4 เคล็ดลับการจ่ายเงินสิ้นปีเพื่อลดภาษีของคุณ

1. เพิ่มการจับคู่นายจ้างของคุณ 401 (k) ให้สูงสุด

หากคุณโชคดีพอที่จะทำงานให้กับ บริษัท ที่เสนอการจับคู่ 401 (k)ให้ใช้ประโยชน์ให้เต็มที่! ด้วยการจับคู่ 401 (k) นายจ้างของคุณให้คำมั่นที่จะจับคู่ผลงาน 401 (k) ของคุณให้มากที่สุด ข้อตกลงทั่วไปคือให้นายจ้างจับคู่ 50 เปอร์เซ็นต์ของเงินสมทบของคุณกับ 6 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ก่อนหักภาษีของคุณ เนื่องจากเงินสมทบ 401 (k) เป็นภาษีก่อนหักภาษียิ่งคุณใส่เข้าไปมากเท่าไหร่คุณก็จะมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีน้อยลงเท่านั้น

สมมติว่าคุณทำเงินได้ 50,000 เหรียญต่อปี หกเปอร์เซ็นต์ของ 50,000 ดอลลาร์คือ 3,000 ดอลลาร์ ดังนั้นหากคุณบริจาคเงินเต็ม 3,000 ดอลลาร์ให้กับ 401 (k) ของคุณนายจ้างของคุณจะเตะอีก 1,500 ดอลลาร์

"สิ่งเหล่านี้ถือเป็นดอลลาร์ฟรี" เวสต์ลีย์กล่าว "คุณต้องการมีส่วนร่วมมากพอที่จะได้รับการจับคู่สูงสุดที่ บริษัท ของคุณจะจัดหาให้"

หากคุณมีส่วนร่วมน้อยกว่าขีด จำกัด 6 เปอร์เซ็นต์นายจ้างของคุณจะยังคงจับคู่ 50 เปอร์เซ็นต์ของการบริจาค 401 (k) ของคุณ แต่การไม่สามารถเพิ่มการจับคู่ให้ได้มากที่สุดคือการทิ้งเงินไว้บนโต๊ะอย่างแท้จริง หากคุณไม่พร้อมที่จะมีส่วนร่วม 6 เปอร์เซ็นต์ (หรืออะไรก็ตามที่ บริษัท ของคุณจับคู่ทั้งหมด) ภายในวันที่ 31 ธันวาคมให้เพิ่มการมีส่วนร่วมของคุณตอนนี้

หมายเหตุสำหรับผู้ที่มีรายได้สูงกว่า: IRS กำหนดขีด จำกัด ของรายได้ก่อนหักภาษีที่คุณสามารถบริจาคให้กับ 401 (k) ของคุณทุกปี แต่มีข้อ จำกัด ที่แตกต่างกันสองข้อ : ข้อหนึ่งสำหรับการบริจาค 401 (k) ส่วนตัวของคุณและอีกข้อหนึ่งสำหรับการบริจาคทั้งหมด รวมถึงการจับคู่นายจ้าง ขีด จำกัด ปี 2020 คือ $ 19,500 สำหรับบุคคล ($ 26,000 หากคุณอายุมากกว่า 50 ปี) และ $ 57,000 รวมกับการจับคู่พนักงาน (หรือ $ 63,500 หากคุณอายุเกิน 50)

2. ทำงานด้วยตนเอง? จ่ายค่าใช้จ่ายทางธุรกิจตอนนี้

คนงานจำนวนมากประกอบอาชีพอิสระเป็นผู้รับเหมาที่ปรึกษาและครีเอทีฟอิสระหรืออาจทำงานนอกเวลาเร่งรีบในตอนกลางคืนและวันหยุดสุดสัปดาห์ วิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณในฐานะผู้ประกอบอาชีพอิสระคือการหักค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจทั้งหมด

ตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นศิลปินกราฟิกอิสระคุณสามารถหักค่าอุปกรณ์ศิลปะและซอฟต์แวร์การออกแบบได้ หากคุณเป็นคนขับรถ Uber คุณสามารถหักค่าบริการน้ำดื่มบรรจุขวดและเหรียญกษาปณ์ฟรีเหล่านั้นได้ อย่าลืมเก็บใบเสร็จไว้หากกรมสรรพากรมาเคาะประตู

