FDIC Nasıl Çalışır?

Amerika Birleşik Devletleri'nde bankacılık yapıyorsanız , muhtemelen bankanızın kapısında "FDIC" yazan bir çıkartma görmüşsünüzdür. Belki kısaltmayı genişletmek için zaman ayırdınız: Federal Mevduat Sigorta Şirketi. Belki de çıkartmanın küçük güvencesini okudunuz: "Her mudi en az 250.000$'a sigortalıdır."

Ama FDIC nedir? Neden yaratıldı? FDIC sigortası neleri kapsıyor? Anlamak için, sigortanın temel dayanaklarını anlamaya yardımcı olur.

İster otomobil , ister hayat veya sağlık sigortası olsun, bir sigorta poliçesi satın aldığınızda , sigorta şirketi, belirli bir yaştaki ve sürüş geçmişi olan bir sürücünün çamurluğa çarpma olasılığı nedir gibi sorular sorarak sizi sigortalama riskini değerlendirir. bükücü? Belirli bir yaştaki ve tıbbi geçmişi olan bir kadının ciddi tıbbi masraflar tahakkuk etme olasılığı nedir ? Tehlikeli makinelerle dolu bir depoda çalışan çalışanların yaralanma olasılığı nedir?

Şirket bu riski değerlendirdikten sonra, alıcıya ödemesi için belirli bir prim verilir. Bu para, sigorta şirketinin sigorta fonuna gidiyor ve bu fon, sigortalı bir üyeye, arabası yan yattığında veya başını bir forklifte çarptığında ödeme yapmak için kullanılıyor.

FDIC'nin mevduat sigortası, prensipte, diğer sigortalardan farklı değildir. Ancak FDIC, arabaları ve işçileri sigortalamak yerine, ABD bankacılık kurumlarında mevduat hesabı olan kişileri sigortalıyor. Farklı olan, banka hesabı sahiplerinin FDIC kapsamı için bir kuruş ödemesine veya hatta bir başvuru formu doldurmasına gerek olmamasıdır; ücretsiz ve otomatik.

FDIC, ABD bankacılık sistemini düzenlemeye yardımcı olmak için Birleşik Devletler hükümeti tarafından kurulmuş bir şirkettir ve federal gelir vergisi doları ile finanse edilmez . Üye bankaların sigorta primleri ve kendi yatırımları [kaynak: FDIC ] tarafından finanse edilmektedir.

FDIC ne zamandan beri var? Ve ilk etapta nasıl var oldu?

1. FDIC nedir?
2. FDIC Yapısı ve Uygulamaları
3. FDIC'nin Yaptığı ve Sigorta Etmediği Şeyler

1920'lerin sonlarında Büyük Buhran ABD'yi vurduğunda, bankalar karttan evler gibi çöktü. 1930 ve 1933 arasında, yaklaşık 9,000 ABD bankası battı ve yanlarına 6,8 milyar dolar değerinde tüketici mevduatı aldı [kaynak: Wheelock ]. Bazı bankalar sonunda yeniden açıldı ve müşterilerinin mevduatlarını geri aldı, ancak bir bütün olarak halk bankacılık sistemine olan inancını kaybetti.

Bankalara olan güveni artırmak için Başkan Franklin D. Roosevelt, diğer şeylerin yanı sıra Federal Mevduat Sigorta Kurumu'nu oluşturan 1933 Bankacılık Yasasını imzaladı. FDIC'nin birincil amacı, sigortalı bir bankayla bankacılık yapan tüketicilerin, banka kıvrılıp ölürse paralarını kaybetmemelerini sağlamaktı. Her bir mudi için orijinal teminat limiti 2.500 dolardı ve bu 1934'te 5.000 dolara yükseldi [kaynak: FDIC ].

FDIC tarihindeki diğer önemli olaylar şunlardır:

Bugün, FDIC beş üyeli bir yönetim kurulu tarafından denetlenmektedir. Başkan, Amerika Birleşik Devletleri Başkanı tarafından atanır ve ABD Senatosu'nun onayına tabidir. Diğer yönetim kurulu üyeleri bir başkan yardımcısı, bir müdür, bir para birimi denetçisi ve Tüketici Finansmanı Koruma Bürosu (CFPB) [kaynak: FDIC ] direktörüdür. CFPB, 2010 Dodd-Frank Yasası [kaynak: CFPB ] tarafından oluşturulmuştur.

FDIC yedi bölümden oluşur: Finans Bölümü, Bilgi Teknolojisi Bölümü ve Yönetim Bölümü, şirket için lojistik ve idari destek sağlar [kaynak: FDIC] . Diğer dört bölüm, FDIC'nin başlıca sorumluluklarını üstlenir:

FDIC her tür banka hesabını sigortalamaz. Bir sonraki sayfada FDIC'nin ne tür hesapları sigortalayıp sigortalamadığını öğrenin.

Ya Hesabımda 250.000 dolardan fazla varsa?

FDIC, iflas etmiş bir bankanın varlıklarını ve kredilerini satarken, mevduat sahiplerinin kaybedebileceği sigortasız paranın geri kazanılmasına yardımcı olmak için kârları dağıtacaktır. Ancak bu mudilere 250.000$'dan fazla mevduat için geri ödeme yapılacağına dair bir garanti yoktur.

