Wie viel Geld braucht man, um mit 50 in Rente zu gehen?

Wer sich mit 50 aus der Arbeitswelt verabschieden will, braucht Geld – viel Geld. Die Kernherausforderung ist die gleiche wie bei jeder anderen Frühverrentung : Sie haben weniger Arbeitsjahre, um Ihren Notgroschen aufzubauen, und mehr Zeit, ihn zu verbringen. Sie müssen zwar kein Ölbaron oder Nachkomme eines Millionärs sein, um mit 50 in den Ruhestand zu gehen, aber hier ist, was Sie brauchen: eine besonders disziplinierte Herangehensweise an das Sparen und Ausgeben, einen klaren Blick auf die Hindernisse, denen Sie begegnen werden, eine Menge Planung und ein wenig Vertrauen.

Lassen Sie uns zunächst ein wenig nachrechnen, um herauszufinden, wie viel Geld Sie benötigen. Laut den Centers for Disease Control and Prevention kann ein Einwohner der Vereinigten Staaten damit rechnen, etwa 79,9 Jahre alt zu werden. Viele Finanzberater empfehlen, zwischen 55 und 80 Prozent Ihres jährlichen Einkommens vor dem Ruhestand zu budgetieren, um Ihren Lebensstandard zu halten [Quelle: Fidelity ]. Wenn Sie während Ihrer Arbeit von 60.000 US-Dollar pro Jahr leben, bedeutet dies, dass Sie im Ruhestand zwischen 33.000 und 48.000 US-Dollar pro Jahr benötigen . Wenn Sie also bis zum Alter von 80 Jahren leben, müssen Sie über Vermögenswerte im Wert von 990.000 bis 1,44 Millionen US-Dollar verfügen. Sie können einen Ruhestandsrechner wie diesen von Vanguard verwenden, um herauszufinden, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, bequem mit 50 in Rente zu gehen, je nachdem, wie viel Sie derzeit verdienen und sparen.

Aber die wahre Zahl zu finden, ist viel komplizierter. Die Inflation hat enorme Auswirkungen auf Ihr Rentenbudget: Laut dem Bureau of Labor Statistics bräuchte eine Person, die im Jahr 2001 von 60.000 US-Dollar lebte, etwa 92.000 US-Dollar, um nur 20 Jahre später dieselbe Kaufkraft zu haben. Hinzu kommen die Gesundheitsausgaben, die in den letzten zehn Jahren deutlich schneller gestiegen sind als die Inflation [Quelle: Patton ]. Sie müssen höchstwahrscheinlich eine private Versicherung abschließen, um Ihre Gesundheit abzudecken, bis Sie Anspruch auf Medicare haben, und erwarten nicht, dass Sie die Zahlung einstellen, wenn Sie 65 erreichen: Ein gesunder 65-jähriger, verheiratetPaare ohne chronische Erkrankungen, die 2019 in den Ruhestand gehen, können damit rechnen, während ihres Ruhestands 387.000 US-Dollar aus eigener Tasche zu zahlen. Ein gesundes 50-jähriges Ehepaar, das 2019 in den Ruhestand geht, könnte damit rechnen, 405.000 US-Dollar auszugeben [Quelle: Annuity ].

Die Höhe Ihres Rentenbedarfs hängt auch von Ihren individuellen Lebensumständen und Rentenzielen ab. Hast du Kinder? Haben Sie Schulden? Planen Sie, die luxuriösen Früchte Ihrer Arbeit zu genießen, oder werden Sie sich in Sparsamkeit zurückziehen? Der magische Betrag, den Sie für den Ruhestand benötigen, kann je nach Ihren Antworten auf diese Fragen stark variieren, und Sie sollten wahrscheinlich mit einem Finanzberater sprechen, um eine bessere Schätzung zu erhalten.

Schauen wir uns an, wie man mit 50 Jahren für den Ruhestand spart und investiert.

Selbst wenn Sie mit 50 in den Ruhestand gehen, gilt die herkömmliche Weisheit des Sparens und Investierens immer noch.

Wie viel Geld sollten Sie also für die Finanzierung Ihrer Frühpensionierung aufnehmen?

