L'approche de Neo Financial en matière de risque de crédit

Intro : Nous construisons un moteur centralisé pour assurer une pratique de gestion des risques synchronisée tout au long du cycle de vie du risque de crédit.

Le cycle de vie du risque de crédit est chaque décision de risque prise depuis l'ouverture d'un compte jusqu'à sa fermeture. Les consommateurs tirent plus que jamais parti du crédit, ce qui présente des opportunités de croissance intéressantes pour tous les types de prêteurs ; cependant, comme pour la plupart des opportunités, il y a des risques. Le risque de crédit consiste à trouver l'équilibre entre le risque et la récompense : prêter aux consommateurs suffisamment de crédit pour satisfaire leurs besoins financiers tout en respectant leurs moyens.

La décision la plus importante qu'un prêteur prendra est d'ouvrir un compte pour un consommateur, bien que la prise de décision en matière de risque de crédit ne s'arrête pas là. Le comportement des consommateurs change au fil du temps, et pour s'assurer que le consommateur dispose des bons services financiers, la gestion du crédit à différents moments dans le temps est essentielle - c'est le cycle de vie du risque de crédit.

État actuel du cycle de vie du risque de crédit

Lorsque les prêteurs accordent un crédit aux consommateurs, il existe de nombreux points de décision tout au long de la vie du consommateur qu'un prêteur doit prendre en compte. Ces décisions peuvent être trouvées dans l'un des trois compartiments ci-dessous :

• Acquisition ou création . Décider si vous devez accepter la demande de crédit du consommateur. Pour quel(s) produit(s) ils seront acceptés, quelle limite de crédit initiale le consommateur obtient et combien d'intérêts il paierait.
• Gestion de compte. Surveiller le comportement du consommateur pour soutenir de manière appropriée son mode de vie. Cela signifie déterminer si leur limite devrait être augmentée ou diminuée, quels autres produits aideraient leur situation financière et s'ils auraient besoin d'une correction des taux d'intérêt.
• Délinquance et recouvrements. Pour ceux qui sont en retard dans leurs paiements, comment un prêteur peut-il mieux les soutenir ? Sont-ils des « payeurs oublieux » et ont-ils simplement besoin d'un rappel mensuel, ou est-ce plus grave et leurs difficultés financières nécessitent-elles une nouvelle structure de dette pour s'en sortir ?

Avec les cinq grandes banques, les fonctions ou systèmes d'acquisition, de gestion de compte et de recouvrement sont pour la plupart indépendants les uns des autres. Cela présente certains avantages, tels que le fait d'avoir des systèmes indépendants moins fragiles lors d'une seule défaillance du système. Les grandes banques sont également moins agiles pour adapter les nouvelles technologies et les nouveaux systèmes de décision. Cela signifie que la friction pour construire des stratégies relativement personnalisées doit être importante pour être réalisée de manière rentable. En tirant parti de notre approche globale du risque de crédit, nous réimaginons le client d'un point de données à un individu, et utilisons la technologie comme une boucle de rétroaction pour créer des solutions et des produits plus personnalisés en fonction des besoins de l'individu.

Autres bénéfices:

• Micro-optimisation des fonctions indépendantes
• Développer les compétences approfondies des spécialistes

En tirant parti de notre équipe technique de classe mondiale, nous construisons actuellement des points de décision centralisés - un outil qui fait tout ce qui est possible qui nous aidera à prendre de meilleures décisions plus personnalisées pour chaque client, avec une livraison et une expérience centrées sur le client. Afin de fournir le meilleur service, un programme centralisé de gestion du risque de crédit permettra une expérience client optimale tout en ayant une définition cohérente du risque à travers les points de décision du cycle de vie.

Imaginez si un prêteur savait pendant la phase d'acquisition qu'un consommateur s'était inscrit numériquement. Au cours de la partie recouvrement du cycle de vie, le prêteur pourrait décider d'optimiser la portée en envoyant un SMS ou un e-mail au consommateur, selon sa préférence. Dans une organisation plus grande, cela nécessiterait une énorme quantité d'efforts (plusieurs mois) pour connecter les données afin de déclencher ce traitement personnalisé. Chez Neo, parce que nous avons tout construit à partir de zéro avec une décision de crédit centralisée tout au long du cycle de vie, cela ne prend que quelques heures à mettre en œuvre. Les avantages supplémentaires incluent :

• Des solutions de prêt personnalisées
• Récompenses personnalisées
• Communications personnalisées
• Expérience cohérente sur plusieurs types de produits
• Définitions centralisées des risques

Chez Neo Financial, nous cherchons à faire venir un groupe de spécialistes qui perdureront pendant les 20 prochaines années. Cela comprendra la création d'une équipe d'élite chargée du risque de crédit à partir de zéro. Nous recherchons des gestionnaires de risques expérimentés et professionnels qui savent prendre des risques. La mise en œuvre de stratégies holistiques de gestion du risque de crédit à partir de zéro est un défi, mais très gratifiant. C'est une opportunité pour les esprits proactifs et entrepreneuriaux d'apporter une réelle valeur à une organisation.