Les maisons vertes sont-elles plus chères à assurer ?

Si votre chauffe -eau solaire alimenté par gravité tombe en panne à travers le toit de votre maison en paille, vous aurez besoin d'une assurance pour couvrir les dommages. Mais la dure vérité est qu'il peut être légèrement plus difficile d'assurer une maison verte qu'une structure traditionnelle énergivore , tueuse de forêts et émettant des gaz à effet de serre .

Ou peut-être pas. Tout se résume à votre définition de "vert". Par exemple, si votre maison répond aux exigences établies par le système d'évaluation des bâtiments écologiques Leadership in Energy and Environmental Design ( LEED ), votre assurance peut en fait coûter moins cher, pourvu que vous choisissiez le bon assureur. Fireman's Fund Insurance a été la première à offrir un rabais de 5 % pour les maisons certifiées LEED, et d'autres compagnies emboîtent le pas. Bien sûr, il convient de noter que la construction selon les normes LEED (y compris le développement durable du site, les économies d'eau , l'efficacité énergétique, la sélection des matériaux et la qualité de l'environnement intérieur) peut ajouter entre 4 et 11 % d'augmentation de vos coûts de construction [source : GreenBuildingSolutions.org ] .

Parmi les autres bonnes nouvelles en matière de construction écologique, de grandes compagnies d'assurances, dont AIG, Traveler's Insurance, Zurich et Chubb, proposent désormais des polices qui, pour environ 70 $/an par 1 million de dollars assuré, vous permettent de reconstruire avec des matériaux écologiques après un sinistre pour votre non actuel. -structure verte [source : GreenBuildingElements.com ]. L'idée est que cela devrait éventuellement rendre la construction écologique plus courante, ce qui réduirait les coûts d'assurance pour les clients à l'avenir.

C'est le bon côté de l'assurance d'une maison verte. Mais tout n'est pas si facile. Le US Green Building Council décrit ainsi le défi d'assurer une maison verte : "La construction verte a présenté des défis aux compagnies d'assurance du fait que la conception et la construction de bâtiments écologiques sont nouvelles. Les nouvelles choses sont plus difficiles à comprendre du point de vue des pertes historiques". [source : USGBC.org ]. En d'autres termes, les tarifs d'assurance sont basés sur le coût historique de remplacement des caractéristiques d'une maison non verte.

Mais qu'en est-il des sols en liège ? Ou un système de filtration des eaux grises ? Ou un système de recirculation pour la distribution centralisée d'eau chaude ? Aussi prometteuses que puissent être ces caractéristiques vertes, il n'y a tout simplement pas assez de données historiques pour informer les compagnies d'assurance sur l'économie de leur remplacement lorsque les choses tournent mal. Lorsqu'elles sont obligées de deviner, les compagnies d'assurance devinent de manière prudente, ce qui signifie facturer des primes plus élevées afin de couvrir leur risque.

Cela dit, les compagnies d'assurance font leur apparition. Par exemple, Insurance.com cite des agents de Farm Bureau Insurance et de Nationwide discutant de la volonté de leurs entreprises d'assurer même les maisons en balles de paille, notant que la demande d'assurance ne tient même pas compte de la paille [source : Insure.com ]. Mais c'est en Arizona, où les compagnies d'assurance se sont emmitouflées dans les balles de paille. Dans d'autres États, où les maisons en ballots de paille ne sont pas aussi courantes, les choses sont différentes. Certaines entreprises hésitent même à émettre des polices pour les maisons avec des murs de soutènement en balles de paille, par exemple [source : Insure.com ].

Et cela se résume à ceci : les États et les codes du bâtiment diffèrent. Assurer une maison certifiée LEED ne devrait pas être un problème. Mais chaque étape verte que vous franchissez au-delà de ce qui est requis pour cette certification LEED peut vous coûter cher. Dans le Far West de l'assurance verte, il n'y a pas de règles strictes.

Vers 2002, alors que nous recherchions une maison près de Bozeman, dans le Montana, ma femme et moi avons visité une maison qui semblait trop belle pour être vraie - elle avait une superficie en pieds carrés, une superficie et a été construite selon l'opinion du propriétaire sur les meilleures pratiques écologiques. C'était aussi complètement non assurable; tout acheteur devrait payer comptant. Aucune compagnie d'assurance ne le couvrirait. Ce fut la fin de notre expérience d'achat écologique, bien que je sois heureux d'annoncer qu'en recherchant cet article, j'ai constaté que les temps changeaient. La barre a changé pour assurer les maisons vertes et les constructions moins extrêmes, y compris les matériaux verts et les techniques innovantes, ne sont peut-être plus le glas de l'assurance qu'elles étaient.

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