Możesz pójść do dentysty z bólem ust i z przerażeniem odkryć, że potrzebujesz pracy wartej kilka tysięcy dolarów, aby to naprawić. Albo skrzynia biegów zepsuje się w twoim starzejącym się samochodzie i musi zostać wymieniona. A może twoja babcia miała zły dzień w kasynie i teraz nie dotrzymuje obietnicy opłacenia czesnego za studia.
Masz pomysł. Istnieje wiele scenariuszy, w których możesz potrzebować pieniędzy w pośpiechu. Osobisty pożyczka - Zasadniczo pożyczka rata od banku lub innej instytucji finansowej, w większości przypadków bez konieczności znosić żadnych zabezpieczeń, aby ją zabezpieczyć - to jeden ze sposobów, aby uzyskać gotówkę. W dzisiejszych czasach, wraz z pojawieniem się pożyczkodawców internetowych, którzy używają technologii finansowej, znanej również jako fintech, do automatyzacji procesu zatwierdzania pożyczki, możesz być w stanie szybciej niż kiedykolwiek zdeponować te pieniądze na koncie bankowym.
„Wiele internetowych usługodawców w zakresie pożyczek osobistych jest w stanie udzielić pożyczki w ciągu zaledwie jednego dnia roboczego” - wyjaśnia w wywiadzie e - mailowym Joseph Schwartz, dyrektor ds. Treści w porównywarce pożyczek Fundinghero.com . „Środki zostaną przelane bezpośrednio na Twoje konto i będziesz mógł z nich korzystać w dowolny sposób”.
Oprócz zaciągnięcia pożyczki osobistej istnieją inne sposoby na szybkie uzyskanie gotówki w mgnieniu oka, chociaż niektóre z nich mają również wady. Jest też kilka opcji, których zdecydowanie powinieneś unikać. Oto więcej informacji na temat różnych opcji.
1. Złóż wniosek do pożyczkodawcy internetowego o pożyczkę osobistą
„Platformy pożyczkowe online mają również tę dodatkową zaletę, że oferują kilka opcji pożyczki na różnych warunkach, co pozwala pożyczkobiorcy na wybór najbardziej wygodnej opcji” - mówi Schwartz. „Oczywiście, mogą zrobić to samo, przechodząc z banku do banku, ale usługa pożyczki online pozwoli im zaoszczędzić czas i pieniądze”.
Zgadza się z tym Todd Nelson, starszy wiceprezes firmy LightStream , firmy zajmującej się pożyczkami online . „Fintech ułatwił uzyskanie pożyczki” - mówi w e-mailu. „Nie ma potrzeby udawania się do oddziału banku, wypełniania dokumentów, czekania na odpowiedź i wreszcie otrzymania środków. Pożyczkę można otrzymać w dogodnym dla siebie czasie za pomocą komputera, tabletu lub urządzenia inteligentnego”.
W procesie pożyczkowym LightStream potencjalny pożyczkobiorca wypełnia krótki formularz. Następnie za pomocą autorskiej technologii LightStream i szeregu algorytmów podejmowana jest decyzja o pożyczce, a pożyczkobiorca jest szybko powiadamiany. Po wstępnej akceptacji pożyczkobiorca musi złożyć podpis elektroniczny na dokumentach, podać dane rachunku bankowego i wybrać miesięczną datę spłaty. W tym momencie środki są zdeponowane bezpośrednio na koncie bankowym danej osoby - według Nelsona „często już w tym samym dniu”. Mówi, że nie ma żadnych ograniczeń co do tego, na co można przeznaczyć pieniądze.
2. Wypłać zaliczkę gotówkową ze swojej karty kredytowej
Dużą zaletą zaliczek gotówkowych jest to, że są one naprawdę szybkie. Wszystko, co musisz zrobić, to udać się do bankomatu, wpisać swój numer PIN i wypłacić dowolną kwotę do wysokości limitu, na jaki zezwala wystawca karty kredytowej. Ale jak wskazuje ten artykuł z Experian , zaliczki gotówkowe mają kilka poważnych wad. Po pierwsze, zazwyczaj mają znacznie wyższy RRSO niż zakupy, aw przeciwieństwie do tego drugiego, wystawca karty kredytowej zaczyna naliczać odsetki natychmiast, zamiast zapewniać okres karencji, w którym można spłacić saldo i uniknąć opłat. Ponadto zazwyczaj musisz uiścić zaliczkę gotówkową, która może dodać kolejne 5% do kwoty, którą pożyczasz.
