C'est une énigme que beaucoup ne connaissent que trop bien, parfois avec des résultats douloureux. Un ami ou un membre de la famille a besoin d'emprunter une somme d'argent importante. Bien sûr, vous voulez aider, mais les histoires de relations ruinées par l'échec du remboursement des prêts sont troublantes. Que doit faire un aspirant bon samaritain ?
En effet, il est probable que vous soyez confronté à ce problème à un moment donné si vous disposez d'un peu de liquidités. Une enquête de Bankrate a révélé que 60% des adultes américains ont prêté du moolah à un moment donné à un être cher. Parmi ceux-ci, 37% ont déclaré avoir perdu de l'argent et 21% ont déclaré que l'expérience avait nui à la relation.
C'est une expérience qu'Ezra Cabrera ne connaît que trop bien. Il y a quelques années, un ami d'enfance a emprunté 6 000 $ au responsable du marketing de contenu pour payer les factures nécessaires, comme le loyer et les services publics. "Elle a perdu son emploi à un moment où on lui a diagnostiqué une dépression. C'était une période difficile et je n'ai ressenti que de la sympathie pour elle", se souvient Cabrera par e-mail. "Quelques jours après avoir reçu l'argent, j'ai reçu un appel de sa mère, me demandant si mon amie restait avec moi parce que le propriétaire a dit que son appartement était vide. Apparemment, mon amie s'est enfuie avec mon chèque et a laissé ses dettes. à la maison."
Naturellement, cette expérience a eu un effet durable sur Cabrera. "Maintenant, chaque fois que quelqu'un [demande] de m'emprunter de l'argent, je reviens toujours à cette expérience et dis immédiatement" non "même si mon cœur me dit que cette personne a besoin d'une aide financière immédiate", explique Cabrera. Non pas qu'elle n'aide jamais personne - une consultation avec papa l'a aidée à régler ce problème. "Il m'a dit que si je sens au fond de mon cœur que cette personne est sincère et a besoin d'argent dès que possible, je devrais juste donner tout ce que je peux. Donnez de l' argent et ne le leur prêtez pas."
Pourquoi les gens ne remboursent pas leurs prêts
Cabrera ne sait pas exactement pourquoi son amie l'a raide, mais les experts disent qu'il y a de nombreuses raisons pour lesquelles cela se produit, pas toutes aussi sinistres qu'on pourrait le penser.
- Ils sont terrifiés. La dette à n'importe quel niveau est bouleversante. Une dette écrasante peut amener les gens à se comporter de manière non naturelle. "Lorsque les individus ont peur, ils peuvent soit prendre des mesures immédiates et résoudre un problème, soit rester silencieux et fuir", explique Charles McMillan, homme d'affaires et fondateur de Stand With Main Street dans un e-mail. "Et quand vous êtes très endetté, il y a beaucoup plus de peur. Donc, plutôt que d'affronter leurs peurs, ils les mettent dans un placard, effectuent des remboursements de prêt minimes et espèrent que cela disparaîtra dans 15 ans. "
- Ils ne veulent pas changer leurs habitudes. McMillan note également que certaines personnes ne sont pas disposées à faire ce qu'il faut pour rembourser une dette, même si cela affecte négativement un ami ou un membre de la famille. « Plus vous faites de sacrifices, plus vite vous serez en mesure de rembourser votre dette », dit-il. "Le sacrifice est difficile dans une société de satisfaction immédiate et les gens vous disent que vous devriez avoir tout ce que vous désirez."
- Ils sont confus. Après un peu de temps, les détails du prêt peuvent s'estomper. Ou peut-être que les détails n'ont jamais été discutés en premier lieu ! Catherine Alford, éducatrice financière et auteur de " Mom's Got Money: A Millennial Mom's Guide to Managing Money Like a Boss", dit que la racine des problèmes relationnels avec l'argent est presque toujours due au manque de communication claire. " Les parents ou les amis prêtent de l'argent sans définir de directives et d'attentes claires sur le moment où ils s'attendent à être remboursés. Sans limites claires, ceux qui l'empruntent ont l'impression d'avoir une flexibilité ou un temps illimité pour le rembourser ", dit-elle. " Ils pourraient avoir l'argent pour le rembourser maintenant, mais sans la pression d'un délai de leur " prêteur ", ils ont l'impression qu'ils peuvent utiliser leur argent pour d'autres choses. » Comme un voyage aux Bahamas.
