สินเชื่อส่วนบุคคล - เงินกู้งวดที่มักจะไม่มีหลักประกันที่คุณสามารถใช้สำหรับสิ่งที่คุณเลือก - สามารถให้คุณมีวิธีที่จะเงินยืมสำหรับความหลากหลายของวัตถุประสงค์บ่อยอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าที่คุณจะได้รับถ้าคุณใช้บัตรเครดิต การ์ด . นั่นสามารถช่วยได้มากในหลาย ๆ สถานการณ์ตั้งแต่การเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กไปจนถึงการจัดการกับค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิด
แต่สินเชื่อส่วนบุคคลก็เช่นเดียวกับการกู้ยืมประเภทอื่น ๆ ก็มาพร้อมกับความเสี่ยงบางประการที่คุณต้องระมัดระวังเพื่อหลีกเลี่ยง
"ยืมเงินอาจมีความเสี่ยงและอาจช่วยให้คุณออกจากการจราจรติดขัดชั่วคราว แต่สามารถมีผลกระทบในระยะยาวอย่างจริงจัง" อธิบายคริสปีเตอร์สัน เขาเป็นผู้อำนวยการฝ่ายบริการทางการเงินของสหพันธ์ผู้บริโภคแห่งอเมริกาและศาสตราจารย์ด้านกฎหมายที่มหาวิทยาลัยยูทาห์ซึ่งมุ่งเน้นด้านการคุ้มครองผู้บริโภค ก่อนหน้านี้ในอาชีพของเขาเขาเป็นที่ปรึกษาอาวุโสของการบังคับใช้นโยบายและยุทธศาสตร์ที่รัฐบาลกลางของสำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน "ดังนั้นการอ่านและช็อปปิ้งเพื่อให้ได้ข้อตกลงที่ดีที่สุดจึงเป็นสิ่งสำคัญในการปกป้องตัวเอง"
ต่อไปนี้เป็นข้อผิดพลาดที่สำคัญบางประการที่ผู้คนมักทำกับสินเชื่อส่วนบุคคลตามที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าว
- ไม่ช้อปปิ้งรอบ ๆเงื่อนไขที่ผู้ให้กู้รายต่างๆเสนออาจแตกต่างกันไป "การวิจัยของเราแสดงให้เห็นอย่างสม่ำเสมอว่าคนกลุ่มเดียวกันได้รับข้อเสนอ APR [อัตราเปอร์เซ็นต์รายปี] ที่แตกต่างกันอย่างมากสำหรับเงื่อนไขและขนาดเงินกู้ที่เหมือนกันหรือเหมือนกัน" Kali McFadden ผู้จัดการฝ่ายวิจัยของLendingTreeซึ่งเป็นตลาดออนไลน์ที่ช่วยให้ผู้บริโภคเลือกซื้อและเปรียบเทียบสินเชื่อ รวมถึงคนส่วนบุคคล "ยิ่งคะแนนเครดิตของบุคคลสูงขึ้นช่องว่างก็ยิ่งกว้างขึ้นสิ่งสำคัญอันดับหนึ่งที่บุคคลควรทำคือซื้อของไปยังผู้ให้กู้รายต่างๆเพื่อดูว่าใครเสนอเงื่อนไขที่ดีที่สุดเราเห็นว่าผู้ที่มีคะแนนมากกว่า 760 จะประหยัดเงินได้มากกว่า 50 เปอร์เซ็นต์ใน การจ่ายดอกเบี้ยโดยเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดกับตัวเลือกที่แย่ที่สุดในขณะที่ผู้ที่มีคะแนนระหว่าง 640 ถึง 679 จะประหยัดเงินได้มากกว่า 25 เปอร์เซ็นต์ "
- ไม่ระวังค่าใช้จ่ายแอบแฝง "ผู้ให้กู้บางรายจะพยายามสร้างรายได้ด้วยการทำให้เครดิตแพงขึ้นด้วยวิธีต่างๆมากมาย" Peterson กล่าว พวกเขาอาจรับภาระค่าธรรมเนียมต่างๆหรือพยายามให้ผู้กู้ซื้อประกันสินเชื่อเพื่อปกป้องพวกเขาอย่างเห็นได้ชัดในกรณีที่พวกเขาตกงานหรือเจ็บป่วยและไม่สามารถชำระเงินได้ สำหรับผู้วิจารณ์การปฏิบัติดังกล่าวส่วนเสริมจะเทียบเท่ากับผลประโยชน์ที่ซ่อนอยู่
- การกู้ยืมเงินจำนวนมากเกินไป อาจดูเหมือนเป็นเงินฟรี แต่จำไว้ว่าคุณต้องจ่ายคืนพร้อมดอกเบี้ย และยิ่งคุณกู้มากเท่าไหร่คุณก็จะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นเท่านั้น “ ผู้คนต้องระวังไม่ให้ยืมเงินมากเกินความจำเป็นจริง ๆ ” ปีเตอร์สันเตือน
