Application utilisateur :

Chaque fois qu'une application fintech est lancée, un service de traitement plus fiable et marchand devrait être proposé. Plusieurs modes de paiement devraient être disponibles pour des transactions sécurisées, apportant plus de cohérence dans le monde d'aujourd'hui.

# Énoncé du problème : bien que les applications de paiement numérique aient une large base d'utilisateurs aujourd'hui, les utilisateurs n'obtiennent pas de retours adéquats sur chaque paiement qu'ils effectuent.

# Défis : il existe déjà diverses applications basées sur le paiement qui sont plus performantes dans leurs activités respectives. Deux tiers des adultes dans le monde effectuent ou reçoivent des paiements numériques. La part des économies en développement est passée de 35 % en 2014 à 57 % en 2021. Environ 71 milliards de paiements numériques ont été enregistrés dans toute l'Inde au cours de l'exercice 2022. Il s'agit d'une augmentation significative par rapport aux années précédentes.

Pas étonnant qu'une foule de startups centrées sur le mobile essaient de se tailler une vocation avec de l'argent en jeu.

Mesurer combien d'utilisateurs décident de continuer à payer pour votre abonnement à l'application, quelle est la durée moyenne d'un abonnement et la valeur à vie d'un abonné est une tâche de simulation.

# Solution : Fournir aux utilisateurs des offres pré-réduites incarnant stratégiquement les clients pour faire une affaire contemporaine et plus rentable qui aide à augmenter la marge bénéficiaire. Fournir une prime supplémentaire sous la forme de pièces de récompense contribuera à la fidélisation des clients sur la plate-forme.

# Vision produit :

"Le génie mélangé à la bonté et à la croissance."

S'efforcer d'être le principal fournisseur de paiement en ligne, en offrant des avantages sur les paiements dans les magasins locaux, y compris les magasins d'alimentation, les salons, etc. en payant moins sur la facture du service et en générant plus de bénéfices pour les commerçants et les clients.

Les catégories de commerçants pourraient être classées en fonction de la valeur de chaque transaction et de la facilité de pénétration des paiements numériques dans chaque catégorie.

# Stratégie produit : une entreprise prospectée et localisée qui vise à convertir un client potentiel en client actuel.

Objectif à court terme : l'objectif à court terme de l'application est de renforcer la confiance des clients, en les assurant de l'absence de fraude et de risque liés aux paiements et en leur assurant des remises garanties sur chaque paiement. Pour commencer, nous avons utilisé une passerelle de connecteur unique (Paytm) pour tester la performance de nos transactions.

Modèle d'abonnement non consommable : il utilise un modèle d'abonnement non consommable dans iOS où l'application donne accès à des remises de paiement pour une durée limitée. L'abonnement ne se renouvelle pas automatiquement, donc si l'utilisateur souhaite conserver l'accès, il doit acheter un nouvel abonnement une fois. ça conclut.

# MVP (Produit Minimum Viable) :

MVP est la version d'un nouveau produit qui permet à une équipe de collecter le maximum d'informations validées sur les clients avec le moindre effort.

1. Enregistrement de l'utilisateur :

L'utilisateur se vérifie avec le numéro de téléphone mobile suivi de la vérification OTP -> Entrez les informations personnelles -> Accédez au tableau de bord -> Et l'enregistrement est terminé !!

2. Abonnement :

Inscription pour l'adhésion à la carte verte :
Sélectionnez le plan d'abonnement approprié (mensuel/trimestriel/annuel) -> Dirigé vers la passerelle de paiement (Paytm) -> Devient membre de la carte verte après un paiement réussi.!!

Parrainez vos amis et gagnez des récompenses..

