ชอบหรือไม่ชีวิตสมัยใหม่ดำเนินไปด้วยเครดิต หากคุณมีประวัติเครดิตที่ดี- คุณชำระยอดบัตรเครดิตตรงเวลาไม่เคยผิดนัดเงินกู้จากนั้นธนาคารและผู้ให้กู้รายอื่นมีแนวโน้มที่จะกู้ยืมเงินให้คุณในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า หากคุณมีประวัติเครดิตที่ไม่ดี - บางทีคุณอาจผิดนัดจำนองหรือมีรถคืนผู้ให้กู้อาจปฏิเสธคุณสำหรับเงินกู้ในอนาคต
นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมการตรวจสอบเครดิตของคุณจึงสำคัญมาก เมื่อคุณขอสินเชื่อหรือบัตรเครดิตใหม่ในสหรัฐอเมริกาผู้ให้กู้จะดึงรายงานเครดิตของคุณจากสำนักตรวจสอบเครดิตหลักสามแห่ง ได้แก่ Equifax, Experian และ TransUnion หากข้อมูลในรายงานเครดิตเหล่านั้นไม่ถูกต้องหรือมีใครแอบอ้างใช้ข้อมูลประจำตัวของคุณเพื่อกู้เงินในนามของคุณคุณจะต้องจับข้อผิดพลาดเหล่านั้นก่อนที่เครดิตของคุณจะถูกทำลาย
เว็บไซต์ที่ดีที่สุดสำหรับรายงานเครดิตฟรี
ข่าวดีก็คือมีหลายวิธีในการรับสำเนารายงานเครดิตของคุณฟรี ประการแรกคือผ่านทางAnnualCreditReport.comซึ่งเป็นเว็บไซต์เดียวที่ได้รับอนุญาตจากกฎหมายของรัฐบาลกลางของสหรัฐอเมริกาในการออกรายงานเครดิตฟรีโดยไม่ต้องมีการผูกมัดใด ๆ ต้องขอบคุณพระราชบัญญัติการทำธุรกรรมสินเชื่อที่เป็นธรรมและถูกต้องของปี 2546 (FACTA)สำนักงานตรวจสอบเครดิต "สามรายใหญ่" แต่ละแห่งจะต้องจัดทำสำเนารายงานเครดิตของคุณฟรีทุกๆ 12 เดือน
โปรดทราบว่ารายงานเครดิตฟรีของคุณจะไม่รวมคะแนนเครดิตของคุณแม้ว่าจะคำนวณจากข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณก็ตาม คะแนนเครดิตของคุณมักเรียกว่า FICO Score ของคุณเป็นผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์แยกต่างหากที่สร้างขึ้นโดย FICO (เดิมชื่อ Fair Isaac Corporation) เมื่อกฎหมายของรัฐบาลถูกสร้างขึ้นเพื่อบังคับใช้รายงานเครดิตฟรีเครดิตบูโรก็ไม่ยอมให้คะแนนเครดิตฟรีเช่นกันเนื่องจากเป็นแหล่งรายได้ขนาดใหญ่
ขั้นตอนการรับรายงานเครดิตฟรีจากAnnualCreditReport.comค่อนข้างตรงไปตรงมา ระบบจะขอให้คุณป้อนชื่อที่อยู่ทางไปรษณีย์ล่าสุดและหมายเลขประกันสังคมเพื่อค้นหารายงานของคุณ จากนั้นเพื่อยืนยันตัวตนของคุณคุณจะถูกถามคำถามแบบปรนัยเกี่ยวกับสถานที่ที่คุณอาศัยอยู่เงินกู้ที่คุณได้ออกไปและนายจ้างในอดีต
ส่วนที่น่ารำคาญเพียงอย่างเดียวคือคุณจะต้องกรอกใบสมัครออนไลน์สามครั้งแยกกันหากคุณต้องการรายงานทั้งสามฉบับ แต่คุณไม่จำเป็นต้องขอรายงานทั้งสามฉบับพร้อมกัน ในความเป็นจริงกลยุทธ์อย่างหนึ่งคือการส่งคำขอสามคำขอตลอดระยะเวลาหนึ่งปีเพื่อให้คุณได้รับข้อมูลเครดิตที่อัปเดตทุกๆสี่เดือนแทนที่จะเป็นทุกๆ 12 เดือน
ตัวเลือกรายงานเครดิต "ฟรี" อื่น ๆ
ไม่มีเหตุผลที่จะใช้จ่ายเงินในรายงานเครดิต นอกจาก AnnualCreditReport.com แล้ว บริษัท หลายแห่งยังเสนอรายงานเครดิตฟรีและแม้แต่คะแนนเครดิตฟรีโดยไม่ต้องป้อนข้อมูลบัตรเครดิตใด ๆ แม้ว่าจะฟรี แต่ก็มีข้อดีข้อเสียที่ต้องพิจารณา
Credit Karmaน่าจะเป็นที่รู้จักกันดีในบรรดา บริษัท ตรวจสอบเครดิตฟรีเหล่านี้ หากคุณลงทะเบียนกับ Credit Karma ระบบจะส่งรายงานเครดิตฟรีจาก TransUnion และ Equifax รวมทั้งอัปเดตกิจกรรมทุกสัปดาห์ในรายงาน
Credit Karma จะให้คะแนนเครดิตฟรีจาก TransUnion และ Equifax คะแนนเครดิตของคุณคือตัวเลขสามหลักที่คำนวณโดยใช้ข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณเช่นจำนวนบัญชีเครดิตที่เปิดอยู่และจำนวนเงินที่คุณชำระล่าช้า ผู้ให้กู้ใช้ทั้งคะแนนเครดิตชวเลขและรายงานเครดิตที่สมบูรณ์เมื่อตัดสินใจกู้ยืมเงินดังนั้นจึงมีประโยชน์ที่จะทราบคะแนนของคุณและเว็บไซต์เช่นmyFICOจะเรียกเก็บเงินจากคุณ $ 20
