Sind grüne Häuser teurer in der Versicherung?

Wenn Ihre Schwerkraft- Solar-Warmwasseranlage durch das Dach Ihres Strohballenhauses stürzt, benötigen Sie eine Versicherung, um die Schäden zu decken. Aber die harte Wahrheit ist, dass es etwas schwieriger sein kann, ein grünes Zuhause zu versichern als ein energiefressendes, waldvernichtendes, Treibhausgas emittierendes traditionelles Gebäude.

Oder es könnte nicht sein. Es läuft alles auf Ihre Definition von „grün“ hinaus. Wenn Ihr Haus beispielsweise die Anforderungen des Green Building Rating System Leadership in Energy and Environmental Design ( LEED ) erfüllt, kann Ihre Versicherung tatsächlich weniger kosten, solange Sie den richtigen Träger wählen. Fireman's Fund Insurance war die erste, die einen Rabatt von 5 Prozent für LEED-zertifizierte Häuser anbot, und einige andere Unternehmen ziehen nach. Natürlich ist es erwähnenswert, dass das Bauen nach LEED-Standards (einschließlich nachhaltiger Standortentwicklung, Wassereinsparung , Energieeffizienz, Materialauswahl und Innenraumqualität) Ihre Baukosten um 4 bis 11 Prozent erhöhen kann [Quelle: GreenBuildingSolutions.org ] .

Eine weitere gute Nachricht für umweltfreundliches Bauen ist, dass große Versicherungsunternehmen wie AIG, Traveler's Insurance, Zurich und Chubb jetzt Policen anbieten, die es Ihnen für etwa 70 USD/Jahr pro 1 Million Versicherten ermöglichen, nach einem Verlust an Ihrem derzeitigen Nichtgebäude mit umweltfreundlichen Materialien wieder aufzubauen -grüne Struktur [Quelle: GreenBuildingElements.com ]. Die Idee ist, dass dies schließlich dazu führen sollte, dass grünes Bauen häufiger wird, was die Versicherungskosten für Kunden in Zukunft senken würde.

Das ist die rosige Seite der Versicherung eines grünen Hauses. Aber nicht alles ist so einfach. Der US Green Building Council beschreibt die Herausforderung, ein grünes Haus zu versichern, folgendermaßen: „Grünes Bauen hat Versicherungsträger vor Herausforderungen gestellt, die sich aus der Tatsache ergeben, dass das Design und der Bau von grünen Gebäuden neu sind. Neue Dinge sind aus einer historischen Schadensperspektive schwerer zu verstehen.“ [Quelle: USGBC.org ]. Mit anderen Worten, die Versicherungstarife basieren auf den historischen Kosten für den Ersatz der Merkmale eines nicht umweltfreundlichen Hauses.

Aber was ist mit Korkböden? Oder ein Grauwasserfiltersystem ? Oder ein Umlaufsystem zur zentralen Warmwasserverteilung? So vielversprechend diese grünen Merkmale auch sein mögen, es gibt einfach nicht genügend historische Daten, um Versicherungsunternehmen darüber zu informieren, wie wirtschaftlich es ist, sie zu ersetzen, wenn etwas schief geht. Wenn Versicherungsunternehmen gezwungen sind zu raten, schätzen sie konservativ, und das bedeutet, dass sie höhere Prämien verlangen, um ihr Risiko zu decken.

Das heißt, Versicherungsunternehmen kommen vorbei. Zum Beispiel zitiert Insurance.com Agenten von Farm Bureau Insurance und Nationwide, die über die Bereitschaft ihrer Unternehmen sprechen, sogar Strohballenhäuser zu versichern, und stellen fest, dass der Versicherungsantrag nicht einmal Stroh berücksichtigt [Quelle: Insure.com ]. Aber das ist in Arizona, wo Versicherungsunternehmen ihre Köpfe um Strohballen gewickelt haben. In anderen Staaten, wo Strohballenhäuser nicht so verbreitet sind, sieht es anders aus. Einige Unternehmen zögern sogar, Policen für Häuser mit Stützwänden aus Strohballen auszustellen, zum Beispiel [Quelle: Insure.com ].

Und es kommt darauf an: Bundesländer und Bauordnungen unterscheiden sich. Die Versicherung eines LEED-zertifizierten Hauses sollte kein Problem sein. Aber jeder grüne Schritt, den Sie über die Anforderungen für diese LEED-Zertifizierung hinaus unternehmen, kann Sie etwas kosten. Im Wilden Westen der grünen Versicherungen gibt es keine festen Regeln.

Als wir ungefähr im Jahr 2002 nach einem Haus in der Nähe von Bozeman, Montana, suchten, besichtigten meine Frau und ich ein Haus, das zu schön schien, um wahr zu sein – es hatte Quadratmeterzahl, Fläche und wurde nach der Meinung des Eigentümers zu umweltfreundlichen Best Practices gebaut. Es war auch völlig unversicherbar; Jeder Käufer müsste bar bezahlen. Keine Versicherung würde das übernehmen. Das war das Ende unserer umweltbewussten Kauferfahrung, obwohl ich froh bin, berichten zu können, dass ich bei der Recherche zu diesem Artikel festgestellt habe, dass sich die Zeiten ändern. Die Messlatte für die Versicherung umweltfreundlicher Häuser hat sich verschoben, und weniger extreme Konstruktionen, einschließlich umweltfreundlicher Materialien und innovativer Techniken, sind möglicherweise nicht mehr die Totenglocke für Versicherungen, die sie früher waren.

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Quellen