5 utili programmi per comprare casa per la prima volta

Nov 03 2014

La mancanza di fondi non deve essere un ostacolo alla proprietà della casa. Ci sono molti programmi là fuori per aiutarti a entrare nella casa dei tuoi sogni – o almeno in un comodo condominio.

Non c'è niente come possedere la propria casa e ci sono molti programmi là fuori per aiutarti a trasformarla in realtà. Guarda le immagini di design per la casa.

Possedere la propria casa: è il sogno americano. In realtà, è stato il sogno americano solo dal 1934 circa, quando è stata creata la Federal Housing Administration. All'epoca, solo il 40 per cento degli americani possedeva la propria casa; la maggior parte delle persone erano affittuari. All'epoca era difficile acquistare una casa , poiché i termini del mutuo ipotecario erano costosi e repressivi. Così poche persone l'hanno sognato. Ma la creazione dell'FHA ha aiutato milioni di persone a diventare acquirenti di case per la prima volta, un ruolo che ha svolto da allora [fonte: Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano degli Stati Uniti ].

Da allora, il governo degli Stati Uniti ha incoraggiato la proprietà della casa attraverso i suoi numerosi programmi di prestito per la casa, pubblicizzandolo come un modo per migliorare la propria prosperità futura e notando che promuove una migliore cittadinanza, tra le altre ragioni [fonte: Glaeser ]. Oggi, molti sostengono che non è necessario, o addirittura auspicabile, creare una nazione piena di nient'altro che proprietari di case. Se una persona non è in grado di gestire i costi associati come le tasse sulla proprietà , l'assicurazione e le riparazioni, potrebbe non essere una buona idea acquistare. Tuttavia, la maggior parte degli americani pensa chiaramente che sia preferibile. Nel terzo trimestre del 2014, il 64,4% degli americani possedeva la propria casa [fonte: Callis e Kresin ].

Se hai desiderato ardentemente un posto tutto tuo, ma non sembri mai essere in grado di oscillarlo, non arrenderti. Ci sono un'ampia varietà di programmi in atto, sia pubblici che privati, che esistono per aiutare le persone ad acquistare la loro prima casa. Eccone cinque.

Contenuti

Prestiti FHA
prestiti VA
Dipartimento di agricoltura/prestiti per lo sviluppo rurale
Habitat per l'umanità
Programmi statali per l'acquisto di case per la prima volta

5: prestiti FHA

Con un prestito FHA, puoi versare un acconto fino al 3,5%.

Forse uno dei modi più semplici per acquistare la tua prima casa è stipulare un prestito della Federal Housing Administration (FHA), il prestito che ha dato il via alla proprietà di una casa americana. I prestiti FHA funzionano bene per chi acquista per la prima volta una casa per diversi motivi. Innanzitutto, devi solo versare un piccolo acconto, a volte fino al 3,5% del prezzo di acquisto della casa. Per una casa da $ 200.000, sarebbero $ 7.000. Anche i costi di chiusura sono bassi e tali costi possono essere ripiegati nel prestito. Infine, qualificarsi per un prestito FHA è relativamente facile. Come mai? Perché un prestito FHA è un mutuo assicurato dal governo federale. Dal momento che i federali sono disposti a pagare un credito al tuo prestatore se sei inadempiente sul tuo mutuo, i prestatori sono disposti a prestarti i soldi e possono offrirti un buon affare su tassi e costi [fonte:Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano degli Stati Uniti ].

Gli svantaggi? C'è un limite all'importo che puoi prendere in prestito (i limiti variano in base alla località) e la casa che desideri acquistare deve valere il prezzo di vendita. A volte l'elaborazione del prestito può richiedere più tempo rispetto a quella di un mutuo tradizionale . Dovrai anche pagare un'assicurazione sui mutui privati (PMI); è generalmente richiesto per qualsiasi mutuo senza un acconto del 20%, ma i pagamenti PMI per i prestiti FHA sono più alti di quelli per i mutui convenzionali [fonte: da Costa ]. Tuttavia, un prestito FHA può essere un affare piuttosto dolce.

4: prestiti VA

I prestiti VA consentono ai veterani e alle persone di servizio di acquistare una casa senza soldi.

Un vantaggio di servire, o aver servito, negli Stati Uniti è che potresti avere diritto a un prestito Veterans Affairs (VA). In particolare, i membri del servizio, i veterani , i membri della Guardia Nazionale e della Riserva e i coniugi sopravvissuti idonei possono trarre vantaggio da questo programma, a condizione che soddisfino determinati requisiti di servizio e di reddito. I prestiti VA funzionano in modo molto simile ai prestiti FHA. Li ottieni tramite un prestatore locale e una parte del prestito è supportata dal Dipartimento degli affari dei veterani degli Stati Uniti in caso di inadempienza. Ciò significa che il prestatore può darti buoni tassi e non è così difficile qualificarsi per un prestito [fonte: US Department of Veterans Affairs ].

I prestiti VA possono essere uno dei migliori affari là fuori. I mutuatari idonei a volte non devono versare nulla sulla casa: un vantaggio incredibile, dal momento che i mutui tradizionali possono richiedere fino al 20 percento del prezzo di acquisto della casa come acconto. Inoltre, poiché l'amministrazione dei veterani sta sostenendo parte del tuo prestito VA, i prestatori non richiedono l'acquisto di un'assicurazione PMI , che può farti risparmiare centinaia di dollari ogni mese [fonte: militare ].

