ประกันภัยเจ้าของบ้านทำงานอย่างไร

ขณะสร้างนิวออร์ลีนส์และคาบสมุทรกัลฟ์ขึ้นใหม่หลังจากพายุเฮอริเคนแคทรีนาและริต้าทำลายล้างอย่างน่าสยดสยองส่วนหนึ่งอาศัยอาสาสมัคร จำนวนมาก หน่วยงานช่วยเหลือ และการบริจาคจากสาธารณะ หน่วยงานประกันภัยก็มีบทบาทสำคัญเช่นกัน ตัวเลขที่เกี่ยวข้องกับภัยพิบัติครั้งนี้ ซึ่งเป็นภัยธรรมชาติที่เลวร้ายที่สุดที่อุตสาหกรรมประกันภัยเคยเผชิญมานั้นน่าประหลาดใจมาก: มีการฟ้องเรียกค่าเสียหายจากประกัน 1.7 ล้านครั้งเพื่อเรียกค่าเสียหาย 40.6 พันล้านดอลลาร์ ยานพาหนะประกันประมาณ 682,000 คันได้รับความเสียหายหรือถูกทำลาย แม้จะถูกทำลายล้างอย่างน่าสยดสยองและกระบวนการสร้างใหม่ที่ยาวนานในอนาคต บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่ประสบความสำเร็จในงานของพวกเขา รายงานระบุว่ามีเพียงร้อยละ 2 ของการเรียกร้องยังคงอยู่ในรูปแบบข้อพิพาทบางรูปแบบ [ ref]. แม้ว่าหลายคนพบว่าตัวเองตกเป็นเหยื่อของการ ตอบสนองของ FEMA ที่ไม่ดี หรือขาดความคุ้มครองการประกันที่เพียงพอ แต่คนอื่น ๆ อีกหลายล้านคนสามารถกลับไปใช้ชีวิตของพวกเขาได้เนื่องจากเครือข่ายความปลอดภัยที่ประกันเจ้าของบ้านจัดหาให้

แน่นอน ประกันเจ้าของบ้านไม่ได้มีไว้สำหรับผู้ประสบภัยครั้งใหญ่เท่านั้น ประกันภัยสำหรับเจ้าของบ้านมีหลากหลายรูปแบบ ตั้งแต่ ความเสียหายจาก น้ำ ไปจนถึงการก่อกวน ไปจนถึงมีผู้ทำบาดเจ็บที่บ้านโดยไม่ได้ตั้งใจ ในบทความนี้ คุณจะค้นพบว่าเหตุใดคุณจึงต้องมีประกันเจ้าของบ้าน วิธีการทำงาน และวิธีประหยัดเงินในกรมธรรม์ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

1. ทำไมต้องซื้อประกันเจ้าของบ้าน?
2. นโยบายการประกันภัยเจ้าของบ้าน
3. ขีดจำกัดความรับผิด
4. ประกันภัยเจ้าของบ้านคืออะไร?
5. ซื้อประกันเจ้าของบ้าน
6. ความท้าทายในการประกันภัยเจ้าของบ้าน

เมื่อพิจารณาจากค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่มาพร้อมกับการเป็นเจ้าของบ้านแล้ว ก็สมเหตุสมผลที่จะสงสัยว่าการประกันเจ้าของบ้านเป็นเพียงค่าใช้จ่ายที่ดูเหมือนไร้ประโยชน์อีกประการหนึ่งหรือไม่ คำตอบคือไม่ ไม่ได้ไร้ประโยชน์ อันที่จริง การทำประกันเจ้าของบ้านเป็นสิ่งสำคัญ นโยบายที่ดีไม่เพียงแต่จะช่วยคุณประหยัดเงินในกรณีที่มีบางอย่างเกิดขึ้นกับบ้านหรือทรัพย์สินของคุณ บริษัทประกันภัยยังสามารถช่วยคุณในเรื่องอื่นๆ เช่น ทำให้บ้านของคุณทนต่อภัยธรรมชาติมากขึ้น และแม้ว่ากฎหมายไม่ได้กำหนด ให้มีประกันเจ้าของบ้าน แต่ผู้ให้กู้ จำนอง ส่วนใหญ่ ต้องการให้คุณทำประกันเจ้าของบ้านเพื่อขอยืมเงินจากพวกเขา หากคุณอาศัยอยู่ในคอนโดมิเนียมหรือสหกรณ์สมาคมผู้เช่าของคุณอาจจำเป็นต้องทำประกันเจ้าของบ้านด้วย

