Come massimizzare le detrazioni fiscali e crediti

Reddito, vendite, proprietà, eredità e morte: una serie di categorie fiscali domina praticamente ogni area della nostra vita. La maggior parte di noi accetta a malincuore che dobbiamo pagarli, dal momento che i miglioramenti stradali, il sistema sanitario e l'istruzione non sono esattamente omaggi e il denaro per finanziarli deve provenire da qualche parte. Il fatto è che il governo ha bisogno dei tuoi dollari, e le probabilità sono che non te lo diranno se hai accidentalmente sborsato più della tua giusta quota. Troppo spesso il povero contribuente non riesce comprensibilmente a decifrare tutte le varie componenti del diritto tributario e trascura alcune detrazioni e crediti a cui potrebbe avere diritto. Questo equivale a buttare soldi nel proverbiale gabinetto. Non so voi, ma mi piacciono i miei soldi nel portafoglio o nel conto in banca, dove sono belli e comodi!

Se ti stai chiedendo cosa siano esattamente crediti e detrazioni, non sei solo. Ci sono dozzine di detrazioni e crediti disponibili per i contribuenti, che vanno dal valore da piccole somme a migliaia di dollari. Ka-ching! Il più delle volte, i crediti sono finanziariamente più vantaggiosi per i contribuenti perché sono un importo fisso che riduce l'importo delle tasse che devi pagare.

Ad esempio, se devi $ 3.000 di tasse, ma hai diritto a un credito di $ 2.000, l'importo del rimborso scende a $ 1.000. Le detrazioni, tuttavia, riducono l'importo del tuo reddito soggetto a imposta, quindi continuerai a pagare le tasse, solo su un importo ridotto. Il tuo reddito lordo meno alcune detrazioni è il tuo reddito lordo rettificato o AGI. Quindi, prendere $ 2.000 in detrazioni potrebbe mettere il tuo AGI in una fascia fiscale più bassa, ma probabilmente non toglierà $ 2.000 dal conto fiscale. Pensa a una detrazione come a un utile coupon e a un credito come a una carta regalo super dolce.

Ora, vediamo che tipo di credito e detrazioni potresti essere in grado di richiedere.

1. Crediti d'imposta popolari e detrazioni
2. Massimizzare le tue detrazioni fiscali
3. Massimizzazione dei crediti d'imposta

I crediti e le detrazioni disponibili variano in base all'anno e all'amministrazione politica, ma molti sono i preferiti di lunga data. Per capire come massimizzare le opportunità, è importante avere un'idea di ciò che è disponibile. Dai un'occhiata a questo campione di crediti e detrazioni usati spesso [fonte: IRS ]:

Crediti popolari

Detrazioni popolari

Esistono tre tipi principali di detrazioni: standard, dettagliate e "above the line". Quasi tutti coloro che pagano le tasse godono di una detrazione standard automatica . Per l'anno fiscale 2014 la detrazione standard per una sola persona è di $ 6.200; la dichiarazione di matrimonio congiuntamente è di $ 12.400; capofamiglia è di $ 9.100; la dichiarazione di matrimonio separatamente è di $ 6.200 e la detrazione per un coniuge superstite è di $ 12.400 [fonte: Erb ]. Deduci qualsiasi importo ti si applica dal tuo reddito lordo e questo è il tuo reddito imponibile se non hai altri crediti o detrazioni da prendere. Spesso devi sommare tutte le tue detrazioni dettagliate per vedere se risparmierai di più sulle tasse elencandole o semplicemente andando con la detrazione standard. L'IRS non ti permette di fare entrambe le cose.

Le detrazioni above-the-line sono detrazioni prelevate dal tuo reddito lordo per arrivare al tuo AGI. Gli esperti ritengono che questa sia la detrazione più utile per i contribuenti, soprattutto perché coloro che richiedono detrazioni superiori alla linea possono anche utilizzare detrazioni dettagliate. Molti di questi sono stati dettagliati nella pagina precedente, comprese le spese di trasloco legate al lavoro, i pagamenti degli alimenti e gli interessi sui prestiti studenteschi [fonte: Rosen ].

