Aplikacja użytkownika:

Za każdym razem, gdy uruchamiana jest aplikacja fintech, oczekuje się, że zaoferowana zostanie bardziej zaufana usługa przetwarzania dla handlowców. Dla bezpiecznych transakcji powinno być dostępnych wiele trybów płatności, co zapewni większą spójność w dzisiejszym świecie.

# Oświadczenie o problemie : Chociaż aplikacje do płatności cyfrowych mają dziś dużą bazę użytkowników, użytkownicy nie otrzymują odpowiednich zwrotów z każdej dokonywanej płatności.

# Wyzwania: Istnieją już różne aplikacje oparte na płatnościach, które osiągają lepsze wyniki w swoich branżach. Dwie trzecie dorosłych na całym świecie dokonuje lub pobiera płatności cyfrowe. Udział w gospodarkach rozwijających się wzrósł z 35% w 2014 r. do 57% w 2021 r. W roku finansowym 2022 w Indiach zarejestrowano około 71 miliardów płatności cyfrowych. Był to znaczny wzrost w porównaniu z poprzednimi latami.

Nic dziwnego, że wiele start-upów zorientowanych na urządzenia mobilne próbuje wyrzeźbić sobie powołanie za pieniądze w grze.

Zmierzenie, ilu użytkowników decyduje się na dalsze płacenie za subskrypcję aplikacji, jaka jest średnia długość subskrypcji i wartość życia subskrybenta jest zadaniem symulacyjnym.

# Rozwiązanie : Dostarczanie użytkownikom ofert ze zniżką w strategiczny sposób motywuje klientów do zawierania nowoczesnych, bardziej dochodowych transakcji, które pomagają zwiększyć marżę zysku. Zapewnienie dodatkowej nagrody w postaci monet nagrody pomoże utrzymać klientów na platformie.

# Wizja produktu:

„Geniusz zmieszany z dobrocią i rozwojem”.

Dążenie do bycia wiodącym dostawcą płatności online, dający korzyści z płatności w lokalnych sklepach, w tym sklepach spożywczych, salonach itp., płacąc mniej za rachunek za usługę i generując większe zyski zarówno dla handlowców, jak i klientów.

Kategorie handlowców można klasyfikować na podstawie wartości każdej transakcji i łatwości penetracji płatności cyfrowych w każdej kategorii.

# Strategia produktu: Perspektywa, zlokalizowana firma, której celem jest przekształcenie potencjalnego klienta w obecnego klienta.

Cel krótkoterminowy: Krótkoterminowym celem aplikacji jest budowanie zaufania klientów, zapewnienie im braku oszustw i ryzyka związanego z płatnościami oraz zapewnienie im gwarantowanych rabatów przy każdej płatności. Na początek użyliśmy pojedynczej bramki łączącej (Paytm) aby przetestować wydajność naszych transakcji.

Model subskrypcji niekonsumpcyjnej: wykorzystuje model subskrypcji niekonsumpcyjnej w systemie iOS, w którym aplikacja zapewnia dostęp do zniżek na płatności przez ograniczony czas. Subskrypcja nie odnawia się automatycznie, więc jeśli użytkownik chce zachować dostęp, musi raz kupić nową subskrypcję to konkluduje.

# MVP (minimalny opłacalny produkt):

MVP to wersja nowego produktu, która pozwala zespołowi na zebranie maksymalnej ilości potwierdzonej wiedzy o klientach przy jak najmniejszym wysiłku.

1. Rejestracja użytkownika:

Użytkownik weryfikuje się za pomocą numeru telefonu komórkowego, a następnie weryfikacji OTP -> Wprowadź dane osobowe -> Przejdź do pulpitu nawigacyjnego -> I rejestracja jest zakończona!

2. Abonament:

Rejestracja w celu uzyskania członkostwa w zielonej karcie:
Wybierz odpowiedni plan subskrypcji (miesięczny/kwartalny/roczny) -> Przekierowanie do bramki płatniczej (Paytm) -> Zostanie członkiem zielonej karty po udanej płatności.!!

Polecaj znajomym i zdobywaj nagrody..