แม้ว่าคุณจะมีบ้านที่ค่อนข้างใหม่และได้รับการดูแลอย่างดี ประกันเจ้าของ บ้านสามารถช่วยคุณได้ในสถานการณ์ที่อาจป้องกันไม่ได้ ตัวอย่างเช่น คุณกำลังจัดงานเลี้ยงอาหารค่ำที่บ้านของคุณ แขกกลุ่มหนึ่งรวมตัวกันที่ลานด้านหลัง และแขกคนหนึ่งเดินทางบนกระเบื้องหลวมและข้อเท้าหัก คุณในฐานะเจ้าของบ้านอาจต้องรับผิดชอบต่อการบาดเจ็บของแขก นโยบายการประกันเจ้าของบ้านที่เหมาะสมควรปกป้องคุณจากการดำเนินคดีและจ่ายค่ารักษาพยาบาลของผู้บาดเจ็บ

ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าทำไมคุณถึงต้องการมัน เรามาดูกันว่าคุณกำลังซื้ออะไรอยู่

มีนโยบายที่แตกต่างกันสำหรับผู้เช่า เจ้าของบ้านเคลื่อนที่ ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองกระดูกเปล่า และผู้ที่อาศัยอยู่ในบ้านที่เก่ามาก แต่เจ้าของบ้านส่วนใหญ่จะซื้อสิ่งที่เรียกว่านโยบายHO-3 กรมธรรม์ประกันภัยนี้คุ้มครองบ้านของคุณและทรัพย์สินจากความเสียหายและการโจรกรรม ตลอดจนคุณซึ่งเป็นเจ้าของจากความรับผิดส่วนบุคคลหากมีผู้ได้รับบาดเจ็บขณะอยู่ในทรัพย์สินของคุณ ความคุ้มครองนี้ยังรวมถึงความเสียหายที่เกิดจากสัตว์เลี้ยงและภัยพิบัติร้ายแรงส่วนใหญ่ ถึงแม้ว่าน้ำท่วมและแผ่นดินไหวต้องการนโยบายแยกต่างหาก ประกันเจ้าของบ้านไม่ครอบคลุมปัญหาที่เกิดจากการบำรุงรักษาที่ไม่ดีหรือการสึกหรอทั่วไป นโยบายการประกันเจ้าของบ้านขั้นพื้นฐานควรครอบคลุมโครงสร้างอื่น ๆ ในทรัพย์สินของคุณและควรเป็นค่าครองชีพในกรณีที่คุณไม่สามารถอาศัยอยู่ที่บ้านได้หลังจากเกิดเพลิงไหม้หรือภัยพิบัติอื่น ๆ ของผู้เอาประกันภัย จำนวนความคุ้มครองที่จัดให้สำหรับแต่ละรายการเหล่านี้แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ประกันตนและประเภทของกรมธรรม์

สิ่งแรกที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับกรมธรรม์ของคุณคือขีดจำกัดความรับผิด ขีดจำกัดความรับผิดกำหนดว่าคุณควรมีความครอบคลุมเท่าใดหากมีบางสิ่งเกิดขึ้นกับบ้านของคุณ ขีดจำกัดเหล่านี้มักจะเริ่มต้นที่ $100,000 แต่สามารถซื้อกรมธรรม์ได้โดยมีขีดจำกัดที่สูงกว่ามาก ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้คุณมีความคุ้มครองอย่างน้อย 300,000 ถึง 500,000 ดอลลาร์ ขึ้นอยู่กับมูลค่าบ้านของคุณ