Certes, il existe de nombreuses autres raisons, allant de la paresse au simple comportement saccadé, mais beaucoup appartiennent à ces catégories intermédiaires.
Comment prévenir ou gérer les problèmes de remboursement de prêt
Que vous ayez déjà été brûlé ou non, il existe des moyens de vous assurer de récupérer votre argent ou d'atténuer le ressentiment qui pourrait survenir si vous ne le faites pas.
- Faites-en un cadeau. Comme l'a recommandé le père de Cabrera, recadrer un prêt en cadeau est certainement quelque chose que de nombreux experts recommandent. De cette façon, "S'il est remboursé, c'est un bonus, déclare l'avocat financier Lyle Solomon dans un e-mail. "Ne prêtez jamais de l'argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre."
- Mettez les termes sur papier. Notez les détails sur papier avant de remettre de l'argent. Cela minimisera la confusion des deux côtés. "L'acte de prêter de l'argent à des amis et à la famille doit absolument inclure un accord de prêt écrit formel qui commémore les conditions", a écrit David Reischer, Esq., avocat et PDG de LegalAdvice.com . "Il n'est pas nécessaire d'engager un avocat pour un tel accord, mais il est important d'avoir quelque chose par écrit pour éviter un futur différend lorsque les souvenirs se sont estompés." Soyez précis aussi. Notez si vous vous attendez ou non à être remboursé, et si oui, quand ? Précisez également si vous facturerez ou non des intérêts. Avoir quelque chose par écrit sera particulièrement utile si le prêt est suffisamment important pour que vous ayez besoin de poursuivre la personne en justice pour récupérer votre argent.
- N'ayez pas peur de faire un petit rappel. « Peut-être que cette personne a trop de choses à faire et qu'elle a tout simplement oublié », écrit Michelle Davies, coach de vie professionnelle et rédactrice en chef de The Best Ever Guide to Life . "Gardez-le léger et essayez même d'injecter un peu d'humour pour détendre l'atmosphère. Néanmoins, assurez-vous d'être clair sur pourquoi et quand vous attendez le remboursement."
- Faites un plan de paiement. Rembourser 1 000 $ en une seule fois semble probablement impossible à l'emprunteur. Mais 50 $ par mois est faisable. Offrez un plan de paiement régulier pour éliminer une partie du stress lié au remboursement du prêt.
- Échangez-le. Si l'argent est rare, peut-être qu'un autre accord peut être conclu. "Au lieu d'être remboursé en espèces, demandez une faveur à votre ami, comme promouvoir votre entreprise gratuitement ou réaliser un projet important", explique Davies. "Bon sang, tu peux même lui demander de faire le ménage pour toi." Le baby-sitting, la garde d'animaux et les promenades en ville sont quelques autres choses que tout le monde peut faire.
L'argent est souvent une source de stress entre amis et famille, mais ce n'est pas obligatoire. Soyez intelligent, clair et intentionnel avec votre prêt et j'espère que tout ira bien à la fin. C'est une chose de perdre de l'argent, mais c'en est une autre de perdre un être cher à cause d'un conflit d'argent.
Maintenant c'est important
Il existe des signes assez cruciaux qui vous diront si une personne remboursera un prêt ou non. "Avant même d'envisager de prêter de l'argent, mettez de côté vos émotions et réfléchissez à qui est cette personne à qui vous prêtez", explique Adam Garcia, fondateur de The Stock Dork . Les drapeaux rouges sont un mauvais bilan financier ou des habitudes destructrices, comme la consommation habituelle d'alcool, de drogue ou de jeu. "Famille ou pas, vous seriez surpris de ce que les gens sont capables de faire quand leur jugement est souvent altéré."
