AKTUALIZACJA: 26 lutego 2022 r. administracja Bidena ogłosiła , że Stany Zjednoczone, kraje europejskie i Kanada osiągnęły porozumienie w sprawie odłączenia wybranych rosyjskich banków od systemu SWIFT.
W odpowiedzi na rosyjską inwazję na Ukrainę prezydent Joe Biden – i inne europejskie mocarstwa światowe – ogłosił szerokie sankcje wobec Rosji, w tym :
- zamrożenie aktywów kilku rosyjskich banków w amerykańskim systemie finansowym
- ograniczenie możliwości dokonywania transakcji w dolarach przez największą instytucję w Rosji, Sbierbank
- zakazanie rosyjskim bankom i przedsiębiorstwom państwowym sprzedaży długu na rynkach amerykańskich
- nałożenie osobistych zakazów finansowych i podróży na kilkunastu miliarderów oligarchów powiązanych z prezydentem Rosji Władimirem Putinem
- zamrażanie zagranicznych aktywów Putina, jego ministra spraw zagranicznych Siergieja Ławrowa i ministra obrony Siergieja Szojgu w UE, USA i Wielkiej Brytanii
- zakaz ruchu rosyjskich linii lotniczych i prywatnych odrzutowców w przestrzeni powietrznej Wielkiej Brytanii i UE
Ale administracja Bidena i europejscy sojusznicy powstrzymali się od jednego środka, który wielu wzywało do podjęcia przeciwko Rosji i Putinowi. Nie odcięli jeszcze rosyjskich banków od SWIFT, systemu, którego banki używają do komunikowania się ze sobą na całym świecie, aż do soboty 26 lutego. Wtedy Stany Zjednoczone, kraje europejskie i Kanada osiągnęły porozumienie w sprawie odłączenia wybranych rosyjskich banków z systemu SWIFT.
„Zobowiązujemy się zapewnić, że wybrane rosyjskie banki zostaną usunięte z systemu wiadomości SWIFT” – powiedzieli we wspólnym oświadczeniu przywódcy Komisji Europejskiej, Francji, Niemiec, Włoch, Wielkiej Brytanii, Kanady i Stanów Zjednoczonych . „To zapewni, że te banki zostaną odłączone od międzynarodowego systemu finansowego i zaszkodzi ich zdolności do globalnego działania”.
Usunięcie rosyjskich banków z SWIFT to tylko jeden z bardziej restrykcyjnych środków ekonomicznych, które światowe mocarstwa podejmują, aby pociągnąć Rosję do odpowiedzialności za „zapewnienie, że ta wojna będzie strategiczną porażką Putina” , napisano w oświadczeniu . Ale czym właściwie jest SWIFT? A jak potężna jest broń w karaniu rosyjskiej agresji?
Co to jest SWIFT?
SWIFT, skrót od Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, to globalny system, którego banki używają do wysyłania informacji o transakcjach elektronicznych i innego rodzaju wiadomości do innych instytucji. Zgodnie z artykułem opublikowanym w 2012 roku w czasopiśmie Business History , system został opracowany przez grupę europejskich banków w latach 60. XX wieku, aby zastąpić wolniejszą i mniej bezpieczną metodę przesyłania wiadomości za pośrednictwem linii telefonicznych i telegraficznych między teledrukarkami .
System z siedzibą w Belgii powstał w 1973 roku, aw ciągu czterech lat do jego usług przesyłania wiadomości podłączono 518 instytucji w 22 krajach . Od tego czasu SWIFT rozszerzył się na ponad 11 000 instytucji w 200 krajach i terytoriach na całym świecie. System przesyła 8,4 miliarda wiadomości rocznie. Ta liczba i powszechne użycie ułatwia zrozumienie, dlaczego niedawny artykuł Bloomberga nazwał go „Gmailem globalnej bankowości”.
„System SWIFT to sposób na komunikowanie się banków i instytucji finansowych w celu zarządzania płatnościami transgranicznymi” – mówi Erin Lockwood , adiunkt nauk politycznych na Uniwersytecie Kalifornijskim w Irvine. „Jest to część infrastruktury globalnych finansów. Czasami łączy się z globalnymi systemami płatności, ale nie jest to rzeczywisty kanał, przez który przepływa kapitał. Jest bardziej zbliżona do bezpiecznej usługi przesyłania wiadomości”.
SWIFT przypisuje każdej instytucji finansowej unikalny kod, którego używa w transakcjach międzynarodowych, jak wyjaśnia ten artykuł w Investopedii . Zasadniczo, jeśli klient z amerykańskiego banku w Nowym Jorku chce wysłać pieniądze do kogoś we Włoszech, nadawca podaje numer konta odbiorcy we włoskim banku oraz kod SWIFT tego banku. Bank amerykański wysyła następnie wiadomość do włoskiego banku, że płatność jest w drodze. Gdy włoski bank otrzyma tę wiadomość, rozlicza transakcję i przekazuje pieniądze na konto odbiorcy.