3. Poproś pracodawcę o podwyższenie wynagrodzenia
Pracodawcy coraz częściej zapewniają pracownikom dostęp do ich wynagrodzenia z góry. Na przykład badanie przeprowadzone przez PYMENTS.com we współpracy z MasterCard w 2019 r. Wykazało, że prawie 44 procent pracowników koncertów w USA otrzymało częściową lub całkowitą zaliczkę na poczet zarobków w wysokości 236 miliardów dolarów rocznie. Niektórzy zwykli pracodawcy również to robią. Na przykład Walmart zapewnia pracownikom aplikację mobilną, która umożliwia im dostęp do zarobionych zarobków przed wypłatą nawet osiem razy w roku za darmo. Jedną z wad jest to, że pożyczasz własne pieniądze, więc w dniu wypłaty nie będziesz mieć normalnej kwoty na pokrycie innych wydatków.
4. Pożycz pieniądze od kogoś, kogo znasz
Członek rodziny lub przyjaciel może być chętny do pomocy. Badanie przeprowadzone w 2019 r. Przez Bankrate na stronie poświęconej finansom osobistym wykazało, że 60 procent Amerykanów pomogło przyjacielowi lub członkowi rodziny, udzielając pożyczki, oczekując, że w końcu zostanie spłacona. Ale te transakcje wiążą się z ryzykiem, nie tylko finansowym. W badaniu 37% pożyczkodawców straciło pieniądze, a 21% twierdzi, że ich relacje z pożyczkobiorcą zostały naruszone.
5. Poproś o pomoc lokalną organizację społeczną, organizację charytatywną lub grupę religijną
Niektóre społeczności utworzyły spółdzielcze spółdzielcze kasy pożyczkowe, aby pomóc mieszkańcom uzyskać niskooprocentowane pożyczki w sytuacjach awaryjnych i uniknąć sytuacji, w których gromadzą się oni w wysokoprocentowym zadłużeniu i wpadają w jeszcze gorsze zacięcie finansowe. Witryna internetowa poświęcona finansom osobistym NerdWallet udostępnia bazę danych tanich alternatywnych pożyczkodawców w różnych stanach.
6. Wykorzystaj polisę ubezpieczeniową na życie
„Inną mniej znaną strategią jest wykorzystanie polis ubezpieczeniowych na całe życie i wartości gotówkowej” - wyjaśnia Keith Minn, partner zarządzający w Minn Retirement Consultants w Boone w Północnej Karolinie, w wymianie e-maili. „Jeśli ktoś jest właścicielem polisy na całe życie , dobrym pomysłem może być zaciągnięcie pożyczki w zamian za gotówkę o stałym oprocentowaniu, biorąc pod uwagę, że wiele polis wypłaca dywidendy lub odsetki z powrotem do wartości gotówkowej. Oczywiście każda polisa powinien zostać sprawdzony przez profesjonalistę, ale istnieją sposoby na wyrównanie odsetek od pożyczki postanowieniami dotyczącymi udziału. ” Jedną wadą, ostrzega, jest to, że jeśli nie spłacisz pożyczki przed śmiercią, twój spadkobierca otrzyma mniejsze świadczenie z tytułu śmierci.
Opcje, których należy unikać
Chwilówki to tak naprawdę pożyczki krótkoterminowe, które zazwyczaj są wymagalne w najbliższą wypłatę pożyczkobiorcy. To może wydawać się świetnym sposobem na zdobycie gotówki, z wyjątkiem tego, że te pożyczki zazwyczaj pobierają astronomiczną APR - 390 procent lub więcej, według Federalnej Komisji Handlu . To może szybko zmienić małą pożyczkę w duży wydatek.
Jeśli masz słabą historię kredytową, możesz również ulec pokusie pożyczek z zaliczką lub kart kredytowych, które ogłaszają, że masz gwarancję kwalifikowania się, nawet przed złożeniem wniosku. FTC ostrzega, że te oferty mogą okazać się oszustwami, w których oszuści udający legalnych pożyczkodawców żądają opłat z góry lub próbują ukraść Twoje dane osobowe w celu kradzieży tożsamości .
Kolejną niepożądaną opcją jest pożyczka pod zastaw samochodu , która jest podobna do chwilówki, z tym wyjątkiem, że jako zabezpieczenie używasz tytułu swojego samochodu. Według FTC pożyczki są zwykle udzielane na okres od 15 do 30 dni i mają trzycyfrowe stopy procentowe . W rezultacie możesz mieć trudności z nadążaniem za płatnościami i ryzykujesz utratę pojazdu, który potrzebujesz do pracy.
Teraz to jest ważne
Jeśli potrzebujesz tylko krótkoterminowej pożyczki, a wydatek jest czymś, co możesz zapłacić kartą kredytową, sensowne może być po prostu jego obciążenie, zdaniem Christophera Petersona, dyrektora usług finansowych w Consumer Federation of America , a także profesor prawa na Uniwersytecie Utah w Salt Lake City. „Karty kredytowe mają wbudowaną naturalną pożyczkę krótkoterminową za darmo, jeśli nie masz salda” - wyjaśnia.
