Kiedy matka Jenny Wright zmarła na raka pęcherza moczowego w 2016 roku, strata była wystarczająco traumatyczna. Ale co gorsza, jej ostatnia wola pochodzi z 1987 roku, kiedy Wright i jej bracia byli jeszcze nieletni.
„Niestety, cokolwiek mówi najaktualniejsza testament, jest tym, z czym idą, nawet jeśli było to z 1987 roku” – wyjaśnia w e-mailu mieszkaniec Augusta w stanie Georgia. Testament był oczywiście bardzo nieaktualny. „Napisano go również, gdy moi rodzice byli jeszcze małżeństwem, a wykonawcami byli starzy doradcy finansowi, którzy są teraz na emeryturze (i mieszkają w innym stanie). Nakłonienie ich do zrezygnowania z przywilejów wykonawczych nie było trudne, ale wyśledzenie ich było dość trudne. wyzwanie!"
Probate odnosi się do procesu prawnego dotyczącego zamknięcia majątku osoby zmarłej. Sąd spadkowy to miejsce, do którego ludzie udają się, aby zająć się kwestiami prawnymi dotyczącymi majątku zmarłego. „Na przykład trafiłbyś do sądu spadkowego, jeśli chcesz zakwestionować (walczyć) ważność testamentu lub jeśli chcesz domagać się części majątku jako wierzyciel”, mówi Betsy Simmons Hannibal, prawniczka specjalizująca się w planowaniu spadków . i starszy redaktor Nolo , za pośrednictwem poczty elektronicznej.
Wiele osób nie lubi myśleć o zbliżającej się śmierci, dlatego wiele osiedli jest nieplanowanych. W rzeczywistości tylko około 55 procent osób w wieku 55 lat i starszych ma wolę, zgodnie z badaniem przeprowadzonym przez Merrill z 2018 roku.
Jeśli twoja ukochana osoba zostawił testament, trafia to do sędziego spadkowego, który określa, czy jest to zgodne z prawem. Jeśli zostanie stwierdzone, że tak jest, wykonawca testamentu (wymieniony w testamencie) przystępuje do pracy, upewniając się, że warunki testamentu są spełnione, widząc, że aktywa trafiają do zamierzonych beneficjentów, a wszelkie długi są spłacane. To dość prosty proces, zakładając, że nikt nie kwestionuje testamentu. Problemy pojawiają się, gdy osoba umiera bez testamentu (bez testamentu) lub zostawiając bardzo przestarzały testament, jak to się stało z Jenny Wright. Eksperci zalecają uporządkowanie majątku, aby bliscy nie musieli zajmować się poważnymi problemami związanymi z przechodzeniem przez sąd spadkowy.
„Typowy proces spadkowy wymaga określonej ilości zawiadomienia wierzycieli, długiego oczekiwania na kalendarz sądowy z kopią zapasową i wielu oddzielnych kroków – a majątek zwykle płaci prawnikowi na każdym kroku” – mówi Simmons Hannibal.
W rzeczywistości, w zależności od wielkości i złożoności spadku, rozliczenie spadku może zająć od dziewięciu miesięcy do dwóch lat, kosztem od 5 do 10 procent wartości aktywów w opłatach.
Jak unikać spadków
Niewielki wysiłek z przodu pomoże zapobiec bólom głowy spadkobierców i sprawi, że wszystkie aktywa trafią tam, gdzie chcesz. Dostępnych jest kilka narzędzi do planowania majątku spadkowego:
Living Trust: Według Simmonsa Hannibala jest to najczęściej używane narzędzie do unikania spadków. Żywe fundusze powiernicze mogą wyznaczyć beneficjentów i poinstruować, gdzie wszystkie nieruchomości i aktywa powinny trafić bez konieczności angażowania się w testament (w przeciwieństwie do testamentu, który musi przejść przez testament). Rzeczy takie jak, kto otrzymuje pieniądze emerytalne, rachunki inwestycyjne, cenne mienie osobiste, nieruchomości i pojazdy, są zwykle określane w żywym funduszu powierniczym .
„Dziają dobrze dla osób, które mają znaczną ilość majątku, który w innym przypadku przeszedłby test (np. dom)”, wyjaśnia Simmons Hannibal. „Z drugiej strony, żywe fundusze powiernicze są droższe i bardziej skomplikowane w tworzeniu i utrzymaniu niż testamenty”. Na przykład ogólnie zaleca się, aby prawnik sporządził dla Ciebie żywy trust, podczas gdy możesz sam sporządzić prosty testament, korzystając z formularza online.
Wyznaczenie beneficjenta: Niektórzy ludzie zwracają się do wyznaczenia beneficjenta zamiast testamentu lub funduszu powierniczego, jeśli chcą dokonać cesji za pośrednictwem samego składnika aktywów. Innymi słowy, załóżmy, że masz konto emerytalne. Wystarczy wypełnić formularz beneficjenta dostarczony przez firmę zarządzającą, aby wyznaczyć osobę lub osoby, które otrzymają określony procent aktywów. Następnie po śmierci środki są przekazywane. Często dzieje się tak również w przypadku pojazdów, kont aktywów i papierów wartościowych, zauważa Simmons Hannibal.
