10 sposobów na finansowanie nowego biznesu

Kiedy miałeś osiem lat, uruchomiłeś bardzo dochodowy stoisko z lemoniadą na swoim podwórku. Mając tylko paczkę rozpuszczalnej mieszanki do napojów, prymitywnie narysowany znak i zwycięski uśmiech, zarobiłeś aż 2,35 dolara w zaledwie godzinę i 15 minut. Gdyby tylko wszystkie nowe biznesy były takie proste.

Według grupy badawczej Global Entrepreneurship Monitor średni koszt rozpoczęcia nowej działalności w Stanach Zjednoczonych w 2005 r. wyniósł 70 000 USD [źródło: Consumer Reports]. W ankiecie z 2004 r. dotyczącej upadłych firm 79 procent respondentów stwierdziło, że „rozpoczęcie ze zbyt małą ilością pieniędzy” było główną przyczyną ich upadku [źródło: Cukry ].

Ale jak finansujesz nowy biznes? Kiedy miałaś osiem lat, mogłaś pożyczyć mieszankę od mamy. Ale teraz, kiedy jesteś dorosła, czy pozwoli ci pożyczyć oszczędności swojego życia?

Na szczęście nie jesteś pierwszym przedsiębiorcą, który zaczyna od samego dobrego pomysłu. Czytaj dalej, aby poznać 10 skutecznych i kreatywnych sposobów na pozyskiwanie kapitału na rozpoczęcie działalności dla nowej firmy.

Zawartość

1. Twoje aktywa
2. Anioł Biznesu
3. Przyjaciele i rodzina
4. Karty kredytowe
5. Pożyczki bankowe
6. Mikropożyczki
7. Inne finansowanie SBA
8. Pożyczki społecznościowe
9. Kredyt handlowy
10. Klienci

Średnio 68 procent finansowania start-upów pochodzi bezpośrednio z kieszeni właściciela firmy [źródło: Consumer Reports]. Nawet jeśli nie masz dużo płynnych aktywów na rachunkach bieżących, rachunkach oszczędnościowych lub kontach rynku pieniężnego , istnieją inne sposoby wykorzystania swoich aktywów do finansowania nowej firmy.

Pierwszym sposobem jest sprzedawanie drogich przedmiotów, których po prostu nie potrzebujesz. Licytuj babciną biżuterię i antyki, sprzedaj samochód i wydzierżaw nowy lub zmniejsz do mniejszego domu.

Jeśli jesteś właścicielem domu, rozważ pożyczkę pod zastaw domu lub linię kredytową pod zastaw domu . Bądź jednak bardzo ostrożny. W przypadku pożyczki pod zastaw domu będziesz musiał dokonywać dodatkowych miesięcznych spłat oprócz kredytu hipotecznego. A jeśli nie dokonasz tych płatności, bank może zająć Twój dom .

Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że mogą pożyczyć pieniądze ze swoich kont oszczędnościowych 401(k) lub IRA . Mając 401(k), możesz zwykle pożyczyć do 50 000 $ swoich oszczędności, o ile zostaną one zwrócone wraz z odsetkami w mniej niż pięć lat [źródło: Smart Money ]. Dzięki IRA możesz pożyczyć dużą część pieniędzy bez odsetek na okres 60 dni.

Ostrzegam jednak, że jeśli nie spłacisz tych pożyczek na czas, zostaniesz obciążony podatkiem dochodowym plus 10-procentowa opłata za wcześniejszą wypłatę [źródło: Przedsiębiorca ].

Jeśli masz polisę ubezpieczeniową na całe życie , możesz również pożyczyć do 90 procent wartości gotówkowej swojego konta przy stosunkowo niskim oprocentowaniu.

Aniołowie biznesu to odnoszący sukcesy biznesmeni, którzy sięgają do swoich głębokich kieszeni, aby sfinansować nowe firmy o wysokim potencjale wzrostu. Jeśli masz mało kapitału na rozpoczęcie działalności, anioł-inwestor może naprawdę wyglądać na „zesłanego przez niebo”, ale ważne jest, aby przeczytać drobnym drukiem.

Przede wszystkim pieniądze od anioła inwestora nie są pożyczką. To inwestycja kapitałowa . Inwestycja kapitałowa kupuje inwestorowi udział we własności firmy [źródło: FindLaw ].

Więc jeśli przyjmujesz pieniądze od anioła biznesu, rezygnujesz również z częściowej kontroli nad swoim nowym biznesem. Anioł-inwestor poprosi o co najmniej 10 procent udziałów w Twojej firmie, ale może wzrosnąć nawet do 50 procent w przypadku bardziej ryzykownego start-upu [źródło: Przedsiębiorca ].

