Podejście Neo Financial do ryzyka kredytowego

Wprowadzenie: budujemy scentralizowany silnik, aby zapewnić zsynchronizowaną praktykę zarządzania ryzykiem w całym cyklu życia ryzyka kredytowego.

Cykl życia ryzyka kredytowego to każda decyzja dotycząca ryzyka podjęta od momentu otwarcia rachunku do jego zamknięcia. Konsumenci wykorzystują kredyt bardziej niż kiedykolwiek, co stwarza ekscytujące możliwości rozwoju dla wszystkich rodzajów pożyczkodawców; jednak, podobnie jak w przypadku większości możliwości, wiąże się to z ryzykiem. Ryzyko kredytowe polega na znalezieniu równowagi między ryzykiem a zyskiem: pożyczanie konsumentom wystarczającej ilości kredytu, aby zaspokoić ich potrzeby finansowe, pozostając w ramach swoich możliwości.

Największą decyzją, jaką podejmie pożyczkodawca, jest otwarcie konta dla konsumenta, chociaż podejmowanie decyzji o ryzyku kredytowym nie kończy się na tym. Zachowania konsumentów zmieniają się w czasie, a aby zapewnić konsumentom odpowiednie usługi finansowe, kluczowe znaczenie ma zarządzanie kredytem w różnych momentach — to jest cykl życia ryzyka kredytowego.

Bieżący stan cyklu życia ryzyka kredytowego

Kiedy pożyczkodawcy udzielają konsumentom kredytu, istnieje wiele punktów decyzyjnych w całym życiu konsumenta, które pożyczkodawca musi wziąć pod uwagę. Decyzje te można znaleźć w jednym z trzech poniższych wiader:

• Nabycie lub powstanie . Podjęcie decyzji o przyjęciu wniosku konsumenta o kredyt. Jakie produkty zostaną zaakceptowane, jaki początkowy limit kredytowy otrzyma konsument i ile zapłaciłby odsetek.
• Zarządzanie kontem. Monitorowanie zachowań konsumentów w celu odpowiedniego wspierania ich stylu życia. Oznacza to ustalenie, czy ich limit powinien zostać zwiększony, czy zmniejszony, jakie inne produkty poprawiłyby ich sytuację finansową i czy konieczna byłaby korekta oprocentowania.
• Zaległości i windykacje. W jaki sposób pożyczkodawca może najlepiej wesprzeć tych, którzy zalegają z płatnościami? Czy są „zapominalskimi płatnikami” i potrzebują tylko comiesięcznego przypomnienia, czy też jest to poważniejsze, a ich trudności finansowe wymagają nowej struktury zadłużenia, aby sobie z tym poradzić?

W bankach Wielkiej Piątki funkcje lub systemy pozyskiwania, zarządzania rachunkami i windykacji są w większości niezależne od siebie. Wiąże się to z pewnymi korzyściami, takimi jak mniejsza wrażliwość niezależnych systemów podczas pojedynczej awarii systemu. Większe banki są również mniej sprawne w dostosowywaniu nowszych technologii i systemów decyzyjnych. Oznacza to, że tarcia związane z budowaniem stosunkowo dostosowanych strategii muszą być znaczne, aby można je było wykonać z zyskiem. Wykorzystując nasze od podstaw podejście do ryzyka kredytowego, ponownie wyobrażamy sobie klienta z punktu danych na osobę fizyczną i wykorzystujemy technologię jako pętlę informacji zwrotnych, aby tworzyć bardziej spersonalizowane rozwiązania i produkty w oparciu o indywidualne potrzeby.

Inne korzyści:

• Niezależne funkcje mikro-optymalizacji
• Rozwijaj głębokie zestawy umiejętności specjalistów

Wykorzystując nasz światowej klasy zespół techniczny, budujemy obecnie scentralizowane punkty decyzyjne — jedno narzędzie, które robi wszystko, co możliwe, i pomaga nam podejmować lepsze decyzje, które są bardziej dostosowane do każdego klienta, z dostawą i doświadczeniem zorientowanym na klienta. Aby zapewnić najlepszą obsługę, scentralizowany program zarządzania ryzykiem kredytowym zapewni najwyższą jakość obsługi klienta przy jednoczesnej spójnej definicji ryzyka w punktach decyzyjnych cyklu życia.

Wyobraź sobie, że pożyczkodawca wiedział w fazie przejęcia, że ​​konsument zarejestrował się cyfrowo. Podczas części cyklu życia windykacji pożyczkodawca może zdecydować o optymalizacji zasięgu poprzez wysłanie SMS-a lub e-maila do konsumenta, zgodnie z jego preferencjami. W większej organizacji wymagałoby to ogromnego nakładu pracy (wiele miesięcy) w celu połączenia danych w celu uruchomienia tego dostosowanego leczenia. W Neo, ponieważ zbudowaliśmy wszystko od podstaw ze scentralizowaną decyzją kredytową w całym cyklu życia, wdrożenie zajmuje tylko kilka godzin. Dodatkowe korzyści obejmują:

• Indywidualnie dopasowane rozwiązania pożyczkowe
• Spersonalizowane nagrody
• Dostosowana komunikacja
• Spójne wrażenia w wielu typach produktów
• Scentralizowane definicje ryzyka

W Neo Financial szukamy zespołu specjalistów, który przetrwa następne 20 lat. Obejmuje to zbudowanie od podstaw elitarnego zespołu ds. ryzyka kredytowego. Poszukujemy doświadczonych, profesjonalnych menedżerów ryzyka, którzy wiedzą, jak podejmować ryzyko. Wdrażanie całościowych strategii zarządzania ryzykiem kredytowym od podstaw jest wyzwaniem, ale bardzo satysfakcjonującym. Jest to okazja dla proaktywnych, przedsiębiorczych postaw, aby zapewnić organizacji rzeczywistą wartość.