บัตรเดบิตทำงานอย่างไร

ไม่มีอะไรลึกลับเกี่ยวกับบัตรเดบิต ด้วยโลโก้ Visa และ MasterCard พวกเขาอาจดูเหมือนกำลังปลอมแปลงเป็นบัตรเครดิตแต่ไม่ได้ดึงเงินจากแหล่งเดียวกับบัตรเครดิต บัตรเดบิต ซึ่งบางครั้งเรียกว่าบัตรเช็ค ดึงเงินจากบัญชีเช็ค ไม่ใช่วงเงิน

บัตรเดบิตหลายใบเป็นบัตรเดบิต/เครดิตคู่ คุณสามารถใช้มันเป็นอย่างใดอย่างหนึ่ง เมื่อคุณทำการซื้อด้วยบัตรคู่ดังกล่าว เครื่องอ่านบัตรจะถามว่าคุณต้องการใช้บัตรของคุณเป็นบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต หากคุณใช้เป็นบัตรเดบิต คุณต้องป้อนหมายเลขประจำตัวส่วนบุคคล (PIN) เพื่ออนุมัติการทำธุรกรรม คุณอาจมีตัวเลือกในการรับเงินคืนเมื่อคุณทำการซื้อเดบิต ซึ่งเหมือนกับการเข้าใช้ตู้เอทีเอ็มพร้อมกับการซื้อของคุณ คุณเพียงแค่รวมธุรกรรมของคุณเข้าด้วยกัน หากคุณใช้บัตรนี้เป็นบัตรเครดิต คุณต้องใส่ John Hancock ไว้ในเซลล์สลิปแทนการป้อน PIN

อย่างที่คุณเห็น ขั้นตอนพื้นฐานของธุรกรรมเดบิตนั้นไม่ซับซ้อน แต่ทำไมคุณถึงเลือกใช้บัตรเดบิตแทนบัตรเครดิต?

ก่อนอื่น เรามาเปรียบเทียบบัตรเดบิตกับบัตรเครดิตกันก่อน

 

 

บัตรเดบิตและบัตรเครดิตต่างก็มีข้อดีและข้อเสีย ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดของบัตรเดบิตเหนือบัตรเครดิตคือ คุณไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย ค่าบริการรายเดือน และค่าใช้จ่ายด้านการเงิน เนื่องจากบัตรเดบิตใช้เฉพาะเงินที่คุณมีอยู่จริง คุณจะไม่สร้างหนี้ที่ไม่สามารถจัดการได้โดยใช้บัตรเครดิต เช่นเดียวกับที่คุณอาจใช้โดยไม่ได้รับการตรวจสอบจากบัตรเครดิต บัตรเครดิตจะสะสมดอกเบี้ยจากยอดค้างชำระ เว้นแต่คุณจะจ่ายยอดคงเหลือของคุณทุกเดือน คุณจะต้องจ่ายค่าทีวีมากกว่าค่าใช้จ่ายจริงของทีวีเสมอ

วงเงินบัตรเครดิตมักจะค่อนข้างสูง บางครั้งอาจสูงกว่ายอดเงินคงเหลือเฉลี่ยต่อเดือนในบัญชีเช็คของคุณ ถ้าคุณไม่ระวัง ยอดเงินในบัตรเครดิตของคุณอาจเพิ่มขึ้นจนควบคุมไม่ได้ ขีด จำกัด บนบัตรเดบิตของคุณคือสิ่งที่คุณมีในบัญชีเช็คของคุณ

ข้อดีอีกประการของบัตรเดบิตคือการซื้อบัตรได้ง่ายเพียงใด คุณสามารถรับบัตรเดบิตที่มีบัญชีเช็คเกือบทุกชนิด ในขณะที่คุณสามารถรับบัตรเครดิตได้โดยสมัครเพียงบัญชีเดียว บัตรเดบิตไม่ต้องการการตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณ บัตรเครดิตส่วนใหญ่ต้องมีการตรวจสอบเครดิต

