Uluslararası Bankacılık Nasıl Çalışır?

Muhtemelen offshore banka hesaplarını ve İsviçre banka hesaplarını duymuşsunuzdur . Bu yabancı banka yatırımlarında bulunabilecek büyük bir servet olduğunu duymuş olabilirsiniz. Ama bu ezoterik bankacılık fırsatlarını gerçekten bu kadar özel yapan nedir?

Uluslararası bir banka , yabancı müşterilere ödeme hesapları ve borç verme fırsatları gibi finansal hizmetler sunan bir finansal kuruluştur. Bu yabancı müşteriler bireyler ve şirketler olabilir, ancak her uluslararası bankanın kiminle iş yaptıklarını belirleyen kendi politikaları vardır.

İnsanları ve şirketleri uluslararası bankacılıkla eşleştiren bir kuruluş olan OCRA Worldwide'a göre, uluslararası bankalar hizmetlerini şirketlere ve oldukça varlıklı bireylere, yani 100.000 ABD doları olan ve saymakta olan insanlara [kaynak: OCRA ] sunma eğilimindedir. Ancak birçok uluslararası banka, özellikle de İsviçre bankaları, kapılarını herhangi bir gelir grubundan [kaynak: Obringer ] müşterilerine açmaktadır.

Şirketler, karmaşıklıkları oldukça maliyetli olabilen uluslararası ticareti kolaylaştırmaya yardımcı olmak için uluslararası bankalarla iş yapar.

Bireyler, muhtemelen offshore bankacılıkla ilgili olarak en çok duyduğunuz terim olan vergiden kaçınma da dahil olmak üzere çeşitli nedenlerle uluslararası bankalarla çalışır. Takip eden sayfalarda öğreneceğiniz gibi, vergiden kaçınma mutlaka yasa dışı değildir. Ancak uluslararası bankacılıkta başka pek çok tehlike var.

İlk olarak, uluslararası bankacılık için bazı nedenlere bakacağız.

Bireylerin ve şirketlerin uluslararası bankacılık yapmak için çok sayıda nedeni var. Dünya çapında birçok insan paralarını kendi ülkelerinin gelir ve emlak vergilerinden korumak için uluslararası bankaları kullanıyor . Bankaların çoğu, Cayman Adaları, Belize, Panama ve Man Adası gibi gelir ve emlak vergilerinin düşük olduğu veya hiç olmadığı ülkelerde yerleşiktir. Ama gelirinizi Belize'ye koyup vergi ödemeden yapamazsınız. Müşteriler, vergiden kaçınmanın vergi kaçırmaya dönüşmemesini sağlamak için gelirlerini bildirmeli ve bankalarıyla birlikte çalışmalıdır.

Bazı kişiler, uluslararası bankaları, yerel bir şirkete veya gayrimenkul girişimine yatırım yaptıkları gibi, gelişen ülkelerin ekonomilerine ve gelişmekte olan ülkelere yatırım yapmak için kullanır .

Bir dizi varlıklı kişi, servetlerini davalardan korumak için offshore bankalarda ve diğer kuruluşlarda tutuyor. Bu, bu insanların suçlu olduğu anlamına gelmez; onlar sadece ani, beklenmedik veya yırtıcı bir davaya her kuruşunu kaybetmekten kaçınmak istiyorlar.

Uluslararası bankalar uluslararası piyasalarda borç verdikleri ve borç aldıkları için, yurtiçi faiz oranlarındaki dalgalanmalardan daha az etkilenirler . Örneğin, Bay ve Bayan Platinum kendi ülkelerinde faiz oranlarını düşürmekten kaçınmak istediklerinde, yapabilecekleri tek şey paralarını uluslararası bir bankaya taşımaktır.

Ayrıca bazı yabancı bankalar, yerel bankalardan daha iyi faiz oranları sunarak müşterilere para kazanma fırsatı sunabilir.

Uluslararası bankalar, uluslararası varlığı olan bir şirketin dünya çapında iş yapmasını da kolaylaştırır.

Birincisi, şirketin dünya çapında bir milyon farklı banka hesabı açması ve ardından bankalar birbirleriyle uğraşırken parayı almak için beklemesi gerekmiyor.

Ayrıca uluslararası bankalar, uluslararası ticareti kolaylaştırmak için birçok finansal hizmet sunmaktadır. Diğer ülkelerde çalışanları ve müteahhitleri olan şirketlere bordro hizmeti sunmanın yanı sıra , farklı ülkelerdeki şirketlerin mal ve hizmetler için birbirlerine ödeme yapmalarını sağlamak için akreditifler sunuyorlar. Ayrıca, ürünlerin ithalat ve ihracatının yüksek maliyetleriyle karşı karşıya kalan işletmeleri desteklemek için finansman hizmetleri de sunarlar.

Saygın bir uluslararası bankada hesap açma süreci muhtemelen aşağıdakileri içerecektir:

Ardından, uluslararası bankacılığın tehlikelerine bir göz atacağız.