เมื่อมีคนพูดถึงจำนวนความคุ้มครองที่พวกเขามี หรือขีดจำกัดความรับผิดของพวกเขา พวกเขาอาจหมายถึงความคุ้มครองสำหรับบ้านของพวกเขา นั่นคือจำนวนเงินที่จะต้องเสียเพื่อสร้างบ้านขึ้นใหม่ตามราคาวัสดุและค่าแรง ในพื้นที่ จำนวนเงินนี้ไม่เหมือนกับราคาซื้อบ้านของคุณซึ่งพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น มูลค่าที่ดิน การประเมินต้นทุนการสร้างใหม่ของคุณอย่างรวดเร็วสามารถทำได้โดยการคูณพื้นที่เป็นตารางฟุตทั้งหมดของบ้านด้วยต้นทุนอาคารต่อตารางฟุต [ อ้างอิง ]

แม้ว่าขีดจำกัดความรับผิดของคุณจะเป็นภาพสะท้อนของจำนวนความคุ้มครองสำหรับบ้านที่แท้จริงของคุณ โครงสร้างอื่นๆ ในทรัพย์สินของคุณ เช่น โรงรถ มักจะได้รับการคุ้มครอง 10 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินนั้น ความครอบคลุมสำหรับข้าวของส่วนตัวมักจะอยู่ระหว่าง 50 ถึง 70 เปอร์เซ็นต์ของปริมาณความคุ้มครองในโครงสร้างของบ้าน และดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ ในกรณีที่คุณต้องอาศัยอยู่ที่อื่นเนื่องจากบ้านของคุณได้รับความเสียหาย แผนส่วนใหญ่จะครอบคลุมค่าครองชีพเมื่ออยู่ไกลบ้าน เช่น โรงแรม ร้านอาหาร/อาหาร ฯลฯ - มากถึง 20 เปอร์เซ็นต์ของความรับผิดของบ้านคุณ ขีด จำกัด กรมธรรม์อื่นๆ อาจให้ความคุ้มครองค่าครองชีพได้ไม่จำกัดแต่ในระยะเวลาจำกัดเท่านั้น

อีกทางเลือกหนึ่งที่คุณอาจถูกขอให้พิจารณาคือต้นทุนทดแทนกับมูลค่าเงินสดจริง. นี่คือจุดที่คุณต้องการพิจารณาเนื้อหาในบ้านของคุณจริงๆ สมมติว่าคุณไม่ใช่คนโง่เขลาที่สมบูรณ์ เมื่อเปรียบเทียบกับเจ้าของบ้านส่วนใหญ่ในปัจจุบัน จำนวนอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ในบ้านของคุณค่อนข้างน้อย คุณมีโทรทัศน์ที่เกือบจะเก่าพอๆ กับคุณ และคุณจะไม่พลาดหากทีวีนั้นหายไป คุณยังมีสเตอริโอราคาไม่แพงและคอมพิวเตอร์ที่คุณใช้เป็นแล็ปท็อปที่ยืมมาจากที่ทำงาน แล้วตัวเลือกไหนที่เหมาะกับคุณ? การใช้มูลค่าเงินสดจริงหมายความว่าหากรายการเหล่านี้ได้รับความเสียหาย คุณจะได้รับจำนวนเงินเท่ากับมูลค่าปัจจุบันของรายการเหล่านั้น (การคิดค่าเสื่อมราคา) แล็ปท็อปครอบคลุมการทำงาน คุณไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนสิ่งนั้น และเนื่องจากคุณไม่ได้สนใจเรื่องโทรทัศน์มากนัก คุณก็แค่เอาเงินที่ได้มาและซื้อเครื่องใหม่ เครื่องเสียงราคาถูก. ในขณะเดียวกัน เพื่อนบ้านของคุณก็มีทุกอย่างที่โฮมเธียเตอร์ควรมี ไม่ว่าจะเป็นทีวีพลาสม่า ระบบลำโพงเสียงรอบทิศทาง เครื่องเล่นดีวีดี ฯลฯ ทั้งในห้องนั่งเล่นและห้องสำหรับครอบครัว ด้วยอุปกรณ์ประเภทนั้น เธอต้องการพิจารณาความครอบคลุมของต้นทุนในการเปลี่ยนทดแทน ซึ่งจะจ่ายสำหรับสินค้ารุ่นใหม่ที่สูญหายหรือเสียหาย - ไม่มีการคิดค่าเสื่อมราคา เห็นได้ชัดว่าในกรณีของอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ซึ่งสามารถเสื่อมค่าอย่างรวดเร็วเมื่อเวลาผ่านไป นโยบายต้นทุนทดแทนอาจเป็นข้อได้เปรียบอย่างมาก อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ใช่สถานการณ์เดียวที่ต้องใช้ตัวเลือกนี้ กลับไปที่เนื้อหาในครัวเรือนของคุณ มีรายการประเภทอื่นๆ ที่ควรพิจารณาเมื่อทำการตัดสินใจนี้ ตัวอย่างเช่น คอลเลกชั่นภาพพิมพ์พร้อมลายเซ็นของคุณมีอะไรบ้าง? และยังมีคอลเลกชั่นแสตมป์และเพิร์ล เอส พร้อมลายเซ็นต้นฉบับเหล่านั้นด้วย ต้นฉบับบัค งานศิลปะดั้งเดิมหรือของสะสมราคาแพงอื่นๆ อาจมีค่าเท่ากับอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ราคาแพงในปัจจุบัน ความคุ้มครองค่าทดแทนมักจะแพงกว่าความคุ้มครองมูลค่าเงินสดจริง 10 เปอร์เซ็นต์ แต่ภายใต้สถานการณ์ที่เหมาะสม ความคุ้มครองเพิ่มเติมก็คุ้มค่าแน่นอน

