Banka Kartları Nasıl Çalışır?

Banka kartları hakkında gizemli bir şey yoktur. Visa ve MasterCard logoları ile kredi kartı taklidi yapıyormuş gibi görünebilirler ancak kredi kartlarıyla aynı kaynaktan para çekmezler. Bazen çek kartları olarak da adlandırılan banka kartları, bir kredi limiti değil, çek hesabınızdan para çeker.

Birçok banka kartı aslında ikili banka/kredi kartıdır. Bunları biri veya diğeri olarak kullanabilirsiniz. Böyle bir ikili kart ile alışveriş yaptığınızda, kart okuyucu size kartınızı banka kartı olarak mı yoksa kredi kartı olarak mı kullanmak istediğinizi soracaktır. Banka kartı olarak kullanıyorsanız, işleme izin vermek için kişisel kimlik numaranızı (PIN) girersiniz. Ayrıca, bir borç satın alma yaptığınızda nakit geri alma seçeneğiniz de olabilir . Bu, satın alma işleminizle aynı anda bir ATM'ye erişmeye benzer ; yalnızca işlemlerinizi konsolide edersiniz. Kartı kredi kartı olarak kullanırsanız, PIN'inizi girmek yerine John Hancock'unuzu bir satış fişine koyarsınız.

Gördüğünüz gibi, bir borç işleminin temel süreci karmaşık değildir. Peki neden kredi kartı yerine banka kartı kullanmayı seçesiniz?

Önce banka ve kredi kartlarını karşılaştıralım.

 

 

Banka kartlarının ve kredi kartlarının her birinin avantajları ve dezavantajları vardır. Banka kartlarının kredi kartlarına göre en büyük avantajı, faiz oranları , aylık faturalar ve finansman ücretleri konusunda endişelenmenize gerek olmamasıdır . Bir banka kartı yalnızca gerçekte sahip olduğunuz parayı kullandığından , kontrolsüz bir kredi kartı kullanımında olabileceği gibi, onu kullanarak yönetilemez bir borç oluşturmazsınız. Sonuçta kredi kartları, ödenmemiş bakiyelere faiz tahakkuk ettirir. Bakiyenizi her ay ödemezseniz, her zaman bir TV için, örneğin TV'nin gerçekte maliyetinden daha fazlasını ödersiniz.

Kredi kartı limitleri genellikle oldukça yüksektir, bazen çek hesabınızdaki ortalama aylık bakiyeden önemli ölçüde yüksektir. Dikkatli olmazsanız, kredi kartı bakiyeniz kontrolden çıkabilir. Banka kartınızın limiti ise çek hesabınızda ne varsa o kadardır.

Banka kartının bir diğer avantajı, bir tane edinmenin ne kadar kolay olduğudur. Hemen hemen her çek hesabıyla bir banka kartı alabilirken, yalnızca bir kredi kartı başvurusu yaparak kredi kartı alabilirsiniz. Bir banka kartı, kredi geçmişinizin araştırılmasını gerektirmez; çoğu kredi kartı bir kredi kontrolü gerektirir.

Bir banka kartının avantajı, gerçek paranızı çekmesi olduğu gibi, banka kartının dezavantajı, bu parayla sınırlı olmanızdır. Çek hesabınızı fazla çekebilirsiniz, bu da bankanızın kredili mevduat hesabı ücreti almasına neden olabilir . Bu ücretler 25 $'a kadar çıkabilir [kaynak: Bankrate ]. Ancak kredi kartı limitinizi de aşabilirsiniz, bu da benzer bir ücretle sonuçlanır ve bu ücrete faiz tahakkuk edebilir. Banka kartları, harcamalarınızda sorumsuz olmanız için size yetki vermez; İşlemlerinizi ve hesap bakiyenizi her zaman takip etmelisiniz.

Kredi kartlarının banka kartlarına göre bir avantajı, gözünüze kestirdiğiniz plazma TV gibi, aksi takdirde imkansız olan çok büyük alışverişler yapmanıza yardımcı olabilmeleridir. Ancak kredi kartlarıyla, istediğiniz her şeyi, istediğiniz zaman satın alabileceğinizi hissetmek kolaydır. Kendi imkanlarınız dahilinde yaşayın ve harcayın. (Bunun nasıl yapılacağı hakkında daha fazla bilgi için İsteğe Bağlı Harcamaların Nasıl Çalıştığına ve Bütçede Kalmak için On İpucuna bakın.)

Banka kartlarının bir dezavantajı, size yasalarca sağlanan satın alma koruması miktarıdır. Banka kartı işlemleri nakit işlemlere çok benzer. Para hızla el değiştirir ve geri almak zordur. Banka kartı ile satın aldığınız bozuk veya yetersiz bir ürünü iade etmek isterseniz birçok işletme size sadece değişim veya mağaza kredisi verir.

