So funktionieren Online-Girokonten

Niemand steht gerne in der Bank an, und selbst wenn Sie geduldig genug sind, um mit der langen Schlange am Fensterschalter fertig zu werden, sind die Bankzeiten nicht die bequemsten. Online-Banking ermöglicht Ihnen die Kontrolle über Ihr Geld von überall mit Internetverbindung, sogar von Ihrem Smartphone, aber wie schwierig ist der Einstieg und ist Ihr Geld wirklich sicher? Wir werfen einen Blick auf die Vor- und Nachteile von Online-Girokonten und finden es heraus.

Online-Banken ermöglichen es Ihnen, Ihr Geld von jedem Computer mit Internetverbindung und oft auch über Ihr Smartphone zu verwalten , und bieten Dienste wie das Bezahlen von Rechnungen, Überweisungen und manchmal sogar die Rückerstattung von Geldautomatengebühren an. Sie können Ihr Online-Girokonto entweder über eine stationäre Bank oder eine reine Online-Bank einrichten. Die meisten traditionellen Banken bieten auch Online-Banking-Funktionen an, die an ein normales Girokonto gebunden sind, sodass Sie in einer Filiale, an einem Geldautomaten oder online auf Ihr Geld zugreifen können.

Online-Girokonten werden immer beliebter, da sich die Verbraucher immer wohler fühlen, wenn sie Dinge im Internet erledigen. Tatsächlich zeigte eine Umfrage der American Bankers Association, dass 62 Prozent der Menschen Online-Banking mehr als jede andere Methode bevorzugen, gegenüber 36 Prozent im Jahr zuvor [Quelle: American Bankers Association ]. Auch reines Online-Banking ist auf dem Vormarsch [Quelle: Todorova ].

Online-Girokonten bieten schnellen Zugriff auf Ihr Geld. Sie sind einfach einzurichten, obwohl einige Leute Bedenken im Umgang mit Online-Banking haben, insbesondere im Bereich der Sicherheit. Andere sind mit Computern nicht vertraut und erledigen ihre Bankgeschäfte lieber persönlich, über den Geldautomaten oder über den telefonischen Kundendienst. Lassen Sie uns einen Blick auf Online-Girokonten werfen und sehen, wie Sie eines einrichten, welche Funktionen sie bieten und wie Sie Ihr Geld in einer Online-Umgebung sicher verwalten.

1. So eröffnen Sie ein Online-Girokonto
2. Funktionen des Online-Girokontos
3. Geld einzahlen und überweisen mit Online-Überprüfung

Ein wesentlicher Unterschied zu Online-Girokonten besteht darin, dass viele von ihnen Zinsen zahlen, während verzinsliche Girokonten bei Banken der alten Schule seltener sind [Quelle: Todorova ]. Die verschiedenen Arten von Online-Girokonten sind ebenso vielfältig wie die verschiedenen Typen von Girokonten, die Sie bei einer traditionelleren Bank bekommen können. Sie können bekannte Kontotypen wie kostenlose Girokonten oder Geschäftsgirokonten oder einige ungewöhnlichere Kontotypen finden.

Ein ungewöhnliches Konto ist für Menschen mit Kreditproblemen: das "Prepaid-Kartenkonto". Diese Konten sind im Grunde eine Prepaid-Debitkarte, die Sie aufladen können, aber sie verhält sich wie ein Bankkonto. Sie können beispielsweise immer noch eine direkte Einzahlung auf Ihr Prepaid-Kartenkonto einrichten und sogar Schecks ausstellen [Quelle: iBank Up ]. Einige Banken haben sich auf Online-Girokonten der „zweiten Chance“ spezialisiert. Diese richten sich hauptsächlich an Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit oder die im Chex-System sind , weil sie zu viele ungedeckte Schecks ausgestellt haben. Diese sind normalerweise mit höheren Gebühren verbunden, können Kunden jedoch dabei helfen, ihre Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen [Quelle: Zhen]. Wenn Sie in einer besseren finanziellen Verfassung sind, könnten Sie sich Prämien-Girokonten ansehen. Prämienkonten bieten noch höhere Zinssätze als andere verzinsliche Online-Girokonten, aber Sie müssen normalerweise mehr Kriterien erfüllen, um sich zu qualifizieren, wie z. B. eine bestimmte Anzahl von Debitkartenkäufen pro Monat [Quelle: Ken ].