เจ้าของบ้านบางคนอาจต้องการขีดจำกัดความรับผิดที่สูงกว่ามาตรฐานที่มาพร้อมกับนโยบายของพวกเขา การได้รับขีดจำกัดที่สูงขึ้นในบางครั้งอาจทำได้ง่ายเพียงแค่จ่ายเบี้ยประกันภัยที่สูงกว่า อย่างไรก็ตาม ในบางกรณีอาจจำเป็นต้องใช้นโยบายประเภทพิเศษ ตัวอย่างเช่นนโยบายเกี่ยวกับร่มหรือความรับผิดส่วนเกินเป็นนโยบายแยกต่างหากที่จ่ายเงินให้กับผู้ถือกรมธรรม์หลังจากถึงขีดจำกัดความรับผิดในการประกันเจ้าของบ้านปกติของคุณแล้ว นโยบายร่มบางอย่างปกป้องสิ่งต่างๆ เช่น การบุกรุกความเป็นส่วนตัว การใส่ร้ายป้ายสี และการหมิ่นประมาท โดยทั่วไป คุณต้องมีเงิน 300,000 ดอลลาร์ในความคุ้มครองปกติก่อนจึงจะได้รับกรมธรรม์ร่ม และยิ่งคุณมีความคุ้มครองมากขึ้นในกรมธรรม์ปกติ กรมธรรม์ของคุณก็จะยิ่งถูกลง นโยบายคุ้มครองความรับผิดพิเศษ 1 ล้านดอลลาร์อาจมีราคา 200 ถึง 350 ดอลลาร์ต่อปี

นโยบายพิเศษอื่น ๆ ได้แก่ การลงนาม/รับรองทรัพย์สินส่วนบุคคลพิเศษ นโยบายประเภทนี้ทำให้คุณสามารถประกันสิ่งของมีค่าทีละชิ้นหรือรวมกันได้ โดยไม่มีการหักลดหย่อนใดๆ และเรียกเก็บเบี้ยประกันภัยตามมูลค่าของสิ่งของนั้น มูลค่าของสิ่งของนั้น และสถานที่ที่คุณอาศัยอยู่ การประเมินหรือใบเสร็จรับเงินล่าสุดเป็นตัวกำหนดมูลค่าของรายการที่เป็นปัญหา

โปรดจำไว้ว่านโยบายมาตรฐานส่วนใหญ่ไม่ครอบคลุมถึงแผ่นดินไหวหรือน้ำท่วม หากอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีแนวโน้มที่จะเกิดภัยพิบัติ คุณจะต้องพิจารณานโยบายการประกันพิเศษที่ครอบคลุมแผ่นดินไหวและ/หรือน้ำท่วม นโยบายจำนวนมากครอบคลุมถึงภัยธรรมชาติอื่นๆ เช่น พายุทอร์นาโดและพายุเฮอริเคนแต่ทางที่ดีควรตรวจสอบกับผู้ให้บริการของคุณเสมอ และหากพื้นที่ของคุณประสบภัยพิบัติเหล่านี้ ให้พิจารณารับนโยบายพิเศษ

เมื่อคุณได้ตัดสินใจว่าคุณต้องการประกันเจ้าของบ้านหรือบางทีคุณกำลังมองหานโยบายใหม่ ก็ถึงเวลาพิจารณาผู้ให้บริการประกันภัย ผู้ให้บริการหลายสิบรายดำเนินการในทุกรัฐ ดังนั้นการตัดสินใจจึงอาจเป็นเรื่องยาก แผนกประกันภัยของรัฐสามารถให้ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ให้บริการ ราคาของกรมธรรม์ และกฎหมายในรัฐของคุณได้

ก่อนที่คุณจะเริ่มมองหาผู้ให้บริการ ทำความคุ้นเคยกับบ้านและพื้นที่ที่คุณอาศัยอยู่ คุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีพายุมากหรือไม่? บ้านของคุณอยู่ในที่ราบน้ำท่วมถึงหรือไม่? ละแวกบ้านของคุณต้องทนทุกข์ทรมานจากอาชญากรรมหรือการก่อกวนในระดับสูงหรือไม่? บ้านของคุณมีประวัติความเสียหายจากน้ำหรือไม่? การถามคำถามเหล่านี้ไม่เพียงแต่จะทำให้คุณมีความคิดที่ดีขึ้นเกี่ยวกับบ้านและที่ที่คุณอาศัยอยู่ แต่ยังช่วยให้คุณตัดสินใจอย่างมีข้อมูลมากขึ้นเมื่อเลือกผู้ให้บริการประกันภัย นี่อาจเป็นช่วงเวลาที่ดีในการตรวจบ้าน การตรวจสอบบ้านอย่างมืออาชีพสามารถเปิดเผยปัญหาที่ซุ่มซ่อนในบ้านของคุณและแสดงให้คุณเห็นว่าบ้านของคุณอาจต้องปรับปรุงหรือปรับปรุงส่วนใด ซึ่งทั้งหมดนี้จะช่วยลดเบี้ยประกันของคุณได้

เมื่อคุณมั่นใจว่าบ้านของคุณอยู่ในสภาพที่ดีแล้ว ก็ถึงเวลาเริ่มมองหา พูดคุยกับเพื่อนและเพื่อนบ้านของคุณเกี่ยวกับผู้ให้บริการประกันภัยที่พวกเขาใช้ หากคุณกำลังจะย้ายเข้าบ้านใหม่ ขอคำแนะนำจากผู้ขายหรือนายหน้าของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องเลือกผู้ให้บริการที่มีชื่อเสียงและได้รับอนุญาตให้ดำเนินการในรัฐของคุณ หากคุณไม่มั่นใจว่าบริษัทประกันภัยบางแห่งสามารถแข่งขันกับคู่แข่งได้อย่างไร เว็บไซต์หลายแห่งมีการจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของบริษัทประกันภัย นี่คือบางส่วน:

เลือกซื้อแผนที่เหมาะสม อย่ามองแค่บริษัทที่คุณรู้จักดีที่สุด บริษัทประกันบางแห่งขายผ่านตัวแทนของตนเองหรือผ่านตัวแทนอิสระ ในขณะที่บริษัทอื่นๆ ขายโดยตรงให้กับลูกค้าทางอินเทอร์เน็ตหรือทางโทรศัพท์ จึงมีสถานที่ต่างๆ มากมายให้คุณค้นหา