Wielu właścicielom małych firm trudno jest scedować władzę na inwestora zewnętrznego, więc dobrze się zastanów, zanim przywiążesz sznurki do swoich pieniędzy. Z drugiej strony, ponieważ aniołowie biznesu nie udzielają pożyczek, nie ma regularnych płatności z odsetkami, o które można by się martwić. Jednak jako częściowi właściciele zabiorą część Twoich zysków.

Jak znaleźć anioła inwestora? Zapytaj ludzi, którzy prowadzą interesy z niezwykle bogatymi, takimi jak bankierzy, księgowi i prawnicy , i poszukaj informacji na temat lokalnych klubów venture capital . Możesz też po prostu spędzać czas na polu golfowym w klubie country w środę rano. To też działa.

Pożyczanie pieniędzy od przyjaciół i rodziny w celu sfinansowania nowego biznesu to świetny pomysł – w teorii. Banki i inni pożyczkodawcy będą żądać hermetycznych biznes planów i sprawozdań finansowych. Twoja babcia Edna może zażądać uścisku. Ale bądź świadomy potencjalnych wad tak zwanych „łatwych” pieniędzy.

Przede wszystkim, jeśli prosisz rodzinę i przyjaciół o pieniądze, upewnij się, że jest to pożyczka, a nie inwestycja kapitałowa. Jeśli pozwolisz zbyt wielu przyjaciołom i rodzinie posiadać legalny udział w Twojej firmie, narażasz się na kłopoty. Z prawnego punktu widzenia będziesz musiał najpierw podjąć przez nich każdą ważną decyzję biznesową. A jeśli nie weźmiesz pod uwagę ich opinii, mogą pozwać . Porozmawiaj o niezręcznym spotkaniu rodzinnym.

To powiedziawszy, pożyczki prywatne mogą oferować znaczną przewagę nad tradycyjnymi pożyczkami. Stopy procentowe – jeśli nawet naliczane są odsetki – są na ogół znacznie niższe niż te oferowane przez banki. Pożyczki prywatne są również ważnym przejawem wsparcia (zarówno finansowego, jak i emocjonalnego) na wczesnych etapach nowego biznesu [źródło: Advani ].

Jedna kluczowa zasada: zbierz wszystko na piśmie. Zapewni to obu stronom większe poczucie bezpieczeństwa w związku z transakcją i wykluczy ewentualne problemy prawne w przyszłości. Darmowe standardowe dokumenty kredytowe możesz znaleźć online.

Jest coś romantycznego (w sensie ekonomicznym) w finansowaniu odnoszącej sukcesy małej firmy poprzez maksymalne wykorzystanie kart kredytowych . Cały czas słyszymy o tym ekscytujące historie. To, czego nie słyszymy, to historie o nowych właścicielach firm, którzy wyczerpali swoje karty kredytowe, a potem ponieśli porażkę. Więc zanim zwrócisz się do plastiku o finansowanie, zastanów się nad ryzykiem.

To prawda, że ​​karty kredytowe mogą być fantastycznym źródłem dużej ilości kapitału. W końcu karta kredytowa oferuje linię kredytową z limitami do 10 000 USD, 20 000 USD, a nawet 50 000 USD na małą wizytówkę. Ponieważ jest to linia kredytowa, nie musisz wypełniać wniosku o pożyczkę ani składać biznesplanu za każdym razem, gdy potrzebujesz zastrzyku gotówki. Po prostu przesuń palcem!

Karta kredytowa pozwala na utrzymanie dużego salda, o ile terminowo dokonujesz minimalnych miesięcznych płatności. Niewykluczone, że możesz wykorzystać dług w wysokości 50 000 USD z miesięcznymi płatnościami w wysokości 50 USD. Ale pytanie brzmi, czy naprawdę chcesz?

Ogromną wadą kart kredytowych jest to, że mają bardzo wysokie oprocentowanie. W chwili pisania tego tekstu średnie oprocentowanie karty kredytowej z przeniesieniem salda wynosi 13,2 procent [źródło: Bankrate.com ]. Więc jeśli zdecydujesz się użyć karty kredytowej do kapitału początkowego, upewnij się, że masz plan, jak szybko go spłacić. Jeśli nie, to zainteresowanie szybko się zwiększy.

Kredyty bankowe to jeden z najbardziej tradycyjnych i konserwatywnych sposobów finansowania małej firmy. Niestety, są to również jedne z najtrudniejszych pożyczek. Pożyczki dla małych firm są małymi ziarnami dla banków, ponieważ zarabiają dużo więcej na dużych pożyczkach [źródło: [Consumer Reports]. Ale przy odpowiednim nastawieniu i odpowiednim biznesplanie możesz mieć szczęście.