เช่นเดียวกับข้อดีของบัตรเดบิตคือการดึงเงินจริงของคุณ ข้อเสียของบัตรเดบิตก็คือคุณถูกจำกัดด้วยเงินเหล่านั้น คุณสามารถเบิกเงินเกินบัญชีเช็คของคุณ ซึ่งอาจส่งผลให้ธนาคารของคุณเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี ค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถเข้าถึงได้ถึง $25 [ที่มา: Bankrate ] แต่คุณสามารถใช้เกินวงเงินบัตรเครดิตของคุณได้ ซึ่งส่งผลให้มีค่าธรรมเนียมใกล้เคียงกัน และค่าธรรมเนียมนี้สามารถทำให้เกิดดอกเบี้ยได้ บัตรเดบิตไม่อนุญาตให้คุณไม่รับผิดชอบในการใช้จ่าย คุณควรติดตามดูธุรกรรมและยอดเงินในบัญชีของคุณอยู่เสมอ

ข้อดีอย่างหนึ่งของบัตรเครดิตมากกว่าบัตรเดบิตคือสามารถช่วยให้คุณซื้อสินค้าจำนวนมากซึ่งเป็นไปไม่ได้ เช่น ทีวีพลาสม่าที่คุณเคยดู แต่มันง่ายสำหรับบัตรเครดิตที่จะรู้สึกว่าคุณสามารถซื้ออะไรก็ได้ที่คุณต้องการ ทุกเวลาที่คุณต้องการ อยู่และใช้จ่ายในความหมายของคุณ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการดำเนินการดังกล่าว โปรดดูที่ How Discretionary Expenses Work and Ten Tips for Stay on Budget)

ข้อเสียของบัตรเดบิตคือจำนวนการคุ้มครองการซื้อที่กฎหมายกำหนดให้คุณ ธุรกรรมบัตรเดบิตคล้ายกับธุรกรรมเงินสดมาก เงินเปลี่ยนมืออย่างรวดเร็วและยากที่จะได้คืน หากคุณต้องการคืนสินค้าที่ชำรุดหรือไม่น่าพึงพอใจที่คุณซื้อด้วยบัตรเดบิต ธุรกิจจำนวนมากจะให้เครดิตในการแลกเปลี่ยนหรือร้านค้าแก่คุณเท่านั้น

นอกจากนี้ เป็นที่น่าสังเกตว่ากฎหมายที่ตำรวจขโมยบัตรเดบิตนั้นไม่เป็นมิตรเท่ากับกฎหมายที่ตำรวจขโมยบัตรเครดิต คุณอาจพบว่ามันยากกว่าที่จะได้รับเงินของคุณเมื่อโจรปล้นทางหลวงขโมยบัตรเดบิตของคุณมากกว่าเมื่อโจรปล้นทางหลวงหยิบบัตรเครดิตของคุณขึ้นมา เรียนรู้เพิ่มเติมในหน้าถัดไป

เรื่องของความสะดวกสบาย

จากการศึกษาของ Federal Reserve Board ผู้ถือบัตรเดบิต 88.1 เปอร์เซ็นต์ใช้บัตรเดบิตเนื่องจากความสะดวกของพวกเขา ในขณะที่ผู้ถือบัตรเดบิตเพียง 5.8 เปอร์เซ็นต์เท่านั้นที่ใช้บัตรเดบิตเพื่อบั่นทอนพฤติกรรมการใช้จ่ายของพวกเขา [แหล่งที่มา: Borzekowski, Kiser และ Ahmed ]

มีหลายสิ่งที่ต้องพิจารณาในการเลือกว่าจะใช้บัตรเดบิตหรือไม่ บัตรเดบิตเหมาะที่สุดสำหรับการซื้อชิ้นเล็กๆ ที่แทบไม่มีเลย ไม่ว่าจะเป็นกล่องโดนัทสำหรับหนุ่มๆ ที่ทำงานหรือขวดน้ำจากร้านหัวมุมเมื่อคุณเดินไปที่ชายหาดในวันที่อากาศร้อน เมื่อคุณเลือกซื้อสินค้าขนาดใหญ่ เช่นคอมพิวเตอร์ทีวี และเฟอร์นิเจอร์ มักจะดีกว่าถ้าใช้บัตรเครดิต การซื้อเหล่านี้อาจทำให้การเงินของคุณทรุดโทรม ซึ่งเป็นปัญหาที่คุณอาจไม่สามารถจ่ายได้ในครั้งเดียว ด้วยการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตเป็นเวลาหลายเดือน ต้นทุนของสินค้าขนาดใหญ่จะจัดการได้ง่ายขึ้น