3. Płatność w sklepie:

-Włącz GPS, aby wyświetlić pobliskie sklepy -> Zobacz utracone sklepy w pobliżu ze szczegółami -> Kontynuuj, aby dokonać płatności w tym sklepie i zobacz wymagane rabaty -> Przelej pieniądze za pomocą przeglądarki internetowej Integracja płatności -> Odbierz odpowiedź dotyczącą płatności ( sukces/niepowodzenie/przetwarzanie) -> Płatność została zrealizowana..!!.
- Zeskanuj kod QR w sklepie -> Wyświetl żądane rabaty, które sklep zaoferuje dla żądanego zakresu płatności -> Bezpośrednio do bramki płatności -> Uzyskaj potwierdzenie płatności (nieudane/przetwarzanie/sukces) -> Płatność wykonana/Nagrody zarobione..!!

Lista funkcji:

1. Szybka samodzielna rejestracja

2. Płatności za pomocą technologii zbliżeniowej

3. Płatności w sklepie z nagrodami

4. Pomyślna rejestracja członkostwa w zielonej karcie

5. Zarządzanie monetami nagród

Priorytetyzacja funkcji: dostosowanie różnych funkcji, o które prosił klient, na wczesnych etapach może spowodować zdezorientowanie użytkownika, utrudniając w ten sposób prawdziwy cel aplikacji mobilnej.

Ponieważ użytkownicy regularnie wnoszą opłatę, oczekują od nas ciągłego dostarczania nowych treści lub funkcji w aplikacji.

Śledziliśmy MosCoW Matrix , która jest popularną techniką ustalania priorytetów w zarządzaniu wymaganiami. Takie podejście pomaga ustalać priorytety zadań wokół ograniczonego czasu zespołu, a także wtedy, gdy zespół programistów napotyka ograniczenia inne niż czas.

Akronim MoSCoW reprezentuje cztery kategorie inicjatyw: „must-have”, „powinieneś mieć”, „mógłby mieć” i „nie będzie miał” lub „nie będzie miał teraz”.

Niezbędne : weryfikacja OTP w celu uwierzytelnienia, dane użytkownika, członkostwo w zielonej karcie, aby korzystać z korzyści związanych z płatnościami, pozwolenie GPS na identyfikację pobliskich sklepów, wydajna bramka płatności i potwierdzenie odpowiedzi API.

Powinieneś mieć : informacje, umowa użytkownika, często zadawane pytania, nagrody za zdobyte monety.

Może mieć : Bestsellery (sklepy) tygodnia, bramkę płatności Self UPI.

Nie będzie (tym razem): Kupuj banerów promocyjnych, Kupuj reklamy za pomocą Whatsapp, Wiadomości telefoniczne.

Podejście : dodanie funkcji do aplikacji tylko dlatego, że jest fajna, nie było naszym priorytetem. Celem było rozwiązanie problemu budowania zaufania użytkowników poprzez oferowanie z góry zdyskontowanych płatności za każdą dokonywaną przez nich transakcję.

W tym celu zaczęliśmy od:

> Zapewnienie różnorodności opcji dla pobliskich sklepów poprzez wykrywanie lokalizacji użytkownika.

> Zachowania konsumentów: segmentacja użytkowników, zachowania zakupowe (za pomocą skanera lub bezpośredniego przelewu pieniędzy) itp.

> Badanie rynków wschodzących i technologii, które mogą dostosować się do potrzeb klientów.

> Opracowałem bazę danych potencjalnych klientów, a następnie systematycznie komunikowałem się z nimi poprzez zarządzanie obsługą klienta lub FAQ.

> Sukces w otrzymaniu każdej dokonanej płatności.

Model subskrypcji:

Jest zgodny z modelem biznesowym Subskrypcji, dzięki czemu klienci mogą uzyskiwać usługi, płacąc stałą kwotę miesięczną/kwartalną lub roczną. W ramach różnych planów i ofert wielopoziomowych, użytkownik może korzystać z różnych korzyści w postaci nagród za pomocą naszej aplikacji.

Dodatkową zaletą jest to, że jest jeszcze bardziej przewidywalny i generuje niezawodny dochód, oferując tym samym zniżki na dłuższe okresy subskrypcji.

Korzyść wynikająca ze świadomości, że przynajmniej część Twojej bazy użytkowników będzie Ci płacić przez następne 6 lub 12 miesięcy, zastępuje wszelkie pieniądze utracone w wyniku obniżonej stawki.

Płatność UPI a Portfel:

# Transakcja UPI to bezpośredni przelew bankowy, podczas gdy portfele cyfrowe działają jak pośrednicy między kontami bankowymi.

# Transakcje UPI odbywają się między dowolnymi dwoma bankami, podczas gdy transakcje portfelami cyfrowymi odbywają się między dwoma kontami w tej samej aplikacji portfela cyfrowego.