FDIC, günlük bankacılıkla ilgili hesapların çoğunu sigortalıyor - ancak her şeyi sigortalamıyor. Neyin kapsanıp kapsanmadığına bir göz atın [kaynak: FDIC ].

FDIC şunları garanti eder:

FDIC, sigortalı hesapları farklı sahiplik kategorilerine ayırır: tek hesaplar, ortak hesaplar, nitelikli emeklilik hesapları, geri alınabilir ve geri alınamaz tröstler ve devlet hesapları. Daha fazla bilgi edinmek için sahiplik kategorilerini açıklayan FDIC Web sayfasını ziyaret edin .

Bu kategoriler sizin için ne ifade ediyor? FDIC, hesap kategorisi başına sahip başına 250.000 ABD Dolarına kadar sigorta sağlar. Aynı bankada hem çek hesabında hem de emeklilik hesabında paranız varsa, FDIC her iki hesabı da 250.000 dolara kadar sigortalayacaktır, çünkü bunlar iki farklı kategoridir. Aynı şekilde, sizin ve eşinizin ortak bir CD hesabında 500.000$'ı varsa, ikinizin de her biriniz 250.000$'a kadar sigortalı olursunuz, böylece 500.000$ FDIC mevduat sigortası tarafından tamamen karşılanır.

Tek ve ortak hesapların iki farklı kategori olduğunu unutmayın. John Smith'in tek bir çek hesabında 250.000$'a kadar ve karısıyla paylaştığı ortak bir çek hesabında 500.000$'a kadar olması mümkündür. Her iki hesap da tamamen FDIC kapsamındadır. Sorun, 200.000 ABD Doları değerinde tek bir çek hesabı, 50.000 ABD Doları değerinde tek bir CD ve 100.000 ABD Doları değerinde tek bir tasarruf hesabı gibi iki veya daha fazla hesap aynı kategoriye girdiğinde ortaya çıkar. Her üç hesap da tekli mevduat hesapları olduğundan - emeklilik hesapları veya tröstler değil - sahibi, 250.000 $ 'lık FDIC kapsam limitinin üzerinde 100.000 $' dır.

FDIC sigortalı bir bankada tam FDIC kapsamınızı belirlemek için bu FDIC hesaplayıcıyı kullanın .

FDIC aşağıdakileri SAĞLAMAZ:

Bankanız aracılığıyla hisse senedi, tahvil veya diğer menkul kıymetleri satın alsanız bile, FDIC bunları kapsamaz. Neden? Her şeyden önce, bunlar mevduat hesabı değildir. İkincisi, pratik olmayacaktı. Hayat sigortası poliçeleri dışında, bu hesapların ilgili değerleri ekonomik, sosyal ve politik koşullardaki dalgalanmalara tabidir ve bu da onları FDIC için kötü bir kumar haline getirir. Bu tür hesaplar genellikle FDIC'nin güvenilir ve tutarlı bir şekilde karşılayabileceğinden çok daha büyük miktarlarda para içerir. Böyle bir hesabı sigortalamayı, bir savaş bölgesinde bir Ferrari'yi sigortalamaya benzetebilirsiniz.

FDIC yıllar içinde birçok değişikliğe uğradı, ancak bu misyonu yerine getirmekte hiçbir zaman başarısız olmadı. 1933'ten beri, başarısız olan her FDIC sigortalı bankadaki her mevduat sahibine her son kuruşunda geri ödeme yapılmıştır.

Federal Mevduat Sigorta Kurumu hakkında daha fazla bilgi edinmek isterseniz, bir sonraki sayfadaki bağlantıları takip edebilirsiniz.

Yazarın Notu: Federal Mevduat Sigorta Kurumu Nasıl Çalışır?

FDIC, etkili hükümet düzenlemelerinin harika bir örneğidir. FDIC, bankacılık sistemindeki büyük bir başarısızlığı ve kamunun finansal kurumlarına olan güvenini kaybetmek için oluşturuldu. İşletmesi için bir kuruş bile vergi ödemiyor ve 1933'ten beri her ABD banka hesabı sahibini başarılı bir şekilde sigortalıyor. FDIC'nin düzenleyici yetkileri, küresel mali kriz ve 2007'den 2009'a kadar süren Büyük Durgunluğun ardından genişletildi. Tüketici Finansmanını Koruma Kurulu ve Karmaşık Finansal Kurumlar Ofisi gibi yeni kurumların ülkenin en büyük bankalarını dizginleyip, sıradan banka müşterisini ve ev sahibini finansal piyasaların oynaklığına karşı koruyup koruyamayacağını henüz göreceğiz. Biri bana Noel için kazanan bir Powerball piyango bileti almadıkça, Tek bir banka hesabında asla 250.000 dolardan fazla olmayacak. Ancak nakit birikimlerimin - ne kadar yetersiz olursa olsunlar - en azından tamamen sigortalı olduğunu bilmek rahatlatıcı.

İlgili Makaleler

Kaynaklar: