Qu'est-ce que SWIFT et comment est-il utilisé pour sanctionner la Russie ?

MISE À JOUR : Le 26 février 2022, l' administration Biden a annoncé que les États-Unis, les pays européens et le Canada avaient conclu un accord pour déconnecter certaines banques russes du système SWIFT.

En réponse à l'invasion de l'Ukraine par la Russie, le président Joe Biden - et d'autres puissances mondiales européennes - a annoncé des sanctions radicales contre la Russie, notamment :

Mais l'administration Biden et ses alliés européens avaient retenu une mesure que beaucoup leur demandaient de prendre contre la Russie et Poutine. Ils n'avaient pas encore coupé les banques russes de SWIFT, un système que les banques utilisent pour communiquer entre elles à travers le monde, jusqu'au samedi 26 février. C'est alors que les États-Unis, les pays européens et le Canada ont conclu un accord pour déconnecter certaines banques russes . du système SWIFT.

"Nous nous engageons à faire en sorte que certaines banques russes soient retirées du système de messagerie SWIFT", ont déclaré les dirigeants de la Commission européenne, de la France, de l'Allemagne, de l'Italie, du Royaume-Uni, du Canada et des États-Unis dans un communiqué commun . "Cela garantira que ces banques sont déconnectées du système financier international et nuira à leur capacité à opérer à l'échelle mondiale."

Le retrait des banques russes de SWIFT n'est qu'une mesure économique restrictive de plus que les puissances mondiales prennent pour tenir la Russie responsable de "garantir que cette guerre est un échec stratégique pour Poutine" , indique le communiqué . Mais qu'est-ce que SWIFT, au fait ? Et à quel point cette arme est-elle puissante pour punir l'agression russe ?

Qu'est-ce que SWIFT ?

SWIFT, acronyme de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, est un système mondial que les banques utilisent pour envoyer des informations sur les transactions électroniques et d'autres types de messages à d'autres institutions. Le système a été développé par un groupe de banques européennes dans les années 1960 pour remplacer la méthode plus lente et moins sécurisée d'envoi de messages sur les lignes téléphoniques et télégraphiques entre les téléimprimeurs, selon cet article de 2012 publié dans la revue Business History.

Le système, dont le siège est en Belgique, a été créé en 1973, et en quatre ans, 518 institutions dans 22 pays étaient connectées à ses services de messagerie. Depuis lors, SWIFT s'est étendu à plus de 11 000 institutions dans 200 pays et territoires à travers le monde. Le système transmet 8,4 milliards de messages chaque année. Ce volume et son utilisation généralisée permettent de comprendre facilement pourquoi un récent article de Bloomberg l'a appelé "le Gmail de la banque mondiale".

"Le système SWIFT est un moyen pour les banques et les institutions financières de communiquer entre elles pour gérer les paiements transfrontaliers", explique Erin Lockwood , professeur adjoint de sciences politiques à l'Université de Californie à Irvine. "Cela fait partie de l'infrastructure de la finance mondiale. Parfois, cela se confond avec les systèmes de paiement mondiaux, mais ce n'est pas le canal réel par lequel les capitaux circulent. Cela s'apparente davantage à un service de messagerie sécurisé."

SWIFT attribue à chaque institution financière un code unique qu'elle utilise dans les transactions internationales, comme l'explique cet article d'Investopedia . Fondamentalement, si un client d'une banque américaine à New York souhaite envoyer de l'argent à quelqu'un en Italie, l'expéditeur fournit le numéro de compte du destinataire dans une banque italienne, ainsi que le code SWIFT de cette banque. La banque américaine envoie alors un message à la banque italienne qu'un paiement est en cours. Une fois que la banque italienne reçoit ce message, elle efface la transaction et crédite l'argent sur le compte du destinataire.

