ไม่ว่าคุณจะตัดสินใจเปลี่ยนชีวิตเพื่อซื้อบ้านในฝันหรือกำลังครุ่นคิดอยู่ว่าควรซื้อรถที่คุณมองหาหรือไม่ ถ้าคุณไม่จ่ายให้ทั้งหมด ณ จุดนั้น คุณจะมีภาระในทางเทคนิค ในทรัพย์สินของคุณ
ภาระผูกพันคือการเรียกร้องทางการเงินที่ให้สิทธิแก่ผู้ให้กู้ในทรัพย์สินของคุณหากคุณไม่ชำระหนี้ของคุณ ผู้ให้กู้แนบสิทธิในทรัพย์สินของคุณซึ่งใช้เป็นหลักประกันจนกว่าคุณจะชำระหนี้เต็มจำนวน นี่คือวิธีที่ผู้ให้กู้ปกป้องการลงทุนของพวกเขา ในขณะที่บอกให้โลกรู้ว่าคุณเป็นหนี้เงินพวกเขา
Liens สามารถสมัครใจ (ยินยอม) หรือไม่สมัครใจ ภาระผูกพันโดยสมัครใจเป็นสิ่งที่แนบมากับเงินกู้เช่นการจำนอง ในทางกลับกันภาระผูกพันโดยไม่สมัครใจเป็นภาระที่เจ้าหนี้ตั้งไว้กับทรัพย์สินของคุณเมื่อพวกเขากำลังมองหาคำพิพากษาสำหรับการไม่ชำระหนี้ ต่อไปนี้คือตัวอย่างบางส่วนของสิทธิยึดหน่วงทั้งโดยสมัครใจและไม่สมัครใจ ตลอดจนวิธีการนำออก
Liens สมัครใจ
1. ภาระจำนอง
เมื่อคุณสมัครจำนองโดยสมัครใจ ผู้ให้กู้ตกลงที่จะจัดหาเงินทุนให้กับบ้านของคุณและยึดครองทรัพย์สินของคุณจนกว่าคุณจะชำระหนี้
คุณสามารถตรวจสอบว่ามีภาระผูกพันในอสังหาริมทรัพย์ของคุณหรือไม่ที่สำนักงานบันทึกเขต สำนักงานบันทึกโฉนดที่ดิน หรือสำนักงานเสมียนเทศมณฑล คุณยังสามารถจ้างบริษัทชื่อและให้พวกเขาทำการค้นหาชื่อได้ และในบางสถานที่ คุณสามารถตรวจสอบออนไลน์ได้ ตามที่ทนายความคดียึดสังหาริมทรัพย์แห่งโคโลราโด Amy Loftsgordon
ผู้ให้กู้ปล่อยภาระเมื่อคุณชำระเงินจำนองของคุณ แต่ผู้ให้กู้สามารถยึดทรัพย์สินได้หากคุณพลาดการชำระเงินจำนองรายเดือน
2. สิทธิรถ
เมื่อคุณตัดสินใจซื้อรถแต่ไม่สามารถจ่ายเต็มได้ในทันที คุณต้องพึ่งพาผู้ให้กู้ ผู้ให้กู้จะจัดหาเงินให้รถยนต์ วางภาระผูกพัน และสามารถยึดรถคืนได้หากคุณไม่ชำระเงินค่ารถตรงเวลา
หากคุณต้องการทราบว่ามีภาระผูกพันในรถของคุณหรือไม่ เพียงแค่คุณมีหมายเลขประจำตัวรถ (VIN)
"รัฐหลายแห่งจะให้คุณดำเนินการตรวจสอบออนไลน์ [ผ่านระบบข้อมูลชื่อรถยนต์แห่งชาติ ]" Loftsgordon กล่าว "หรือคุณสามารถลงไปที่ DMV ในพื้นที่ของคุณและให้พวกเขาดึงการค้นหาบันทึก"
ผู้ให้กู้ดำเนินการปลดปล่อยภาระผูกพันเมื่อคุณชำระสินเชื่อรถยนต์เต็มจำนวน แต่ถ้าคุณตกอยู่ในอันตรายของการสูญเสียรถของคุณ ยังคงมีความหวัง ทุกรัฐมีข้อยกเว้นสำหรับทรัพย์สินบางประเภท ทรัพย์สินที่ได้รับการยกเว้นคือทรัพย์สินที่คุณสามารถเก็บไว้ได้แม้ว่าจะมีการตัดสินเรียกเก็บเงินก็ตาม
