เป็นปริศนาที่หลายคนรู้ดีเกินไป บางครั้งก็มีผลลัพธ์ที่เจ็บปวด เพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวต้องการยืมเงินจำนวนมาก แน่นอนคุณต้องการช่วย แต่เรื่องราวเกี่ยวกับความสัมพันธ์ที่พังทลายจากการชำระคืนเงินกู้ที่ล้มเหลวนั้นน่าหนักใจ ชาวสะมาเรียผู้ใจดีควรทำอย่างไร?
แน่นอน เป็นไปได้ว่าคุณจะประสบปัญหานี้ในบางจุด ถ้าคุณมีเบาะเงินสดอยู่รอบๆผลสำรวจโดย Bankrateพบว่า 60 เปอร์เซ็นต์ของผู้ใหญ่ในสหรัฐฯ ให้ยืมเงินมูลาห์แก่คนที่คุณรัก ในจำนวนนั้น 37 เปอร์เซ็นต์กล่าวว่าพวกเขาสูญเสียเงินและ 21% รายงานว่าประสบการณ์ทำร้ายความสัมพันธ์
นี่เป็นประสบการณ์ที่ Ezra Cabrera รู้ดีเช่นกัน เมื่อสองสามปีก่อน เพื่อนสมัยเด็กคนหนึ่งยืมเงิน 6,000 ดอลลาร์จากผู้จัดการฝ่ายการตลาดเนื้อหาเพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่จำเป็น เช่น ค่าเช่าและค่าสาธารณูปโภค “เธอตกงานในช่วงเวลาที่เธอได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคซึมเศร้า มันเป็นช่วงเวลาที่ยากลำบาก และฉันก็ไม่รู้สึกอะไรนอกจากเห็นใจเธอ” คาเบรราเล่าผ่านอีเมล “หลังจากเธอได้เงินมาสองสามวัน ฉันก็ได้รับโทรศัพท์จากแม่ของเธอ ถามว่าเพื่อนของฉันอยู่กับฉันไหม เพราะเจ้าของบ้านบอกว่าอพาร์ตเมนต์ของเธอว่างเปล่า เห็นได้ชัดว่าเพื่อนของฉันหนีไปพร้อมกับเช็คของฉันและทิ้งหนี้ไว้ ที่บ้าน."
เป็นที่เข้าใจได้ ประสบการณ์นี้ส่งผลอย่างถาวรต่อกาเบรรา. “ตอนนี้ ทุกครั้งที่มีคน [ขอ] ขอยืมเงินจากฉัน ฉันมักจะกลับไปหาประสบการณ์นี้และพูดทันทีว่า 'ไม่' แม้ว่าหัวใจของฉันจะบอกว่าคนๆ นี้ต้องการความช่วยเหลือทางการเงินทันที” Cabrera กล่าว ไม่ใช่ว่าเธอไม่เคยช่วยใครเลย การปรึกษากับพ่อช่วยให้เธอจัดการเรื่องนี้ได้ “เขาบอกฉันว่าถ้าฉันรู้สึกลึก ๆ ในใจว่าคนนี้จริงใจและต้องการเงินโดยเร็วที่สุด ฉันควรให้ทุกอย่างที่ทำได้ให้เงินและไม่ให้พวกเขายืม”
ทำไมคนถึงไม่จ่ายคืนเงินกู้
Cabrera ไม่ทราบแน่ชัดว่าทำไมเพื่อนของเธอถึงทำให้เธอแข็งกระด้าง แต่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่ามีเหตุผลมากมายที่สิ่งนี้เกิดขึ้น ไม่ใช่ทั้งหมดที่น่ากลัวอย่างที่คุณคิด
