Jeśli kiedykolwiek kupowałeś kredyt hipoteczny lub refinansowałeś dom, prawdopodobnie widziałeś oprocentowanie reklamowane na przykład jako „Oprocentowanie: 2,65%; RRSO: 2,7%”. Roczna stopa oprocentowania (APR) reprezentuje średnią roczną opłatę finansową, którą będziesz płacić za pożyczkę, uwzględniając wszystkie opłaty i koszty związane z uzyskaniem tej pożyczki. Może to obejmować koszty zamknięcia, opłaty maklerskie i punkty dyskontowe (niższe oprocentowanie pobierane w zamian za dodatkową opłatę z góry). APR jest zwykle wyższa niż stopa procentowa. APR to cenna liczba, którą należy znać, dzięki czemu można bezpośrednio porównać łączne koszty pożyczek, które mogą mieć bardzo różne warunki. Oto przykład, jak to działa.
Załóżmy, że chcesz pożyczyć 200 000 $ na sfinansowanie zakupu domu. Koszty zamknięcia, opłaty brokerskie itp. osiągają kolejne 5000 USD. Tak więc faktycznie pożyczasz 205 000 $. Pierwotna stopa procentowa wynosiła 5 procent, co oznacza roczną wypłatę odsetek w wysokości 10 000 USD. Ale uwzględnienie dodatkowych 5000 USD przyniesie roczną wypłatę odsetek w wysokości 10 250 USD (5 procent z 205 000 USD). Podzielenie 10 250 $ przez 200 000 $ pokaże RRSO 5,125%. Jeśli porównujesz dwie pożyczki hipoteczne, zazwyczaj ta z niższym RRSO jest lepszą ofertą , ponieważ oznacza to, że pożyczkodawca ma niższe opłaty z góry niż inny pożyczkodawca.
Spotykasz się również z APR na kartach kredytowych . Jest to koszt związany z firmą obsługującą karty kredytowe, która finansuje Twoją działalność finansową. Pożyczkodawcy mogą pobierać jedną APR za zakupy, drugą za zaliczki gotówkowe, a trzecią za transfery salda. Sposób, w jaki planujesz korzystać z karty kredytowej, określi, na które RRSO powinieneś zwrócić największą uwagę. Jeśli spłacasz saldo każdego miesiąca, nie poniesiesz żadnych opłat RRSO za zakupy, chociaż nadal możesz za przelewy salda i zaliczki gotówkowe. Czasami karty kredytowe oferują wprowadzające oferty specjalne z RRSO 0 procent, więc warto je również zbadać.
Teraz to jest interesujące
Federalna ustawa o prawdzie w pożyczaniu z 1968 r. wymaga, aby każda pożyczka konsumencka zawierała RRSO wraz z reklamowaną stopą procentową.
Data publikacji: 14 września 2020 r.