Ayrıca, polisin banka kartlarını çaldığı yasaların, polisin kredi kartlarını çaldığı yasalar kadar kolay olmadığını belirtmekte fayda var. Bir otoyol soyguncusu banka kartınızı çaldığında, bir otoyol soyguncusunun kredi kartınızı kaldırmasına kıyasla paranızı almak daha zor olabilir. Sonraki sayfada daha fazla bilgi edinin.

Kolaylık Meselesi

Federal Rezerv Kurulu tarafından yapılan bir araştırmaya göre, banka kartı sahiplerinin yüzde 88,1'i kolaylıkları nedeniyle banka kartları kullanırken, sahiplerinin yalnızca yüzde 5,8'i harcama alışkanlıklarında kement için banka kartı kullanıyor [kaynak: Borzekowski, Kiser ve Ahmed ].

Banka kartı kullanıp kullanmamayı seçerken göz önünde bulundurulması gereken birkaç şey vardır. Banka kartları küçük, sıradan alışverişler için en iyisidir - iş yerindeki çocuklar için bir kutu donut veya sıcak bir günde sahile yürürken köşedeki mağazadan alacağınız bir şişe su . Bilgisayar , TV ve mobilya gibi büyük eşyaların içine girdiğinizde , kredi kartı kullanmak genellikle daha iyidir. Bu satın almalar, mali durumunuzda büyük bir göçük oluşturabilir - tek bir büyük vuruşta karşılayamayacağınız bir göçük. Birkaç aya yayılan kredi kartı ödemeleri, büyük bir kalemin maliyetini daha yönetilebilir hale getirir.

Banka kartları hem müşteri hem de satıcı için uygundur. Çekleri yazmak can sıkıcı, yatırmak zahmetli ve tahsili yavaş olabilir. Banka kartı işlemleri genellikle 24 saat içinde temizlenir. Ayrıca, ticari kuruluşlar banka kartlarını çek kabul etmekten daha sık kabul eder ve işletmeler genellikle banka kartı ödemelerini işlemek için kredi kartı ödemelerini işlemek için yaptıklarından daha az ödeme yapar.

Banka kartı kullanırken akılda tutulması gereken bir şey, oteller ve benzin istasyonları gibi bazı işletmelerin ürün veya hizmetlerinin ödemesini almak için kartınıza bloke koymalarıdır. Örneğin, benzin istasyonları genellikle kartınıza 50$ bloke koyar ve ardından pompaladığınız gazın gerçek maliyetini sizden tahsil eder. Vadesi gelen parayı alır almaz 50 dolarlık bekletmeyi kaldıracaklar. Gaz satın alımlarında bir banka kartı kullanırsanız, bu 50$'lık bloke, çek hesabınızdaki kullanılabilir bakiyeyi etkileyebilir ve blokaj kaldırılmadan önce yapabileceğiniz diğer satın alımları etkileyebilir.

Banka kartı kullanmayı seçerseniz, kart ve hesap bilgilerinizi koruduğunuzdan emin olun. PIN'inizi güvende tutun; cüzdanınıza sıkıştırılmış bir kağıt parçası üzerinde taşımayın. Ezberleyin. Ayrıca, PIN kodunuzu açık bir şekilde, bir hırsızın sokak numaranız veya telefon numaranızdaki bir dizi rakam gibi diğer tanımlayıcı bilgilere kolayca bağlayabileceği bir numara yapmayın. Hemen hemen herkes bu tanımlayıcı bilgiyi alabilir, bu yüzden bir hırsızın işini kolaylaştırmayın.

Bir önceki sayfada tartıştığımız gibi, banka kartınız çalınırsa, paranızı geri almak kredi kartınızın çalınmasına göre daha zor olabilir. Elektronik Fon Transferi Yasası uyarınca, kartınızın çalındığını iki gün içinde bildirdiğiniz sürece, bir hırsızın hesabınızdan çekeceği paranın 50 dolarından fazlasını kaybetmezsiniz. 60 güne kadar bildirimde bulunmazsanız, 500 ABD Dolarına kadar sorumlu olabilirsiniz. 60 günden sonra -- umarız başka bir hesapta bol miktarda paranız olur. Neyse ki Visa ve MasterCard yanı sıra birçok banka, yetkilendirmediğiniz borç işlemlerinden sizi sorumlu tutmayacaktır.

Banka kartları ve ilgili konular hakkında daha fazla bilgi edinmek isterseniz, sonraki sayfadaki bağlantıları izleyin.

EFTA

Elektronik Fon Transferi Yasası, bankalara "yetkisiz işlemler" raporlarını incelemeleri ve davanızın geçerli olup olmadığına karar vermeleri için on gün veriyor. Soruşturma biraz zaman alacaksa, bazı bankalar kaybı karşılamak için size bir fon infüzyonu verecektir. Bazıları olmayacak. Bankanıza yetkisiz işlemlerle ilgili politikalarını sorun [kaynak: FDIC ].

İlgili Makaleler

Daha Fazla Harika Bağlantı

Kaynaklar: