Comment utiliser un iPad comme lecteur de carte de crédit

En 2007, le neuroéconomiste de Stanford Brian Knutson, l'économiste comportemental de Carnegie Mellon George Loewenstein et leurs collègues ont donné 20 $ aux sujets et les ont collés dans des tubes IRM. Alors que Knutson et Loewenstein surveillaient leur cerveau , ces sujets prenaient des décisions d'achat. On leur a dit que s'ils choisissaient d'acheter des produits aux prix indiqués, ces produits leur seraient ensuite expédiés. Ce que les chercheurs ont observé, c'est qu'un prix élevé illuminait littéralement le centre de la douleur du cerveau - ou du moins la partie du cerveau qui anticipe la douleur [source : Université Carnegie Mellon ].

Fondamentalement, l'étude a prouvé qu'un prix élevé fait mal.

Mais voici ce que cela a prouvé d'autre : ce prix fait moins mal si vous payez à crédit que si vous payez en espèces . Selon l'étude de Loewenstein, publiée dans la prestigieuse revue Neuron, les gens dépensent jusqu'à ce que la douleur anticipée l'emporte sur le plaisir anticipé. Donc, si vous vendez quelque chose et que vous essayez d'amener les clients à acheter plus, vous feriez bien de diminuer cette douleur (ou d'augmenter le plaisir du client, mais c'est une autre histoire). Offrir aux clients la possibilité de payer avec une carte, même lors d'un vide-grenier ou d'un match de football, « anesthésie la douleur de payer », selon Loewenstein [source : Carnegie Mellon University ].

Alors, qu'est-ce que cela a à voir avec l'iPad et ses lecteurs de cartes ? Eh bien, en plus d'être indéniablement esthétique, votre iPad peut être un puissant outil d'anesthésie. Un niveau supérieur d'au moins cinq applications rejoint par un groupe d'autres vous permet d'accepter les cartes de crédit n'importe où, n'importe quand - ce qui rend plus facile (et moins pénible) pour vos clients d'acheter vos marchandises.

En fait, si vous êtes allé dans un magasin Apple pour acheter un iPad, vous avez vu la puissance de ce système de paiement mobile en action. Il n'y a pas de caisse enregistreuse. Au lieu de cela, les associés parcourent le sol avec des swipers de haute technologie à la main, offrant un service client et une assistance commerciale immédiate. Un client n'a même pas la chance de faire cette marche solitaire de l'étagère du produit à l'allée de la caisse, ce qui donnerait à son cortex préfrontal une dernière chance de maîtriser la soif de produit de l'amygdale. Les applications de lecteur de carte de crédit pour iPad rendent le processus de vente immédiat ; il permet à l'associé aux ventes d'aller là où aucune caisse enregistreuse n'est allée auparavant - courageusement sur le terrain pour rencontrer des clients sur un territoire qui était auparavant interdit.

Maintenant que nous avons étudié le « pourquoi » du lecteur de carte de crédit pour iPad, examinons le « comment » à la page suivante.

Peut-être avez-vous déjà utilisé votre iPad comme lecteur de codes-barres, par exemple pour lire des codes d'épicerie afin de trouver des coupons et de meilleures offres. Eh bien, oubliez une fonction intégrée de pointer-cliquer pour accepter les cartes de crédit. Bien sûr, vous pouvez saisir manuellement le numéro de carte de crédit d'un client. Mais pour accepter efficacement les cartes avec votre iPad, vous avez besoin de matériel ainsi que de logiciels.

Heureusement, généralement, le matériel et l'application sont gratuits. Des entreprises comme Square , Inner Fence , AppNinjas , Pay Anywhere , Intuit GoPayment et Swipe It proposent des téléchargements d'applications gratuits et vous enverront ensuite le matériel par la poste - généralement un petit lecteur qui se branche sur la prise casque de votre iPad et lit le champ magnétique d'une carte de crédit. Bande. Pour effectuer une vente, vous ouvrez l'application - un écran simple qui imite une caisse enregistreuse traditionnelle (avec des fonctionnalités bonus que vous pouvez expérimenter une fois que vous êtes prêt). Ensuite, vous entrez le montant total de la vente, faites glisser la carte dans le matériel attaché et le client signe directement sur l'écran tactile.

