Sigorta, yetişkin olmanın fiyat etiketidir. Cennet sana korkunç bir şey olmasını yasaklar, ama olursa, sigorta can damarın olacak. Gerçekten hastalanmanız durumunda sağlık sigortası için ödeme yaparsınız . Ve eğer bir arabanız varsa, ciddi bir kaza geçirmeniz ihtimaline karşı otomobil sigortası satın alıyorsunuz. Ama gerçekten hayat sigortası almanız gerekiyor mu?
Belki değil. Bekarsanız ve çocuğunuz veya bakmakla yükümlü olduğunuz başka bir kişi yoksa, şu anda hayat sigortasına ihtiyacınız olmayabilir . Bunun nedeni, hayat sigortasının gerçekten sigortalı kişi için olmaması - finansal olarak o kişiye bağlı olan kişiler için olmasıdır.
Hayat Sigortası Ne Zaman ve Ne Kadar Alınır?
İnsanlar genellikle evlendiklerinde veya çocuk sahibi olduklarında veya evlat edindiklerinde hayat sigortası satın alırlar. Birden hayatında, yaşamak için gelirine güvenen yeni bir insan var. Ya bir eş veya ebeveyn beklenmedik bir şekilde vefat ederse? Aile, kirayı veya ipoteği ödemeye nasıl devam edecek veya çocuğun okulu veya kreş için ödeme yapmaya nasıl devam edecek? Hayat sigortası burada devreye giriyor.
Hayat sigortası, en temel şekliyle, sigortalı ölürse kaybedilen gelirin yerini alır. Finansal planlama uzmanı Dave Ramsey , yıllık gelirinizin 10 ila 12 katına eşit bir hayat sigortası poliçesi satın almanızı önerir . Öyleyse, yılda 40.000 dolar kazanırsanız, ölmeniz durumunda 400.000 dolar veya 500.000 dolar ödeyen bir poliçe satın almalısınız.
Neden gelirinizin 10 ila 12 katı? Ramsey'nin mantığı, hayatta kalan eş veya bakmakla yükümlü olunan kişilerin 400.000 veya 500.000 $ yatırım yapıp faizle yaşayabilmesidir. Bu parayı bir yatırım fonuna veya başka bir yavaş ve istikrarlı yatırıma koyarsanız, her yıl yüzde 8 ila 10 faiz kazanmayı bekleyebilirsiniz. 400.000 $ 'ın yüzde onu 40.000 $' dır, böylece hayatta kalan aile üyeleri, orijinal hayat sigortası ödemesine dokunmadan kaybedilen yıllık geliri değiştirebilirler .
Her İki Eşin de Hayat Sigortasına İhtiyacı Var mı?
Her iki eş de çalışıyorsa, her ikisinin de kendi hayat sigortası poliçesine ihtiyacı olacaktır. Bu şekilde, herhangi bir kişi vefat ederse, hayatta kalan eş, faturaları ödemek için yaşam kalitelerini feda etmek zorunda kalmaz.
Peki ya evde kalan ebeveynler? Hala bir hayat sigortası poliçesine ihtiyaçları var mı? Çoğu finansal planlama uzmanı evet diyor . Hayat sigortasının birincil nedeni, kaybedilen gelirin yerine konmasıdır, ancak aynı zamanda sevilen birinin ölümü nedeniyle ortaya çıkan yeni masrafların karşılanmasına da yardımcı olabilir.
Evde kalan bir ebeveynin sağladığı tüm ücretsiz işleri düşünün: çocuk bakımı, eğitim, alışveriş, yemek hazırlama, ev temizliği, çamaşırhane, koçluk, liste uzayıp gidiyor. Tek başına çocuk bakımının maliyeti, yere ve kaç çocuğun bakıma ihtiyacı olduğuna bağlı olarak yılda on binlerce dolar olabilir. Ramsey, evde kalan ebeveynler için, çocukların evden çıkması beklendiğinde sona eren daha kısa bir vade ile daha küçük bir hayat sigortası poliçesi (belki 250.000 ila 400.000 ABD Doları) satın almanızı önerir.
Hayat Sigortası Olmak İçin Diğer İyi Nedenler
Bekar olsanız ve hiç çocuğunuz olmasa bile, hayatınızda maddi olarak size bağlı olan başka insanlar olabilir. Amerikan Hayat Sigortacıları Konseyi'nde (ACLI) halkla ilişkiler başkan yardımcısı Jack Dolan, en yaygın hayat sigortası durumu çocuklu ebeveynler olsa da, "bu listeyi çok hızlı bir şekilde genişletebilirsiniz" diyor.
Belki de kendi çocuğunuz yoktur, ancak bir kardeşinizin veya arkadaşınızın kira ödemelerini yapmasına veya okul için ödeme yapmasına düzenli olarak yardım edersiniz. Belki çocuk sahibi olmayı planlamıyorsunuz, ancak yeğeninizin veya yeğeninizin üniversite birikim fonuna katkıda bulunmak istiyorsunuz. Dolan, hayatınızdaki diğer insanlara maddi destek sağlama taahhüdünde bulunduysanız, bir politika satın alabileceğinizi ve bu kişileri yararlanıcı olarak atayabileceğinizi söylüyor .
Aileniz ve arkadaşlarınızın dışında, maddi olarak size güvenen başka kişiler ve hatta kurumlar olabilir. İş ortakları buna iyi bir örnektir. Küçük bir işletmeye sahipseniz, zamansız ölümünüz hem büyük bir kişisel kayıp hem de finansal bir kayıp olacaktır. Doğrudan işletmeye sağladığınız yıllık kazancın yerini alan bir politika çıkarmayı düşünün.
Herhangi bir hayır kurumuna cömertçe ve düzenli olarak bağış yapıyor musunuz? Yerel bir kar amacı gütmeyen kuruluşta uzun saatler gönüllü olarak çalışıyor musunuz? Kolejinize veya üniversite mezuniyetinize sadık bir bağışçı mısınız? Eğer öyleyse, o zaman bu kurumlar finansal olarak size güvenmeye başladılar. Dolan, bu kuruluşları yararlanıcı olarak adlandıran küçük bir hayat sigortası poliçesi çıkarabileceğinizi, böylece gitseniz bile onları desteklemeye devam edebileceğinizi söylüyor.
Daha Genç ve Sağlıklı, Daha İyi
Bakmakla yükümlü olduğu kimsesi olmayan tek bir kişinin hayat sigortası almayı düşünmesinin bir diğer sağlam nedeni de maliyettir. Genel bir kural olarak, sağlık sigortası şirketleri daha genç ve sağlıklı insanlara daha düşük aylık prim vermektedir. Bu nedenle, 20'li veya 30'lu yaşlarınızdaysanız ve bir gün evlenmeyi ve çocuk sahibi olmayı bekliyorsanız, şimdi daha sonra paradan tasarruf etmenizi sağlayacak düşük bir aylık oranı kilitlemek akıllıca olabilir.
bu makaledeki bağlı kuruluş bağlantılarından küçük bir komisyon kazanabilir.
Şimdi bu iyi bir tavsiye
Bekarsanız ve cenazenizin masraflarını karşılama konusunda endişeliyseniz, cenaze sigortası hakkında iki kez düşünün . 50 yaşındaysanız, cenaze masraflarında yalnızca 5.000 $ 'ı kapsayan bir cenaze sigortası poliçesiyle aynı yıllık prim için 50.000 $ ödeyen 20 yıllık bir vadeli hayat sigortası poliçesi alabilirsiniz.
