เงิน ปรัชญา และจิตวิทยา

“สองสาขาที่ทุกคนต้องเรียนรู้แม้ว่าคุณจะไม่สนใจในสิ่งเหล่านี้ก็ตาม เพราะพวกเขาสนใจในตัวคุณ และจะส่งผลต่อชีวิตคุณอย่างมาก: สุขภาพและเงิน” — มอร์แกนเฮาส์เซิล

แม้ว่าฉันจะสนใจเรื่องสุขภาพมาโดยตลอด แต่ฉันก็ไม่เคยคิดลึกถึงเรื่องเงินเลย ถ้ามีอะไรฉันมีมุมมองเชิงลบต่อมัน มีข้อพระคัมภีร์มากมายไม่รู้จบเกี่ยวกับอำนาจที่เสื่อมทรามของเงิน ในเรื่องหนึ่ง พระเยซูเสด็จเข้าไปในลานพระวิหารและทรงคว่ำโต๊ะของผู้รับแลกเงินทั้งหมดที่นั่น “บ้านของเราจะเรียกว่าบ้านอธิษฐาน แต่เจ้ากลับทำให้เป็นซ่องโจร” [มัทธิว 21:13] อีกข้อหนึ่งเขียนไว้ว่า “เราบอกท่านทั้งหลายอีกว่า ตัวอูฐจะลอดรูเข็มยังง่ายกว่าคนมั่งมีจะเข้าในอาณาจักรของพระเจ้า” [มัทธิว 19:24]

ฉันเปรียบเงินกับวัตถุนิยม และไม่ค่อยสนใจที่จะซื้อสิ่ง ใหม่ ๆ มุมมองเรื่องเงินดังกล่าวบอกเกี่ยวกับตัวฉันและประวัติของฉันได้มากกว่าเรื่องการเงิน หลังจากอ่าน Psychology of Money ของ Morgan Housel เป็นที่ชัดเจนว่าเงินเป็นเพียงเครื่องมือ อารมณ์ด้านลบของฉันที่มีต่อมันคือการทดสอบรอร์แชค เวอร์ชันของฉันที่ฉายภาพผีเสื้อบนหยดหมึก ทั้งที่ความจริงแล้วมีแต่หมึกเท่านั้น

ในบทแรกของจิตวิทยาการเงิน Housel แสดงให้เห็นอย่างช่ำชองว่าประสบการณ์ของเราเป็นตัวกำหนดวิธีที่เรารับรู้เงินมากกว่าข้อมูลมือสองใดๆ ที่อ่านในหนังสือการเงิน ตัวอย่างเช่น คนที่เติบโตมาในความยากจน คิดเกี่ยวกับความเสี่ยงและผลตอบแทนในแบบที่บุคคลที่มีความมั่งคั่งของราชวงศ์ไม่สามารถหยั่งรู้ได้ หุ้นน่าจะสร้างอารมณ์ความรู้สึกที่แตกต่างออกไปสำหรับนายหน้าค้าหุ้นที่เติบโตมาในภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ มากกว่าที่พวกเขารู้สึกกับคนทำงานด้านเทคโนโลยีในยุครุ่งเรืองของเทคโนโลยีในยุค 1990 ในทางคณิตศาสตร์ ตลาดหุ้นเพิ่มขึ้น 7% ปีแล้วปีเล่าโดยเฉลี่ยแต่สถิติที่เย็นชาช่วยนายหน้าค้าหุ้นที่ต้องอุ้มลูกเข้านอนตอนกลางคืนโดยสงสัยว่าจะเสียเงินออมหรือไม่ เงินเป็นจิตวิทยาและขับเคลื่อนโดยประสบการณ์ของเรา การอ่านไม่สามารถจำลองความกลัวและความไม่แน่นอนที่เราอาจประสบในช่วงเวลาที่ขาดแคลนได้

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ฉันต่อสู้กับความขาดแคลนนี้ ไม่ใช่ในแง่ของเงิน แต่ในแง่ของเวลา หลังจากตอบสนองความต้องการพื้นฐานแล้ว เวลาก็มีค่ามากกว่าเงิน หนึ่งในตัวทำนาย ที่สำคัญที่สุด สำหรับความสุขคือความสามารถในการควบคุมเวลาของเรา - ทำในสิ่งที่เราต้องการกับคนที่เราต้องการในที่ที่เราต้องการ