"Avez-vous déjà transféré de l'argent d'une banque à une autre ? Le backend de votre transaction repose sur l'envoi d'un message entre les institutions financières", explique Richard Goldberg , un ancien responsable du Conseil de sécurité nationale qui est maintenant conseiller principal à la Fondation basée à Washington, DC. pour la défense des démocraties . "Le transfert d'argent est effectué en quelques secondes grâce à l'envoi de 1 et de 0 dans le système SWIFT. C'est devenu l'épine dorsale des transactions financières mondiales."

Utilisation de SWIFT pour les sanctions

SWIFT a été utilisé pour des sanctions dans le passé. De 2012 à 2016, les banques iraniennes ont été déconnectées du système, dans le cadre d'une série de restrictions visant à faire pression sur l'Iran pour qu'il freine son programme nucléaire . En 2017, SWIFT a également coupé les banques nord-coréennes .

Lorsque l'Iran a été coupé de SWIFT en 2012, il a subi un coup dur dans les revenus perdus des exportations de pétrole, et les experts disent que le fait d'être coupé du système SWIFT serait un obstacle majeur pour le secteur financier russe.

« SWIFT est la façon dont les banques communiquent et effectuent des transactions » , explique par e-mail Benjamin A. Jansen, professeur adjoint de finance au Jones College of Business de la Middle Tennessee State University. "Donc, si la Russie est coupée de SWIFT, les entreprises et les personnes y seront confrontées à des conséquences économiques importantes en ne pouvant pas effectuer de transactions de fonds comme elles le feraient normalement, en particulier compte tenu de la dépendance de l'économie russe aux exportations."

"Ce serait un gros problème de refuser aux banques russes l'accès à ce service", a déclaré Lockwood. "En effet, c'est la menace de le faire après l'invasion russe de la Crimée en 2014 qui a conduit la Russie à poursuivre ses efforts pour développer sa propre alternative à SWIFT, mais l'adoption de ce système a été très, très lente et il y a très peu d'utilisateurs. SWIFT est vraiment le réseau de communications financières dominant, et il est très difficile de déloger une infrastructure dominante."

Le système SWIFT appartient à des institutions financières du monde entier et est supervisé par les banques centrales du G-10, qui comprennent la Belgique, le Canada, la France, l'Allemagne, l'Italie, le Japon, les Pays-Bas, le Royaume-Uni, la Suisse et la Suède. Les États-Unis et la Banque centrale européenne ont également leur mot à dire, selon le site Web de SWIFT .

Certains pays européens – l'Allemagne, en particulier – avaient hésité à déconnecter la Russie de SWIFT, en raison des dommages collatéraux que cela pourrait causer à leurs propres économies.

"Le revers de la médaille des dommages que la coupure de SWIFT infligerait à l'économie russe est le dommage que cela causerait aux contreparties russes aux transactions organisées, confirmées et négociées via SWIFT, surtout les États européens fortement dépendants des exportations russes, en particulier dans le secteur de l'énergie », déclare Lockwood. "Limiter l'accès des banques russes à SWIFT entraverait également la capacité de communication et d'exécution efficaces des paiements pour ces biens et services."

Cependant, l'Allemagne a changé sa position samedi et s'est jointe à d'autres dirigeants européens pour interdire l'accès à SWIFT à la Russie. "Nous travaillons de toute urgence sur la manière de limiter les dommages collatéraux du découplage de SWIFT de manière à ce qu'il affecte les bonnes personnes", ont déclaré la ministre allemande des Affaires étrangères Annalena Baerbock et le ministre de l'Economie Robert Habeck dans un communiqué . "Ce dont nous avons besoin, c'est d'une restriction ciblée et fonctionnelle de SWIFT."

Maintenant c'est intéressant

Ces dernières années, certains ont prédit que la technologie de la blockchain - des registres distribués tels que ceux utilisés par Bitcoin et d'autres crypto-monnaies - pourrait perturber la domination de SWIFT sur la communication bancaire.

Publié à l'origine : 25 février 2022