จุดรวมของการรีไฟแนนซ์จำนองบ้านคือการประหยัดเงินดังนั้นอย่าเผลอทิ้งดอลลาร์อันมีค่าไว้บนโต๊ะ! การตรวจสอบสถานะธุรกิจเพียงเล็กน้อยก็เพียงพอแล้วเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้รับข้อตกลงที่ดีที่สุดแม้ว่าบางครั้งจะดูท่วมท้น ก่อนที่คุณจะลงนามในเส้นประทำตามขั้นตอนง่ายๆไม่กี่แนะนำโดยผู้เชี่ยวชาญที่จะช่วยให้คุณประหยัดเงินมากที่สุดเป็นไปได้ในการรีไฟแนนซ์ของคุณ
รับคำแนะนำ
มีผู้ให้กู้ประมาณล้านราย (ธนาคารสหภาพเครดิตเว็บไซต์ออนไลน์ ฯลฯ ) ดังนั้นจึงอาจเป็นเรื่องน่างงที่จะคิดว่าจะคุยกับใครก่อน ปรึกษากับเพื่อนเพื่อนร่วมงานและครอบครัวที่เคยรีไฟแนนซ์แล้วและมีประสบการณ์เชิงบวกเพื่อรับคำแนะนำที่มั่นคง “ การพูดคุยกับผู้คนจำนวนมากเป็นเรื่องสำคัญมากและค้นหาว่าอะไรคือข้อตกลงที่ดี” Tony Garcia ผู้จัดการตลาดของWells Fargo Home Mortgageกล่าว
รับใบเสนอราคา
เมื่อคุณได้แบ่งกลุ่มผู้ให้กู้ให้กับคู่แข่งที่จริงจังแล้วก็ถึงเวลาเยี่ยมชมพวกเขา เพียงแค่รักษาหมายเลขให้เป็นจำนวนที่จัดการได้ "โดยส่วนตัวแล้วฉันจะไม่เรียกผู้ให้กู้รายต่างๆ 15 รายเพราะนั่นเป็นข้อมูลจำนวนมากที่ต้องดำเนินการ" การ์เซียกล่าวโดยแนะนำว่าคำพูด 3 คำเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีและควรวาดภาพที่ดีพอสำหรับสิ่งที่คาดหวังและสิ่งที่ยุติธรรม
เปรียบเทียบและตัดกัน
คุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าอัตราดอกเบี้ย (IR) ที่คุณเสนอนั้นสอดคล้องกับอัตราปัจจุบันและสามารถแข่งขันได้ เว็บไซต์เช่นBankrateหรือInvestmentmatomeจะแจ้งให้คุณทราบว่าอัตราการจำนองในปัจจุบันเป็นอย่างไรในระดับประเทศ อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่าอัตราดอกเบี้ยที่คุณเสนอจริงอาจสูงกว่าอัตรามาตรฐานซึ่งสะท้อนถึงคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณจำนวนหนี้ที่คุณแบกรับและปัจจัยอื่น ๆ
แม้ว่า IR จะเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี แต่ก็เป็นเพียงตัวเลขแรกในชุดตัวเลขที่สำคัญที่ควรพิจารณา "ดูภาพรวมของค่าธรรมเนียมโดยรวมไม่ใช่แค่อัตราดอกเบี้ย" การ์เซียกล่าว โดยเฉพาะอย่างยิ่งเขากล่าวว่าในการเปรียบเทียบอัตราร้อยละต่อปี ( เมษายน )ซึ่งเป็นวิธีที่ถูกต้องมากขึ้นที่จะเข้าใจวิธีการมาก refi จะเสียค่าใช้จ่ายเนื่องจาก APR เป็นอัตราดอกเบี้ยที่แสดงในรูปแบบรายปีบวกค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายต่างๆที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการกู้ยืม ตัวอย่างของค่าธรรมเนียมดังกล่าว ได้แก่ ต้นทุนการปิดบัญชีค่าธรรมเนียมนายหน้าค่าธรรมเนียมชื่อเรื่องและค่าธรรมเนียมการประเมิน ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะโพสต์ทั้งอัตราดอกเบี้ยและอัตรา APR บนเว็บไซต์ของตน ตัวอย่างเช่นเว็บไซต์ของ Wells Fargoแสดงให้เห็นว่าการจำนองอัตราคงที่ 30 ปีมีอัตราดอกเบี้ย 3.625 เปอร์เซ็นต์และเมษายนที่ 3.75 เปอร์เซ็นต์