# UPI umożliwia transakcje w przyszłości, podczas gdy portfele cyfrowe służą do transakcji natychmiastowych.

# Platforma UPI była świadkiem gwałtownego wzrostu adopcji w fenomenalnym tempie jako produkt płatniczy w całym kraju.

Wraz ze znacznym wzrostem akceptacji płatności UPI przez użytkowników, naszym celem było zapewnienie użytkownikowi korzyści z płatności UPI w najbliższej przyszłości dzięki naszej własnej bezpiecznej platformie UPI.

# Wgląd w obsługę klienta:

Dane demograficzne : Wśród użytkowników internetowych aplikacji płatniczych na szczycie listy znajduje się Google Pay z 38% użytkowników, następnie Amazon Pay z 37%, Paytm z 36% użytkowników i Freecharge z 32% użytkownikami. Podczas gdy kobiety wybierają korzystanie z Google Pay , mężczyźni wolą korzystać z Amazon Pay, Paytm i Google Pay.

Zachowania na rynku: Chociaż rynek płatności cyfrowych w Indiach odnotował wyjątkowy wzrost po demonetyzacji w 2016 r., pandemia Covid-19 napędzała wzrost i akceptację transakcji internetowych. Podczas pandemii użytkownicy przenieśli się do bankowości internetowej i innych cyfrowych usług płatniczych, aby korzystać z produktów, w tym podstawowych towarów, artykułów spożywczych, handlu detalicznego, materiałów medycznych i edukacji. Kraj oczekuje, że do 2025 r. liczba transakcji UPI wzrośnie siedmiokrotnie.

Badanie rynku:

Źródło: NPCI.org

• P2P — Są to transakcje dokonywane między osobami, tj. płatności Peer to Peer.
• P2M — Są to transakcje dokonywane przez klienta na rzecz handlowca, tj. płatności Peer to Merchant Payments

Interoperacyjne kody QR pojawiły się jako tania opcja akceptacji i są korzystne dla małych i średnich handlowców, co powoduje gwałtowne przyspieszenie adopcji przez sprzedawców.

Propozycja wartości:

1. Transakcje bezgotówkowe z rabatem

2. Członkostwo w zielonej karcie z punktami premiowymi uprawniającymi do dalszych zniżek i korzyści

3. Członkowie, którzy nie mają zielonej karty, nie otrzymają zniżek na punkty premiowe, ale mogą je zdobyć.

# Stos technologiczny:

• Aplikacja została dostosowana zarówno do urządzeń z systemem Android , jak i iOS  .
• Narzędzie UI/UX : narzędzie projektowe Figma do tworzenia szkieletu prototypu.
• Oprogramowanie : język programowania XCode IDE i SwiftUI ze strukturą Combine dla aplikacji na iOS i programowaniem Java dla aplikacji na Androida.
• Usługi zaplecza: Firebase do przechowywania danych użytkownika, powiadomień użytkowników, FCM, weryfikacji OTP.
• Bramka płatnicza: bramka Paytm (używana w początkowej fazie do testowania wydajności aplikacji) z integracją webview do odczytu odpowiedzi API płatności.

1. Business Decline (BD) — odrzucenie transakcji może być spowodowane
2. Klient wprowadza nieprawidłowy kod PIN
3. Nieprawidłowe konto beneficjenta
4. Przekroczenie limitu transakcji
5. Przekroczenie dozwolonej liczby transakcji dziennie
6. Przekroczenie limitu kwotowego na dany dzień itp.

2. Technical Decline (TD) — Odrzucenie transakcji z przyczyn technicznych

• Niedostępność systemów
• Problemy z siecią po stronie banku lub NPCI.
• PSP — dostawca usług płatniczych (w naszym przypadku Paytm)

Najlepsi konkurenci w aplikacjach płatniczych to Google Pay, PhonePe, Paytm, Amazon Pay i Stripe.

~ Amazon Pay to aplikacja e-commerce do transakcji online. Posiada podstawowe funkcje i funkcjonalność przelewu na zakupy, doładowanie itp.

~ Paytm to indyjski system płatności eCommerce, który zapewnia różne usługi za pośrednictwem swojego ekosystemu, takie jak płatności za rachunki, e-portfele, doładowania telefonów i sklep internetowy.

~ PhonePe, jedna z wiodących aplikacji płatniczych w Indiach, umożliwia użytkownikom korzystanie z UPI, BHIM, kart debetowych i kredytowych w celu dokonywania płatności i ładowania telefonów.