„Ponadto, wiele stanów pozwala na dokonanie aktu przeniesienia na śmierć (zwanego również aktem beneficjenta) dla twojej nieruchomości. Własność, która przechodzi przez oznaczenie beneficjenta, trafia bezpośrednio do beneficjenta bez spadku” – mówi.
Wspólna własność: Gdy wiele osób jest współwłaścicielami nieruchomości, często obejmuje to prawo do renty rodzinnej, co pozwala, że w przypadku śmierci jednego ze współwłaścicieli, ich udziały majątkowe zostaną przeniesione na drugiego właściciela, nie jest konieczny sąd spadkowy. „To może działać dobrze w niektórych sytuacjach” – mówi Simmons Hannibal. „Ale zanim zmienisz swój akt własności lub inne dokumenty własności, aby uwzględnić współwłaściciela, rozważ znaczące wady, w tym zmniejszoną kontrolę nad nieruchomością i możliwe reperkusje podatkowe”.
Nie musisz wybierać tylko jednego z tych rozwiązań dotyczących unikania spadków. „Możesz mieszać i dopasowywać narzędzia, których używasz, aby uniknąć spadku. Na przykład, nawet jeśli masz nieruchomość o stosunkowo wysokiej wartości, możesz być w stanie uniknąć najtrudniejszych aspektów spadku, przenosząc większość swojej nieruchomości z oznaczeniami beneficjentów i akty przeniesienia na śmierć” – mówi Simmons Hannibal. „Twoja pozostała własność (np. przedmioty gospodarstwa domowego lub przedmioty sentymentalne) może zostać następnie przeniesiona przy użyciu uproszczonych procedur spadkowych dotyczących małych spadków”.
Nawet jeśli masz żywe zaufanie i korzystasz z tych innych narzędzi, nadal potrzebujesz woli, aby pokryć rzeczy, których nie dotyczą. Na przykład wyznaczenie opiekuna dla nieletnich dzieci i wydawanie instrukcji dotyczących spłaty lub umorzenia długów może być pokryte tylko w testamencie. Twoi spadkobiercy niekoniecznie muszą przechodzić przez sąd spadkowy, jeśli wszystkie twoje główne aktywa zostały przypisane ludziom poprzez żywe trusty i desygnacje beneficjentów.
Co zrobić, jeśli skończysz w sądzie spadkowym?
Probat nie musi być bólem głowy. „Większość stanów wymyśliła skróty, dzięki którym testament jest znacznie szybszy i tańszy” – wyjaśnia Simmons Hannibal. „Na przykład niektóre rodzaje majątku (takie jak majątek, który przechodzi bezpośrednio na współmałżonka lub majątek w „małych” majątkach) często mogą być przenoszone za pomocą prostej procedury złożonej pod przysięgą, która wymaga minimalnej interwencji sądu (lub adwokata)”.
Wright zdjęła większość ciężaru z jej rodziny, zatrudniając prawnika, który zajmie się procesem spadkowym. „Byłam mile zaskoczona tym, jak łatwo poradził sobie z tym nasz adwokat” – wspomina. „Jeśli jest to przystępne cenowo, gorąco polecam wynajęcie prawnika specjalizującego się w spadkach i testamentach. Pomogli mi w poruszaniu się po starożytnym testamencie i doradzili we wszystkich dalszych krokach, takich jak zamykanie kont bankowych, sprzedaż nieruchomości, umieszczanie gazety powiadomienia o niespłaconych długach i priorytetowe traktowanie tego długu."
Mimo to Wright ostrzega ludzi, aby nie stawiali bliskich w tej samej sytuacji. „Dla każdego, kto myśli, że nie ma znaczenia, czy twoje sprawy są w porządku, czy nie, są w błędzie” – mówi. „Niesprawiedliwe jest oczekiwanie, że twoje rodzeństwo, współmałżonek lub, co gorsza, twoje dzieci będą poruszać się po niezbadanym terytorium decyzji pośmiertnych i bólów głowy, jednocześnie opłakując stratę ukochanej osoby. To po prostu za dużo”.
Teraz to szalone
Słynny muzyk Prince zmarł bez żywego zaufania, testamentu lub czegokolwiek innego, kto powinien otrzymać jego majątek, wart szacunkowo 200 milionów dolarów . Sędzia zajęło lata, aby uporządkować roszczenia i wylądować na jego sześcioro przyrodnim rodzeństwie jako spadkobiercy. Jedna ze spadkobierczyni, Tyka Nelson, musiała sprzedać część swojego udziału w spadku, aby pokryć rachunki prawne, które przekroczyły 850 000 dolarów .