Le detrazioni dettagliate sono il punto in cui entrano in gioco molte sanzioni fiscali. Questi vengono detratti dopo il calcolo dell'AGI. In generale, i contribuenti che dettagliano di più tendono ad essere proprietari di case perché hanno più pelle nel gioco, per così dire, grazie ai mutui e ad altre spese del proprietario di casa. Anche determinati livelli di spese mediche, dentistiche, educative e aziendali sono candidati per l'elenco [fonte: IRS ]. Se l'importo delle detrazioni dettagliate che puoi richiedere supera la tua detrazione standard, vale la pena di dettagliarle. Se sei vicino al superamento della tua detrazione standard ma non del tutto raggiunto, puoi ottenerlo con un po' di pianificazione anticipata. Fai più donazioni di beneficenza, ad esempio, o paga anticipatamente le tasse immobiliari per il prossimo anno.

Una buona tenuta dei registri è probabilmente il modo più semplice per assicurarti di non perdere il dovuto. "Le persone tendono a detrarre più di quanto detraggono in eccesso", afferma Kelly Phillips Erb, un avvocato fiscale che esercita a Filadelfia. "Hanno scritto un assegno alle Girl Scout e se ne sono dimenticati." Incoraggia l'uso del software fiscale o di un elenco organizzato per tenere traccia delle spese mediche, delle donazioni di beneficenza, delle spese di lavoro non rimborsate e di altre potenziali detrazioni che vanno a valanga nel corso dell'anno. Pochi dollari qua e là potrebbero non sembrare un grosso problema, ma possono davvero sommarsi nel corso di 365 giorni!

Deduzioni strane (ma vere).

Pensi di non poter detrarre lezioni di clarinetto, attrezzatura per la caccia alle balene, cibo per animali o aereo privato? Pensa di nuovo! La legge fiscale include alcune opportunità di detrazione piuttosto bizzarre e i cittadini hanno effettivamente combattuto in tribunale in difesa delle loro strane affermazioni ... e hanno vinto [fonti: Hustad , Wood ]. Stai attento, però. La legge è la legge!

Alcune detrazioni hanno crediti corrispondenti e viceversa, lasciando le persone confuse su quale richiedere. (L'istruzione è una di quelle aree). In quasi tutti i casi, il credito è la via ottimale. "La regola pratica rapida e sporca è che se prendi l'importo della detrazione e lo moltiplichi per l'aliquota fiscale, questo ti dà più o meno l'equivalente di credito", spiega Erb. Quindi, se l'importo del credito è maggiore, come di solito lo è, è quello da prendere.

La vera chiave per massimizzare i crediti è semplicemente educare te stesso su cosa c'è là fuori e come rivendicarli. "Le persone perdono crediti perché non li conoscono o non si rendono conto che si qualificano per ottenerli", afferma Erb. Molti crediti sono basati sul reddito e progettati per alleviare i costi dell'assistenza all'infanzia e dell'istruzione superiore.

"I crediti formativi possono essere molto trascurati", afferma Kathy Hettick, primo vicepresidente della National Society of Accountants. "Assicurati di aver compreso i crediti e di tenere traccia delle spese educative e delle tasse scolastiche che stai pagando". Un ottimo modo per massimizzare i crediti formativi è accelerare il pagamento delle tasse scolastiche e di altre spese correlate nell'anno in corso. In questo modo, avrai di più da richiedere e potrai goderti il ​​credito a un livello più alto al momento delle tasse.

Poiché le circostanze cambiano di anno in anno, vale anche la pena rivedere regolarmente le opportunità di credito e detrazione per vedere per cosa ti qualifichi, in particolare se ti sei sposato, hai avuto un bambino, ti sei trasferito o il tuo livello di reddito è diminuito. Contrariamente alla credenza popolare, cercare l'assistenza di un professionista fiscale può aiutare persone di tutte le convinzioni finanziarie. "La pianificazione fiscale non è qualcosa che fai solo se sei in una fascia di imposta sul reddito elevato", afferma Erb. "Se guadagni $ 20.000 all'anno, il tuo AGI è inferiore, quindi devi solo pagare $ 2.000 in spese mediche per qualificarti per quel credito".

La linea di fondo per massimizzare il potenziale di dichiarazione dei redditi? Tieni registri meticolosi e istruisci te stesso o chiedi l'assistenza di qualcuno che è esperto in materia fiscale. Che cosa hai da perdere? Non certo soldi!

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