หากคุณเคยไปซื้อของเพื่อจำนอง บ้าน หรือรีไฟแนนซ์ คุณอาจเคยเห็นอัตราดอกเบี้ยที่โฆษณาว่า "Rate: 2.65%; APR: 2.7%" อัตราร้อยละต่อปี (APR) หมายถึงค่าใช้จ่ายทางการเงินประจำปีโดยเฉลี่ยที่คุณจะต้องจ่ายสำหรับเงินกู้เมื่อรวมค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการรับเงินกู้นั้น ซึ่งอาจรวมถึงสิ่งต่างๆ เช่น ค่าใช้จ่ายในการปิด ค่าธรรมเนียมนายหน้า และคะแนนส่วนลด (อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าที่เรียกเก็บเพื่อแลกกับค่าธรรมเนียมล่วงหน้าเพิ่มเติม) APR มักจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ย APR เป็นตัวเลขที่มีค่าที่ควรทราบ เพื่อให้คุณสามารถเปรียบเทียบต้นทุนรวมของเงินกู้ที่อาจมีเงื่อนไขที่แตกต่างกันออกไปได้โดยตรง นี่คือตัวอย่างวิธีการทำงาน
สมมติว่าคุณต้องการยืมเงิน $200,000 เพื่อเป็นเงินทุนในการซื้อบ้านของคุณ ค่าใช้จ่ายในการปิด ค่าธรรมเนียมนายหน้า ฯลฯ อยู่ที่ 5,000 ดอลลาร์ ดังนั้น คุณกำลังยืมเงินจริง $205,000 อัตราดอกเบี้ยเดิมคือ 5 เปอร์เซ็นต์ ซึ่งหมายถึงการจ่ายดอกเบี้ยรายปีที่ 10,000 ดอลลาร์ แต่หากรวมเพิ่มอีก 5,000 ดอลลาร์จะทำให้ได้ดอกเบี้ยปีละ 10,250 ดอลลาร์ (ร้อยละ 5 ของ 205,000 ดอลลาร์) การหาร 10,250 ดอลลาร์ด้วย 200,000 ดอลลาร์จะแสดง APR ที่ 5.125% หากคุณกำลังเปรียบเทียบเงินกู้จำนองสองรายการ โดยทั่วไป เงินกู้ที่มี APR ต่ำกว่าจะเป็นข้อตกลงที่ดีกว่าเนื่องจากผู้ให้กู้มีค่าธรรมเนียมล่วงหน้าที่ต่ำกว่าผู้ให้กู้รายอื่น
คุณยังพบ APR ในบัตรเครดิต นี่คือค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับบริษัทบัตรเครดิตที่จัดหาเงินทุนสำหรับกิจกรรมทางการเงินของคุณ ผู้ให้กู้อาจเรียกเก็บเงิน APR หนึ่งรายการสำหรับการซื้อ อีกรายการหนึ่งสำหรับการเบิกเงินสดล่วงหน้า และอีกหนึ่งรายการสำหรับการโอนยอดคงเหลือ วิธีที่คุณวางแผนจะใช้บัตรเครดิตของคุณจะเป็นตัวกำหนดว่า APR ใดที่คุณควรให้ความสนใจมากที่สุด หากคุณชำระยอดคงเหลือของคุณในแต่ละเดือน คุณจะไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม APR สำหรับการซื้อ แม้ว่าคุณจะยังคงสามารถโอนยอดคงเหลือและการเบิกเงินสดล่วงหน้าได้ บางครั้งบัตรเครดิตจะเสนอข้อเสนอพิเศษเบื้องต้นด้วยอัตรา APR 0 เปอร์เซ็นต์ ดังนั้นคุณจึงต้องการตรวจสอบสิ่งเหล่านั้นด้วย
ตอนนี้น่าสนใจ
Federal Truth in Lending Act of 1968 กำหนดให้สินเชื่อผู้บริโภคทุกรายการต้องระบุ APR พร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่โฆษณา
เผยแพร่ครั้งแรก: 14 ก.ย. 2020