แต่เวสต์ลีย์กล่าวถึงเคล็ดลับสำคัญอีกประการหนึ่ง ผู้เสียภาษีที่ประกอบอาชีพอิสระส่วนใหญ่ใช้วิธีที่เรียกว่า "การบัญชีเงินสด" เพื่อติดตามรายได้และค่าใช้จ่าย ในวิธีนี้ค่าใช้จ่ายจะเกิดขึ้นอย่างเป็นทางการเมื่อคุณชำระเงิน ซึ่งแตกต่างจาก "การบัญชีคงค้าง" ซึ่งจะบันทึกค่าใช้จ่ายในขณะเรียกเก็บเงิน

สิ่งนี้หมายความว่าอย่างไรสำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ? หากคุณทำสัญญาจ้างงานกับคนอื่น ๆ หรือถูกเรียกเก็บเงินเป็นระยะสำหรับค่าใช้จ่ายจำนวนมากเช่นวัสดุสิ้นเปลืองหรือบริการสนับสนุนคุณจะหักค่าใช้จ่ายเหล่านั้นในภาษีปี 2020 ของคุณไม่ได้เว้นแต่คุณจะจ่ายก่อนวันที่ 31 ธันวาคม

"บางครั้งคุณจะได้รับใบแจ้งหนี้ในช่วงใกล้สิ้นปีและคุณอาจถูกล่อลวงให้จ่ายในปีหน้า" Westley กล่าว "สำหรับใบแจ้งหนี้ใด ๆ ที่คุณได้รับในช่วงปลายปีคุณควรชำระเงินโดยเร็วที่สุดก่อนสิ้นปีเพื่อล็อกการหักเงินแทนที่จะรอจนถึง [ปีใหม่]"

3. รู้สึกเป็นกุศล? รับบางสิ่งกลับมาจากการให้

เมื่อการหักลดหย่อนมาตรฐานเพิ่มขึ้นเกือบสองเท่าในปี 2018 (ในปี 2020 คือ 12,400 ดอลลาร์สำหรับบุคคลทั่วไปและ 24,800 ดอลลาร์สำหรับคู่แต่งงานที่ยื่นร่วมกัน) การลดหย่อนภาษีบางส่วนจากการบริจาคเพื่อการกุศล การบริจาคให้กับองค์กรการกุศลถือเป็นการหักรายการดังนั้นผู้เสียภาษีจะต้องแยกรายการการหักเงินที่เกินกว่า 12,400 ดอลลาร์หรือ 24,800 ดอลลาร์ก่อนจึงจะสามารถเก็บเกี่ยวผลประโยชน์ทางภาษีจากการบริจาคเพื่อการกุศลได้ และสำหรับชาวอเมริกันส่วนใหญ่นั่นเป็นเกณฑ์ที่สูงที่จะข้ามไป

แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณควรหยุดให้กับองค์กรการกุศลหรือว่าคุณควรลืมที่จะลดหย่อนภาษีเพื่อความเอื้ออาทรของคุณ Westley กล่าวถึงสองวิธีที่คุณสามารถวางแผนล่วงหน้าเพื่อเพิ่มการประหยัดภาษีสูงสุด

วิธีแรกและเป็นที่นิยมมากที่สุดคือการรวมเงินบริจาคเพื่อการกุศลของคุณ สมมติว่าปกติคุณให้เงินประมาณ 5,000 เหรียญต่อปี เป็นเรื่องที่ดีมาก แต่ต่ำกว่าเกณฑ์ส่วนบุคคล $ 12,400 สำหรับการแยกรายการการหักเงิน แทนที่จะให้เงิน 5,000 เหรียญต่อปีในช่วงสามปีข้างหน้าทำไมไม่เก็บเงินนั้นไว้และบริจาคเงิน 15,000 เหรียญจำนวนมากทุกๆสามปีล่ะ ด้วยวิธีนี้อย่างน้อยคุณก็สามารถเก็บเกี่ยวผลประโยชน์ทางภาษีได้ทุกๆสามปีแทนที่จะไม่ทำเลย

ดังนั้นหากคุณกำลังคิดที่จะบริจาคเงินจำนวนมากในช่วงสิ้นปีให้ลองนำเงินจำนวนนั้นออกไปและรวมเงินบริจาคของคุณในปีหน้า

