10 escroqueries à l'ère de la récession

L' expert en sauvetage de forclusion annonçant ses services à la télévision tard dans la nuit (« Économisez votre maison pour quelques centimes de ce que vous devez ! ») sait que les temps sont durs. Il en va de même pour le magnat de l'immobilier qui promet dans des e-mails quotidiens de vous apprendre à gagner des millions depuis chez vous en suivant simplement les instructions de son nouveau DVD. Les saisies sont en hausse. L'emploi est en baisse. Le crédit est serré. Mais en période de récession , ces sauveurs autoproclamés voient une opportunité : le ralentissement économique a rendu les Américains mûrs pour une arnaque.

"Les escroqueries fonctionnent en profitant de la vulnérabilité des gens", explique Alison Southwick du Better Business Bureau. "En période de récession, il y a beaucoup plus de personnes vulnérables."

La chute libre financière de l'Amérique a engendré une vague d'escroqueries dans lesquelles des escrocs s'attaquent à des victimes sans méfiance, dont beaucoup agissent contre leur meilleur jugement dans l'espoir de sauver leur maison, de se sortir de leurs dettes ou de trouver un emploi.

Voici 10 des escroqueries les plus courantes de l'ère de la récession - répertoriées sans ordre particulier - et des conseils pour les éviter.

1. Placement de carrière
2. Sauvetage de forclusion
3. Organismes de bienfaisance factices
4. Travail à domicile
5. Tirages au sort
6. Réduction de la dette de carte de crédit
7. Plans juridiques prépayés
8. Faux chèques
9. Réparation de crédit
10. Programmes d'opportunités d'affaires / bourses

Selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis, en octobre 2011, 9,1 % des Américains étaient au chômage [source : Bureau of Labor Statistics ]. Cela signifie que beaucoup de gens cherchaient un emploi. En février dernier, la Federal Trade Commission avait lancé «Operation Bottom Dollar», une répression des escroqueries à la dotation qui s'attaquent aux demandeurs d'emploi, promettant de leur trouver du travail en échange d'un paiement initial. La FTC avertit que ces escrocs dénaturent souvent leurs services ou font la promotion d'offres d'emploi obsolètes ou fictives. Une fois qu'ils ont mis la main sur des frais de candidature importants et des informations bancaires personnelles (à des fins de « paie »), les escrocs - et les emplois - disparaissent.

Qu'il s'agisse de carrières gouvernementales, de mannequins, de films supplémentaires ou même de travaux de nettoyage des déversements de pétrole dans le Golfe , de faux emplois sont souvent répertoriés sur des sites Web de carrière légitimes et dans des petites annonces de journaux. Les intrigants plongent même leurs orteils dans les affaires internationales. Sous le couvert de noms à consonance officielle comme « Comité des États-Unis pour l'ONU », « Centre des Nations Unies pour l'initiative de développement » et « Renseignement militaire mondial des Nations Unies », une nouvelle arnaque attire involontairement des demandeurs d'emploi avec la promesse d'une carrière aux États-Unis. nations. Ces organisations ne sont pas affiliées aux Nations Unies et n'ont aucun moyen de trouver des emplois [source : Nations Unies ].

Comme dans de nombreuses escroqueries, des frais initiaux sont un indice d'une fraude probable. La Federal Trade Commission des États-Unis conseille aux demandeurs d'emploi de "se méfier de toute entreprise de services d'emploi qui facture en premier, même si elle garantit des remboursements" et de "rejeter toute entreprise qui promet de vous trouver un emploi [source : FTC ]".

Aux grands maux les grands moyens. Allison Southwick, du Better Business Bureau, affirme que l'instabilité du marché du logement est une aubaine pour les escrocs qui cherchent à profiter des gens frénétiques pour sauver leur maison. "Le nombre croissant de personnes confrontées à une saisie crée un grand bassin dans lequel les escrocs peuvent pêcher", a-t-elle déclaré.

Entrez dans l'escroquerie de sauvetage en cas de saisie : une société de « modification de prêt » propose d'agir comme intermédiaire dans la renégociation du paiement mensuel du prêt d'un propriétaire avec sa banque . L'entreprise facture des frais initiaux pouvant aller jusqu'à 5 000 $. Alors que certaines tenues de mod de prêt sont légitimes, beaucoup d'autres prennent l'argent de l'avance avant même d'analyser si le nouveau client est susceptible d'être éligible à une modification de son prêt. "Le résultat habituel est qu'ils prennent votre argent, fournissent peu ou pas de service, puis refusent de rembourser les frais", prévient le Better Business Bureau [source : BBB ].

Les escroqueries aux dons ne sont pas nouvelles, mais pour ceux qui sont dupés par des escrocs se faisant passer pour les Petites Sœurs des Pauvres ou une organisation fictive similaire, l'escroquerie pique encore plus pendant une récession .