"คุณจำเป็นต้องค้นหาว่าได้รับการยกเว้นมากแค่ไหนและจะขอรับการยกเว้นได้อย่างไร" Loftsgordon กล่าว “คุณไม่ได้รับการยกเว้นโดยอัตโนมัติ คุณต้องทำการเรียกร้อง [ไปยังเจ้าหนี้] เพื่อสิ่งนี้”
Liens โดยไม่สมัครใจ
1. ภาระภาษี
หากคุณไม่ชำระภาษี บริการสรรพากรสามารถวางภาระผูกพันในทรัพย์สินของคุณ ซึ่งรวมถึงอสังหาริมทรัพย์ ทรัพย์สินส่วนบุคคล และทรัพย์สินทางการเงินของคุณ สิ่งนี้เรียกว่าภาระภาษีของรัฐบาลกลาง
ภาระภาษีของรัฐบาลกลางไม่ควรจับคุณด้วยความประหลาดใจ กรมสรรพากรจะส่งใบเรียกเก็บเงินซึ่งเรียกว่าคำบอกกล่าวและคำขอชำระเงินซึ่งจะอธิบายว่าคุณเป็นหนี้เท่าไร IRS จะยื่นหนังสือแจ้งการเสียภาษีของรัฐบาลกลาง ซึ่งจะแจ้งเจ้าหนี้ว่ารัฐบาลมีสิทธิตามกฎหมายในทรัพย์สินของคุณหากคุณไม่ชำระหนี้ตามกำหนดเวลา คุณมีสิทธิ์อุทธรณ์ภาระภาษีของรัฐบาลกลาง กรมสรรพากรกำจัดภาระผูกพันภายใน 30 วันหลังจากที่คุณได้ชำระหนี้เต็มจำนวน
2. คำพิพากษาศาลฎีกา
ผู้ให้กู้ประเภทใดก็ตาม ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิต การแพทย์ หรือเจ้าหนี้รายอื่นๆ สามารถตัดสินลงโทษคุณได้หากพวกเขายื่นฟ้องคุณด้วยเงินที่คุณค้างชำระ ผู้พิพากษาตัดสินให้ผู้ให้ยืมมีสิทธิในทรัพย์สินของคุณตามจำนวนเงินที่อ้างสิทธิ์ในคดีความ ผู้ให้กู้ใช้สิทธิในการตัดสินเป็นวิธีหลักในการเก็บเงินที่คุณเป็นหนี้ ตัวอย่างเช่น หากบ้านของคุณมีมูลค่า 100,000 ดอลลาร์ แต่คุณยังคงค้างชำระ 60,000 ดอลลาร์จากการจำนอง คุณจะมีเงิน 40,000 ดอลลาร์ในบ้านของคุณ ดังนั้น เจ้าหนี้อาจใช้เงินจำนวนนั้น (ในบางรัฐ) หากคุณขายบ้าน
“คุณมักจะรู้เกี่ยวกับคดีความและคุณอาจจะรู้ว่ามีการตัดสินลงโทษคุณ” Loftsgordon กล่าว “คุณคงมีความคิดที่จะไปหามัน”
นอกจากการชำระหนี้แล้ว คุณยังสามารถขอให้ศาลลบภาระการตัดสินในรัฐส่วนใหญ่ได้ เช่น หากคุณสามารถพิสูจน์ได้ว่าไม่ได้ปฏิบัติตามขั้นตอนทางกฎหมายที่ถูกต้อง ขั้นตอนนี้จะไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ก็เป็นไปได้ หรือคุณอาจประกาศล้มละลายและหลีกเลี่ยงภาระผูกพัน ซึ่งอาจส่งผลกระทบร้ายแรงต่ออันดับเครดิตของคุณ
3. Lien ของช่าง
