Jak ubiegać się o kredyt samochodowy?

Jest 19:15 i wreszcie jesteś w drodze z pracy do domu. To był długi dzień, ale to jeszcze nie koniec. Musisz jeszcze odebrać obiad i pralnię chemiczną, zanim złapiesz autobus. Zanim wrócisz do domu, będzie 21:00. Kiedy w końcu znajdujesz się pod stosem paczek w autobusie, zaczynasz marzyć o posiadaniu samochodu . Koniec z autobusem lub pociągiem. Koniec z jazdą na rowerze przy złej pogodzie . Koniec z siedzeniem na tylnym siedzeniu podwozia — możesz być tym za kierownicą.

Twój sąsiad właśnie dostał śliczne nowe coupe. Gdybyś tylko mógł. Ale jak zapłaciłbyś za samochód? Robiąc to, co robi większość kupujących samochody – złóż wniosek o pożyczkę samochodową. Zakup pojazdu może być trochę przytłaczający, zwłaszcza obsługa części finansowej. Ale nie musi tak być. Możliwe jest płynne poruszanie się po procesie zakupu i finansowania samochodu. Po pierwsze, musisz dobrze zrozumieć, kim są kredytodawcy.

Jeśli masz ugruntowaną relację z bankiem lub kasą kredytową , może to być dobra opcja do rozważenia. Zazwyczaj banki prowadzą konserwatywną politykę i są nastawione na osoby posiadające dobry kredyt . Uzyskanie kredytu bankowego może być trudniejsze, ale może to oznaczać lepsze oprocentowanie. Unie kredytowe jako organizacje non-profit mają zwykle niskie koszty operacyjne, co może oznaczać lepsze oprocentowanie.

Firma finansowa działa jako sprzedawca detaliczny sprzedający pieniądze. Pożycza pieniądze hurtowo, zaznacza je i pożycza, a prawdopodobnie będzie miał wyższe stopy procentowe. Dealerzy oferują finansowanie, działając jako pośrednik między tobą a pożyczkodawcą. Kupujący uważaj — zarabiają na oferowaniu tej usługi poprzez opłaty i marże.

Jeśli posiadasz własny dom, możesz go użyć, aby uzyskać pieniądze poprzez pożyczkę pod zastaw domu lub linię kredytową pod zastaw domu. Zazwyczaj pożyczki te mają niskie oprocentowanie i można je odliczyć od podatku. Jeśli jednak wartość Twojego domu spadnie, a Ty go sprzedasz, jesteś odpowiedzialny za spłatę pożyczki pod zastaw domu, nawet jeśli nie odzyskasz tych pieniędzy. Z linią kredytową pod zastaw domu prawdopodobnie będziesz mieć kary za przedpłatę i zastaw na swoim domu, dopóki nie zostanie spłacony. W zastawie zastawnik (pożyczkodawca) ma pierwszeństwo w stosunku do tego składnika aktywów do czasu zaspokojenia zastawu.

Teraz, gdy już wiesz, kim są kredytodawcy, nadszedł czas, aby rozważyć swój kredyt.

1. Auto Loan: Uzyskaj kredyt w czeku
2. Auto Loan: na co możesz sobie wygodnie pozwolić?
3. Pożyczka samochodowa: planowanie i organizacja
4. Lista kontrolna pożyczki automatycznej: pytania, które należy zadać pożyczkodawcy

W momencie, gdy zdecydujesz, że pożyczka jest w Twojej przyszłości, sprawdź swój kredyt . Twoja ocena kredytowa, znana również jako ocena FICO (Fair Isaac Corp. dla organizacji, która założyła system) przewiduje prawdopodobieństwo spłaty pożyczki. Wyniki wahają się od 300 do 850, przy czym przeciętny Amerykanin ma wynik 675. Najwyższy wynik (lub prime) to 700 do 850, near-prime to 620 do 700, a subprime to mniej niż 620 [źródło: Buss ].

Skąd wiesz, gdzie pasujesz? Sprawdź swój raport kredytowy z trzech głównych biur kredytowych - Equifax, Experian i Trans Union. Dzięki Ustawie o Uczciwej i Dokładnej Transakcji Kredytowej możesz otrzymać corocznie bezpłatny raport z każdego z biur. Odwiedzićhttp://www.annualcreditreport.comzaczynać. Możesz uzyskać wyobrażenie o swojej zdolności kredytowej za pośrednictwem raportu, ale aby uzyskać rzeczywisty wynik, będziesz musiał uiścić opłatę. Jeśli jesteś w związku małżeńskim, a współmałżonek będzie na pożyczce, koniecznie sprawdź również jego wynik.

Jeśli stwierdzisz, że Twój wynik wymaga poprawy, spróbuj wykonać następujące czynności:

Oprócz wyniku, Twój zawód, dowód zatrudnienia, posiadanie domu i możliwość uzasadnienia wszelkich problemów w raporcie mogą również zwiększyć Twoją zdolność kredytową.

Teraz, gdy już wykonałeś ten ważny krok w procesie kredytowania, nadszedł czas, aby określić, na ile Cię stać.