Les spammeurs commettent souvent le canular par e-mail ou par téléphone, affirmant que leur organisation fictive fournit une aide à une longue liste de bénéficiaires, des femmes battues aux troupes militaires de retour. Parfois, ils dirigent les gens vers un site Web apparemment légitime qui fait référence ou ressemble à des organisations caritatives bien connues et indique où des dons peuvent être faits pour la cause du jour.

L'arme la plus puissante dans la lutte contre la fraude caritative est la recherche. Avant de donner, les donateurs doivent obtenir le nom complet, l'adresse et le numéro de téléphone de l'organisme de bienfaisance, ainsi que des informations écrites sur la façon dont l'argent recueilli sera utilisé. Les organismes de bienfaisance sont tenus de s'enregistrer dans la plupart des États et les responsables suivent souvent le pourcentage de dons qui vont réellement aux nécessiteux plutôt que les frais généraux et la collecte de fonds de l'organisation. La National Association of State Charity Officials fournit les coordonnées des responsables qui réglementent les organisations caritatives et les sollicitations caritatives dans chaque État sur son site Web, nasconet.org .

Vous le connaissez comme la vieille routine "gagnez 1 000 $ par jour en travaillant dans le confort de votre salon". Dans une escroquerie typique du travail à domicile , une entreprise fait la publicité d'un DVD ou d'un CD qui, selon elle, peut vous apprendre à gagner beaucoup d'argent en travaillant pour vous-même. Comme si ce n'était pas déjà trop beau pour être vrai, la société propose également un essai gratuit de 30 jours. Tout ce que le client doit faire est de payer les frais d'expédition. Et fournissez les informations de carte de crédit au cas où ils souhaiteraient conserver le produit.

Le CD ou le DVD, dit Allison Southwick du Better Business Bureau, est généralement sans valeur. Mais cela n'empêche pas les escrocs de continuer à facturer leurs victimes, même après le retour de la marchandise. "Les victimes commencent à être facturées 80 $ par mois et elles ne peuvent pas l'arrêter."

L'escroquerie du travail à domicile ne draine pas seulement les comptes bancaires ; il peut également faire atterrir sa cible derrière les barreaux. Une escroquerie populaire de travail à domicile est un travail de "réexpédition", qui incite des victimes involontaires à expédier des marchandises illégales hors du pays.

La bonne nouvelle, c'est que vous avez gagné ! La mauvaise nouvelle est que le prix est une occasion de se faire arnaquer. Les escroqueries par concours s'attaquent aux personnes à revenu fixe et à faible revenu - souvent des personnes âgées - en les attirant avec des promesses de grosses sommes d'argent. Le plus souvent, le "gagnant" du concours finit par dépenser de l'argent et ne reçoit jamais un centime en retour. Selon la FTC, "les escrocs utilisent la promesse d'un prix ou d'une récompense de valeur pour inciter les consommateurs à envoyer de l'argent, à acheter des produits ou services hors de prix ou à contribuer à de fausses œuvres caritatives " [source : FTC ].

Même les fédéraux s'habituent à créer de nouvelles victimes. Dans une nouvelle escroquerie, quelqu'un qui prétend travailler pour la FTC appelle pour informer une victime qu'il a gagné à la loterie . Pour recevoir le prix, le "gagnant" n'a qu'à payer les impôts et les assurances sur les gains. Le gagnant est invité à transférer de l'argent ou à envoyer un chèque jusqu'à 10 000 $, un petit pourcentage du jackpot supposé. Le prix en argent, cependant, ne se matérialise jamais.

Avec des emplois et de l'argent difficiles à trouver, il est facile de se laisser emporter par l'attrait des gros gains. Il est important de ne pas perdre la tête. Comme le dit le vieil adage, "Si cela semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas."

Semblable à l' escroquerie de sauvetage de forclusion , les sociétés de « règlement de dettes » affirment qu'elles peuvent faire en sorte que la dette d'un titulaire de carte de crédit soit remboursée jusqu'à 70 % de moins que le solde. Le hic, c'est que les clients doivent payer des frais initiaux, qui ne sont pas remboursables si l'entreprise ne parvient pas à réduire la dette. Les escrocs recrutent souvent des clients sans analyser si le client est susceptible d'être éligible à une réduction de dette et conseillent parfois au client de cesser de payer la facture mensuelle, ce qui ne fait que créer plus de dette .

The FTC advises you avoid doing business with any company that guarantees it can make unsecured debt go away or tells customers to stop communicating with creditors. The Commission recently put a stop to deceptive phone calls marketing debt reduction services, but Allison Southwick of the Better Business Bureau expects that the scams will continue. "The people running these scams will just become more creative in how they get to people."