อย่างไรก็ตาม เวลาและเงินมีความเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดสำหรับพวกเราส่วนใหญ่ เช่นเดียวกับ Ouroboros งูที่กินหางของมันเอง การหาเงินกินเวลา งานโดยเฉพาะอย่างยิ่งงานที่มีชั่วโมงทำงานหกสิบบวกชั่วโมงจะใช้เวลาไปกับกิจกรรมที่มีความหมายอย่างลึกซึ้งอื่นๆ เช่น การใช้เวลากับบุคคลอันเป็นที่รัก สมรรถภาพทางกาย และการปฏิบัติทางจิตวิญญาณ มีความตึงเครียดโดยธรรมชาติในการแลกเปลี่ยนเวลาและเงิน เงินที่มากขึ้นทำให้สามารถควบคุมเวลาได้มากขึ้น แต่ต้องใช้เวลามากขึ้นในการทำเงินให้มากขึ้น งูกินหางของมัน

ในThe Millionaire Fastlaneโดย MJ DeMarco ผู้เขียนได้ให้รายละเอียดวิธีแก้ปัญหาของเขาเพื่อทำลายการแลกเปลี่ยนเวลากับเงิน เดอมาร์โกนิยามความมั่งคั่งว่าเป็น Fs 3 ประการ ได้แก่ ครอบครัว (ความสัมพันธ์) ความสมบูรณ์แข็งแรง (สุขภาพ) และอิสรภาพ (ทางเลือก ทั้งด้านการเงินและส่วนตัว) และแสดงให้เห็นถนน หลัก 3 สาย ที่ผู้คนพยายามแสวงหาความมั่งคั่ง

บนถนนสายแรกซึ่งเขาเรียกว่า "ทางเท้า" คน ๆ หนึ่งใช้เงินทั้งหมดเท่าที่หาได้ คนๆนี้ขาดวินัยทางการเงิน ทางเท้ามีเกณฑ์รายได้น้อยกว่าและมีทัศนคติที่ไม่ดีต่อเงิน กล่าวอีกนัยหนึ่ง แม้จะมีรายได้เพิ่มขึ้น คนก็สามารถอยู่บนทางเท้าได้ หากค่าใช้จ่ายในการดำเนินชีวิตเพิ่มขึ้นพร้อมกับรายได้ บุคคลนี้เกี่ยวข้องกับ การมี ฐานะร่ำรวยมากกว่าความมั่งคั่ง

ถนนสายที่สองคือ "เลนสโลว์" กระบวนการในการบรรลุความมั่งคั่งนี้เป็นสิ่งที่อธิบายไว้ในหนังสือการเงินทั่วไป คนที่ทำงานช้าทำงานอย่างขยันขันแข็ง ใช้จ่ายให้น้อยกว่าที่หาได้ และเก็บออมส่วนที่เหลือ พวกเขายังปฏิบัติตามคำแนะนำในการลงทุนในวงกว้าง ทั้งในกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนหรือในตลาดหุ้น เพื่อผลตอบแทนเฉลี่ยที่จะเพิ่มขึ้นในช่วงเวลาหลายปี ปัญหาของกลยุทธ์นี้คือเวลาไม่มีเลเวอเรจ กล่าวอีกนัยหนึ่ง เมื่อคุณแลกเปลี่ยนเวลาเป็นเงิน ขีดจำกัดสูงสุดของคุณคือ 24 ชั่วโมงในหนึ่งวัน หรือตามความเป็นจริงมากกว่า 8-12 ชั่วโมงในการทำงาน ในทำนองเดียวกัน คนส่วนใหญ่จะมีเวลาประมาณ 50 ปีในการลงทุนความมั่งคั่งของตน มีขีด จำกัด สูงสุดของอายุขัย

DeMarco แปลข้อมูลเชิงลึกทางคณิตศาสตร์จากเลนช้าเป็นเงื่อนไขส่วนตัว ชีวิตแบบสโลว์ไลฟ์คือคนที่ทำงานห้าถึงหกวันต่อสัปดาห์เป็นเวลาสี่สิบถึงห้าสิบปี ความพยายามในการคิดดอกเบี้ยทบต้นของพวกเขาจะได้ผลเมื่อเกษียณอายุเมื่อพวกเขาอายุมากขึ้น และอาจไม่สามารถมีสุขภาพที่ดีและมีพลังเหมือนวัยหนุ่มสาวได้ เวลากลายเป็นคุกในเลนช้า คุณใช้เวลาอันมีค่าเพื่อหาเงินและต้องรอหลายทศวรรษอันมีค่าเพื่อตระหนักถึงผลของการทบต้น

