AGGIORNAMENTO: il 26 febbraio 2022, l' amministrazione Biden ha annunciato che gli Stati Uniti, le nazioni europee e il Canada avevano raggiunto un accordo per disconnettere alcune banche russe dal sistema SWIFT.
In risposta all'invasione russa dell'Ucraina, il presidente Joe Biden - e altre potenze mondiali europee - hanno annunciato sanzioni radicali contro la Russia, tra cui :
- congelando le attività di diverse banche russe nel sistema finanziario statunitense
- limitando la capacità della più grande istituzione russa, Sberbank, di effettuare transazioni in dollari
- vietando alle banche e alle imprese di proprietà del governo russo di vendere il proprio debito sui mercati statunitensi
- imponendo divieti finanziari e di viaggio personali a più di una dozzina di oligarchi miliardari con legami con il presidente russo Vladimir Putin
- congelamento dei beni esteri di Putin, del suo ministro degli Esteri, Sergei Lavrov, e del ministro della Difesa, Sergei Shoigu, nell'UE, negli Stati Uniti e nel Regno Unito
- il divieto delle compagnie aeree russe e dei jet privati dallo spazio aereo del Regno Unito e dell'UE
Ma l'amministrazione Biden e gli alleati europei avevano tenuto a bada una misura che molti chiedevano loro di adottare contro Russia e Putin. Non avevano ancora escluso le banche russe da SWIFT, un sistema che le banche usano per comunicare tra loro in tutto il mondo, fino a sabato 26 febbraio. Fu allora che gli Stati Uniti, le nazioni europee e il Canada raggiunsero un accordo per disconnettere banche russe selezionate dal sistema SWIFT.
"Ci impegniamo a garantire che le banche russe selezionate vengano rimosse dal sistema di messaggistica SWIFT", hanno affermato in una dichiarazione congiunta i leader di Commissione europea, Francia, Germania, Italia, Regno Unito, Canada e Stati Uniti . "Ciò garantirà che queste banche siano disconnesse dal sistema finanziario internazionale e danneggino la loro capacità di operare a livello globale".
La rimozione delle banche russe da SWIFT è solo un'altra misura economica restrittiva che le potenze mondiali stanno adottando per ritenere la Russia responsabile per "assicurare che questa guerra sia un fallimento strategico per Putin", afferma la dichiarazione . Ma cos'è SWIFT, comunque? E quanto è potente un'arma nel punire l'aggressione russa?
Cos'è SWIFT?
SWIFT, acronimo di Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, è un sistema globale utilizzato dalle banche per inviare informazioni sulle transazioni elettroniche e altri tipi di messaggi ad altre istituzioni. Il sistema è stato sviluppato da un gruppo di banche europee negli anni '60 per sostituire il metodo più lento e meno sicuro di invio di messaggi tramite linee telefoniche e telegrafiche tra telescriventi, secondo questo articolo del 2012 pubblicato sulla rivista Business History.
Il sistema, con sede in Belgio, è stato creato nel 1973 e in quattro anni 518 istituzioni in 22 paesi sono state collegate ai suoi servizi di messaggistica. Da allora, SWIFT si è espansa a più di 11.000 istituzioni in 200 paesi e territori in tutto il mondo. Il sistema trasmette 8,4 miliardi di messaggi ogni anno. Quel volume e l'uso diffuso rendono facile capire perché un recente articolo di Bloomberg lo ha definito "il Gmail del settore bancario globale".
"Il sistema SWIFT è un modo per le banche e gli istituti finanziari di comunicare tra loro per gestire i pagamenti transfrontalieri", afferma Erin Lockwood , assistente professore di scienze politiche presso l'Università della California, a Irvine. "Fa parte dell'infrastruttura della finanza globale. A volte viene confusa con i sistemi di pagamento globali, ma non è il vero canale attraverso il quale scorre il capitale. È più simile a un servizio di messaggistica sicuro".
SWIFT assegna a ciascun istituto finanziario un codice univoco che utilizza nelle transazioni internazionali, come spiega questo articolo di Investopedia . Fondamentalmente, se un cliente di una banca americana a New York vuole inviare denaro a qualcuno in Italia, il mittente fornisce il numero di conto del destinatario presso una banca italiana, più il codice SWIFT di quella banca. La banca americana invia quindi un messaggio alla banca italiana che è in corso un pagamento. Una volta che la banca italiana riceve quel messaggio, cancella la transazione e accredita il denaro sul conto del destinatario.