วิธีการประหยัดเงินในการประกันเจ้าของบ้าน นโยบายการประกันเจ้าของบ้าน 1 ล้านเหรียญสหรัฐอาจมีค่าใช้จ่ายไม่กี่ร้อยเหรียญต่อปีในบางกรณี ในการคำนวณค่าใช้จ่ายนี้ บริษัทประกันภัยจะพิจารณาปัจจัยต่างๆ หลายประการ:

การมีอาสาสมัครแทนเจ้าหน้าที่ดับเพลิงมืออาชีพในชุมชนของคุณอาจส่งผลต่อราคาของกรมธรรม์ได้เช่นกัน

สิ่งต่างๆ เหล่านี้อยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณ แต่การมีความรู้บางอย่างเกี่ยวกับสิ่งเหล่านี้สามารถช่วยคุณในการซื้อของพรีเมียมที่ดีกว่าได้ ตัวอย่างเช่น หากพื้นที่ของคุณประสบพายุลูกเห็บรุนแรงเป็นครั้งคราว การลงทุนซื้อบานประตูหน้าต่างและกระจกกันแตกจะทำให้บ้านของคุณมีความเสี่ยงน้อยลงและอาจลดเบี้ยประกัน โดยทั่วไป การใช้มาตรการเพื่อให้บ้านของคุณทนต่อภัยพิบัติ ไม่ว่าจะเป็นการปรับปรุงฐานรากหรือเสริมหลังคา จะทำให้บ้านของคุณปลอดภัยยิ่งขึ้นและช่วยในการรับกรมธรรม์ประกันภัยที่ดี

แม้ว่าปัจจัยข้างต้นอาจส่งผลต่อราคาของกรมธรรม์ของคุณในขั้นต้น แต่ปัญหาอื่นๆ อาจส่งผลให้เบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้นหรือความพร้อมใช้งานของความคุ้มครองลดลง ซึ่งรวมถึง:

การทำมากกว่าแค่ทำให้บ้านของคุณมีสภาพร่างกายที่ดีเป็นสิ่งสำคัญ การติดตั้งสัญญาณกันขโมยและอุปกรณ์รักษาความปลอดภัยภายในบ้านอื่นๆ สามารถช่วยลดเบี้ยประกันและป้องกันการโจรกรรมได้ การรักษาประวัติเครดิต ที่ดี บริการการรวมกลุ่ม (เช่น การประกันภัยรถยนต์และบ้านจากผู้ให้บริการรายเดียวกัน) การได้รับความคุ้มครองแบบกลุ่มผ่านนายจ้าง และการเข้าพักกับผู้ให้บริการประกันภัยรายเดียวกันเป็นเวลาหลายปีสามารถช่วยลดอัตราได้ พิจารณาเพิ่มการหักลดหย่อน ของคุณ-- จำนวนเงินขั้นต่ำที่คุณสามารถยื่นคำร้องได้ -- และยอดคงเหลือที่หักลดหย่อนได้มากขึ้นกับเบี้ยประกันภัยที่ต่ำกว่า หากคุณอยู่ในแผนของรัฐบาล ให้มองหาผู้ให้บริการประกันภัยเอกชน เพราะมักจะถูกกว่าและมีทางเลือกมากขึ้น บริษัทประกันภัยบางแห่งยังให้ส่วนลด (มากถึง 10 เปอร์เซ็นต์ในบางกรณี) แก่ผู้เกษียณอายุด้วยความเชื่อที่ว่าผู้เกษียณจะมีเวลาดูแลบ้านมากขึ้น