~ Stripe usprawnia procedurę płatności online.

# KPI (kluczowy wskaźnik wydajności):

FinTech jest jednym z najszybciej rozwijających się sektorów na świecie, a Indie mają najwyższy wskaźnik adopcji. FinTech jako przestrzeń jest dość zdywersyfikowany z mnogością segmentów pod nim. Benchmark dla każdego segmentu jest inny, podobnie jak kluczowe wskaźniki wydajności (KPI).

• ARPU (średni przychód na użytkownika):

Sposób obliczania ARPU obejmuje dwie zmienne – całkowity przychód (w preferowanej jednostce czasu) oraz całkowitą liczbę klientów. Jeśli weźmiemy pod uwagę okres miesięczny, formuła jest następująca:

ARPU = Całkowity przychód wygenerowany w miesiącu / Całkowita liczba klientów

• Średni czas na użytkownika

Mierzy czas od rozpoczęcia sesji, kiedy dana osoba wchodzi na aplikację, do czasu opuszczenia sesji lub pozostania nieaktywnym przez określony czas. W zależności od rodzaju treści na Twoich platformach średni czas trwania jest różny.

• Wskaźnik utrzymania klienta:

Wskaźnik utrzymania klienta można obliczyć w następujący sposób:

Wskaźnik utrzymania = (klienci na koniec okresu — dodani nowi klienci / klienci na początku okresu) x 100

• Koszt pozyskania klienta (COCA)

Koszt pozyskania klienta = Całkowite wydatki na marketing i sprzedaż / Liczba pozyskanych klientów

Ekonomia jednostki musi być konsekwentnie śledzona, ponieważ to tam powstaje rentowność.

• Szybkość spalania : Ponieważ zasoby są ograniczone, szybkie spalanie pieniędzy może być dużym problemem. Wydatki i koszty nie powinny pozostawać bez kontroli.

Dodatni wskaźnik wypalenia oznacza, że ​​wydałeś więcej niż zarobiłeś, podczas gdy ujemny wskaźnik wypalenia oznacza, że ​​zarobki były większe niż wydatki.

# Moja odpowiedzialność:

Zgodnie z metodologią STAR :

Sytuacja : należało opracować prostą i zorientowaną na użytkownika aplikację płatniczą z subtelnym interfejsem, która wyróżniałaby się innowacyjnością i integracją. Jako główny programista w zespole składającym się z 3 programistów iOS, miałem stworzyć pożądaną aplikację fintech na platformę iOS w krótkim czasie.

Zadanie : Podzieliłem zadania na priorytety pierwszego i drugiego poziomu, mając na uwadze pilność, czas, jaki zajmie pożądane oprogramowanie, ponowne użycie kodu i jakość pracy.

Działanie :

• Dostarczono dokument wymagań produktowych (PRD) i plany testów produktu, który ma zostać zbudowany.
• Przeprowadziłem badania rynku w celu zidentyfikowania odbiorców, konkurentów i wyzwań ekonomicznych.
• Ustal zwinną wizję architektoniczną, strategię techniczną i zdefiniowaną metodologię rozwoju dla projektu.
• Odbywał regularne spotkania zespołu w celu omówienia postępów i zajęcia się blokadami napotykanymi przez członków zespołu.

Cechy, które posiadam jako programista to aspirujący menedżer produktu:

• Ekspertyza techniczna w rozwoju iOS (Swift, SwiftUI).
• Utrzymuje koncentrację na użytkowniku końcowym, z naciskiem na informacje zwrotne od klientów.
• Samouczek i samouczek.
• Przestrzega ścisłych terminów dostaw i efektywnego zarządzania zadaniami.
• Dobry gracz zespołowy, który jest dobrym słuchaczem i koncentruje się na mocnych stronach pracowników.
• Świetna jakość przywódcza polegająca na wykonywaniu pracy uczciwie, pracowitości, wytrwałości, z umiejętnością jasnego komunikowania pracy współpracownikom.
• Postawa „Nigdy nie mów śmierci”.

Sprawdź najważniejsze informacje o kodzie tej aplikacji, korzystając z poniższego łącza. Pokazuje moje podejście do implementacji technik generowania i skanowania kodów QR itp., które stosowałem w projekcie.

Aplikacja fintech na iOS

Zapraszam do kontaktu ze mną na LinkedIn…

https://www.linkedin.com/in/sneha-agrawal1998/

Polub, udostępnij i obserwuj, aby uzyskać więcej interesujących treści…!!