วิธีที่สองใช้สำหรับสถานการณ์อื่น สมมติว่าคุณมีปีการเงินที่งดงามจริงๆหรือคุณได้รับเงินก้อนโต คุณต้องการบริจาคเงินจำนวนมากกว่าปกติให้กับองค์กรการกุศล แต่คุณต้องใช้เวลาสักพักเพื่อหาองค์กรการกุศลที่ดีที่สุดเพื่อสนับสนุน นั่นคือที่มาของเงินทุนที่แนะนำโดยผู้บริจาค

กองทุนที่ผู้บริจาคแนะนำก็เหมือนกับบัญชีการลงทุนเพื่อการกุศล คุณลงทุนเงินหรือทรัพย์สินอื่น ๆ ในกองทุนที่คุณต้องการบริจาคให้กับองค์กรการกุศลในวันเดียว จากนั้นเงินจะเติบโตขึ้นจนกว่าคุณจะพร้อมที่จะนำออกและบริจาคจริง

ผลประโยชน์ทางภาษีของกองทุนที่ผู้บริจาคแนะนำเกี่ยวข้องกับสถานการณ์ที่เราระบุไว้ข้างต้นอย่างชัดเจน: คุณมีเงินจำนวนมากที่คุณต้องการบริจาคเพื่อการกุศลในวันหนึ่ง แต่คุณยังไม่พร้อมที่จะแยกออก เมื่อคุณนำเงินดังกล่าวไปลงทุนในกองทุนที่ผู้บริจาคแนะนำเงินเต็มจำนวนจะถูกนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ทันทีแม้ว่าจะไม่ได้แจกจ่ายให้กับองค์กรการกุศลก็ตามจนกระทั่งหลายปีต่อมา

ดังนั้นหากคุณโชคดีพอที่จะได้เงิน 25,000 เหรียญคุณสามารถใส่เงินนั้นไว้ในกองทุนที่ผู้บริจาคแนะนำได้ทันทีเพื่อให้เกินเกณฑ์การหักเงินที่ระบุไว้และกังวลเกี่ยวกับการเลือกองค์กรการกุศลในภายหลัง

4. ให้ของขวัญการศึกษา

อันนี้สำหรับปู่ย่าตายายและป้าและลุงทุกคนที่นั่น หากคุณต้องการมอบของขวัญที่ดีจริงๆในวันหยุดนี้ให้คิดถึงของเล่นที่มีเสียงดังและตุ๊กตาบาร์บี้ เริ่มต้นการลงทุนในด้านการศึกษาเด็กเหล่านั้นกับรัฐทำงาน529 แผน

แผน 529 ของรัฐส่วนใหญ่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถหักเงินสมทบ 529จากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณได้ถึงขีด จำกัด ที่กำหนด โปรดทราบว่าการหักจะใช้ในการคำนวณภาษีเงินได้ของรัฐไม่ใช่ภาษีของรัฐบาลกลาง ตัวอย่างเช่นในเพนซิลเวเนียคุณสามารถหักเงินได้ถึง 15,000 ดอลลาร์ใน 529 ผลงานเป็นรายบุคคลและ 30,000 ดอลลาร์หากยื่นร่วมกัน

หากคุณต้องการเพิ่มผลประโยชน์ทางภาษีให้มากที่สุดคุณจะต้องกระจายการบริจาค 529 ครั้งในระยะเวลาหลายปีโดยไม่เกินขีด จำกัด รายปีสำหรับปีใด ๆ ในช่วงปลายปีที่กำลังจะมาถึงนี้คุณสามารถเพิ่มเงินบริจาคเพื่อให้ถึงขีด จำกัด หรือลดจำนวนเงินและบันทึกส่วนที่เหลือไว้สำหรับปีภาษีถัดไป

ตอนนี้เจ๋งมาก

จำไว้ว่าถ้าคุณใส่ของเด็กในค่ายวันในช่วงฤดูหนาวในขณะที่คุณทำงานหรือไปโรงเรียนค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติเป็นค่าใช้จ่ายในการดูแลเด็ก

เผยแพร่ครั้งแรก: 16 ธันวาคม 2019