- พวกเขากำลังหวาดกลัวหนี้ในระดับใดเป็นอารมณ์เสีย หนี้ท่วมหัวสามารถทำให้ผู้คนประพฤติตัวผิดธรรมชาติได้ "เมื่อบุคคลกลัว พวกเขาอาจดำเนินการทันทีและแก้ปัญหา หรือพวกเขาสามารถอยู่เงียบๆ และหลบหนี" Charles McMillan นักธุรกิจและผู้ก่อตั้งStand With Main Street กล่าวในอีเมล “และเมื่อคุณมีหนี้จำนวนมาก ก็มีความน่ากลัวมากขึ้นที่เกี่ยวข้อง ดังนั้น แทนที่จะเผชิญหน้ากับความกลัว พวกเขาเก็บมันไว้ในตู้ จ่ายเงินกู้ให้น้อยที่สุด และหวังว่ามันจะหายไปใน 15 ปี” "
- พวกเขาไม่ต้องการเปลี่ยนวิธีการของพวกเขา McMillan ยังตั้งข้อสังเกตว่าบางคนไม่เต็มใจที่จะทำเพื่อชำระหนี้ แม้ว่าจะส่งผลเสียต่อเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวก็ตาม “ยิ่งคุณเสียสละมากเท่าไหร่ คุณก็จะสามารถชำระหนี้ได้เร็วเท่านั้น” เขากล่าว "การเสียสละเป็นเรื่องยากในสังคมที่มีความพึงพอใจทันที และมีคนบอกคุณว่าคุณควรมีสิ่งที่คุณต้องการ"
- พวกเขากำลังสับสน หลังจากเวลาผ่านไปเล็กน้อย รายละเอียดของเงินกู้อาจเบลอได้ หรือบางทีรายละเอียดอาจไม่เคยพูดคุยกันตั้งแต่แรก! Catherine Alford นักการศึกษาด้านการเงินและผู้แต่ง " Mom's Got Money: A Millennial Mom's Guide to Managing Money Like a Boss"กล่าวว่ารากเหง้าของปัญหาด้านการเงินมักเกิดจากการขาดการสื่อสารที่ชัดเจน "พ่อแม่หรือเพื่อนยืมเงินโดยไม่กำหนดแนวทางและความคาดหวังที่ชัดเจนว่าพวกเขาจะได้รับเงินคืนเมื่อใด หากไม่มีขอบเขตที่ชัดเจน บรรดาผู้ที่ยืมจะรู้สึกเหมือนมีความยืดหยุ่นหรือมีเวลาไม่จำกัดในการจ่ายคืน" เธอกล่าว "พวกเขาอาจมีเงินสดที่จะจ่ายคืนตอนนี้ พวกเขารู้สึกราวกับว่าพวกเขาสามารถนำเงินสดไปใช้อย่างอื่นได้" เหมือนกับการเดินทางไปบาฮามาส
แน่นอนว่ามีเหตุผลอื่นๆ มากมาย ตั้งแต่ความเกียจคร้านไปจนถึงพฤติกรรมกระตุกธรรมดาๆ แต่หลายๆ อย่างก็ตกอยู่ในหมวดหมู่ระดับกลางเหล่านี้
วิธีป้องกันหรือจัดการปัญหาการชำระคืนเงินกู้
ไม่ว่าคุณจะเคยถูกเผามาก่อนหรือไม่ก็ตาม มีบางวิธีที่จะทำให้แน่ใจว่าคุณจะได้รับเงินคืนหรือบรรเทาความแค้นที่อาจเกิดขึ้นหากคุณไม่ทำ
- ทำให้เป็นของขวัญ ตามที่พ่อของ Cabrera แนะนำ การปรับสินเชื่อให้เป็นของขวัญเป็นสิ่งที่ผู้เชี่ยวชาญหลายคนแนะนำอย่างแน่นอน ด้วยวิธีนี้ "หากได้รับเงินคืน นั่นคือโบนัส" ทนายความด้านการเงิน Lyle Solomon กล่าวในอีเมล "อย่ายืมเงินที่คุณไม่สามารถจะสูญเสียได้"