นอกจากนี้สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่าการรีไฟแนนซ์อาจไม่คุ้มค่าเสมอไปทั้งนี้ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณวางแผนที่จะอยู่ในบ้านปัจจุบันของคุณ "เพื่อให้การรีไฟแนนซ์คุ้มค่าให้พิจารณาว่าต้นทุนการปิดบัญชีและจุดคุ้มทุน - เวลาที่คุณจะต้องกู้คืนเงินที่เป็นค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์จะส่งผลกระทบต่อการเงินโดยรวมของคุณอย่างไร" Michelle McLellan รองประธานอาวุโสและผู้บริหารการจัดการผลิตภัณฑ์ของ สินเชื่อบ้านกับBank of Americaในอีเมล (ตัวอย่างเช่นค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี 3,000 ดอลลาร์และเงินออมรายเดือน 200 ดอลลาร์ในการรีไฟแนนซ์หมายความว่าจะต้องใช้เวลา 15 เดือนในการคุ้มทุนคุณต้องอยู่ในบ้านนานกว่านั้นเพื่อให้การรีไฟแนนซ์คุ้มค่าในขณะที่คุณรีไฟแนนซ์) การทำเช่นนั้นอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อผลกำไรของคุณทำให้ลูกค้ารู้สึกขาดการเปลี่ยนแปลง
เลือกคนของคุณ
สำหรับบางคนการสร้างความสัมพันธ์ระยะยาวกับผู้ให้กู้มีความสำคัญพอ ๆ กับการออมเงิน "มันไม่ได้เกี่ยวกับจำนวนเงินที่ถูกที่สุดเสมอไป" การ์เซียกล่าว "คุณกำลังมองหาความสัมพันธ์ไปตลอดชีวิต"
คนอื่นไม่สนใจความสัมพันธ์ตราบเท่าที่พวกเขาเห็นผลประโยชน์ทางการเงิน การ์เซียยังชี้ให้เห็นว่าไม่ใช่เรื่องผิดปกติเลยที่ บริษัท ต่างๆจะโอนการให้บริการจำนองทันทีหลังจากปิด "เงินกู้ของคุณสามารถขายได้ทุกๆ 12 เดือน" เขากล่าว "บริษัท ระดับชาติที่ใหญ่กว่าบางแห่งไม่ได้ทำเช่นนั้นมากนักนั่นเป็นสิ่งที่ต้องพิจารณาเนื่องจากอาจเป็นหรือไม่เป็นสิ่งที่รบกวนคุณ"
ก่อนที่จะเลือกผู้ให้กู้ให้ตัดสินใจในบางสิ่ง คุณสนใจว่าเงินกู้ของคุณถูกขายหรือไม่? คุณต้องการความสะดวกในการเดินเข้าไปที่ธนาคารในพื้นที่เพื่อชำระเงินและ / หรือพูดคุยกับคนที่รู้จักเงินกู้ของคุณหรือไม่? หรือคุณสบายดีกับการโอนเงินออนไลน์ถอนอัตโนมัติและพูดคุยกับตัวแทนเก่า ๆ ? ไม่มีคำตอบที่ผิด ทั้งหมดนี้ขึ้นอยู่กับความชอบส่วนบุคคล
McClellan ยังแนะนำให้ตรวจสอบว่ามีการเสนอผลตอบแทนจากธนาคารที่มีอยู่ของคุณหรือไม่ก่อนที่จะก้าวไปไกลเกินไป ตัวอย่างเช่นธนาคารบางแห่งเสนอคะแนนบัตรเครดิตหลายพันไมล์สายการบินหรือสิทธิประโยชน์อื่น ๆ หากคุณกู้เงินกับพวกเขา "ใช้ประโยชน์จากความสัมพันธ์ที่คุณมีกับผู้ให้กู้ซึ่งคุณทำธุรกรรมทางการเงินในชีวิตประจำวันอยู่แล้วและมีส่วนร่วมในโปรแกรมผลตอบแทนเนื่องจากผู้ให้กู้เสนอส่วนลดพิเศษและสิ่งจูงใจสำหรับผลิตภัณฑ์และบริการแก่ลูกค้า" เธอกล่าว อย่างไรก็ตามเนื่องจากรางวัลมีการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลาอย่าปล่อยให้รางวัลเหล่านั้นเป็นผู้ตัดสินใจหลักของคุณว่าจะเลือกผู้ให้กู้รายใด ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีและอัตราดอกเบี้ยมีความสำคัญมากขึ้น
อาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อยจากลิงค์พันธมิตรในบทความนี้
ตอนนี้เป็นสิ่งสำคัญ
หลีกเลี่ยงการสมัครบัตรเครดิตใหม่หรือทำการซื้อจำนวนมากก่อนทำการรีไฟแนนซ์ สิ่งเหล่านี้อาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นและการชำระเงินรายเดือนที่สูงเกินจริง
