Sertifikalı Finansal Planlamacılar Nasıl Çalışır?

Sertifikalı finansal planlayıcı: Çok zengin insanların büyük gelirlerini, kapsamlı yatırımlarını ve birden fazla banka hesabını takip etmelerine yardımcı olacak bir şeye benziyor . Ancak durum böyle değil. Borcunuz varsa , emeklilik için birikim yapıyorsanız veya mali durumunuzla ilgili genel sorularınız varsa, sertifikalı bir mali planlayıcıyı düşünebilirsiniz.

Sertifikalı bir finansal planlayıcı veya CFP, günlük yaşamın para sorunlarını çözmenize yardımcı olabilir. Harcamalarınız aniden yükseldi mi ? Belki de beklemediğiniz bir paraya geldiniz ve şimdi vergi sonuçlarını çözmeniz mi gerekiyor ? Bir CFP, finansal belirsizliğinizi ortadan kaldırabilir. Mali kararları nasıl alacağınızdan emin değilseniz, CFP çok iyi bir yatırım olabilir [Kaynak: MacDonald ].

Yatırım Resimleri

Bir CFP ile görüşmeye karar verirseniz, mali durumunuzu ele almak için uzman yardımı bekleyebilirsiniz. CFP'niz gelirinizi , vergilerinizi , yatırımlarınızı, borçlarınızı ve finansal resminizin diğer tüm unsurlarını inceleyecektir. Oradan, hedeflerinize nasıl ulaşacağınızı anlayacaksınız. CFP'niz, hedeflerinizi belirlemenize, finansal stratejileri bulup değerlendirmenize ve bir plan oluşturmanıza yardımcı olmak için her adımda orada olacaktır. Başladıktan sonra, CFP'niz yolda kalmanıza yardımcı olmak için sizi düzenli olarak kontrol edecektir.

Ancak tüm finansal planlayıcılar eşit yaratılmamıştır. Herkes onun bir finansal planlayıcı olduğunu söyleyebilir. Ancak , CFP'lerin müşterilerinin en iyi mütevelli menfaatlerini göz önünde bulundurmasını sağlamayı taahhüt eden bir kuruluş olan Sertifikalı Finansal Planlayıcı Standartlar Kurulu tarafından sertifikalandırılmak için, CFP'lerin eğitim gereksinimlerini karşılaması ve ülke çapında bir testi geçmesi gerekir. Yorucu sınav (10 saat, iki güne yayılmış) diğer konuların yanı sıra emeklilik planlaması , yatırımlar, sigorta ve vergilendirmeyi kapsar [Kaynak: Board of Standards ].

Ancak kendinizden birini aramaya başlamadan önce, ne tür bir CFP ile çalışmak istediğinizi düşünmeniz gerekir. İki tür CFP ve onları neyin farklı kıldığı hakkında bilgi edinmek için okumaya devam edin.

Sonuç olarak, sertifikalı bir finansal planlayıcının uzmanlığından faydalanacağınıza karar verdiniz. Şimdi zor kısım geliyor - birini seçmek. CFP'ler, hizmetleri için nasıl ücret aldıklarına göre kategorilere ayrılır: ücrete veya komisyona göre.

Yalnızca ücretli CFP'ler, finansal rehberlik sağlamak için belirli bir saatlik ücret alır. Ücretleri saatte 125 ila 350 dolar arasında değişebilir [Kaynak: MacDonald ]. Bu kulağa çok gibi gelebilir, ancak unutmayın, yalnızca CFP'lerin kazandığı ücrettir. Hayat sigortası gibi bir finansal ürünü tavsiye ettikleri takdirde sigorta şirketinden herhangi bir geri ödeme almazlar. Sonuç olarak, tavsiyeleri genellikle tarafsızdır.

Tarafsız tavsiye büyük bir artı. Aslında, birçok finans uzmanı, mevcut en objektif bilgileri alabilmeniz için yalnızca ücretli bir CFP bulmaya çalışmanızı önerir. Ulusal Kişisel Mali Müşavirler Birliği gibi hizmetler, insanların kendi bölgelerinde yalnızca ücretli CFP'leri bulmalarına yardımcı olur [Kaynak: NAPFA ]. Ne yazık ki, yalnızca ücretli birçok CFP yalnızca çok parası ve varlığı olan müşterileri kabul eder [Kaynak: Womens Finance ].

