แนวทางของ Neo Financial ต่อความเสี่ยงด้านเครดิต

บทนำ:เรากำลังสร้างเครื่องมือแบบรวมศูนย์เพื่อให้มั่นใจถึงแนวทางปฏิบัติในการบริหารความเสี่ยงที่ประสานกันตลอดวงจรชีวิตความเสี่ยงด้านเครดิต

วงจรความเสี่ยงด้านเครดิตคือทุกการตัดสินใจเกี่ยวกับความเสี่ยงตั้งแต่เปิดบัญชีจนถึงปิดบัญชี ผู้บริโภคใช้ประโยชน์จากสินเชื่อมากขึ้นกว่าเดิม ซึ่งนำเสนอโอกาสในการเติบโตที่น่าตื่นเต้นสำหรับผู้ให้กู้ทุกประเภท อย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับโอกาสส่วนใหญ่ มีความเสี่ยงเข้ามาเกี่ยวข้อง ความเสี่ยงด้านเครดิตคือการค้นหาความสมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน: การให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคให้เพียงพอเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินของพวกเขาในขณะที่อยู่ในขอบเขตของพวกเขา

การตัดสินใจครั้งใหญ่ที่สุดที่ผู้ให้กู้จะทำคือการเปิดบัญชีสำหรับผู้บริโภค แม้ว่าการตัดสินใจเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านเครดิตจะไม่ได้หยุดอยู่แค่นั้น พฤติกรรมของผู้บริโภคเปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลา และเพื่อให้มั่นใจว่าผู้บริโภคจะได้รับบริการทางการเงินที่เหมาะสม การจัดการสินเชื่อในช่วงเวลาต่างๆ จึงมีความสำคัญอย่างยิ่ง — นี่คือวงจรชีวิตความเสี่ยงด้านเครดิต

สถานะปัจจุบันของวงจรความเสี่ยงด้านเครดิต

เมื่อผู้ให้กู้ให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภค มีจุดตัดสินใจมากมายตลอดช่วงอายุของผู้บริโภคที่ผู้ให้กู้ต้องพิจารณา การตัดสินใจเหล่านี้สามารถพบได้ในหนึ่งในสามถังด้านล่าง:

• การ ได้มาหรือการกำเนิด การตัดสินใจว่าคุณควรยอมรับคำขอสินเชื่อของผู้บริโภคหรือไม่ ผลิตภัณฑ์ใดบ้างที่พวกเขาจะได้รับการยอมรับ วงเงินสินเชื่อเริ่มต้นที่ผู้บริโภคได้รับ และดอกเบี้ยเท่าใดที่พวกเขาจะต้องจ่าย
• การจัดการบัญชี. ติดตามพฤติกรรมผู้บริโภคให้รองรับไลฟ์สไตล์ได้อย่างเหมาะสม ซึ่งหมายถึงการพิจารณาว่าควรเพิ่มหรือลดขีดจำกัดของพวกเขา ผลิตภัณฑ์อื่นใดที่จะช่วยสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขา และดูว่าพวกเขาต้องการการแก้ไขอัตราดอกเบี้ยหรือไม่
• การกระทำผิดและการเรียกเก็บเงิน สำหรับผู้ที่ชำระเงินไม่ทัน ผู้ให้กู้จะช่วยเหลือพวกเขาได้ดีที่สุดได้อย่างไร พวกเขาเป็น “ผู้จ่ายเงินที่ขี้ลืม” และต้องการเพียงการเตือนความจำทุกเดือน หรือเป็นเรื่องร้ายแรงกว่านั้นและความยากลำบากทางการเงินของพวกเขาต้องการโครงสร้างหนี้ใหม่เพื่อให้ผ่านพ้นไปได้?