Ustalenie, ile możesz zapłacić, to najważniejszy krok przy rozważaniu zakupu samochodu i ubieganiu się o kredyt samochodowy. Ogólnie rzecz biorąc, nie powinieneś wydawać więcej niż 20 procent swojej pensji do domu (kwoty na wypłacie, a nie pierwotnej pensji ) na wszystkie pojazdy twojego gospodarstwa domowego - to znaczy samochód, samochód współmałżonka i ten stary kabriolet schowany pod plandeką w garażu. Wyjątkiem od tego standardu może być absolwent, który właśnie kończy studia, mieszka bez czynszu z rodziną lub przyjaciółmi, ale ma stałą, choć podstawową pensję [źródło: Booth Hubbard ].

Teraz, zanim zaczniesz mieć wizje w pełni załadowanego luksusowego SUV-a, pamiętaj, że na zasadę 20 procent wpływa wiele czynników poza ceną zakupu samochodu. Musisz wziąć pod uwagę, ile pieniędzy możesz odłożyć, oprocentowanie pożyczki i inne czynniki. Wszystko to składa się na rzeczywisty koszt posiadania, który obejmuje:

Wszystkie te obliczenia i czynniki mogą wydawać się zniechęcające i bez wątpienia w grę wchodzą matematyka. Istnieje jednak wiele narzędzi online, w tym kalkulatory płatności.

Jeśli korzystałeś z jednego z tych kalkulatorów i jesteś gotowy na zakupy, nie idź jeszcze; nadal możesz odrobić trochę więcej pracy domowej, aby usprawnić proces.

Co to jest mądra zaliczka?

Wysoka zaliczka może pomóc pokazać, że jesteś poważnym kupującym i uzyskać lepsze oprocentowanie. Może również pomóc zrekompensować natychmiastową amortyzację (spadek wartości), której doświadczysz przy zakupie pojazdu.

Przeciętni kupujący odkładają około pięciu procent ceny zakupu, ale to nie obejmuje nawet podatku od sprzedaży i innych opłat. Jeśli to możliwe, staraj się obniżyć o 20 procent całkowitej ceny zakupu. Zazwyczaj z 20-procentową zaliczką nadal będziesz miał dobrą wartość swojego samochodu po dwóch latach czteroletniej pożyczki, zakładając, że pojazd jest nadal w dobrym stanie [źródło: Bankrate, Inc. ].

Kiedy jesteś na rynku nowego pojazdu, rozważ osobno zakup pożyczki. Wstępna kwalifikacja do pożyczki pozwala na zawarcie umowy z już przygotowanymi funduszami, co oznacza, że ​​finansowanie nie jest tematem do dyskusji, dopóki większość transakcji nie zostanie już dopracowana. Następnie możesz również targować się z dealerem o opcje finansowania. W końcu masz już zaciągniętą pożyczkę.

Nie wiesz od czego zacząć? Wykonaj następujące kroki:

Czytaj dalej, aby uzyskać przydatną listę kontrolną pytań, które można zadać potencjalnym pożyczkodawcom.

Kupowanie od prywatnego sprzedawcy

Jeśli kupujesz od prywatnego sprzedawcy zamiast od dealera, rozważ następujące dwa scenariusze:

• Sprzedający jest właścicielem pojazdu i nie ma kredytu do spłaty: Sprzedający musi mieć dostęp do tytułu własności, aby przenieść na Ciebie własność. Jest to prosty proces, który obejmuje wypełnienie tylnej części tytułu. Upewnij się, że oboje podpiszecie tytuł.
• Sprzedawca nadal jest winien pieniądze z tytułu swojej pożyczki: Sprzedawca będzie musiał spłacić pożyczkę, aby zabezpieczyć tytuł i przekazać go Tobie. Można to rozwiązać na różne sposoby, ale prawdopodobnie będziesz działać w dobrej wierze sprzedającego w trakcie tego procesu. Stworzenie wiążącego paragonu może pomóc Ci uspokoić umysł. Omów swoje opcje z pożyczkodawcą.

Kupując pożyczki, możesz czuć się jedynym na miejscu, ale to nieprawda. Tak samo jak pożyczkodawcy patrzą na ciebie, ty przeprowadzasz z nimi wywiad. Przygotuj się z własną listą pytań:

[źródło: Drzewo pożyczek ]

Aby uzyskać więcej informacji na temat pożyczek samochodowych i innych tematów dotyczących finansów osobistych, odwiedź linki na następnej stronie.

Automatyczne refinansowanie

Nie wszystkie pożyczki są na stałe; masz możliwość refinansowania. Podczas procesu refinansowania Twoja pożyczka jest spłacana przez nową organizację finansującą, która następnie otrzymuje tytuł własności. Przyszłe płatności są dokonywane na rzecz nowego pożyczkodawcy. Możesz chcieć zrefinansować swoją pożyczkę, jeśli możesz uzyskać niższe oprocentowanie lub płatności, lub jeśli pożyczysz do góry nogami (co oznacza, że ​​jesteś winien więcej niż samochód jest wart) i chcesz to naprawić.

Powiązane artykuły

Źródła