Yalnızca komisyona özel CFP'ler elbette finansal tavsiye sağlar, ancak aynı zamanda finansal ürünler satmaya da çalışırlar. Maaşlarını bu şekilde kazanıyorlar -- size belirli ürünleri sattıklarında komisyon alıyorlar. Yalnızca komisyona tabi OBP'ler akıllı, deneyimli ve yetenekli olabilir, ancak aynı zamanda kendi mali kaygıları tarafından da etkilenebilirler. Genel olarak, satışlarının yaklaşık yüzde 0,5'i ile yüzde 1,25'i arasında komisyon alırlar [Kaynak: MacDonald ]. Sonuç olarak, yalnızca komisyon CFP'leri potansiyel bir çıkar çatışması ile karşı karşıyadır. Örneğin, sigorta veya yatırım fonları sizin için iyi yatırımlar olabilir, ancak CFP'niz yıllık gelirler önerebilir - çünkü yıllık gelirler en büyük komisyonu ödeyecektir [Kaynak: Kadın Finansmanı ].

Genellikle, yalnızca komisyonlu CFP'ler bankalar , aracı kurumlar veya sigorta şirketleri için çalışır [Kaynak: Womens Finance ]. Örneğin, bir banka için komisyon üzerinde çalışan bir CFP, iyi bir finansal tavsiye sağlayabilir, ancak bu bankanın finansal ürünlerini size satmaya çalışmak onun çıkarına olacaktır - bu sizin yararınıza olmasa bile.

Bu iki büyük kategoriye ek olarak, bazı melezler de var. Örneğin, bazı CFP'ler, yalnızca ücretli CFP'lerden daha küçük olan saatlik küçük ücretler alır ve ayrıca komisyon alır. Yine diğer CFP'ler proje bazında ücret alır. Çok sayıda karmaşık varlığınız varsa ve önemli miktarda tavsiyeye ihtiyacınız varsa, bir finansal plan için sabit bir ücret talep eden bir CFP isteyebilirsiniz. Maliyetiniz 2.000 ila 5.000 ABD Doları arasında değişebilir [ Kaynak: MacDonald ].

Çalışmak istediğiniz CFP türüne karar verdikten sonra, sıra bir planlayıcı seçmeye gelir. Tüm CFP'ler eşit yaratılmamıştır, bu nedenle özel ihtiyaçlarınız için en iyi CFP'yi nasıl bulabilirsiniz? Sonraki sayfada öğrenin!

Adında Ne Var?

Sertifikalı finansal planlayıcıyı küçük harflerle - Sertifikalı Finansal Planlayıcı - koyun ve tescilli bir ticari markaya dönüşsün. Sıfat olarak kullanılan Sertifikalı Finansal Planlayıcı ve CFP, Amerika Birleşik Devletleri genelinde Sertifikalı Finansal Planlayıcı Standartlar Kurulu tarafından sertifikalandırılmış 54.500'den fazla kişiden birini tanımlar. [Kaynak: Board of Standards ] ticari markasını kullanmalarına izin verilen tek finansal planlamacılar onlar .

Demek sertifikalı bir finansal planlayıcı aramaya karar verdiniz. Nereden başlarsın? İlk olarak, güvendiğiniz insanlardan tavsiye alın: aile, arkadaşlar, iş arkadaşları. Ayrıca, Sertifikalı Finansal Planlayıcı Standartlar Kurulu gibi kuruluşlar, bölgenizdeki nitelikli CFP'leri listeler. Bazı adaylarınız olduğunda, potansiyel CFP'lerle görüşme zamanı gelmiştir [ Kaynak: MacDonald ].