Verschiedene Banken haben unterschiedliche Verfahren zur Eröffnung eines Online-Kontos, aber wenn Sie Ihre Bankgeschäfte online erledigen, gibt es ein paar Dinge, die ziemlich üblich sind. Webseite. Sie müssen Informationen wie Ihren vollständigen Namen, Ihr Geburtsdatum, Ihre Sozialversicherungsnummer und einen Ausweis angeben. Viele Online-Anwendungen verwenden Ihre Führerscheinnummer anstelle der echten Nummer. Sie benötigen außerdem eine gültige E-Mail-Adresse, da die Bank höchstwahrscheinlich über diese mit Ihnen kommuniziert. Wenn Sie bereits ein Konto bei einer stationären Bank haben, registrieren Sie sich einfach für den Online-Zugriff auf Ihr Bankkonto und geben einen Benutzernamen und ein Passwort ein.

Wenn Ihr neues Konto ausschließlich online ist, müssen Sie Geld einzahlen, um das Konto zu eröffnen, entweder durch eine Überweisung von Ihrer aktuellen Bank, mit einer Scheckkarte oder per Scheck oder Zahlungsanweisung, die Sie an die Bank senden. Die Höhe dieser Ersteinzahlung variiert je nach der von Ihnen gewählten Bank und der Art des Kontos, das Sie eröffnen.

Online-Girokonten bieten einige Funktionen, die bei einem typischen Girokonto nicht immer verfügbar sind. Auf der nächsten Seite sprechen wir darüber, welche Vorteile Sie vom Online-Banking erwarten können.

Ihr Geld zum Laufen bringen

Normalerweise assoziieren wir einen Zinssatz mit einem Sparkonto, aber einige Online-Girokonten zahlen tatsächlich Zinsen. Der Zinssatz, den Sie erhalten können, hängt stark von Ihrer Bonität und der Art des Guthabens ab, das Sie tragen können. Die Zinssätze können von Bank zu Bank ziemlich unterschiedlich sein, konsultieren Sie also eine Website wie Bankrate.com , um zu sehen, welche Zinssätze verfügbar sind.

Online-Girokonten haben viele der gleichen Funktionen wie konventionellere Konten, aber es gibt einige Sonderfunktionen, die nur mit Online-Girokonten verfügbar sind.

" Online-Rechnungszahlung " ist eine gängige Funktion bei Online-Girokonten. Anstatt ein Zahlungssystem zu verwenden oder Schecks per Post an Ihre Gläubiger zu senden, können Sie das Geld elektronisch über Ihre Bank überweisen, indem Sie Gelder auf Ihrem Online-Girokonto verwenden [Quelle: Nationwide ]. Das Schöne an der Online-Rechnungszahlung ist, dass Sie die Kosten für Briefmarken und alle Gebühren von Zahlungsprogrammen von Drittanbietern vermeiden können, die viele Unternehmen und Versorgungsunternehmen verwenden, um Ihre monatlichen Zahlungen zu akzeptieren. Das Geld wird dem Gläubiger in der Regel in ein oder zwei Tagen zugestellt, im Gegensatz zu den fünf bis sieben Tagen, wenn ein Scheck verschickt wird.

Einige Online-Konten bieten auch Prämienprogramme an, die an Debitkarten gebunden sind. Nicht zu verwechseln mit einem Prämien-Girokonto, diese Programme ermöglichen es Ihnen, Punkte für Einkäufe zu sammeln und sie für Goodies einzulösen [Quelle: Wang ].

Einer der größten Nachteile von reinen Online-Banken ist, dass es viel länger dauern kann, einen Scheck einzureichen. Ohne einen physischen Standort oder Geldautomaten war die einzige Möglichkeit, alle Schecks, die Sie erhalten, an eine zentrale Hinterlegungsstelle zu senden. Viele Banken, sowohl online als auch traditionell, bieten jetzt jedoch "mobile Einzahlungen" an, um die Einzahlung von Schecks viel schneller zu machen. Mit der Smartphone-App der Bank machen Sie ein Foto des Schecks, den Sie einzahlen müssen, und die Bank verwendet das Bild, um das Geld für Sie einzuzahlen [Quelle: Block ]. Natürlich gibt es immer noch eine Verzögerung, wenn die Gelder freigegeben sind, aber es geht viel schneller, als die Sachen einzuschicken.