3. Paiement en magasin :

-Allumez le GPS pour voir les magasins à proximité -> Afficher la perte des magasins à proximité avec la page de détail -> Procéder au paiement dans ce magasin et afficher les réductions souhaitées applicables -> Transférer de l'argent avec l'intégration de paiement WebView -> Recevoir la réponse de paiement ( succès/échec/traitement) -> Le paiement est effectué..!!.
-Scannez le code QR en magasin -> Affichez les remises souhaitées que la boutique offrira pour la plage de paiement souhaitée -> Directement à la passerelle de paiement -> Obtenez la confirmation du paiement (échec/traitement/succès) -> Paiement effectué/Récompenses gagné..!!

Liste des fonctionnalités:

1. Auto-enregistrement rapide

2. Paiements via la technologie sans contact

3. Paiements en magasin avec récompenses

4. Enregistrement réussi de l'adhésion à la carte verte

5. Gestion des pièces de récompense

Hiérarchisation des fonctionnalités : l'adaptation de diverses fonctionnalités demandées par les clients dans les premières étapes peut entraîner une expérience utilisateur déroutante, ce qui entrave le véritable objectif de l'application mobile.

Étant donné que les utilisateurs paient régulièrement des frais, ils s'attendent à ce que nous fournissions continuellement de nouveaux contenus ou fonctionnalités dans l'application.

Nous avons suivi MosCoW Matrix qui est une technique de priorisation populaire pour la gestion des exigences. L'approche permet de hiérarchiser les tâches en fonction du temps limité de l'équipe et également lorsqu'une équipe de développement est confrontée à des limitations autres que le temps.

L'acronyme MoSCoW représente quatre catégories d'initiatives : incontournable, devrait avoir, pourrait avoir et n'aura pas ou n'aura pas pour l'instant.

Indispensable : vérification OTP pour l'authentification, détails de l'utilisateur, adhésion à la carte verte pour profiter des avantages sur les paiements, autorisation GPS pour identifier les magasins à proximité, passerelle de paiement efficace et confirmation de la réponse API.

Devrait avoir : À propos, Contrat d'utilisation, FAQ, Pièces de récompense gagnées.

Pourrait avoir : Meilleurs vendeurs (magasins) de la semaine, Passerelle de paiement Self UPI.

N'aura pas (cette fois) : Bannières promotionnelles de la boutique, Publicités de la boutique utilisant Whatsapp, Messagerie téléphonique.

Approche : Ajouter une fonctionnalité à l'application juste parce que c'est cool, n'était pas notre priorité. L'objectif était de résoudre le problème de la confiance des utilisateurs en leur offrant des paiements pré-escomptés sur chaque transaction qu'ils effectuent.

Pour ce faire, nous avons commencé par :

> Offrir une variété d'options pour les magasins à proximité en détectant l'emplacement de l'utilisateur.

> Comportement du consommateur : segmentation des utilisateurs, comportement d'achat (via un scanner ou un transfert d'argent direct), etc.

> Recherche sur les marchés émergents et les technologies pouvant accueillir les clients.

> Développer une base de données de clients potentiels puis communiquer systématiquement avec eux par la gestion du service client ou la FAQ.

> Succès dans la réception de chaque paiement effectué.

Modèle d'abonnement :

Il suit le modèle commercial d'abonnement, permettant aux clients d'obtenir des services en payant un montant fixe mensuel/trimestriel ou annuel. Sous différents plans et offres à plusieurs niveaux de prix, l'utilisateur peut bénéficier de divers avantages sous forme de récompenses en utilisant notre application.

Il a l'avantage supplémentaire d'être encore plus prévisible et de générer des revenus fiables, offrant ainsi des remises pour des périodes d'abonnement plus longues.

L'avantage de savoir qu'au moins une partie de votre base d'utilisateurs vous paiera pour les 6 ou 12 prochains mois annule tout argent perdu grâce au tarif réduit.

Paiement UPI vs Wallet :

# La transaction UPI est un virement direct de banque à banque alors que les portefeuilles numériques agissent comme des intermédiaires entre les comptes bancaires.

# Les transactions UPI se produisent entre deux banques alors que les transactions de portefeuilles numériques se produisent entre deux comptes dans la même application de portefeuille numérique.

