ประกันชีวิตกับใครก็ได้โดยไม่ได้รับความยินยอมจากพวกเขาคุณจะต้องกล่าวตามคำพูดของผู้พิพากษาศาลฎีกาสหรัฐ Oliver Wendell Holmes ผู้พิพากษาศาลฎีกาของสหรัฐฯมี
ตามกฎหมายคุณไม่เพียง แต่ต้องได้รับความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจากบุคคลในการทำกรมธรรม์ประกันชีวิตแต่คุณยังต้องพิสูจน์ด้วยว่าคุณมีสิ่งที่เรียกว่า คุณต้องพิสูจน์ว่าคุณจะต้องทนทุกข์ทรมานทางการเงินเพราะการตายของพวกเขา
“ ผลประโยชน์ที่ประกันได้นั้นขึ้นอยู่กับแนวคิดพื้นฐานของการประกันชีวิตนั่นคือการพึ่งพารายได้” แจ็คโดแลนรองประธานฝ่ายกิจการสาธารณะของAmerican Council of Life Insurers (ACLI) กล่าว "ในการซื้อประกันชีวิตให้กับบุคคลอื่นคุณต้องพึ่งพาพวกเขาเพื่อหารายได้และครอบคลุมขอบเขตความสัมพันธ์ของมนุษย์ที่กว้างขวาง: คู่สมรสเพื่อนหุ้นส่วนทางธุรกิจผู้บริจาคเพื่อการกุศลลูกหนี้และอื่น ๆ "
เดิมพันด้วยความตาย
The concept of insurable interest was born in 18th-century England thanks to a morbid type of wager popular in English newspapers. People actually would bet on when public figures were going to die. The pope, the king, the archbishop of Canterbury — everyone was fair game. The bet was made by buying a life insurance policy on the person and collecting upon their death.
Parliament put an end to the unsavory practice with the Life Assurance Act of 1774, which introduced a new legal requirement for life insurance policies:
"[N]o insurance shall be made by any person ... on the life or lives of any person ... wherein the person or persons for whose use, benefit or on whose account such policy or policies shall be made, shall have no interest."
People for Whom You Can Buy Life Insurance
It's relatively common for a husband or wife to buy a life insurance policy on their spouse, especially if one spouse is a stay-at-home parent. In that case, the breadwinner pays for the policy, which would help cover expenses like child care if the stay-at-home spouse died.
Another common situation is to buy a life insurance policy for a business partner. In that case, you have a clear financial interest in them remaining alive. But if they were to die unexpectedly, you would rely on the death benefit to keep the business afloat.
Dolan says that charitable institutions and nonprofit organizations might even take out life insurance policies on generous donors.
"If they are receiving regular payments from an individual, they might consider taking out a policy on that person or a group of people." says Dolan. "It must be done with consent, though."
According to Policy Genius, not only do third parties need to consent to a life insurance policy in their name, but they have to actively participate in the application process, which usually includes a medical exam.
may earn a small commission from affiliate links in this article.
Now That's Interesting
"Dead pools" or "death pools," in which people wager on the deaths of celebrities, have been around for centuries.