- ใส่เงื่อนไขลงบนกระดาษรับรายละเอียดลงบนกระดาษก่อนมอบเงินสดใดๆ วิธีนี้จะช่วยลดความสับสนของทั้งสองฝ่าย "การกระทำของเงินกู้ยืมกับเพื่อนและครอบครัวอย่างควรจะรวมถึงข้อตกลงอย่างเป็นทางการเขียนเงินกู้ที่ memorializes เงื่อนไข" อีเมลเดวิด Reischer เอสไคว. ทนายความและซีอีโอของLegalAdvice.com “ไม่จำเป็นต้องจ้างทนายความเพื่อทำข้อตกลงดังกล่าว แต่การมีบางอย่างเป็นลายลักษณ์อักษรเป็นสิ่งสำคัญเพื่อหลีกเลี่ยงข้อพิพาทในอนาคตเมื่อความทรงจำจางหายไป” เฉพาะเจาะจงด้วย สังเกตว่าคุณคาดว่าจะได้รับเงินคืนหรือไม่ และถ้าเป็นเช่นนั้น เมื่อไร นอกจากนี้ กำหนดว่าคุณจะคิดดอกเบี้ยหรือไม่ การมีบางอย่างเป็นลายลักษณ์อักษรจะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งหากเงินกู้มีขนาดใหญ่พอที่คุณจะรู้สึกว่าต้องนำตัวบุคคลไปขึ้นศาลเพื่อรับเงินคืน
- อย่ากลัวที่จะออกคำเตือนที่อ่อนโยน "บางทีอาจจะเป็นคนที่มีมากเกินไปที่เกิดขึ้นว่าเขาหรือเธอก็ลืม" อีเมลมิเชลเดวีส์โค้ชชีวิตมืออาชีพและบรรณาธิการหัวหน้าของดีที่สุดที่เคยคู่มือเพื่อชีวิต “ใจเย็นๆ และพยายามเติมอารมณ์ขันเล็กน้อยเพื่อทำให้อารมณ์ดีขึ้น อย่างไรก็ตาม ให้ชัดเจนว่าทำไมและเมื่อไหร่ที่คุณคาดหวังเงินคืน”
- วางแผนการชำระเงิน การจ่ายเงินคืน 1,000 เหรียญในคราวเดียวอาจดูเหมือนเป็นไปไม่ได้สำหรับผู้กู้ แต่ 50 เหรียญต่อเดือนสามารถทำได้ เสนอแผนการชำระเงินเป็นประจำเพื่อลดความเครียดจากการชำระคืนเงินกู้
- แลกเปลี่ยนออก ถ้าเงินมีน้อย บางทีข้อตกลงอื่นอาจได้ผล "แทนที่จะต้องชำระเป็นเงินสด ให้ขอความช่วยเหลือจากเพื่อน เช่น โปรโมตธุรกิจของคุณฟรีหรือทำโปรเจ็กต์สำคัญๆ" Davies กล่าว “เฮ้อ คุณยังสามารถขอให้เขาทำงานบ้านให้คุณได้ด้วย” บริการพี่เลี้ยงเด็ก การดูแลสัตว์เลี้ยง และการเดินทางรอบเมืองเป็นอีกกิจกรรมหนึ่งที่ทุกคนสามารถทำได้
เงินมักเป็นสาเหตุของความเครียดระหว่างเพื่อนและครอบครัว แต่ไม่จำเป็นต้องเป็นเช่นนั้น ฉลาด ชัดเจน และตั้งใจกับเงินกู้ของคุณและหวังว่าทุกอย่างจะเรียบร้อยในที่สุด การสูญเสียเงินสดเป็นเรื่องหนึ่ง แต่อีกเรื่องหนึ่งคือการสูญเสียคนที่คุณรักเพราะข้อพิพาทเรื่องเงิน
ตอนนี้ที่สำคัญ
มีสัญญาณที่สำคัญบางอย่างที่จะบอกคุณว่าบุคคลนั้นจะชำระคืนเงินกู้หรือไม่ "ก่อนที่จะได้พิจารณาให้กู้ยืมเงินอารมณ์กันพินิจพิจารณาว่าใครคนนี้คุณจะให้กู้ยืมเงินเพื่อเป็นตั้ง" อดัมการ์เซียผู้ก่อตั้งกล่าวว่าThe Stock เซ่อ ธงแดงเป็นประวัติทางการเงินที่ไม่ดีหรือนิสัยที่ทำลายล้าง เช่น การดื่มจนเป็นนิสัย การใช้ยาเสพติด หรือการพนัน "ครอบครัวหรือไม่ คุณจะแปลกใจว่าผู้คนสามารถทำอะไรได้บ้างเมื่อการตัดสินของพวกเขาบกพร่องบ่อยครั้ง"
