Co się stanie, jeśli nie spłacisz kredytu studenckiego i po prostu powiesz „pieprzyć to”

Pożyczki studenckie dławią całe pokolenie Amerykanów. Przez dziesięciolecia zachęcano ludzi do priorytetowego traktowania szkolnictwa wyższego, a jedną z najskuteczniejszych zachęt był stosunkowo łatwy proces uzyskiwania pożyczki na opłacenie czesnego i kosztów utrzymania podczas zdobywania stopnia naukowego. Pamiętam, jak starałam się o przyjęcie na studia i byłam absolutnie zdumiona, kiedy otrzymałam pakiet pomocy finansowej — wydawało mi się niewiarygodne, że rząd był skłonny dać mi, znanemu 18-letniemu idiotowi, całą tę gotówkę.

I, szczerze mówiąc, to było niesamowite. Udzielanie pożyczek dzieciom takim jak ja doprowadziło bezpośrednio do obecnej sytuacji: 45 milionów ludzi w tym kraju jest winnych łącznie 1,7 biliona dolarów (to średni dług w wysokości około 38 000 dolarów). Kryzys był spowodowany wieloma czynnikami, w tym łatwością uzyskania pożyczki, studentami pożyczającymi maksymalne kwoty, na które są zatwierdzeni, zamiast tylko tego, czego naprawdę potrzebują, oraz brakiem zrozumienia procesu spłaty… , sama potrzeba pożyczki, aby spełnić amerykański sen, który im obiecano, przyjdzie z wykształceniem wyższym i ciężką pracą.

Faktem jest, że coraz większa liczba odbiorców pożyczek studenckich będzie spłacać swoje pożyczki do końca życia . A prezydent Biden anulujący część lub nawet całość zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich jest coraz bardziej nieprawdopodobny , co może skłonić cię do zastanowienia się, co by się stało, gdybyś po prostu je zignorował. Co się stanie, jeśli po prostu przestaniesz płacić i zaczniesz żyć swoim życiem? Jak długo kredyty studenckie będą częścią twojego życia?

Krótka odpowiedź: na zawsze. Dopóki nie będziesz martwy. W niektórych przypadkach po śmierci. Dłuższa odpowiedź: to skomplikowane.

Oto, co należy wziąć pod uwagę, jeśli myślisz o powiedzeniu „pieprzyć to” i odejściu od zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego:

Twoje pożyczki studenckie są, wiesz, pożyczkami , więc są w twoim raporcie kredytowym i wpływają na twoją zdolność kredytową. I pozostaną tam przez siedem lat po początkowym wykroczeniu (fakt, że jest to słowo, którego używamy w odniesieniu do rozpaczliwej sytuacji finansowej, wiele mówi o kapitalizmie). Prawdopodobnie nie możesz usunąć pożyczki z raportu kredytowego, chyba że jest tam poważna nieścisłość, więc zaległa pożyczka sprawi, że Twoja ocena kredytowa będzie wyglądać jak średnia mrugnięcia, co wpłynie na twoją zdolność do uzyskania innych pożyczek, znalezienia pracy, wynajęcia mieszkania i generalnie robić wszystko, co wymaga pieniędzy.

Po siedmiu latach pożyczka może zostać usunięta z twojego raportu kredytowego, ale jej negatywne skutki będą się utrzymywać przez jakiś czas, ale im dalej w przeszłości pożyczka tonie, tym mniejszy wpływ będzie miała na twój kredyt.

Jest jeden główny wyjątek: jeśli twoja pożyczka jest tak zwana pożyczką Perkins , nie zostanie usunięta z twojego raportu kredytowego, dopóki nie zostanie spłacona, bez wyjątków. Przestali jednak oferować tę pożyczkę opartą na potrzebach w 2017 roku, więc jeśli zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego jest stosunkowo nowe, prawdopodobnie nie masz żadnego z nich.

Ogólnie rzecz biorąc, nie możesz spłacać pożyczek studenckich podczas bankructwa, więc nawet jeśli chcesz wysadzić swoje życie finansowe, prawdopodobnie nadal będziesz mieć te pożyczki do załatwienia.

Istnieje kilka sposobów na wybaczenie federalnych pożyczek studenckich. Program umorzenia pożyczek na usługi publiczne sprawi, że twoje pożyczki znikną po 10 latach pracy dla rządu lub kwalifikującej się organizacji non-profit podczas dokonywania miesięcznych płatności. Kluczem jest utrzymanie tych miesięcznych płatności na jak najniższym poziomie, aby uzyskać jak największe korzyści.

Istnieje również kilka planów opartych na dochodach z płatności, na które możesz się zapisać, co sprawi, że będziesz kwalifikować się do umorzenia pożyczki w ciągu 20-25 lat, nawet jeśli nie spłaciłeś całej kwoty… co, tak? Możesz również uzyskać umorzenie swoich pożyczek, jeśli kwalifikujesz się jako w 100% niepełnosprawny lub jeśli pracujesz jako nauczyciel i kwalifikujesz się do wybaczenia pożyczki dla nauczycieli . Ale to jest to.

Powiedzmy, że jesteś gotów przyjąć uderzenie kredytowe i nie martwisz się, że rząd będzie cię ścigał za pieniądze. Przestajesz płacić, ignorujesz wszystkie problemy i wydajesz dodatkowe pieniądze na zakup wyszukanych luksusów, takich jak jedzenie i schronienie. Co się dzieje na dłuższą metę?

Przede wszystkim pamiętaj, że usunięcie pożyczek z raportu kredytowego nie oznacza, że ​​nie jesteś już za nie odpowiedzialny . Pozostaną z tobą na zawsze, chyba że je spłacisz lub zwolnisz za pomocą programu przebaczenia. Nawet jeśli twoja pożyczka zniknęła z twojego raportu kredytowego, agencje windykacyjne mogą nadal nękać cię, abyś je spłacił, a jeśli im się nie powiedzie, rząd federalny może wkroczyć, aby spróbować zebrać, a to może być bardzo nieprzyjemne. Rząd może robić rzeczy, których agencje windykacyjne nie mogą, na przykład przejmować zwrotów podatków i przyozdabiać wypłaty – i niewiele możesz zrobić, aby je powstrzymać.

Federalne pożyczki studenckie również podążają za tobą na emeryturę. Nawet jeśli usuniesz je z raportu kredytowego po siedmiu latach i będziesz pracować przez całe życie, po osiągnięciu wieku emerytalnego i rozpoczęciu pobierania Ubezpieczeń Społecznych nadal będziesz odpowiedzialny za swoje pożyczki, a rząd federalny nadal może cię o nie ścigać .

A niektóre kredyty studenckie mogą podążać za tobą do grobu i dalej. Jeśli miałeś cosignera (powiedzmy rodzica) i umarłeś przed jego śmiercią, może on zostać pociągnięty do odpowiedzialności za saldo bez względu na to, ile czasu minęło.

Możesz powiedzieć „pieprzyć to” i odejść od pożyczek studenckich, ale nie bez pewnych konsekwencji. Po siedmiu latach możesz wymazać te zaległe długi ze swojego raportu kredytowego, co zmniejszy nieco presję, ale widmo bycia pozwanym przez rząd i prawdopodobnie zajęcia twoich zarobków nigdy nie zniknie. Tak więc, w zasadzie, być może będziemy musieli zrewidować stare powiedzenie o śmierci i podatkach i dodać coś o zadłużeniu z tytułu pożyczek studenckich, ponieważ rząd będzie nadal próbował.