La plupart des applications font également double emploi avec votre iPhone, ce qui signifie que tant qu'un client est à l'aise de signer son nom dans l'équivalent d'une police à 8 points, vous pouvez encore plus miniaturiser l'expérience de vente.

Mais il y a une raison pour laquelle le matériel est gratuit. Square facture 0,15 $ par transaction plus 2,75 % de l'achat pour une carte glissée (3,15 % si vous saisissez le numéro de carte de crédit). Swipe It facture des frais d'installation de 15 $, 20 $ par mois et 0,15 $ par transaction. D'autres applications nécessitent des choses comme des comptes marchands qui se synchronisent avec des sites de vérification tiers comme Authorize.net . Ces sites tiers peuvent fournir la sécurité et la fonctionnalité d'une application, ce qui signifie que l'application elle-même est plus une interface élégante qu'un compte marchand.

Prévoyez-vous d'utiliser l'application une fois pour vendre des centaines de glaces italiennes lors d'un défilé du 4 juillet ? Êtes-vous un psychologue qui l'utiliserez-vous tous les jours de travail pour facturer les clients ? En fonction du volume de vente et du prix de vente moyen, un petit calcul astucieux devrait vous montrer quelle application est la plus rentable pour votre situation.

Lorsque vous choisissez une application, vérifiez les fonctionnalités suivantes :

Ces fonctionnalités semblent excellentes, mais les informations de carte de crédit de votre client sont-elles en sécurité lorsqu'il utilise ce lecteur ? Nous étudierons cela à la page suivante.

Lorsque vous cliquez sur "charger" sur un achat par carte de crédit iPad , la tablette convertit les données de votre client en signaux radio, qui sont transmis à la tour cellulaire la plus proche, qui convertit les données radio en bits "câblés", qui se rendent à un centre de messagerie où ces bits sont convertis en e-mail, qui va à la société mère de l'application de carte de crédit, qui contacte ensuite la banque qui a émis la carte de crédit, qui vérifie le crédit du client, puis inverse l'ensemble du processus pour envoyer votre notification iPad sur si le transaction est acceptée ou refusée.

En plus d'être une bouchée, la phrase ultra-longue précédente présente de nombreuses étapes qui semblent offrir l'opportunité à quelqu'un avec un long filet de récupérer ces données dans les airs. Mais en réalité, à part le lien initial de l'iPad à la tour radio (et inversement), ce processus n'est pas différent de ce qui se passe toujours lorsqu'un commerçant glisse une carte dans un magasin. Et ce n'est pas comme si un pirate financier pouvait régler un autoradio sur 107,5 et intercepter ces transmissions radio de l'iPad à la tour. L'une des principales sociétés de logiciels/matériels de cartes de crédit pour iPad, Square, écrit qu'en plus de "répondre à toutes les pratiques de sécurité standard de l'industrie", "les clés cryptographiques symétriques doivent avoir une longueur d'au moins 128 bits. Les clés asymétriques doivent être d'au moins 2048 bits de long" [source :

What this means, in plain English, is that even if data could be intercepted -- which it currently can't -- it would be extremely difficult to do anything meaningful with it. So if there's any weak link in the security chain, it's not the software or hardware; it's you.

The online magazine LinuxInsider quotes Dave Meizlik, director of product marketing at Websense, saying, "We will see cybercriminals successfully use mobile drive-by download attacks to steal confidential data and expose users to malicious content" [source: LinuxInsider]. For those of you who don't speak the language of LinuxInsider, these "drive-by downloads" are the hitchhiking malwares that may unexpectedly accompany anything you pull from the Internet to your tablet, be it a credit card app or just an unsecured game that happens to free-ride code that punks your credit card app. Few of these viruslike downloads yet exist, but as tablets gain popularity, hackers are ramping up. The moral of the story: Just as you are on your computer, be careful what you download to your iPad.

Outside downloadable malware, credit card theft remains much easier with the card in hand (say, when you hand it to a waiter at a restaurant), than it is over the data-encrypted communications lines that link your iPad with the financial world. And like credit cards themselves, reputable credit card reader apps offer dispute resolution services that can help you troubleshoot any security difficulties that arise.

For more information on apps, credit cards and other financial issues, visit the links on the next page.

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