ช่องทางสุดท้ายสู่ความมั่งคั่งคือ “ช่องทางด่วน” ในช่องทางด่วน การจ้างงานตนเอง การเป็นผู้ประกอบการ และการเป็นเจ้าของธุรกิจเป็นหัวใจสำคัญ ช่องทางด่วนแตกต่างจากสองช่องทางก่อนหน้าเนื่องจากรายได้อาจไม่สมมาตร กล่าวอีกนัยหนึ่ง การขายผลิตภัณฑ์ใดผลิตภัณฑ์หนึ่งในปริมาณมากๆ ทำให้สามารถแบ่งเวลาและเงินออกจากกันได้ ผู้คนในช่องทางด่วนซื้อและขายสินทรัพย์ที่มีมูลค่า เช่น ธุรกิจ สิทธิบัตร ทรัพย์สินทางปัญญา และอสังหาริมทรัพย์ คนในช่องทางที่รวดเร็วสร้างและสร้างสรรค์สิ่งใหม่ ๆ ในขณะที่คนที่อยู่ในเลนช้าจะดำเนินการและจัดการ คนในเลนเร็วโฟกัสที่รายได้ ในขณะที่เลนช้าโฟกัสที่ค่าใช้จ่าย

หัวใจสำคัญของ Fast Lane คือ แบ่งเวลาแลกเงิน พวกเขากล่าวว่าเงินไม่ได้เติบโตบนต้นไม้ วิสัยทัศน์ของ DeMarco คือการผลิต 'ต้นไม้เงิน' ต้นไม้เงินอาจเป็นหนังสือที่เขียนขึ้น แอปที่สร้างขึ้น ผลิตภัณฑ์ใหม่ที่ถูกคิดค้น และธุรกิจที่สร้างขึ้น มีเวลาและความพยายามอย่างมากที่ทุ่มเทไว้ล่วงหน้า แต่ในที่สุดสินค้าหรือบริการจะปรับขนาดอย่างไม่สมดุล ซึ่งเวลานั้นไม่ใช่ปัจจัยจำกัดรายได้ แต่จำนวนสินค้าที่ขายได้และต้นทุนของผลิตภัณฑ์เหล่านั้นเป็นตัวขับเคลื่อนรายได้ การปรับแต่งตัวแปร หน่วยที่ขาย และกำไรต่อหน่วย ทำให้เกิดการเติบโตแบบไม่สมมาตร

แม้ว่าหนังสือจะเรียบง่ายเกินไปในบางครั้งThe Millionaire Fastlaneเป็นเครื่องเตือนใจที่สำคัญเกี่ยวกับเส้นทางอื่น ฉันอยู่ในเลนที่เชื่องช้า และจินตนาการถึงชีวิตของฉันที่นั่นเสมอ เพราะฉันไม่เคยพิจารณาทางเลือกอื่น ช่องทางที่รวดเร็วนั้นน่าดึงดูดใจไม่ใช่เพราะความอุดมสมบูรณ์ทางวัตถุที่มีให้ แต่เป็นเพราะศักยภาพในการเปิดอิสระด้านเวลา โดยเฉพาะอิสระในการใช้เวลากับคนที่รักมากขึ้น

ฉันเพิ่งเห็นกราฟบนTwitterที่แสดงให้เห็นว่าเมื่อเราอายุมากขึ้น เวลาของเรากับครอบครัวจะน้อยลง ในทำนองเดียวกัน เมื่อลูก ๆ ของเราโตขึ้น เวลาที่พวกเขาอยู่กับเราก็น้อยลง อย่างที่พวกเขาพูด วันเวลายาวนานแต่ปีนั้นสั้น คงจะดีมากถ้าได้ใช้เวลานั้นกับคนที่เราห่วงใย ช่องทางด่วนดูเหมือนจะเป็นวิธีหนึ่งในการทำเช่นนั้น

ท้ายที่สุดแล้วไม่มีทางรับประกันได้ ความไม่แน่นอนที่ทำเงิน วิธีที่เราสร้างและใช้มัน เป็นกระบวนการทางจิตวิทยาอย่างลึกซึ้ง การตัดสินใจที่ผู้คนทำนั้นสมเหตุสมผลสำหรับพวกเขาเสมอ หากไม่สมเหตุสมผลทางการเงินหรือเหมาะสมที่สุดบนกระดาษ เราทุกคนให้น้ำหนักการแลกเปลี่ยนเวลาและเงินต่างกัน ความรู้ที่ว่ามีทางเลือกอื่นแม้ว่าจะเสี่ยงกว่า แต่ก็เป็นการเพิ่มขีดความสามารถ มันให้การควบคุมกลับไปสู่แต่ละบุคคล หากไม่ได้อยู่ในชะตากรรมสุดท้ายของพวกเขา อย่างน้อยก็ในการตัดสินใจที่มีบทบาทบางอย่างในชะตากรรมนั้น