È un enigma che molti conoscono fin troppo bene, a volte con risultati dolorosi. Un amico o un familiare ha bisogno di prendere in prestito una notevole somma di denaro. Certo che vuoi aiutare, ma le storie sulle relazioni rovinate dal mancato rimborso dei prestiti sono preoccupanti. Cosa dovrebbe fare un aspirante buon samaritano?
In effetti, è probabile che prima o poi ti troverai di fronte a questo problema se hai un po' di soldi in giro. Un sondaggio di Bankrate ha rilevato che il 60 percento degli adulti statunitensi ha prestato denaro a una persona cara. Di questi, il 37% ha dichiarato di aver perso denaro e il 21% ha riferito che l'esperienza ha danneggiato la relazione.
Questa è un'esperienza che Ezra Cabrera conosce fin troppo bene. Alcuni anni fa, un amico d'infanzia ha preso in prestito $ 6.000 dal responsabile del marketing dei contenuti per pagare le bollette necessarie, come l'affitto e le utenze. "Ha perso il lavoro in un momento in cui le è stata diagnosticata la depressione. È stato un periodo difficile e non ho provato altro che simpatia per lei", ricorda Cabrera via e-mail. "Dopo alcuni giorni dopo aver ricevuto i soldi, ho ricevuto una telefonata da sua madre, che chiedeva se la mia amica stava con me perché il padrone di casa diceva che il suo appartamento era vuoto. A quanto pare, la mia amica è scappata con il mio assegno e ha lasciato i suoi debiti a casa."
Comprensibilmente, questa esperienza ha avuto un effetto duraturo su Cabrera. "Ora, ogni volta che qualcuno [mi chiede] di prendere in prestito denaro da me, torno sempre a questa esperienza e dico immediatamente 'no' anche se il mio cuore mi dice che questa persona ha bisogno di un aiuto finanziario immediato", dice Cabrera. Non che non aiuti mai nessuno: un consulto con papà l'ha aiutata a risolvere la cosa. "Mi ha detto che se nel profondo del mio cuore sento che questa persona è sincera e ha bisogno di soldi il prima possibile, dovrei dare tutto ciò che posso. Dare soldi e non prestarglieli".
Perché le persone non riescono a rimborsare i prestiti?
Cabrera non sa esattamente perché la sua amica l'abbia irrigidita, ma gli esperti dicono che ci sono molte ragioni per cui ciò accade, non tutte così sinistre come potresti pensare.
- Sono terrorizzati. Il debito a qualsiasi livello è sconvolgente. Un debito eccessivo può far sì che le persone si comportino in modi innaturali. "Quando le persone hanno paura, possono agire immediatamente e risolvere un problema, oppure possono rimanere in silenzio e fuggire", afferma in una e-mail Charles McMillan, uomo d'affari e fondatore di Stand With Main Street . "E quando hai molti debiti, c'è molta più paura in questo. Quindi, piuttosto che affrontare le loro paure, li mettono in un armadio, fanno pagamenti minimi di prestiti e sperano che scompaia in 15 anni. "
- Non vogliono cambiare i loro modi. McMillan osserva inoltre che alcune persone non sono disposte a fare ciò che serve per ripagare il debito, anche se influisce negativamente su un amico o un familiare. "Più sacrifici fai, più velocemente sarai in grado di estinguere il tuo debito", dice. "Il sacrificio è difficile in una società di soddisfazione immediata e persone che ti dicono che dovresti avere tutto ciò che desideri."
- Sono confusi. Dopo un po' di tempo, i dettagli del prestito possono confondersi. O forse i dettagli non sono mai stati discussi in primo luogo! Catherine Alford, educatrice finanziaria e autrice di " Mom's Got Money: A Millennial Mom's Guide to Managing Money Like a Boss"", afferma che la radice dei problemi relazionali con il denaro è quasi sempre dovuta alla mancanza di una comunicazione chiara. "I genitori o gli amici prestano denaro senza stabilire linee guida e aspettative chiare su quando si aspettano di essere rimborsati. Senza confini chiari, coloro che lo prendono in prestito si sentono come se avessero flessibilità o tempo illimitato per ripagarlo", dice. "Potrebbero avere i soldi per ripagarlo ora, ma senza la pressione di una scadenza da parte del loro 'prestatore'. si sentono come se potessero usare i loro soldi per altre cose." Come un viaggio alle Bahamas.