เหนือสิ่งอื่นใด สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าเมื่อใดควรใช้ประกันของคุณ บริษัทประกันภัยมักจะเพิ่มเบี้ยประกันภัยของคุณหรือพิจารณายกเลิกกรมธรรม์หากคุณเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนมากเกินไป แม้ว่าคุณจะมีประวัติที่ชัดเจน ให้ตัดสินใจว่าการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนของคุณคุ้มกับการเพิ่มเบี้ยประกันภัยที่อาจเกิดขึ้นหรือไม่ บริษัทประกันภัยเต็มไปด้วยการเรียกร้องเกี่ยวกับความเสียหายจากเชื้อราและจากน้ำ และน่าเสียดายที่การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเพียงครั้งเดียวก็สามารถทิ้งร่องรอยที่ไม่ดีไว้ในบันทึกของคุณได้ แน่นอน หากคุณต้องการเรียกร้อง ให้ดำเนินการดังกล่าว นั่นเป็นเหตุผลที่คุณมีประกัน แต่ถ้าคุณสามารถจ่ายค่าซ่อม 1,000 ดอลลาร์ แทนที่จะไปบริษัทประกันภัยของคุณ อาจเป็นการดีที่สุดสำหรับคุณที่จะทำเช่นนั้น

เมื่อคุณมีนโยบายแล้ว งานของคุณยังไม่จบ คุณควรจับตาดูบ้านและนโยบายของคุณต่อไป รักษาบ้านของคุณ และทำการซ่อมแซมเล็กน้อยที่จำเป็น และหากเป็นไปได้ ให้ทบทวนนโยบายของคุณทุกปี และปรับปรุงสินค้าคงคลังของบ้านของคุณต่อไป ประเมินของมีค่าอีกครั้ง บริษัทประกันบางแห่งอนุญาตให้ใช้นโยบายป้องกันเงินเฟ้อซึ่งเมื่อคุณต่ออายุกรมธรรม์ จะปรับความครอบคลุมของคุณให้สอดคล้องกับอัตราเงินเฟ้อโดยอัตโนมัติ

สิ่งที่เกี่ยวกับสิ่งของของฉัน?

หากคุณกังวลเกี่ยวกับสิ่งของในบ้านของคุณ คุณควรแยกรายการสิ่งของเหล่านั้นออกจากรายการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังพิจารณาทำประกันบางรายการแยกกัน ถ้าเป็นไปได้ ให้บันทึกใบเสร็จสำหรับการซื้อตั๋วขนาดใหญ่ และถ่ายภาพและวิดีโอเพื่อสร้างบันทึกที่มีรายละเอียดมากที่สุด เก็บบันทึกนี้ไว้ในที่ปลอดภัย เช่น ตู้นิรภัยหรือตู้เซฟกันไฟในบ้าน ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลบางตัวมีคุณสมบัติการทำรายการสำหรับติดตามรายการในบ้านของคุณ เมื่อพูดถึงการโจรกรรม กรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านมาตรฐานมีข้อจำกัดความรับผิดต่ำ (โดยปกติคือ 1,500 ดอลลาร์) แต่เป็นไปได้ที่จะเพิ่มขีดจำกัดความรับผิดหรือซื้อกรมธรรม์แยกต่างหาก

Sometimes there are more challenges to getting insurance than just finding the best rate. At times, it can be difficult to get insured at all.

If you live in an area considered "high risk," such as one with severe weather conditions or an urban area with lots of crime and theft, insurance companies may decline to cover you. A home with old plumbing, heating or electrical systems may also be denied coverage, though these problems can generally be fixed through repairs.

If a company refuses to insure you, it's probably because they consider your home in some way to be too much of a risk. In that case, find out if there are any improvements you can make. If you are in a new home, ask a realtor for companies that insure in the area, or if you just purchased your home, find out from the previous owners who insured their home.

If you live in an unusually high-risk area, consider the Fair Access to Insurance Requirements (FAIR) Plans. Information about FAIR plans is available from the Insurance Information Institute. This program, created in the 1960s, allows people living in very high risk areas to become insured. The plans differ depending on the state, but all of them cover losses due to fire, vandalism, riot and windstorm. Still, please note that they aren't available in every state.

Similarly, residents in seven Atlantic and Gulf states may be eligible for the Beach and Windstorm Plan. This program provides residents in some areas with coverage against hurricanes and other storms.

If you are having difficulty obtaining insurance, you can contact the Institute for Business & Home Safety, a nonprofit agency that advises businesses and individuals on how to minimize property losses from natural disasters and other events. While they don't work directly on behalf of consumers' in obtaining insurance, the expertise IBHS provides can help to improve the condition and safety of your home, which in turn can boost your chances of finding an insurer. Check out their Maintenance Matters section for suggestions on projects that will keep your home safe and prevent headaches in the future.