Typowy kredyt komercyjny z banku jest bardzo podobny do kredytu hipotecznego . Istnieje stałe oprocentowanie, stałe płatności miesięczne lub kwartalne oraz termin zapadalności. Konkretne warunki pożyczki różnią się w zależności od tego, czy jest to pożyczka średnioterminowa (do trzech lat) czy długoterminowa (do 20 lat) [źródło: Przedsiębiorca ].

Jednym z powodów, dla których kredyty bankowe nie są idealne dla nowych firm, jest to, że bank często wymaga zabezpieczenia lub innych istniejących aktywów biznesowych, które mógłby przejąć w przypadku niewykonania zobowiązania . Nowe firmy zazwyczaj nie mają dużego zabezpieczenia. Dlatego kredyty bankowe lepiej nadają się na projekty budowlane, zakup nowego sprzętu lub rozbudowę istniejącej małej firmy.

Jednak nie rezygnuj z banków. Jeśli masz już silną współpracę z lokalnym bankiem, być może uda ci się przekonać go do udzielenia ci niewielkiej pożyczki komercyjnej. Pamiętaj, aby przynieść solidny biznesplan z realistycznymi prognozami finansowymi. Oczywiście nie zaszkodziłoby, gdyby urzędnik ds. kredytów był również bliskim przyjacielem rodziny.

W 1992 roku Administracja Małych Przedsiębiorstw Stanów Zjednoczonych (SBA) uruchomiła program mikropożyczek, aby pomóc małym firmom zabezpieczyć finansowanie, którego nie mogli uzyskać od tradycyjnych pożyczkodawców, takich jak banki.

W ramach programu mikropożyczek SBA w rzeczywistości nie pożycza pieniędzy bezpośrednio małym firmom. Zamiast tego współpracuje ze 170 pożyczkodawcami non-profit w całym kraju, zwanymi pośrednikami . Pośrednicy otrzymują pieniądze z SBA, które wykorzystują do udzielania niewielkich pożyczek o stosunkowo niskich stopach procentowych.

Nowa firma może uzyskać mikropożyczkę już od 100 USD do 35 000 USD. SBA twierdzi, że średnia wielkość pożyczki wynosi 13 000 USD. Oprocentowanie waha się od 8 procent do 13 procent w zależności od wielkości i czasu trwania pożyczki. Maksymalna długość mikropożyczki SBA wynosi sześć lat [źródło: US Small Business Administration ].

Aby ubiegać się o mikropożyczkę, musisz znajdować się w lokalnym obszarze pożyczkowym jednego ze 170 pośredników non-profit. Większość mikrokredytodawców wymaga również od pożyczkobiorców ukończenia szkoleń biznesowych i seminariów dotyczących planowania biznesowego przed otrzymaniem pożyczki.

Niektórzy mikrokredytodawcy specjalizują się w udzielaniu kredytów firmom należącym do kobiet , mniejszości, osób niepełnosprawnych lub innych grup marginalizowanych ekonomicznie [źródło: Consumer Reports].

In addition to the micro loan program, the U.S. Small Business Administration (SBA) offers a loan guarantee program for new businesses. These so-called 7(a) loans are named after section 7(a) of the Small Business Act.

With a 7(a) loan, the SBA promises to pay back a portion of the loan if the small business borrower defaults. They're designed for borrowers who wouldn't otherwise qualify for a standard commercial loan because of bad credit or little collateral.

Like micro loans, the SBA doesn't lend any money directly to the borrower. Instead, the SBA guarantees a portion of the loan. In exchange for this guarantee, the lender must adhere to rules about interest rates and other loan terms. Interest rates, for example, can't exceed a fixed number of points above the current Prime Rate.

Small Business Investment Centers (SBIC) are another SBA program to help finance small businesses. SBICs are privately held investment companies that adhere to SBA guidelines in exchange for SBA loan guarantees.

There are more than 400 SBICs in the United States, some specializing in start-ups and others focusing on certain industries or geographic areas [source: SBA]. SBICs can offer financing either through loans or as equity investments.

Internet dodał ciekawą nową zmarszczkę do świata nowego finansowania biznesu. Na tak zwanych serwisach społecznościowych , osoby fizyczne mogą ubiegać się o pożyczki od innych osób. Obie strony ustalają swoje warunki, a witryna internetowa pełni rolę pośrednika.

