Divulgation complète : C'est en fait le titre du livre de Ben Carlson que je viens de terminer. Personnellement, je ne sais pas tout ce que vous devez savoir sur l'épargne pour la retraite, mais les finances personnelles sont quelque chose que je suis passionné par la compréhension et l'encouragement, alors j'ai décidé d'écrire sur certains des points de son livre pour, espérons-le, ajouter une voix de plus à le concept de personnes prenant le contrôle de leurs finances.

Quelles sont mes qualifications ? On m'a traité de frugal et bon marché, on m'a dit de faire des folies de temps en temps et on m'a demandé pourquoi je ne dépensais pas plus d'argent. Je ne suis pas un cinglé qui rend délibérément ma vie désagréable pour économiser de l'argent, mais je suis un homme simple sans besoins extravagants qui cherche des moyens d'économiser de l'argent lorsque cela est possible (ex : je n'achète jamais un article à prix plein chez J. Équipe). Je ne peux pas dire s'il y a jamais eu un moment singulier dans ma vie où j'ai décidé de mettre l'accent sur l'épargne plutôt que sur les dépenses ; J'ai toujours aimé regarder mon compte bancaire et y voir de l'argent.

Cela dit, voici quelques-unes des choses qui se sont démarquées en lisant le livre de Carlson :

Tu es tout seul.

C'est une triste vérité que je suis content qu'il ait fait l'introduction de son livre. L'une des seules raisons pour lesquelles j'ai un Roth IRA ou un 401k est l'insistance de mon père lorsque j'étais diplômé de l'université pour les ouvrir après une conversation qu'il a eue avec un représentant de l'USAA. Pourquoi n'y a-t-il pas plus de gens qui prennent la responsabilité d'enseigner à leurs proches et à leurs amis la valeur de l'épargne et de la constitution d'un patrimoine ? Vous êtes configuré pour vouloir gagner de l'argent et créer de la richesse, mais vous avez rarement les outils ou les connaissances nécessaires pour le faire. En plus de vouloir une belle vie pour son fils, mon père n'avait aucune obligation de m'imposer ça.

Les plats à emporter de son point : En fin de compte, vous êtes ultimement responsable de vos finances. Vous avez également la possibilité d'aider la prochaine génération à mettre l'accent sur ses propres finances personnelles. Cela peut être aussi simple que de leur acheter un exemplaire du livre de Ben Carlson . Aujourd'hui plus que jamais, de nombreuses personnes donnent des conseils financiers. La grande majorité des conseils sont au mieux discutables, j'aime donc me tourner vers des livres à l'ancienne de gestionnaires de patrimoine et d'économistes pour m'aider. Je crois au pouvoir d'apprendre à faire les choses par soi-même, mais pourquoi la responsabilité devrait-elle incomber à l'individu alors que nous mettons l'accent sur tant d'autres formes d'éducation différentes ?

La littératie financière devrait être exigée dans les écoles.

Ce n'était pas un point soulevé dans le livre. C'est ma propre conviction découlant d'une explication en deux phrases de la situation actuelle autour du manque d'enseignement de la littératie financière aux États-Unis. Lorsque Carlson a écrit ce livre, seuls SIX (6 !) États exigeaient un cours de littératie financière au lycée. Ce nombre est passé à 15 en août 2022 , mais c'est toujours un nombre embarrassant. Curieusement, malgré tout l'enfer que le Sud-Est attrape à l'échelle nationale pour son classement des États en matière d'éducation, la plupart des États de cette région l'exigent.

Je suis presque sûr que ma première exposition aux finances personnelles a été un exercice de budgétisation dans un cours d'économie domestique que j'ai suivi au collège. Je n'ai aucun doute que cette expérience m'a aidé dans mon cheminement vers la prise en charge de mes finances personnelles. Cette instruction tombera-t-elle dans l'oreille d'un sourd avec les jeunes ? Sans doute. Mais je pense que cela atteindra suffisamment d'enfants comme moi pour faire une différence.

Vous savez quoi? Mandatons-le simplement au niveau national. Cela ne peut sûrement pas avoir trop de sens, non? Droit?

Les finances personnelles sont une conversation souvent inconfortable et continue, mais il faut l'avoir.

C'est une conversation à avoir avec soi-même. C'est une conversation à avoir avec votre partenaire. C'est une conversation à avoir avec vos parents, amis ou frère(s) et sœur(s) si le besoin s'en fait sentir. Personnellement, j'aimerais vivre ma vie sans me soucier de l'argent que je dépense. Personne ne veut être confronté à des nouvelles inconfortables. Une fois, j'ai reporté à 4 heures du matin la vérification de ma note finale dans un cours universitaire que je devais réussir après avoir bombardé une finale. Je savais que l'information était disponible pour moi mais j'ai quand même essayé de m'endormir sans la vérifier. Chaque être humain essaie naturellement d'éviter les nouvelles stressantes, même s'il sait que c'est à portée de clic.

Reliant cela aux finances, j'ai parfois peur de vérifier mon compte de courtage, mon épargne-retraite, mes cartes de crédit ou même mes comptes bancaires. Combien je dépense pour l'épicerie, les vêtements, les sorties, les expériences me préoccupe toujours. Mais devinez quoi ? Je préfère avoir cette petite voix à l'arrière de ma tête qui me dit de me méfier de mes dépenses plutôt que d'être téméraire et irresponsable avec mes dépenses. Cette voix m'a aidé à épargner pour les choses qui m'aideront réellement à progresser dans ma vie.

Je peux dire avec 100% de conviction que les conversations que j'ai eues avec des personnes proches de moi au sujet des finances m'ont donné plus de confiance en elles et ont conduit à de meilleures relations. C'est normal d'être vulnérable, de poser des questions et d'aborder des sujets difficiles.

Faut commencer quelque part.

Je crois fermement que les finances personnelles sont l'un des aspects les plus importants de la vie de quelqu'un. Il y a des mesures que tout le monde peut prendre, qu'il se soucie déjà de sa situation financière ou qu'il reconnaisse la nécessité de la prendre plus au sérieux, pour se mettre dans une meilleure position.

Je recommande vivement Tout ce que vous devez savoir sur l'épargne pour la retraite de Ben Carlson pour vous aider dans ce voyage. Il est suffisamment court pour retenir votre attention et comprend suffisamment d'exemples du monde réel et de données historiques à montrer pour faire comprendre ses points. Il s'agit d'un excellent aperçu des finances personnelles qui vous aide à réfléchir à la constitution d'un patrimoine.

Il obtient ⭐⭐⭐⭐⭐ de moi.