Homeowners Insurance: A Short History

When broken down into simple terms, insurance can be considered a method for distributing risk among a group of people so that no single person feels the full effects of a loss. Defined that way, insurance has a long history. In ancient China, farmers’ crops were taken to market via water, rather than land. If a ship sank, obviously it meant great financial loss. Eventually, farmers distributed their crops across a group of ships so that the sinking of one ship wouldn't ruin one lone farmer. Other ancient societies had similar systems of safe-guarding individual investments. In the 13th century, European merchants began insuring their ships by signing contracts with wealthy benefactors that provided compensation in case a ship was lost at sea [ref].

ในจดหมายนิรนามขณะนั้นที่ส่งถึง The Pennsylvania Gazette เมื่อวันที่ 4 กุมภาพันธ์ ค.ศ. 1735 เบนจามิน แฟรงคลินบัญญัติวลีที่มีชื่อเสียงว่า"การป้องกันหนึ่งออนซ์มีค่าเท่ากับการรักษาหนึ่งปอนด์"เมื่อพูดถึงความจำเป็นในการให้บริการดับเพลิงที่ดีขึ้นในเมืองฟิลาเดลเฟีย [ อ้างอิง ] ในเดือนธันวาคม ค.ศ. 1736 บริการดับเพลิงได้ก่อตั้งขึ้นในฟิลาเดลเฟีย และในปี ค.ศ. 1752 บริษัท Union Fire ของแฟรงคลิน พร้อมด้วยสมาชิกของกลุ่มดับเพลิงอื่นๆ ได้ก่อตั้ง Philadelphia Contributionship ซึ่งเป็นบริษัทประกันภัยแห่งแรกในอาณานิคมของอเมริกา ทุกวันนี้ สุภาษิตของแฟรงคลินยังคงมีคุณค่าเช่นเคย ดังที่แสดงในบทความนี้ การป้องกันเล็กน้อยในรูปแบบของการดูแลบ้านตามปกติและกรมธรรม์ประกันภัยที่ดี สามารถช่วยป้องกันการสูญเสียในอนาคตได้เป็นอย่างดี

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการประกันเจ้าของบ้านและหัวข้อที่เกี่ยวข้อง โปรดดูที่ลิงก์ในหน้าถัดไป

รับเบาะแส

CLUE ย่อมาจาก Comprehensive Loss Underwriting Exchange และเป็นโครงการที่ก่อให้เกิดความขัดแย้งในอุตสาหกรรมประกันภัยเมื่อเร็วๆ นี้ โดยพื้นฐานแล้ว มันคือฐานข้อมูลขนาดใหญ่ทั่วทั้งอุตสาหกรรมที่มีประวัติการเรียกร้องและความเสียหายของลูกค้า บริษัทประกันภัยหลายแห่งแบ่งปันฐานข้อมูลนี้และข้อมูลที่มีอยู่ในลูกค้า เดิมทีมีวัตถุประสงค์เพื่อเฝ้าระวังการฉ้อโกงและสำหรับลูกค้าที่มีประวัติการยื่นคำร้องหลายครั้ง ปัจจุบัน CLUE ถูกใช้กับผู้บริโภคทั่วไป เนื่องจากการเรียกร้องเล็กน้อยเกี่ยวกับความเสียหายจากน้ำในบางครั้งส่งผลให้นโยบายถูกยกเลิก ฐานข้อมูลนี้ยังส่งผลกระทบต่อความสามารถของบางคนในการขายบ้านของพวกเขา เนื่องจากบ้านบางหลังถูก "ทำเครื่องหมาย" โดยบริษัทประกันภัย คุณสามารถรับสำเนารายงาน CLUE ของคุณเองได้ฟรีจากChoiceTrust

เผยแพร่ครั้งแรก: 17 พ.ย. 2549

ประกันเจ้าของบ้านไม่คุ้มครองอะไรบ้าง?

บริษัทประกันภัยชั้นนำ 5 อันดับแรกคือใคร?