# UPI permet les transactions futures tandis que les portefeuilles numériques sont destinés aux transactions instantanées.

# La plate-forme UPI a connu un bond en avant dans son adoption à un taux de croissance phénoménal en tant que produit de paiement à travers le pays.

Avec une augmentation substantielle de l'adoption du paiement UPI par les utilisateurs, nous visons à fournir un avantage de paiement UPI à l'utilisateur dans un avenir proche avec notre propre plate-forme UPI sécurisée.

# Informations sur le service client :

Démographie : Parmi les utilisateurs d'applications de paiement en ligne, Google Pay arrive en tête avec 38 % d'utilisateurs, suivi d' Amazon Pay avec 37 %, Paytm avec 36 % d'utilisateurs et Freecharge avec 32 % d'utilisateurs. Alors que les utilisatrices choisissent d'utiliser Google Pay , les hommes préfèrent utiliser Amazon Pay, Paytm et Google Pay.

Comportement sur le marché : bien que le marché indien des paiements numériques ait connu une croissance exceptionnelle après la démonétisation en 2016, la pandémie de Covid-19 a alimenté la croissance et l'adoption des transactions en ligne. Pendant la pandémie, les utilisateurs se sont tournés vers les services bancaires en ligne et d'autres moyens de paiement numériques pour profiter de produits tels que les biens essentiels, l'épicerie, la vente au détail, les fournitures médicales et l'éducation. Le pays s'attend à ce que le volume des transactions UPI soit multiplié par sept d'ici 2025.

Recherche de marché :

Source : NPCI.org

• P2P - Ce sont les transactions effectuées de personne à personne, c'est-à-dire Peer to Peer Payments.
• P2M - Il s'agit des transactions effectuées par un client avec un commerçant, c'est-à-dire Peer to Merchant Payments

Les codes QR interopérables sont apparus comme une option d'acceptation à faible coût et sont favorables aux petits et moyens commerçants, entraînant ainsi une forte accélération de l'adoption par les commerçants.

Proposition de valeur:

1. Transactions sans numéraire pré-escomptées

2. Adhésion à la carte verte avec des points de récompense pour d'autres réductions et avantages

3. Les non-membres de la carte verte n'obtiendront pas de réductions sur les points de récompense, mais peuvent les gagner.

# Tech-pile :

• L'application a été rendue compatible avec les appareils Android et iOS  .
• Outil UI/UX : outil de conception Figma pour le wireframing du prototype.
• Logiciel : Langage de programmation XCode IDE et SwiftUI avec le framework Combine pour l'application iOS et la programmation Java pour l'application Android.
• Services backend : Firebase pour stocker les données utilisateur, les notifications utilisateur, FCM, la vérification OTP.
• Passerelle de paiement : passerelle Paytm (utilisée pour la phase initiale de test des performances de l'application) avec intégration WebView pour lire la réponse de l'API de paiement.

1. Business Decline (BD) - Le déclin de la transaction peut être dû à
2. Le client saisit un code PIN non valide
3. Compte bénéficiaire incorrect
4. Dépassement par limite de transaction
5. Dépassement du nombre autorisé de transactions par jour
6. Dépassement de la limite de montant pour la journée, etc.

2. Refus technique (TD) — Refus de la transaction pour des raisons techniques

• Indisponibilité des systèmes
• Problèmes de réseau côté banque ou NPCI.
• PSP — Fournisseur de services de paiement (Paytm dans notre cas)

Les principaux concurrents des applications de paiement sont Google Pay, PhonePe, Paytm, Amazon Pay et Stripe.

~ Amazon Pay est une application de commerce électronique pour les transactions en ligne. Il possède les caractéristiques et fonctionnalités de base du transfert d'argent pour les achats, la recharge, etc.

~ Paytm est un système de paiement de commerce électronique indien qui fournit divers services via son écosystème, tels que le paiement de factures, les portefeuilles électroniques, la recharge de téléphone et une boutique en ligne.