In tight times, more and more people are turning to pre-paid legal plans (PLPs), a relatively new and increasingly popular form of insurance. A standard PLP offer members access to a range of legal services in exchange for a monthly fee of anywhere from $10 to $150. Many plan members enroll and pay into the plan for months, even years, before actually using it. When they do, some are surprised to find that the legal services they need are not covered under the plan.

Pre-Paid Legal Services Inc., the largest PLP provider in the United States and the only publicly held pre-paid legal service company, has been on both the winning and losing sides of fraud lawsuits alleging that the company overstates the coverage available under its plans. The company was also recently under investigation by both the FTC and SEC. Despite this legal wrangling, the PLP business is booming : Pre-Paid Legal Services signed up a record 125,417 new members from April to June 2010 and posted record earnings per share for the 1st quarter of that year [source: PR Newswire].

While a PLP can be a valuable investment for certain people -- like some small-business owners seeking very basic services without a hefty retainer fee -- potential plan members should be careful to read the fine print and understand the extent of coverage offered before enrolling in a plan.

It was all the way back in 1985 when British rockers Dire Straits took aim at people who expect "money for nothing." Now scammers are following their lead.

In fake-check scams, swindlers reel in victims with phony mystery-shopper jobs or the aforementioned sweepstakes routine. They usually mail a realistic-looking check -- expenses for the mystery-shopper gig or supposed lottery winnings -- to the target and request that he or she deposit it and wire a portion of the proceeds back to the scammer. The bank eventually realizes that the check is a fake and removes the amount from the victim's account, likely after the scammer has received his funds.

Allison Southwick of the Better Business Bureau says that people can avoid fake-check scams by following one simple rule: "Never wire money to someone you don't know."

If there's a silver lining to the financial crisis that hit the United States in the early part of the 21st century, it's that Americans started getting serious about paying off debt . The Federal Reserve Bank of New York reported in August 2010 that households were paying off more debt and taking on fewer loans [source: Federal Reserve Bank of New York]. Yet the sins of our free-spending past continue to haunt many a newly converted penny-pincher, generally in the form of sagging credit scores. Bad credit doesn't just mean an unsightly score; it can prevent people from getting a new or refinanced mortgage under the strict standards imposed following the housing bubble burst.

One result of all this scrimping, saving and score watching is that it has spawned a new scam for con artists looking to make a quick buck off America's newfound thriftiness. Credit-repair scammers promise clients that they can boost credit scores dramatically and quickly, usually without explaining their methods. In September, the FTC settled a lawsuit against credit repair schemers in Miami who promised to make records of late payments, collection accounts and bankruptcies simply disappear from credit reports [Source: FTC]. While a credit-repair company may be able to assist in getting erroneous information removed from a client's credit report, the truth is that facts about debts, missed payments and the like will remain on your credit report for roughly seven years.

Allison Southwick du Better Business Bureau exhorte les personnes à la recherche d'une aide au crédit à contacter une agence de conseil en crédit. De nombreux États exigent que ces agences obtiennent une licence avant de fournir des services de conseil en matière de crédit. De plus, des organisations comme la National Foundation for Credit Counseling ou l'Association of Independent Consumer Credit Counseling Agencies exigent que les agences membres respectent des normes d'accréditation strictes.

Dans son rapport annuel "Top Ten Scams", la Ligue nationale des consommateurs a noté une forte augmentation des programmes d'opportunités commerciales / de bourses en 2009. Ces escroqueries sont également perpétrées via les frais initiaux tant vantés [source: communiqué de presse NCL ].

Dans une escroquerie d'opportunité commerciale typique, une victime débourse d'importants frais initiaux - masqués comme des "investissements", généralement dans une sorte d' entreprise basée sur Internet - en échange de bénéfices "à ne pas manquer" qui ne sont jamais réalisés. Au moment où la victime est au courant de l'escroquerie, son partenaire commercial est parti depuis longtemps.

De même, les escroqueries aux bourses d'études garantissent qu'elles peuvent aider les étudiants à obtenir de l'argent pour l'école, tant que l'étudiant paie le service à l'avance. Selon le Better Business Bureau, l'aide fournie vaut généralement peu ou rien. "Les services frauduleux de recherche de bourses promettent de vous aider à maximiser votre admissibilité à une aide financière pour un coût de plusieurs centaines à plusieurs milliers de dollars. Certains services prennent votre argent et ne recherchent jamais rien en votre nom ; d'autres fournissent une liste de bourses pour lesquelles votre l'enfant n'est pas éligible [source : BBB ]."

Pour en savoir plus sur les escroqueries et les sujets connexes, consultez les liens sur la page suivante.

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