3: Dipartimento di agricoltura/prestiti per lo sviluppo rurale

Il Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti ha diversi prestiti disponibili per aiutare le persone ad acquistare, costruire o ristrutturare case nelle aree rurali.

Se stai cercando di acquistare la tua prima casa in una zona rurale del paese, il Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti offre vari prestiti per lo sviluppo rurale per aiutarti. Il prestito garantito per l'edilizia rurale è disponibile per coloro che hanno un reddito fino al 115% del reddito medio dell'area. I candidati devono anche essere attualmente privi di un alloggio adeguato, ma in grado di permettersi le rate del mutuo, le tasse e l'assicurazione. Anche la tua storia creditizia deve essere ragionevolmente buona.

I prestiti della sezione 502, o prestiti diretti per le abitazioni rurali, sono rivolti a individui o famiglie a basso reddito; puoi utilizzare i prestiti per acquistare, ristrutturare o costruire una casa in campagna. Una variazione su questo è il prestito di auto-aiuto reciproco per la casa della Sezione 502, che è rivolto a famiglie a reddito molto basso che cercano di costruire la propria casa [fonte: Dipartimento dell'agricoltura degli Stati Uniti ].

2: Habitat per l'umanità

I volontari di Habitat for Humanity hanno allestito una cornice a muro mentre aiutano a costruire una casa a Oakland, in California. Facevano parte di un blitz di cinque giorni per incorniciare 10 case con centinaia di volontari.

Habitat for Humanity è un ministero dell'edilizia cristiana senza scopo di lucro che costruisce e ripara case in tutto il mondo per le famiglie che non possono ottenere finanziamenti convenzionali. Le case sono costruite utilizzando il lavoro volontario e materiali donati e vendute senza scopo di lucro, il che le rende abbastanza convenienti. Gli affiliati Local Habitat accettano le domande di nuova casa e selezionano le famiglie utilizzando le proprie linee guida. In generale, però, le famiglie ammissibili soddisfano questi criteri [fonte: Habitat for Humanity ]:

Avere un reddito familiare compreso tra il 30 e il 50% del reddito medio della propria area
Sono cittadini o residenti legali
Ricevi stipendi regolari che rientrano negli importi minimi e massimi, a seconda delle dimensioni della famiglia
Ho un conto di risparmio da un po'
Avere un buon credito

La maggior parte delle famiglie che vengono selezionate per ricevere una nuova casa sono tenute a versare un acconto di $ 500, frequentare corsi di istruzione per proprietari di case e contribuire da 300 a 500 ore di lavoro nella propria casa o in quella di qualcun altro [fonte: Habitat for Humanity ].

Chiaramente, è più difficile ottenere la tua prima casa attraverso Habitat for Humanity che usando uno dei programmi menzionati in precedenza perché il gruppo può costruire solo tante case alla volta e in un dato luogo. Tuttavia, se soddisfi i criteri e sei disposto a impegnarti in un po' di sudore, vale sicuramente la pena fare domanda.

1: Programmi statali per l'acquisto di case per la prima volta

La maggior parte degli stati ha programmi per aiutare gli acquirenti per la prima volta.

La maggior parte, se non tutti, gli stati hanno un qualche tipo di programma per l'acquisto di case per la prima volta. Puoi scoprire cosa è disponibile nella tua zona contattando l'ufficio alloggi del tuo governo locale. In genere, i potenziali proprietari di abitazione devono soddisfare vari criteri relativi ai livelli di reddito e ai rating creditizi. Potrebbe essere disponibile anche l'assistenza per l'acconto; a volte chi compra per la prima volta non deve nemmeno rimborsare l'importo.

Sebbene tutti i programmi differiscano, ecco le basi del programma di acquisto di case per la prima volta dell'Ohio come esempio:

I candidati devono soddisfare i limiti di reddito dell'Ohio Housing Finance Agency (OHFA), avere un punteggio di credito di almeno 640, avere un contratto di acquisto e vendita firmato per una proprietà idonea e qualificarsi per il prestito richiesto.
Le proprietà devono soddisfare i limiti di prezzo di acquisto, che variano a seconda della contea.
I candidati devono inoltre rientrare in almeno una di queste quattro categorie:
Mai posseduto immobili
Agente di servizio attivo o veterano
Acquisto di una casa in una delle aree target dell'OHFA
Mai posseduto o avuto un interesse di proprietà nella loro residenza principale negli ultimi tre anni

Se ti qualifichi, non ci sono prestiti specifici che otterresti, come con i prestiti FHA, VA o Department of Agriculture. Ma in generale riceveresti un prestito con tassi migliori, commissioni più basse e piani di pagamento più flessibili rispetto a se ti rivolgessi a un prestatore in modo indipendente [fonte: Ohio Housing Finance Agency ].

Molte più informazioni

Nota dell'autore: 5 utili programmi per comprare casa per la prima volta

Quando mio marito ed io stavamo pianificando il nostro matrimonio nel 1986, abbiamo trascorso alcune settimane alla ricerca di un appartamento, la nostra prima casa insieme! Ma la nostra eccitazione svanì presto quando non trovammo altro che posti mediocri con affitti alti. Mio marito ha suggerito di cambiare marcia e di controllare i prestiti FHA. Pensavo fosse pazzo. Quali giovani sposi novelli possono permettersi di acquistare una casa? Si scopre che potremmo. Grazie, FHA!