Online-Banking kann bequem sein, aber es wird Zeiten geben, in denen Sie Zugang zu Bargeld benötigen. Da reine Online-Banken keine physischen Standorte haben, bieten sie häufig die Rückerstattung von Geldautomatengebühren an. Normalerweise erstatten sie nur eine bestimmte Anzahl von Transaktionen pro Monat. Die Gebührenrückerstattung wird so üblich, dass sogar Banken mit stationären Standorten nachziehen [Quelle: Wang ].

Wie verwalten Sie Ihr Geld auf einem Online-Konto und ist Ihr Geld dort sicher? Auf der nächsten Seite sehen wir uns an, wie Einzahlungen, Überweisungen und Sicherheit funktionieren.

Um Geld auf Ihr Online-Konto zu bekommen, haben Sie einige Möglichkeiten. Die meisten Menschen sind bereits mit der Direkteinzahlung vertraut: Anstatt einen Scheck von Ihrem Arbeitgeber oder Zahlungsempfänger zu erhalten, geben Sie ihnen Routing-Informationen, damit sie Ihr Geld direkt auf Ihr Bankkonto einzahlen können. Sie können Schecks auch einlösen, indem Sie sie mit Ihrem Smartphone fotografieren [Quelle: Block ]. Wenn Sie Bargeld einzahlen, können Sie entweder eine Zahlungsanweisung kaufen und einsenden oder das Bargeld auf ein herkömmliches Bankkonto einzahlen und das Geld überweisen.

Haben Sie mehr als ein Online-Konto? Ein Bereich, in dem Online-Banking sehr praktisch ist, sind Überweisungen. Mit einem Online-Konto können Sie dies mit nur wenigen Klicks auf der/den Website(s) der Bank tun. Wenn Sie versuchen, das Geld von einem Bankkonto auf ein anderes zu überweisen, können Sie kostenlos zwischen Konten bei derselben Bank überweisen. Wenn Sie Geld an eine andere Bank überweisen, müssen Sie möglicherweise eine Transaktionsgebühr zahlen [Quelle: HSBC ].

Auch wenn Sie die meisten Ihrer Transaktionen online erledigen, werden Sie von Zeit zu Zeit Schecks benötigen. Nur Online-Banken bieten Papierschecks an. Einige senden Ihnen ein Scheckbuch, während Sie bei anderen Ihren Scheck online ausfüllen und den Scheck in Papierform für Sie an den Zahlungsempfänger senden.

Egal, ob Sie Ihr Geld einzahlen, abheben oder verschieben, Sie möchten sicher sein, dass Ihr Online-Girokonto sicher und geschützt ist. Wie bei allem, was online ist, ist die Sicherheit ein Problem, und es gibt Hacker da draußen, die versuchen, in Online-Bankkonten einzudringen. Banken verwenden eine starke 128-Bit-Verschlüsselung, um Kunden vor Hackerangriffen zu schützen, und obwohl Banken manchmal ihre Datenbanken kompromittieren, ist dies eine relativ kleine Zahl im Vergleich zu der Anzahl der Kunden, die online Bankgeschäfte tätigen. Selbst dann erhalten Hacker nicht immer alle Informationen, die sie benötigen, um Ihre Identität zu stehlen [Quelle: Nicholson ].

Sie haben tatsächlich viel Kontrolle über die Sicherheit Ihres Kontos. Hier sind einige Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Ihr Online-Banking sicher bleibt:

Anzeigen in Ihrem Bankkonto?

Banken suchen nach neuen Wegen, um Einnahmen zu erzielen, und eine Lösung, die einige Banken ausprobieren, besteht darin, Anzeigen zusammen mit Ihrer Transaktionsliste in Ihrem Online-Girokonto zu schalten. Die Anzeigen verwenden Ihren Transaktionsverlauf, um Anzeigen nur auf Sie auszurichten. Anzeigen im Online-Banking sind umstritten, und Gegner befürchten, dass diese Art von Anzeigen in die Privatsphäre der Kunden eindringen [Quelle: Mui ].

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