Oszustwa kredytowe to niestety poważny problem. W 2017 roku hakerzy uzyskali dostęp do Equifax , jednej z trzech głównych agencji zajmujących się raportowaniem kredytów konsumenckich. W rezultacie 143 mln poufnych informacji amerykańskich konsumentów, w tym ich numery ubezpieczenia społecznego , zostało naruszonych.
I to nie był odosobniony przypadek. Główni detaliści, restauracje i hotele, takie jak Macy's, Marriott, Adidas, Saks Fifth Avenue i Planet Hollywood również doświadczyli poważnych naruszeń danych, ujawniając informacje swoich klientów.
Jednak dorośli konsumenci zgadzają się na podjęcie pewnego ryzyka związanego z ich danymi osobowymi. Rejestrują się i używają - kart kredytowych. Podają swój numer ubezpieczenia społecznego w przypadku kredytów bankowych i kredytów samochodowych. A co z dzieckiem? Nie robią żadnej z tych rzeczy. Jako rodzic możesz zostać całkowicie zaskoczony, jeśli Twoje dziecko ukończy szkołę średnią i odkryjesz, że kupiło już samochód lub wynajęło mieszkanie. A przynajmniej ktoś inny użył imienia i nazwiska Twojego dziecka oraz numeru ubezpieczenia społecznego.
Mówimy o oszustwach finansowych wobec nieletnich. Najczęstszą formą jest otwieranie nowych rachunków bankowych i kart kredytowych. Według Forbesa, są tak powszechne, że mogą pozostać niewykryte przez lata .
Złodzieje tożsamości mogą korzystać z numeru ubezpieczenia społecznego dziecka, aby ubiegać się o kredyt , ubiegać się o świadczenia rządowe, wynajmować mieszkania i konfigurować media. Z biegiem lat konsekwencje stają się coraz bardziej skomplikowane. Zanim Twoje dziecko zbliża się do dorosłości i będzie musiało ubiegać się o pracę, pierwsze karty kredytowe lub pożyczki samochodowe i szkolne , może już mieć długi raport kredytowy pełen oszukańczych działań, który należy wyczyścić.
Jak zapobiegać oszustwom kredytowym wobec dzieci
Więc co ma zrobić rodzic? Po pierwsze, możesz rozważyć jak najszybsze zamrożenie kredytu swojego dziecka . Zamrożenie kredytu nie zapobiegnie całkowicie tej formie oszustwa tożsamości , ale jest to najskuteczniejsza dostępna forma zapobiegania i może uchronić rodzinę przed mnóstwem kłopotów związanych ze zgłaszaniem i sprzątaniem.
Jeśli słyszałeś termin „zamrożenie numeru ubezpieczenia społecznego”, jest to to samo, co zamrożenie kredytu, według Syed Ejaz, asystent analityka ds. Polityki w Consumer Reports.
„Zamrożenie kredytu dziecka nie ma żadnych wad” - mówi Ejaz w e-mailu. „Konsumenci, którzy zamrozili swój kredyt, będą musieli tymczasowo go odmrozić, ubiegając się o nowe konta kredytowe. Rodzice powinni o tym pamiętać, pomagając dziecku ubiegać się o pożyczki studenckie i inne produkty kredytowe”.
Zamrożenie kredytu działa poprzez uniemożliwienie trzem biurom kredytowym - Equifax, Experian i TransUnion - ujawniania zdolności kredytowej danej osoby stronom trzecim. W efekcie uniemożliwia to otwieranie nowych pożyczek lub linii kredytowych. Dzieci w wieku 16 lat lub starsze mogą poprosić o zamrożenie kredytu dla siebie, ale przedstawiciel prawny musi złożyć wniosek w imieniu dzieci poniżej 16 roku życia.
Zamrożenie kredytów stało się bezpłatne dzięki przepisom, które weszły w życie we wrześniu 2018 r. , A prawo nakazało, aby zamrożenie kredytów było dostępne również dla dzieci. To ważna różnica, ponieważ dzieci są najbardziej narażone na kradzież tożsamości.
Inne sposoby ochrony kredytu dziecka
Istnieją również inne możliwe kroki, które możesz podjąć, aby chronić kredyt swojego dziecka. Jeśli nie chcesz zamrażać kredytu swojego dziecka, możesz rozważyć blokadę kredytu.
Consumer Reports zauważa, że chociaż zamrożenie kredytu jest bezpłatne, wszystkie biura kredytowe oferują blokadę kredytową, chociaż nie zawsze jest ona bezpłatna. To powiedziawszy, blokady kredytu mogą być wygodniejsze niż zamrożenie kredytu, ponieważ zamrożenie ma być rozwiązaniem długoterminowym (na przykład chroniącym kredyt na całe dorastanie dziecka), podczas gdy blokady kredytowe można szybko i łatwo wyłączyć i włączyć, niektóre za pośrednictwem aplikacji.
Zamrożenie kredytu wiąże się również z ochroną prawną na mocy prawa federalnego, której blokady kredytowe nie mogą zapewnić. A jeśli z jakiegoś powodu zamrożenie się nie powiedzie lub zostanie omijane przez przestępcę, Twoje dziecko będzie chronione przed odpowiedzialnością finansową związaną z oszustwem kredytowym.
Poza zamrożeniem kredytu i blokadą kredytu należy jednak uważać, w jaki sposób i gdzie udostępniasz dane osobowe swojego dziecka w okresie dorastania. Do pewnego stopnia nie można uniknąć przekazania go ich szkołom, lekarzom czy instytucjom finansowym. Ale wykonaj dodatkową pracę, aby upewnić się, że te organizacje wykorzystują informacje tylko w razie potrzeby. Oznacza to przeczytanie wszystkich dostarczonych przez nich informacji o prywatności, przechowywanie wszystkich powiązanych informacji w bezpiecznym miejscu i niszczenie kopii dokumentów, których już nie potrzebujesz.
Jeśli szkoła, gabinet lekarski lub inna organizacja Twojego dziecka powiadomi Cię o naruszeniu danych, sprawdź raporty kredytowe Twojego dziecka i powiadom Federalną Komisję Handlu o wszelkich nietypowych działaniach.
Gdy Twoje dziecko zbliża się do swoich 16 urodzin, przeprowadź kontrolę zdolności kredytowej . Dzięki temu dowiesz się, czy są jakieś fałszywe konta lub błędy, i masz czas na wyczyszczenie rekordu, co często wymaga dużej ilości papierkowej roboty. Ponownie, zamrożenie kredytu nie jest niezawodne, ale jest to prawdopodobnie najłatwiejszy i najskuteczniejszy sposób, aby pomóc dziecku zachować czystość historii kredytowej.
Teraz to jest interesujące
Jak zauważa Forbes , jeśli Twoje dziecko jest wystarczająco duże, jest to dobra okazja, aby wyjaśnić, jak działa kredyt i dlaczego jest ważny. Jeśli Twoje dziecko jest za małe na tę rozmowę, możesz pomóc mu znieść zamrożenie, kiedy przychodzi czas ubiegania się o pożyczkę lub kartę kredytową.