Röportaj yaptığınız her CFP için sıfırdan bir milyona kadar herhangi bir sorunuz olabilir. Bununla birlikte, öğrenmeniz gereken en yüksek önceliğiniz olması gereken birkaç şey var:

Nitelikler. Hemen hemen herkes kendisine "finansal planlayıcı" diyebilir. Karşınızdaki kişinin mali durumunuza yardımcı olmak için gerçekten nitelikli olduğundan emin olun. Dereceleri, sertifikaları, profesyonel kuruluşlara üyeliği ve benzerlerini kontrol edin.

Ayrıca, bu CFP'nin 20 yıldır faaliyette olup olmadığını veya yeni mi başladığını bilmek istersiniz. Kimlerle çalıştıklarını, işletmeler yerine bireyler için planlama yapıp yapmadıklarını ve ne tür planlamalar yaptıklarını öğrenin. Emeklilik için biriktirmeye nasıl başlayacağınızdan emin değilseniz, çoğunlukla emlak planlamasında çalışmış bir CFP muhtemelen uygun değildir [Kaynak: Board of Standards ].

Planlamaya yaklaşım. Herkes finansmana farklı yaklaşıyor. Bu CFP'nin en çok ne tür bir planlama çalışmasından hoşlandığını öğrenin. Belirli bir sorunla ilgili tavsiye arıyorsanız, kapsamlı planlara taraf olan bir CFP ile çalışmamalısınız. Aynı şekilde, agresif yatırımın heyecanını yaşıyorsanız, muhtemelen çok temkinli bir CFP istemezsiniz.

Hizmetler. Bir CFP'nin hangi hizmetleri sağladığını bulmak çok önemlidir. Size sigorta, yatırım fonu veya diğer finansal ürünleri satabilecek bir planlayıcı istiyorsanız, adayınızın bu hizmetleri sağlamak için lisanslı olduğundan emin olun. CFP'lerin ayrıca yatırım tavsiyesi vermek için lisanslara ihtiyacı vardır. CFP'nizin sizin için en önemli olan finansal alanlarda çalışabileceğinden emin olun.

Ayrıca, bu hizmetleri tam olarak kimin sağlayacağını öğrenin. CFP'nin ofisindeki diğer insanlarla da çalışıyor olabilirsiniz. Tüm geçmişlerini bildiğinizden emin olun [Kaynak: Standartlar Kurulu ].

Ödeme. CFP'nizin nasıl ödendiğini bildiğinizden kesinlikle emin olun. Görüştüğünüz CFP yalnızca ücretli mi yoksa yalnızca komisyonlu mu çalışıyor? Başka bir ödeme düzenlemesi var mı? Unutmayın, bazı CFP'lerin çıkar çatışması yaratabilecek iş ilişkileri vardır. Bu tür ilişkilerin önceden açıklandığından emin olun.

Eğer ödüyorsanız, ne kadar ödediğinizi öğrenin. Mali durumunuzu inceleyene kadar, bir CFP sizden ne kadar ücret alınacağını söyleyemeyebilir. Ancak, herhangi bir çalışmaya başlamadan önce bir tahminde bulunabilmeniz gerekir [Kaynak: Board of Standards ].

Mülakatlardan sonra adayların kayıtlarına bakın. Herhangi bir etik veya yasal ihlal için ait oldukları profesyonel kuruluşlara - eyalet ve federal kurumlara - danışın. Her şey düzeldiğinde, seçtiğiniz CFP'den tartıştığınız her şeyi tutabileceğiniz yazılı bir anlaşmaya koymasını isteyin.

Para kazanmaya başlamak için bir sonraki sayfadaki bağlantıları ziyaret edin.

­

İhtiyaçlarınızı Bilin

Bir ev satın almaya mı çalışıyorsun ? Bir emeklilik planı başlatmak ister misiniz? Yoksa sadece mali durumunuzdan bunaldınız mı ve bunları düzene sokmanıza yardımcı olacak zamana ve deneyime sahip birine mi ihtiyacınız var? Neye ihtiyacınız olduğunu bilmek, sizin için doğru olan CFP'yi bulmanıza yardımcı olacaktır.

İlgili Makaleler

Daha Fazla Harika Bağlantı

Kaynaklar