- ไม่มีการชำระเงินเพียงเพราะคุณไม่ต้องวางหลักประกันใด ๆ ไม่ได้หมายความว่าผู้ให้กู้จะไม่มีสิทธิไล่เบี้ยหากคุณไม่จ่ายสิ่งที่คุณเป็นหนี้และจ่ายตรงเวลา ในทางตรงกันข้ามคุณมีความเสี่ยงที่จะถูกรายงานไปยังเครดิตบูโรดังนั้นบันทึกของคุณจะแสดงว่าคุณชำระเงินล่าช้าหรือผิดนัดชำระตามที่Rod Griffinผู้อำนวยการฝ่ายการศึกษาสาธารณะของExperianซึ่งเป็นหนึ่งในสามการรายงานเครดิตที่สำคัญของประเทศ บริษัท ในอีเมล "คุณจะมีปัญหาในการได้รับเครดิตอื่น ๆ" เขาเตือน
เมื่อคุณกำลังพิจารณาที่จะออกเงินกู้ Peterson ไม่แนะนำให้มองแค่จำนวนเงินกู้ทั้งหมด แต่ยังรวมถึงขนาดของการผ่อนชำระและคุณจะสามารถจ่ายได้หรือไม่ หลักปฏิบัติที่สำคัญที่สุดคืออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ซึ่งเปรียบเทียบภาระผูกพันของคุณเช่นการชำระค่าจำนองหรือค่าเช่าการชำระค่ารถยนต์การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตหนี้ของนักเรียนและอื่น ๆ - กับจำนวนเงินขั้นต้น - นั่นคือ ก่อนหักภาษี - รายได้ที่คุณได้รับในแต่ละเดือน
“ โดยทั่วไปอย่าปล่อยให้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เกิน 36 เปอร์เซ็นต์” ปีเตอร์สันเตือน "ผู้ให้กู้บางรายจะปล่อยให้คุณทำได้ดีกว่านั้นด้วยอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่สูงขึ้นมาก แต่เมื่อถึงจุดนั้นคุณเริ่มเสี่ยงต่อเหตุฉุกเฉินที่ไม่คาดคิดและได้รับผลกระทบ"
“ ก่อนอื่นอย่าเข้ามาในหัวของคุณ” Michael Foguth ผู้ก่อตั้งFoguth Financial Groupในเมืองไบรตันรัฐมิชิแกนให้คำแนะนำในอีเมล "อย่ากู้เกินกว่าที่คุณจะสามารถจ่ายคืนในระยะเวลาที่เหมาะสมหรือต่อเดือน"
สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่าการกู้ยืมเหมาะกับกลยุทธ์ทางการเงินระยะยาวของคุณอย่างไรปีเตอร์สันกล่าว "หากเป้าหมายในชีวิตของคุณคือการสร้างความมั่งคั่งและบรรลุความมั่นคงทางการเงินคุณต้องการเปลี่ยนจากการจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้เป็นการเก็บดอกเบี้ยจากการลงทุนของคุณ"
แต่ในระยะสั้นการออกเงินกู้ส่วนบุคคลและการชำระเงินตรงเวลาตามสัญญาอาจเป็นส่วนที่มีประโยชน์ของกลยุทธ์ดังกล่าว Keith Minn หุ้นส่วนผู้จัดการของMinn Retirement Consultantsในเมือง Boone รัฐ North Carolina กล่าวในอีเมล "ข้อเสียเกิดขึ้นเมื่อเราไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขของเงินกู้ได้หรือเมื่อมีเงินกู้มากเกินไปโดยทั่วไป"
อาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อยจากลิงค์พันธมิตรในบทความนี้
ตอนนี้มันแพง
ไม่ว่าคุณจะหมดหวังกับเงินทุนเพียงใดสิ่งสำคัญคือต้องยึดติดกับผู้ให้กู้ที่ถูกต้องตามกฎหมาย ในกรณีหนึ่งในปี 2010 เอฟบีไอและอัยการของรัฐบาลกลางได้สั่งให้องค์กรให้กู้ยืมเงินออนไลน์ที่ผิดกฎหมายซึ่งหลบเลี่ยงกฎหมายของรัฐอย่างเป็นระบบมานานหลายปี โครงการเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 1,000 เปอร์เซ็นต์ในการกู้ยืมเงิน - คะแนน victimizing ของผู้กู้ "หลายคนกำลังดิ้นรนเพื่อชำระค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตขั้นพื้นฐาน" ตามที่ปล่อยข่าวเอฟบีไอ