„Czy kiedykolwiek przenosiłeś pieniądze z jednego banku do drugiego? Backend twojej transakcji opiera się na wiadomości wysyłanej między instytucjami finansowymi” – wyjaśnia Richard Goldberg , były urzędnik Rady Bezpieczeństwa Narodowego, który jest obecnie starszym doradcą w Fundacji z siedzibą w Waszyngtonie. Obrony Demokracji . „Przelew pieniędzy jest realizowany w ciągu kilku sekund dzięki przesyłaniu jedynek i zer przez system SWIFT. Stał się on podstawą globalnych transakcji finansowych”.
Używanie SWIFT do nakładania sankcji
W przeszłości SWIFT był przyzwyczajony do nakładania sankcji. W latach 2012-2016 irańskie banki zostały odłączone od systemu w ramach szeregu restrykcji mających na celu wywarcie presji na Iran, aby powstrzymał swój program nuklearny . W 2017 r. SWIFT odciął także banki północnokoreańskie .
Kiedy Iran został odcięty od SWIFT w 2012 r., poważnie ucierpiały utracone dochody z eksportu ropy, a eksperci twierdzą, że odcięcie od systemu SWIFT byłoby poważną przeszkodą dla rosyjskiego sektora finansowego.
„SWIFT to sposób, w jaki banki komunikują się i przeprowadzają transakcje” , wyjaśnia za pośrednictwem poczty elektronicznej Benjamin A. Jansen, adiunkt w dziedzinie finansów w Jones College of Business na Middle Tennessee State University. „Więc jeśli Rosja zostanie odcięta od SWIFT, tamtejsze firmy i ludzie poniosą poważne konsekwencje gospodarcze, ponieważ nie będą w stanie dokonywać transakcji finansowych w normalny sposób, zwłaszcza biorąc pod uwagę stopień uzależnienia rosyjskiej gospodarki od eksportu”.
„Byłoby wielką sprawą odmówić rosyjskim bankom dostępu do tej usługi” – mówi Lockwood. „Rzeczywiście to groźba zrobienia tego po rosyjskiej inwazji na Krym w 2014 r. skłoniła Rosję do kontynuowania wysiłków na rzecz opracowania własnej alternatywy dla SWIFT, ale absorpcja tego systemu była bardzo, bardzo powolna i jest bardzo niewielu użytkowników. SWIFT naprawdę jest dominującą siecią komunikacji finansowej i bardzo trudno jest usunąć dominującą infrastrukturę”.
System SWIFT jest własnością instytucji finansowych na całym świecie i jest nadzorowany przez banki centralne grupy G-10, do których należą Belgia, Kanada, Francja, Niemcy, Włochy, Japonia, Holandia, Wielka Brytania, Szwajcaria i Szwecja. Według strony internetowej SWIFT , Stany Zjednoczone i Europejski Bank Centralny również mają coś do powiedzenia .
Niektóre kraje europejskie – w szczególności Niemcy – były niechętne odłączeniu Rosji od SWIFT z powodu dodatkowych szkód, jakie może ona wyrządzić ich własnym gospodarkom.
„Odwrotną stroną szkód, jakie odcięcie SWIFT wyrządziłoby rosyjskiej gospodarce, jest szkoda, jaką wyrządzi ona rosyjskim kontrahentom w transakcjach, które są aranżowane, potwierdzane i negocjowane za pośrednictwem SWIFT, przede wszystkim państw europejskich w dużym stopniu uzależnionych od rosyjskiego eksportu, zwłaszcza w sektora energetycznego”, mówi Lockwood. „Ograniczenie dostępu rosyjskich banków do SWIFT utrudniłoby również sprawną komunikację i realizację płatności za te towary i usługi”.
Jednak w sobotę Niemcy zmieniły swoje stanowisko i dołączyły do innych europejskich przywódców w zakazie korzystania z SWIFT przez Rosję. „Pilnie pracujemy nad tym, jak ograniczyć szkody uboczne związane z oddzieleniem od SWIFT w taki sposób, aby wpłynęło to na właściwych ludzi” – powiedzieli w oświadczeniu niemiecka minister spraw zagranicznych Annalena Baerbock i minister gospodarki Robert Habeck . „Potrzebujemy celowego i funkcjonalnego ograniczenia SWIFT”.
Teraz to jest interesujące
W ostatnich latach niektórzy przewidywali, że technologia blockchain — rozproszone rejestry, takie jak używane przez Bitcoin i inne kryptowaluty — może zakłócić dominację SWIFT nad komunikacją bankową.
Data publikacji: 25 lutego 2022