ด้วยธนาคารขนาดใหญ่ทั้งห้า การซื้อกิจการ การจัดการบัญชี และฟังก์ชันหรือระบบเรียกเก็บเงินส่วนใหญ่เป็นอิสระจากกัน มีประโยชน์บางประการสำหรับสิ่งนี้ เช่น การมีระบบอิสระที่มีความเปราะบางน้อยลงในระหว่างที่ระบบล้มเหลวเพียงระบบเดียว ธนาคารขนาดใหญ่ยังมีความคล่องตัวน้อยกว่าในการปรับใช้เทคโนโลยีและระบบการตัดสินใจที่ใหม่กว่า ซึ่งหมายความว่าแรงเสียดทานในการสร้างกลยุทธ์ที่ค่อนข้างปรับแต่งต้องมีนัยสำคัญจึงจะทำกำไรได้ ด้วยการใช้ประโยชน์จากแนวทางพื้นฐานของเราในการป้องกันความเสี่ยงด้านสินเชื่อ เรากำลังเปลี่ยนมุมมองลูกค้าจากจุดข้อมูลไปสู่แต่ละบุคคล และใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีเป็นวงจรป้อนกลับเพื่อสร้างโซลูชันและผลิตภัณฑ์ที่ปรับแต่งตามความต้องการของแต่ละบุคคลมากขึ้น

ประโยชน์อื่นๆ:

• ฟังก์ชั่นอิสระ micro-optimize
• พัฒนาชุดทักษะของผู้เชี่ยวชาญเชิงลึก

ด้วยการใช้ประโยชน์จากทีมเทคโนโลยีระดับโลกของเรา ขณะนี้เรากำลังสร้างจุดตัดสินใจแบบรวมศูนย์ ซึ่งเป็นเครื่องมือหนึ่งที่ทำได้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ซึ่งจะช่วยให้เราตัดสินใจได้ดีขึ้นซึ่งปรับให้เหมาะกับลูกค้าแต่ละรายมากขึ้น ด้วยการส่งมอบและประสบการณ์ที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง เพื่อให้บริการที่ดีที่สุด โปรแกรมการจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตแบบรวมศูนย์จะช่วยให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์ชั้นยอดในขณะที่มีคำจำกัดความของความเสี่ยงที่สอดคล้องกันผ่านจุดตัดสินใจของวงจรชีวิต

ลองนึกดูว่าผู้ให้กู้รู้หรือไม่ว่าลูกค้าได้สมัครใช้งานแบบดิจิทัลในระหว่างขั้นตอนการเข้าซื้อกิจการ ในช่วงการเรียกเก็บเงินส่วนหนึ่งของวงจรชีวิต ผู้ให้กู้สามารถตัดสินใจเพิ่มประสิทธิภาพการเข้าถึงโดยการส่ง SMS หรืออีเมลไปยังผู้บริโภค ตามที่พวกเขาต้องการอย่างชัดเจน ในองค์กรขนาดใหญ่ การดำเนินการนี้ต้องใช้ความพยายามอย่างมาก (หลายเดือน) ในการเชื่อมต่อข้อมูลเพื่อกระตุ้นการรักษาแบบกำหนดเองนี้ ที่ Neo เนื่องจากเราสร้างทุกอย่างตั้งแต่ต้นจนจบด้วยการตัดสินใจด้านสินเชื่อจากส่วนกลางตลอดวงจรชีวิต จึงใช้เวลาเพียงไม่กี่ชั่วโมงในการดำเนินการ สิทธิประโยชน์เพิ่มเติมได้แก่:

• โซลูชันการให้กู้ยืมที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคล
• รางวัลส่วนบุคคล
• การสื่อสารที่กำหนดเอง
• ประสบการณ์ที่สอดคล้องกันในผลิตภัณฑ์หลายประเภท
• คำจำกัดความความเสี่ยงจากส่วนกลาง

ที่ Neo Financial เรากำลังมองหากลุ่มผู้เชี่ยวชาญที่จะคงอยู่ไปอีก 20 ปีข้างหน้า ซึ่งจะรวมถึงการสร้างทีมความเสี่ยงด้านเครดิตชั้นยอดตั้งแต่เริ่มต้น เรากำลังมองหาผู้จัดการความเสี่ยงมืออาชีพที่มีประสบการณ์และรู้วิธีรับความเสี่ยง การใช้กลยุทธ์การบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตแบบองค์รวมตั้งแต่เริ่มต้นเป็นสิ่งที่ท้าทาย แต่ให้ผลตอบแทนสูง นี่เป็นโอกาสสำหรับความคิดเชิงรุกของผู้ประกอบการในการส่งมอบคุณค่าที่แท้จริงให้กับองค์กร