Zürih Cüceleri

1964'te İngilizler, İsviçreli bankacıları İngiliz Sterlini'nin düşen değerine yardım etmekle suçladılar. Birleşik Krallık'taki öfkeli insanlar, İsviçre bankacılığının gizli uygulamalarıyla altın oruçlu cücelerin gizli, açgözlü faaliyetlerinin bir karşılaştırması olan İsviçreli bankacılara "Zürih Cüceleri" adını verdiler. İsviçreli, anlaşılır bir şekilde, bunu biraz aşağılayıcı buldu [kaynak: Time Magazine]. Bununla birlikte, komplo teorisyenleri, "Zürih Cüceleri" adlı süper güçlü, süper gizli bir illuminati organizasyonu uydurarak bu terime tutundular.

Uluslararası bankacılıkta bazı tehlikeler vardır:

Banka, iç savaşın veya ekonomik çöküşün eşiğindeki bir ülkede mi? Banka, yolsuzluğuyla ün salmış bir ülkede mi? Paranı ateşten uzak tut.

Banka, verimlilik ve akıllı yatırımlarla mı yoksa zayıf müşteri hizmetleri ve federal kurtarma paketleriyle mi tanınıyor? Yine, ödevini yap.

Yerli paranın değeri değiştirebildiği gibi , yabancı para da değeri değiştirebilir. Paranızı yabancı bir bankaya yatırırsanız ve ardından dövizin değeri düşerse para kaybedersiniz. Ayrıca, uluslararası bir yatırım yoluyla bir miktar para kazanırsanız, parayı hızla yükselen para biriminize dönüştürdüğünüzde kârınız büyük ölçüde düşebilir.

Bu sorunu çözmek için birçok uluslararası banka, hesap sahiplerini paralarını faiz getiren hesaplarda ve diğer yatırımlarda tutmaya teşvik eder. Müşteriler bu hesaplardan kazandıkları parayı yurt dışında iş yapmak için kullanabilirler. Döviz kuru iyileştiğinde, müşteri eve, Hanımefendiye veya Mister'a biraz para getirebilir.

Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) yabancı bankaları sigortalamaz, ancak yabancı bankaların ABD bölümlerini sigortalayabilir. Uluslararası bankacılık yapmayı planlıyorsanız, bankanın kendi hükümeti veya diğer kuruluşu tarafından sağlanan mudi sigortası hakkında bilgi alın.

Kara para aklama , terörizm ve vergi kaçakçılığı ile ilgili artan uluslararası endişeler nedeniyle , birçok uluslararası banka hesap faaliyetlerinize göz kulak olacaktır. Hızlı bir şekilde büyük miktarda parayı hareket ettiriyorsanız, kırmızı bayrak çekeceksiniz. Suçlular ve teröristler, uluslararası bankalar aracılığıyla para aklamayı, şüpheli fonlarını, yasal yol kayboluncaya kadar, çoğu anonim olarak tutulan yabancı hesaplardan geçirmeyi severler.

Vergi kaçakçıları, tek amacı parayı saklamak ve mal sahibiyle olan ilişkisini silmek olan şirketler ve tröstler kurmak için genellikle uluslararası bankaları kullanır. İç Gelir Servisi gibi bir vergi tahsildarı, paraya sahip olduğunuzu kanıtlayamazsa, bunun üzerinden vergi toplayamaz. Bu şirketler ve tröstler meşru para kazanma kuruluşları değilse, kötüye kullanılan bir vergi sığınağına katılıyorsunuz (en azından ABD yasalarına göre). IRS, kötü niyetli barınaklara katılmak için çok sert cezalar alıyor. IRS tarafından Boss'un taciz edici vergi sığınağında sunulan anlaşmada, katılımcılar ödenmemiş vergilerinin yüzde 20'sine kadar ceza ödediler, ödenmemiş vergi yükümlülüklerinin üzerine [kaynak: IRS ].

İş yaptığınız offshore bankalara karşı dikkatli olun -- vergi kaçırma, kara para aklama ve terörizme karşı verilen savaşlarda tali zarar vermeyin.

Uluslararası bankacılık ve ilgili konular hakkında daha fazla bilgi edinmek isterseniz bir sonraki sayfadaki bağlantıları takip edebilirsiniz.

Anonim Bankacılık

Geçmişte, birçok uluslararası banka müşterilerine göreceli olarak anonimlik ve gizlilik sunuyordu. Bununla birlikte, 11 Eylül 2001'deki terör saldırılarından bu yana, Amerika Birleşik Devletleri, anonim bankacılığı ortadan kaldırmak için dünyanın dört bir yanındaki ülkelerle birlikte çalıştı; amaç, suç faaliyetinden şüphelenilen hesap sahiplerinin kimliklerini ortaya çıkarmaktı. Tamamen anonim, numaralı İsviçre hesabı da bir efsanedir. Hesabı kimin açtığına dair her zaman bir kayıt vardır [kaynak: Obringer ].

İlgili Makaleler

Daha Fazla Harika Bağlantı