~ PhonePe, l'une des principales applications de paiement en Inde, permet aux utilisateurs d'utiliser UPI, BHIM, cartes de débit et cartes de crédit pour effectuer des paiements et recharger des téléphones.

~ Stripe rationalise la procédure de paiement en ligne.

# KPI (Indicateur Clé de Performance):

La FinTech est l'un des secteurs à la croissance la plus rapide au monde, l'Inde ayant le taux d'adoption le plus élevé. La FinTech, en tant qu'espace, est assez diversifiée avec une multitude de segments en dessous. L'indice de référence pour chaque segment diffère, tout comme les indicateurs de performance clés (KPI).

• ARPU (revenu moyen par utilisateur) :

La méthode de calcul de l'ARPU implique deux variables : le revenu total (dans l'unité de temps préférée) et le nombre total de clients. Si nous considérons une période mensuelle, la formule est la suivante :

ARPU = Revenu total généré en un mois / Nombre total de clients

• Temps moyen par utilisateur

Cela mesure le temps entre le début de la session, lorsque l'individu arrive sur l'application, et le moment où il quitte la session ou reste inactif pendant une période prédéterminée. Selon le type de contenu sur vos plateformes, la durée moyenne varie.

• Taux de fidélisation client :

Le taux de fidélisation de la clientèle peut être calculé de la manière suivante :

Taux de rétention = (Clients en fin de période — Nouveaux clients ajoutés / Clients en début de période) x 100

• Coût d'acquisition client (COCA)

Coût d'acquisition client = Dépenses totales de marketing et de vente / Nombre de clients acquis

L'économie de l'unité doit être suivie de manière cohérente car c'est là que surgit la rentabilité.

• Taux de combustion : Étant donné que les ressources sont rares, brûler rapidement de l'argent peut être un gros problème. Les dépenses et les coûts ne doivent pas rester incontrôlés.

Un taux d'épuisement positif signifie que vous avez dépensé plus que ce que vous avez gagné, tandis qu'un taux d'épuisement négatif implique que les revenus étaient supérieurs aux dépenses.

# Ma responsabilité:

Suivant la méthodologie STAR :

Situation : Une application de paiement simple et centrée sur l'utilisateur avec une interface de conception subtile devait être développée qui pourrait se démarquer par l'innovation et l'inclusivité. En tant que développeur principal d'une équipe restreinte de 3 développeurs iOS, j'étais censé développer l'application fintech souhaitée pour la plate-forme iOS dans un court laps de temps.

Tâche : J'ai divisé les tâches en priorité de premier niveau et de deuxième niveau en gardant à l'esprit l'urgence, le temps qu'il faudra avec le logiciel souhaité, la réutilisabilité du code et la qualité du travail.

Geste :

• Fournir le document d'exigences produit (PRD) et les plans de test pour le produit à construire.
• Réaliser des études de marché pour identifier le public, les concurrents et les enjeux économiques.
• Définir une vision architecturale agile, une stratégie technique et une méthodologie de développement définie pour le projet.
• Tenue de réunions d'équipe régulières pour discuter des progrès et résoudre les obstacles rencontrés par les membres de l'équipe.

Qualités que je possède en tant que développeur venu Aspirant Product Manager :

• Expertise technique en développement iOS (Swift, SwiftUI).
• Maintient l'accent sur l'utilisateur final en mettant l'accent sur les commentaires des clients.
• Auto-démarreur et auto-apprenant.
• Respecte des délais de livraison stricts et une gestion efficace des tâches.
• Bon joueur d'équipe qui est à l'écoute et qui se concentre sur les forces des employés.
• Grande qualité de leadership pour travailler avec intégrité, travailleur, persévérant, avec la capacité de communiquer le travail à ses pairs avec clarté.
• Attitude « ne jamais dire mourir ».

Découvrez les points forts du code clé de cette application dans le lien ci-dessous. Il montre mon approche pour mettre en œuvre les techniques de génération et de numérisation de code QR, etc., que j'ai suivies dans le projet.

Application Fintech iOS

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