ผู้รับเหมา ผู้รับเหมาช่วง และซัพพลายเออร์สามารถเป็นผู้ถือภาระผูกพันได้ ผู้รับเหมาสามารถมอบภาระผูกพันในการให้บริการ เช่น งานซ่อมแซมหรือการก่อสร้างในทรัพย์สินของคุณ ในจำนวนเงินที่คุณค้างชำระหากคุณไม่ชำระค่าบริการ ในรัฐส่วนใหญ่ ผู้รับเหมาจำเป็นต้องแจ้งให้คุณทราบหากพวกเขาตั้งใจจะยื่นคำร้องตาม Loftsgordon
“เจ้าหนี้อาจจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดในการแจ้งของรัฐและบันทึกเอกสารในหน่วยงานของรัฐที่เหมาะสมเพื่อให้ภาระผูกพันของช่างเครื่องสมบูรณ์” Cara O'Neill ทนายความด้านการล้มละลายของรัฐแคลิฟอร์เนียกล่าวผ่านทางอีเมล “หากภาระผูกพันของช่างเครื่องนั้นใช้ได้ในระยะเวลาที่จำกัด ผู้ถือสิทธิ์อาจจะต้องยื่น ฟ้องในคดี ยึด หน่วงทรัพย์สิน เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้ภาระผูกพันเป็นโมฆะ”
ผู้รับเหมาสามารถดำเนินการรวบรวมคำตัดสินได้หากคุณไม่สามารถยุติคดีได้ คุณสามารถลบภาระผูกพันนี้ได้โดยชำระสิ่งที่คุณเป็นหนี้ ผู้ถือครองมีหน้าที่รับผิดชอบในการถอดภาระผูกพันเมื่อคุณชำระเงิน มันจะไม่ถูกลบโดยอัตโนมัติ หากคุณรู้สึกว่ามีเหตุผลที่ถูกต้องในการไม่จ่ายเงิน (เช่น งานไม่เสร็จ) ให้ลองเจรจากับผู้รับเหมาโดยแสดงหลักฐานของคุณ (ใบแจ้งหนี้ ภาพถ่าย ฯลฯ) หากไม่ได้ผล คุณอาจต้องไปศาลให้ถอด
"นอกจากนี้ยังอาจเป็นไปได้ที่จะลบภาระผูกพันในการล้มละลาย" โอนีลกล่าว “หรือถ้าลูกหนี้ฟ้องล้มละลายเร็วพอก็ห้ามอายัดไปเลย”
อีกวิธีหนึ่งในการกำจัดภาระผูกพันคือการเสนอผลตอบแทนบางส่วนแก่ผู้ถือสิทธิยึดหน่วง “ไม่ใช่ทุกคนที่รู้ว่าคุณสามารถเสนอเงินก้อนได้ เช่นเดียวกับครึ่งหนึ่งของหนี้ของคุณ” Loftsgordon กล่าว
4. สิทธิยึดหน่วงอื่นๆ โดยไม่สมัครใจ
เจ้าของบ้านหรือสมาคมคอนโดมิเนียมสามารถวางภาระผูกพันในทรัพย์สินของคุณได้หากคุณไม่จ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือน แต่สมาคมเตือนคุณล่วงหน้าเกี่ยวกับเรื่องนี้ ศาลยังสามารถวางภาระในทรัพย์สินของคุณได้หากคุณไม่จ่ายค่าเลี้ยงดูบุตร
ตอนนี้เป็นข้อมูล
หากคุณต้องการซื้อทรัพย์สินรอการขาย อย่าลืมค้นหาสิทธิยึดหน่วง ในกรณีส่วนใหญ่ ผู้ขายจะดูแลภาระผูกพันและภาษีทรัพย์สินที่ค้างชำระหรือค่าธรรมเนียมสมาคมเจ้าของบ้าน ต่อไปนี้เป็นห้าสิ่งที่คุณควรทำก่อนซื้อทรัพย์สินรอการขาย