Jeden z bardziej popularnych serwisów z pożyczkami społecznościowymi nazywa się Prosper.com. Strona została zaprojektowana w oparciu o model aukcji spopularyzowany przez eBay . Jako pożyczkobiorca rejestrujesz się w witrynie internetowej i wysyłasz wniosek o pożyczkę na ustaloną kwotę z maksymalnym oprocentowaniem. Zainteresowani pożyczkodawcy następnie licytują Twoją pożyczkę. Gdy znajdziesz pożyczkodawcę, który oferuje atrakcyjne oprocentowanie, przystępujesz do udzielenia pożyczki.

Wszystkie pożyczki w serwisach społecznościowych to trzyletnie niezabezpieczone pożyczki. Niezabezpieczony oznacza po prostu, że pożyczka jest udzielana bez żadnego zabezpieczenia. Karta kredytowa to kolejna forma niezabezpieczonej pożyczki.

LendingClub.com to kolejna witryna internetowa dotycząca pożyczek społecznościowych, z wyjątkiem tego, że korzysta z systemu opartego na Twojej ocenie kredytowej . Kiedy rejestrujesz się na LendingClub.com, witryna przypisuje Ci ocenę kredytową (A, B, C, itd.). Różne ratingi kredytowe kwalifikują się do różnych stóp procentowych [źródło: Lindner ].

Po zatwierdzeniu pożyczki kwota jest przekazywana bezpośrednio na Twoje konto bankowe. Podobnie, stałe miesięczne raty są automatycznie potrącane z Twojego konta bankowego przez cały okres spłaty pożyczki.

Kredyt kupiecki jest siłą napędową większości firm o ugruntowanej pozycji. Działa bardzo prosto. Kiedy kupujesz części od dostawcy, dostawca dostarcza te części z fakturą na należną kwotę. Ponieważ masz ugruntowaną relację z dostawcą, nie prosi Cię on o płatność przy odbiorze (COD). Zamiast tego masz czas na spłatę go bez naliczania odsetek lub kar. To się nazywa kredyt kupiecki.

Kredyt kupiecki opiera się na zaufaniu. Jako nowa firma jesteś w niekorzystnej sytuacji, ponieważ nie masz ugruntowanej historii terminowego opłacania faktur. Jeśli chcesz zdobyć zaufanie dostawców, musisz przedstawić im te same poświadczenia, które możesz dać bankowi: biznesplan , zabezpieczenie, sprawozdania finansowe i inny dowód, że działasz razem [źródło: Przedsiębiorca ].

Jedną z największych zalet kredytu kupieckiego jest to, że jest on nieoprocentowany przez określony czas, na przykład 30 lub 60 dni. Co więcej, niektóre firmy oferują zniżki, jeśli zapłacisz fakturę w bardzo krótkim czasie, może w ciągu tygodnia lub 10 dni. Jako nowy biznes, uzyskanie kredytu kupieckiego może wymagać dużo pracy i odrobiny szczęścia, ale warto.

To może początkowo wydawać się nielogiczne. W jaki sposób klienci mogą pomóc w finansowaniu Twojej nowej firmy, jeśli jeszcze nie jest to firma?

Sztuczka polega na tym, aby wykorzystać swój biznesplan i swój urok, aby przekonać ludzi, aby zostali Twoimi klientami, jeszcze zanim Twoja firma ruszy z ziemi. Załóżmy na przykład, że chcesz założyć firmę, która buduje niestandardowe komputery dla entuzjastów gier wideo . Budujesz prototyp swojego komputera, wprowadzasz go na konwencję gier wideo, a duży sprzedawca komputerów chce kupić 1000 sztuk.

Nie masz materiałów do budowy 1000 jednostek i żaden bank nie udzieli ci pożyczki na pokrycie kosztów, ponieważ pracujesz w piwnicy rodziców. Możesz poprosić sprzedawcę o podpisanie akredytywy, mówiącej, że zapłaci za 1000 sztuk przy dostawie [źródło: Przedsiębiorca ]. Dzięki tej akredytywie możesz przekonać dostawców do oferowania kredytu kupieckiego do czasu dostarczenia komputerów.

Oto kolejna technika oparta na kliencie. Załóżmy, że jesteś fryzjerem z lojalną klientelą. Jeśli zdecydujesz się założyć własny salon kosmetyczny, możesz poprosić swoich wieloletnich klientów, aby zostali inwestorami. Wrzuć darmowe fryzury na całe życie, a możesz mieć umowę.

Aby uzyskać więcej informacji na temat zakładania nowej firmy, skorzystaj z łączy na następnej stronie.

Powiązane artykuły

Więcej świetnych linków