Certamente, ci sono molti altri motivi, che vanno dalla pigrizia al semplice comportamento a scatti, ma molti rientrano in queste categorie intermedie.
Come prevenire o gestire i problemi di rimborso del prestito
Che tu sia stato bruciato prima o meno, ci sono alcuni modi per assicurarti di riavere i tuoi soldi o alleviare il risentimento che potrebbe venire se non lo fai.
- Fai un regalo. Come raccomandava il padre di Cabrera, riformulare un prestito come regalo è sicuramente qualcosa che molti esperti raccomandano. In questo modo, "Se viene rimborsato, questo è un bonus", afferma l'avvocato finanziario Lyle Solomon in una e-mail. "Non prestare mai denaro che non puoi permetterti di perdere".
- Metti i termini su carta. Prendi i dettagli su carta prima di consegnare qualsiasi denaro. Ciò ridurrà al minimo la confusione da entrambe le parti. "L'atto di prestare denaro ad amici e familiari dovrebbe assolutamente includere un contratto di prestito scritto formale che memorizzi i termini", invia un'e-mail a David Reischer, Esq., avvocato e CEO di LegalAdvice.com . "Non è necessario assumere un avvocato per un tale accordo, ma avere qualcosa per iscritto è importante per evitare una futura controversia quando i ricordi sono sbiaditi". Sii anche specifico. Nota se ti aspetti di essere rimborsato o meno e, in caso affermativo, quando? Inoltre, stabilisci se addebiterai o meno gli interessi. Avere qualcosa per iscritto sarà particolarmente utile se il prestito è abbastanza grande da dover portare la persona in tribunale per riavere i tuoi soldi.
- Non abbiate paura di inviare un promemoria gentile. " Forse quella persona ha troppo da fare che ha semplicemente dimenticato", scrive Michelle Davies, life coach professionista e caporedattore di The Best Ever Guide to Life . "Sii spensierato e prova anche a iniettare un po' di umorismo per alleviare l'atmosfera. Tuttavia, assicurati di essere chiaro sul perché e quando ti aspetti che i soldi vengano restituiti".
- Fai un piano di pagamento. Ripagare $ 1.000 tutti in una volta sembra probabilmente impossibile per il mutuatario. Ma $ 50 al mese è fattibile. Offri un piano di pagamento regolare per alleviare lo stress del rimborso del prestito.
- Barattalo. Se i soldi scarseggiano, forse si può fare un altro affare. "Invece di essere rimborsato in contanti, chiedi al tuo amico un favore, come promuovere la tua attività gratuitamente o fare un progetto importante", afferma Davies. "Diamine, puoi anche chiedergli di fare dei lavori domestici per te." Baby-sitting, pet-sitting e gite in città sono alcune altre cose che chiunque può fare.
Il denaro è spesso una fonte di stress tra amici e familiari, ma non deve esserlo. Sii intelligente, chiaro e intenzionale con il tuo prestito e, si spera, tutto andrà bene alla fine. Una cosa è perdere un po' di soldi, ma un'altra è perdere una persona cara per una disputa sui soldi.
Ora è importante
Ci sono alcuni segnali piuttosto cruciali che ti diranno se una persona ripagherà un prestito o meno. "Prima anche di prendere in considerazione il prestito di denaro, metti da parte le emozioni e contempla chi è questa persona a cui stai prestando", afferma Adam Garcia, fondatore di The Stock Dork . Le bandiere rosse sono un cattivo track record finanziario o abitudini distruttive, come il consumo abituale di alcol, l'uso di droghe o il gioco d'azzardo. "Famiglia o no, saresti sorpreso di cosa sono capaci le persone quando il loro giudizio è spesso compromesso".