Altersvorsorge und Sozialversicherung

Sie wissen wahrscheinlich bereits, dass Sie bis zum Alter von 62 Jahren nicht mit Sozialversicherungszahlungen rechnen können. Aber wussten Sie, dass Ihre Sozialversicherungsleistungen auf Ihrem Durchschnittseinkommen aus Ihren 35 lukrativsten Arbeitsjahren und einem dieser Jahre basieren? nicht gearbeitet haben, werden als Nullen berücksichtigt [Quelle: AARP ]? Das bedeutet, dass, wenn Sie mit 23 Jahren zu arbeiten begonnen haben und mit 50 Jahren in den Ruhestand gehen, acht Nullen in Ihr Durchschnittseinkommen für die acht Jahre, in denen Sie nicht gearbeitet haben, eingerechnet werden, was Ihre monatliche Sozialversicherungsauszahlung senkt.

Sie haben also Ihre Investitionen ausgeglichen und zählen die Tage bis zu Ihrem 50. Geburtstag. Wie viel Geld sollten Sie während Ihrer Pensionierung jährlich abheben? Für einen traditionellen Ruhestand empfehlen viele Anleger, jedes Jahr 4 Prozent des Anfangswerts Ihres Notgroschens abzuheben, inflationsbereinigt. Wenn Sie damit beginnen, 4 Prozent Ihrer Ersparnisse abzuheben – das sind 47.200 US-Dollar, wenn Sie einen Notgroschen von 1,18 Millionen US-Dollar haben – besteht eine 80-prozentige Chance, dass Ihre Ersparnisse 30 Jahre lang halten, aber wenn Sie 6 Prozent ziehen – das wären 70.800 US-Dollar – die Quoten sinken auf 25 Prozent [Quelle: Updegrave ].

Wir haben darüber gesprochen, von 55 bis 80 Prozent Ihres Vorruhestandseinkommens zu leben, aber dieser Betrag kann variieren, je nachdem, was Sie während Ihres Ruhestands tun möchten . Vielleicht möchten Sie zunächst mehr Geld abheben, um die Welt zu bereisen, und mit zunehmendem Alter kleiner werden. Vielleicht ist die Gewissheit, dass Sie weiter unten Geld für einen medizinischen Notfall haben, Ansporn genug für Sie, Ihre Abhebungen niedrig zu halten. Einfach ausgedrückt geht es darum, die Freude am Ruhestand mit seiner Zahlungsfähigkeit in Einklang zu bringen.

Es hilft, sparsam zu sein. Wenn Sie vor der Pensionierung weniger ausgeben, haben Sie mehr Geld zum Wachsen, und nach der Pensionierung weniger auszugeben bedeutet, dass Sie Ihre Ersparnisse weiter ausdehnen können. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben mit einem persönlichen Finanzsoftwareprogramm wie Quicken – oder gehen Sie den Weg von John D. Rockefeller und schreiben Sie einfach alle Ihre Einkäufe in ein Buch [Quelle: Parr ] – und senken Sie die Kosten, wo immer Sie können. Essen Sie seltener auswärts und kaufen Sie Generika anstelle von Markenprodukten; Ihre Schulden abbezahlen, ein günstigeres Auto kaufen, immer weniger verschwenderische Ferien machen oder ein kleineres Zuhause in einer weniger teuren Stadt finden.

Sie könnten sich entscheiden, größere Entscheidungen zu treffen, um Ihre Ruhestandsziele zu erreichen, wie zum Beispiel auf Kinder zu verzichten – das US-Landwirtschaftsministerium schätzt, dass es 284.570 US-Dollar (mit Inflation) kostet, ein Kind in einer Familie mit zwei Elternteilen und mittlerem Einkommen großzuziehen, ohne College [Quelle : Lino ]. Nachdem Sie in den Ruhestand getreten sind, könnten Sie erwägen, in ein Land mit einem günstigen Wechselkurs oder niedrigen Lebenshaltungskosten zu ziehen, um Ihre Mittel noch weiter auszudehnen [Quelle: Emling ].

Erschwinglichste Staaten

Laut AARP sind die folgenden US-Städte für Rentner am günstigsten: San Marcos, Texas; Alton, Illinois; Canandaigua, New York; Duluth, Georgia; McMinnville, Oregon; Munhall, Pennsylvania; Gulfport, Florida; Guthrie, Oklahoma; Coralville, Iowa; und Coeur d'Alene, Idaho [Quelle: Mahoney ].

Ursprünglich veröffentlicht: 10. Oktober 2011

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