"Hai mai spostato denaro da una banca all'altra? Il back-end della tua transazione si basa su un messaggio inviato tra istituzioni finanziarie", spiega Richard Goldberg , un ex funzionario del Consiglio di sicurezza nazionale che ora è consulente senior presso la Fondazione con sede a Washington, DC per la Difesa delle Democrazie . "Il trasferimento di denaro viene completato in pochi secondi grazie agli 1 e agli 0 inviati attraverso il sistema SWIFT. È diventato la spina dorsale delle transazioni finanziarie globali".
Utilizzo di SWIFT per le sanzioni
SWIFT è stato utilizzato per le sanzioni in passato. Nel 2012-2016, le banche iraniane sono state disconnesse dal sistema, come parte di una serie di restrizioni per fare pressione sull'Iran affinché frenasse il suo programma nucleare . Nel 2017 SWIFT ha anche tagliato fuori le banche nordcoreane .
Quando l'Iran è stato tagliato fuori da SWIFT nel 2012, ha subito un duro colpo per la perdita di entrate dalle esportazioni di petrolio e gli esperti affermano che essere tagliato fuori dal sistema SWIFT sarebbe un grave ostacolo per il settore finanziario russo.
"SWIFT è il modo in cui le banche comunicano e effettuano transazioni" , spiega via e-mail Benjamin A. Jansen, assistente professore di finanza, presso il Jones College of Business della Middle Tennessee State University. "Quindi, se la Russia viene tagliata fuori da SWIFT, le imprese e le persone lì dovranno affrontare conseguenze economiche significative non essendo in grado di effettuare transazioni di fondi come farebbero normalmente, soprattutto considerando quanto l'economia russa dipende dalle esportazioni".
"Sarebbe un grosso problema negare alle banche russe l'accesso a questo servizio", afferma Lockwood. "In effetti, è stata la minaccia di farlo dopo l'invasione russa della Crimea nel 2014 che ha portato la Russia a proseguire gli sforzi per sviluppare la propria alternativa a SWIFT, ma l'adozione di quel sistema è stata molto, molto lenta e ci sono pochissimi utenti. SWIFT è davvero la rete di comunicazione finanziaria dominante ed è molto difficile rimuovere un'infrastruttura dominante".
Il sistema SWIFT è di proprietà di istituzioni finanziarie di tutto il mondo e supervisionato dalle banche centrali del G-10, che includono Belgio, Canada, Francia, Germania, Italia, Giappone, Paesi Bassi, Regno Unito, Svizzera e Svezia. Anche gli Stati Uniti e la Banca centrale europea hanno voce in capitolo, secondo il sito web di SWIFT .
Alcuni paesi europei , in particolare la Germania, erano stati riluttanti a disconnettere la Russia da SWIFT, a causa del danno collaterale che avrebbe potuto causare alle loro stesse economie.
"Il rovescio della medaglia del danno che l'interruzione di SWIFT infliggerebbe all'economia russa è il danno che farebbe alle controparti russe delle transazioni organizzate, confermate e negoziate tramite SWIFT, soprattutto gli stati europei fortemente dipendenti dalle esportazioni russe, soprattutto nel settore energetico", afferma Lockwood. "Limitare l'accesso delle banche russe a SWIFT ostacolerebbe anche la capacità di comunicare ed eseguire in modo efficiente i pagamenti per questi beni e servizi".
Tuttavia, la Germania ha cambiato posizione sabato e si è unita ad altri leader europei nel bandire la Russia da SWIFT. "Stiamo lavorando urgentemente su come limitare i danni collaterali del disaccoppiamento da SWIFT in modo tale da colpire le persone giuste", hanno affermato in una nota il ministro degli Esteri tedesco Annalena Baerbock e il ministro dell'Economia Robert Habeck . "Ciò di cui abbiamo bisogno è una restrizione mirata e funzionale di SWIFT".
Ora è interessante
Negli ultimi anni, alcuni hanno previsto che la tecnologia blockchain - registri distribuiti come quelli utilizzati da Bitcoin e altre criptovalute - potrebbe interrompere il dominio di SWIFT sulle comunicazioni bancarie.
Pubblicato originariamente: 25 febbraio 2022