อะไรคือข้อเสียของ Credit Karma? สำหรับสิ่งหนึ่งที่คุณไม่ได้รับการเข้าถึงรายงานเครดิตจาก Experian แต่คุณยังสามารถได้รับว่าเมื่อปีที่ผ่านAnnualCreditReport.comและแม้ว่า Credit Karma จะไม่เรียกเก็บเงินเล็กน้อยสำหรับบริการตรวจสอบเครดิต แต่ก็ไม่ใช่องค์กรการกุศล บริษัท หาเงินจากการโฆษณาบัตรเครดิตและข้อเสนอเงินกู้ หากคุณสมัครด้วยบัตรเครดิตใบใดใบหนึ่งหรือรับสินเชื่อรถยนต์ผ่านทางผู้ให้กู้ที่แนะนำ Credit Karma จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากธนาคารหรือผู้ให้กู้รายอื่น
โดยพื้นฐานแล้วการลงทะเบียนกับ Credit Karma จะเป็นการให้สิทธิ์พวกเขาในการใช้ข้อมูลเครดิตและการใช้จ่ายของคุณเพื่อส่งอีเมลและแสดงโฆษณาให้คุณ ไม่ได้แตกต่างจาก Google หรือ Amazon ที่ใช้ประวัติการเข้าชมและการช็อปปิ้งของคุณเพื่อแสดงโฆษณาออนไลน์ที่ตรงเป้าหมาย แต่บางคนอยากจะเก็บข้อมูลทางการเงินไว้เป็นส่วนตัว 100 เปอร์เซ็นต์
จะทำอย่างไรเมื่อคุณได้รับรายงานเครดิตฟรี
เหตุผลที่คุณต้องการเข้าถึงรายงานเครดิตของคุณคือเพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลในรายงานนั้นถูกต้อง และแม้ว่าข้อมูลส่วนใหญ่จะเหมือนกันในรายงานเครดิตทั้งสามฉบับ แต่ก็ควรตรวจสอบแต่ละรายงานทีละรายการเพื่อหาข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้น
ตัวอย่างเช่นรายงานเครดิตอาจแสดงรายการบัญชีบัตรเครดิตเป็น "เปิด" แม้ว่าคุณจะยกเลิกบัตรนั้นเมื่อหลายปีก่อน ความเสียหายที่มากกว่านั้นคือหากคุณระบุผิดว่าชำระเงินล่าช้าหรือผิดนัดเงินกู้หรือวงเงินหรือเครดิต สำนักรายงานเครดิตแต่ละแห่งมีกระบวนการออนไลน์สำหรับการท้าทายและแก้ไขข้อมูลที่ไม่ถูกต้องในรายงาน
แต่เหตุผลหลักในการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณสามครั้งเป็นระยะ ๆ คือการตรวจจับอินสแตนซ์ที่อาจเป็นหายนะของการโจรกรรม น่าเศร้าที่พวกโจรจะต้องรูดหมายเลขประกันสังคมและใช้บัตรเครดิตและเงินกู้ภายใต้ชื่อปลอมเป็นเรื่องธรรมดา หากสิ่งนี้เกิดขึ้นกับคุณเงินกู้ที่ผิดนัดชำระหรือใบเรียกเก็บเงินบัตรเครดิตที่ยังไม่ได้ชำระจะจบลงในรายงานเครดิตของคุณซึ่งจะทำให้ประวัติเครดิตของคุณเสียหาย
โชคดีที่มีกระบวนการในการรายงานและแก้ไขกรณีการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวแต่อาจใช้เวลาหลายเดือนและยิ่งคุณจับกิจกรรมฉ้อโกงได้เร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น ข่าวร้ายก็คือมันขึ้นอยู่กับคุณที่จะตำรวจรายงานเครดิตของคุณสำหรับการโจรกรรมข้อมูลส่วนบุคคล ไม่เพียง แต่คุณควรตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณอย่างใกล้ชิด แต่ยังต้องดำเนินการเพื่อป้องกันตัวเองจากการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวเช่นการทำลายเอกสารใด ๆ ที่มีหมายเลขประกันสังคมของคุณและหลีกเลี่ยงการหลอกลวงทางอีเมลที่พยายามหลอกให้คุณส่งข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ
ตอนนี้เจ๋งมาก
บริษัท บัตรเครดิต Discover ให้คะแนนเครดิตฟรีแก่ทุกคนไม่ใช่แค่ Discover ผู้ถือบัตรเท่านั้น เพียงแค่คาดหวังว่าจะได้รับข้อเสนอทางอีเมลและโฆษณาสำหรับผลิตภัณฑ์ Discover หากคุณสมัครเพื่อรับ บริษัท บัตรเครดิตบางแห่ง (เช่น Citibank) จะให้คะแนนเครดิตฟรีแก่ลูกค้า