บัตรเดบิตสะดวกทั้งลูกค้าและร้านค้าเช็คอาจสร้างความรำคาญในการเขียน ยุ่งยากในการฝาก และล้างช้า ธุรกรรมบัตรเดบิตมักจะเคลียร์ภายใน 24 ชั่วโมง นอกจากนี้ สถานประกอบการธุรกิจยอมรับบัตรเดบิตบ่อยกว่าที่รับเช็ค และธุรกิจมักจะจ่ายเงินเพื่อดำเนินการชำระเงินด้วยบัตรเดบิตน้อยกว่าที่ดำเนินการในการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต

สิ่งที่ควรคำนึงถึงเมื่อใช้บัตรเดบิตคือบางธุรกิจ เช่น โรงแรมและปั๊มน้ำมัน ระงับบัตรของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าจะได้รับเงินสำหรับผลิตภัณฑ์หรือบริการของตน ตัวอย่างเช่น สถานีบริการน้ำมันมักจะระงับบัตรของคุณไว้ที่ 50 ดอลลาร์ จากนั้นจึงเรียกเก็บเงินตามต้นทุนจริงของน้ำมันที่คุณสูบ ทันทีที่พวกเขาได้รับเงินที่ครบกำหนด พวกเขาจะยกเลิกการระงับ $50 หากคุณใช้บัตรเดบิตในการซื้อน้ำมัน การระงับ $50 นี้อาจส่งผลต่อยอดเงินคงเหลือในบัญชีเช็คของคุณ ซึ่งส่งผลต่อการซื้ออื่นๆ ที่คุณอาจดำเนินการก่อนที่จะยกเลิกการระงับ

หากคุณเลือกใช้บัตรเดบิต ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ปกป้องบัตรและข้อมูลบัญชีของคุณ รักษา PIN ของคุณให้ปลอดภัย อย่าพกติดตัวไปกับกระดาษที่ซุกอยู่ในกระเป๋าสตางค์ของคุณ จำไว้. และอย่าทำให้รหัส PIN ของคุณชัดเจน เนื่องจากเป็นตัวเลขที่ขโมยสามารถเชื่อมต่อกับข้อมูลระบุตัวตนอื่นๆ ได้อย่างง่ายดาย เช่น หมายเลขถนนของคุณ หรือลำดับตัวเลขจากหมายเลขโทรศัพท์ของคุณ เกือบทุกคนสามารถได้รับข้อมูลระบุตัวตนนี้ ดังนั้นอย่าทำให้ขโมยง่าย

ดังที่เราได้กล่าวไว้ในหน้าที่แล้ว หากบัตรเดบิตของคุณถูกขโมย คุณอาจพบว่าการขอเงินคืนยากกว่าที่คุณจะทำหากบัตรเครดิตของคุณถูกขโมย ภายใต้พระราชบัญญัติการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ตราบใดที่คุณรายงานบัตรของคุณถูกขโมยภายในสองวัน คุณจะไม่สูญเสียเงินมากกว่า 50 ดอลลาร์ที่ขโมยมาจากบัญชีของคุณ หากคุณไม่รายงานตัวนานถึง 60 วัน คุณอาจจะต้องรับผิดชอบสูงถึง $500 เกิน 60 วัน -- ก็หวังว่าคุณจะมีเงินเพียงพอในบัญชีอื่น โชคดีที่ Visa และ MasterCard รวมถึงธนาคารหลายแห่งจะไม่รับผิดชอบต่อธุรกรรมเดบิตที่คุณไม่ได้อนุญาต

หากคุณต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับบัตรเดบิตและหัวข้อที่เกี่ยวข้อง โปรดไปที่ลิงก์ในหน้าถัดไป

เอฟต้า

พระราชบัญญัติการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ให้เวลาธนาคารสิบวันในการดูรายงาน "ธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต" และตัดสินว่าคดีของคุณมีน้ำขังหรือไม่ ธนาคารบางแห่งจะให้เงินทุนแก่คุณเพื่อชดเชยความสูญเสียหากการสอบสวนจะใช้เวลาสักครู่ บางคนจะไม่ ถามธนาคารของคุณเกี่ยวกับนโยบายเกี่ยวกับธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต [ที่มา: FDIC ]

บทความที่เกี่ยวข้อง

ลิงค์ที่ยอดเยี่ยมเพิ่มเติม

ที่มา: