10 najlepszych sposobów na obniżenie stresu finansowego

Jak dziura w kieszeni może spowodować dziurę w dziąsłach? Odpowiedzią jest stres . Stres finansowy wpływa nie tylko na Twój portfel: może mieć negatywny wpływ na Twoje zdrowie i relacje międzyludzkie. W żadnym innym procesie nasze myśli nie mogą zmienić naszych funkcji ciała tak nagle i tak silnie, ilustrując ostateczny przykład połączenia umysłu z ciałem.

Stres to elitarny oddział wojska twojego ciała, specjalnie przeszkolony do podejmowania działań ratunkowych w odpowiedzi na poważne zagrożenia. Gdy tylko twój mózg wyczuje niebezpieczeństwo , przechodzi w tryb walki lub ucieczki i wysyła rozkazy do placówek w nadnerczach i przysadce mózgowej, aby zmobilizować hormony adrenalinę i kortyzol . Te z kolei wysyłają wzmocnienia do różnych obszarów ciała, aby zwiększyć ciśnienie krwi, tętno i energię, abyś mógł walczyć lub uciekać z całą mocą, jaką może zgromadzić twoje ciało. W sytuacji kryzysowej stres popycha nas do działania, aby uratować życie lub dotrzymać ważnego terminu.

Ale gdybyś codziennie wzywał stres do walki, twoje ciało nieuchronnie odczułoby konsekwencje. Przedłużający się stres zwiększa szanse na zawał serca , cukrzycę , wypadanie włosów , depresję i choroby dziąseł.

OK, więc słyszenie, że stres może pogorszyć sytuację, nie jest kojące, ale dobrą wiadomością jest to, że czas i celowe działanie mogą jednocześnie poprawić twoją sytuację finansową i uwolnić cię z uścisku stresu.

W tym artykule zajmiemy się dziesięcioma sposobami, aby to zrobić, zaczynając od wyeliminowania niektórych mentalnych przeszkód, które sprawiają, że jesteś zestresowany finansowo – jak niezdecydowanie.

1. Wszystko się zacięło: zawęź swoje wybory
2. Porzuć swoją postawę defetystyczną
3. Przestań wiosłować w kółko
4. Zaplanuj budżet — i trzymaj się go
5. Zmniejsz wydatki
6. Pozbądź się zadłużenia
7. Strategie oszczędności emerytalnych
8. Jak wysoko może wzrosnąć? Wyciskanie soku ze swojej zdolności kredytowej
9. Surfuj po sieci i oszczędzaj
10. Kupony, Chwalebne Kupony!

W eleganckim sklepie z rozmaitościami w Menlo Park zespół naukowców pod kierownictwem Sheeny Iyengara przeprowadził prosty eksperyment, który stał się legendą wśród psychologów, ekspertów, ekonomistów i liderów biznesu. Na stole pokazali wybór wysokiej jakości dżemów. Na jednym stole zaproponowali sześć smaków do degustacji. Na innym oferowali 24. Chociaż kupujący gromadzili się przy stole załadowani 24 smakami dżemu, byli 10 razy bardziej skłonni do zakupu dżemu ze stołu przy mniejszej liczbie dostępnych opcji [źródło: Posterel].

Zbyt łatwo jest pozwolić, by strach przed dokonaniem złego wyboru powstrzymał cię od dokonania jakiegokolwiek wyboru. Może masz skończoną kwotę do zainwestowania, stresujesz się, że dokonasz dużego zakupu, albo nie możesz zdecydować, co jest ważniejsze – oszczędności na studia dla dzieci lub oszczędności emerytalne dla Ciebie. Jeśli znajdziesz się przy biurku z włosami w kok, z białymi zębami Suze Orman mrugającymi do ciebie z ekranu komputera, a ostatni numer Money Magazine zmięty w twoich rękach, pamiętaj, że nie musisz robić „właściwego " wybór. Nie musisz dokonywać „ostatecznego” wyboru. Musisz po prostu dokonać wyboru, wyboru działania.

Są narzędzia, które mogą Ci pomóc, a my je Ci pokażemy. Ale najpierw zajmijmy się inną mentalną przeszkodą, która może powodować stres finansowy. Dowiedz się, jak potem porzucić defetystyczną postawę.

Jeśli strach przed dokonaniem „niewłaściwych” wyborów dotyczących Twoich finansów pogrążył Cię w niezdecydowaniu, wyobraź sobie, jak muszą się czuć ludzie, którzy myślą, że nie mają żadnego wyboru. John Caskey, profesor ekonomii w Swarthmore College, przeprowadził wywiady z mieszkańcami dwóch najbiedniejszych społeczności Ameryki. „Zamiast tego rozmawiali o stresie” – powiedział. „W wielu przypadkach ludzie nie oszczędzali nie dlatego, że tak naprawdę nie mogli, ale dlatego, że wierzyli, że nie mogą” [źródło: Snyder ].

Kiedy spóźniasz się z czynszem i nie możesz utrzymać mediów, pomysł otwarcia konta oszczędnościowego może wydawać się tak naciągany, jak piknik na księżycu; ale prawda jest taka, że ​​wszyscy, nawet najbiedniejsi, mamy wybory finansowe. Znalezienie tych wyborów może wydawać się niemożliwe: w momencie, gdy idziesz do przodu, jesteś pokonany przez krewnych potrzebujących pożyczek, dzieci pragnące designerskich butów, redukcje, zwolnienia, nieoczekiwane wydatki medyczne i mnóstwo innych przeszkód.

Sztuczka do porzucenia defetystycznej postawy polega na znalezieniu sposobu, by uwierzyć, że w jakiś sposób, nawet w najbardziej nie do utrzymania, istnieje nadzieja. Organizacje takie jak America Saves istnieją po to, aby pomóc ci znaleźć tę nadzieję. Proste rzeczy, takie jak sporządzenie listy wdzięczności lub wizualizacja siebie wolnego od stresu finansowego, mogą również pomóc Ci poczuć większą nadzieję.

Teraz, gdy czujesz się zdecydowany i niepokonany, jesteś prawie gotowy na przyjęcie praktycznych strategii zmniejszania stresu finansowego. Ale najpierw porozmawiajmy o tym, jak pokonać kolejną mentalną przeszkodę w obniżeniu stresu finansowego: partnera życiowego.

Jeśli chodzi o finanse, wyobraź sobie każde gospodarstwo domowe jako łódź. Jeśli jesteś sam, będziesz musiał podnieść swoją wagę, aby dostać się tam, gdzie chcesz. Jeśli masz rodzinę na utrzymaniu, Twoja podróż może być łatwiejsza lub znacznie trudniejsza, w zależności od tego, czy Twoi wioślarze wiosłują razem, czy nie.

Weźmy jako przykład hipotetyczną parę Tanya i Terrance. Terrance, znany rozrzutnik, studiuje okólniki reklamowe i gani Tanyę za to, że zapłaciła 0,50 dolara więcej niż to konieczne za mydło. „Ale musiałbym iść do dwóch sklepów, żeby dostać tę zniżkę!” Tanya protestuje, sfrustrowana.

Nawet w związkach, w których pary są w zasadzie na tej samej stronie finansowej, różnice w priorytetach (chce wysłać dzieci do prywatnej szkoły, jej partner chce odłożyć na studia) mogą sprawić, że łódź zacznie kręcić się w kółko. Aby ruszyć łodzią do przodu, partnerzy muszą nauczyć się komunikować i razem wiosłować.

Terrance i Tanya zamienili się listami priorytetów finansowych, umieszczając znaczniki wyboru obok punktów, z którymi się zgadzali, i znaki zapytania obok punktów dotyczących kompromisu. Oboje zgodzili się, że oszczędności emerytalne są kluczowe, podczas gdy Tanya przyznała, że ​​może obniżyć koszty, a Terrance zgodził się, że coroczne wakacje są warte wydatków. Wkrótce ich mała łódka szybko zmierzała w kierunku zunifikowanej przyszłości finansowej i byli gotowi na stworzenie budżetu, z którego oboje mogliby żyć. W następnej kolejności porozmawiamy o tym, jak budżetowanie obniża stres finansowy.

Teraz, gdy wyeliminowałeś pewne mentalne przeszkody, które sprawiają, że jesteś zestresowany finansowo, jesteś gotowy, aby edukować się na temat prawdziwych rozwiązań stresu finansowego. Istnieją cztery podstawowe zasady reorganizacji życia finansowego: Trzymaj się budżetu , tnij wydatki, zmniejsz zadłużenie i zacznij oszczędzać.

Budżetowanie nie jest nauką o rakietach. Mówiąc najprościej, umieszczasz swój dochód na górze strony, a od tej liczby odliczasz swoje wydatki. Pozostała kwota to kwota, którą możesz przeznaczyć na inne rzeczy, takie jak zmniejszenie zadłużenia i zwiększenie oszczędności.

Posiadanie spisanego budżetu daje pewność co do osobistej strategii finansowej, co może pomóc w dramatycznym obniżeniu poziomu stresu finansowego. Istnieją dosłownie setki aplikacji i narzędzi, których możesz użyć do stworzenia budżetu — od starego dobrego długopisu i papieru po aplikacje na telefon i rozwiązania komputerowe. The Wall Street Journal poleca następujące bezpłatne strony internetowe do budżetowania i narzędzia do tworzenia sieci finansowych: Mint.com , Geezeo.com i Wesabe.com [źródło: Banjo ].

Jednak nawet ludzie, którzy uznają, że budżetowanie jest ważne, mogą się poślizgnąć, zamiast trzymać się budżetu. Nie tylko niespodziewane wydatki – naprawy samochodów, podwyżki cen i składki na skautów – straszą nas; możemy również dać się zwieść zabawnym rzeczom, takim jak zaproszenia na kolację, pit-stopy w Starbucks i wyprzedaże „dwa za jednego” na przedmioty, których możemy lub nie potrzebujemy. Odkryj narzędzia do cięcia wydatków na następnej stronie.

Tworząc budżet, możesz odkryć niepożądane prawdy o swojej sytuacji finansowej. Na szczęście umiejętności, których nauczyłeś się, aby pokonywać mentalne przeszkody, które powodują, że jesteś zestresowany finansowo, dobrze ci pomogą, jeśli chodzi o sprostanie wyzwaniom, jakie może stanowić budżetowanie . Kiedy Twój budżet pokazuje, że masz więcej miesięcy niż pieniędzy, rozwiązaniem jest ograniczenie wydatków.

Przy odpowiednim nastawieniu cięcie wydatków może być naprawdę zabawne. Zrób z tego grę. Zachęć małego Robby'ego, aby zarobił na swoje harcerskie należności, kosząc trawniki. Pozwól nastolatce Janie mieć własny smartfon — jeśli dostanie pracę w sobotę, aby pokryć rachunek. Podziel listę zakupów i podziel rodzinę, aby zobaczyć, kto może znaleźć najlepszą ofertę. (Zwycięzca może cieszyć się upokarzaniem się taty, wtrącając się w porywający refren „King of the Road” w kolejce do kasy).

Istnieją również bezpłatne zasoby online, które pomogą Ci zaoszczędzić; porozmawiamy o nich później. Przy odrobinie pomysłowości i pełnej nadziei postawie możesz i skutecznie ograniczysz wydatki, dzięki czemu pod koniec miesiąca będziesz mieć więcej pieniędzy, które możesz przeznaczyć na inne podstawy planowania finansowego. Następnie mówimy o wyeliminowaniu długu.

Podczas gdy likwidacja długów , emerytura i awaryjne oszczędności są niezbędne do wyeliminowania stresu finansowego, pozbycie się długów powinno być Twoim priorytetem numer jeden. Niektóre rodzaje długów (hipoteki, pożyczki studenckie itp.) mogą w rzeczywistości być dobre w tym sensie, że pomagają budować Twoją zdolność kredytową. Jeśli masz doskonały kredyt i uważasz, że oprocentowanie „dobrego” długu jest zbyt wysokie, możesz obniżyć koszty po prostu poprzez restrukturyzację „dobrych” kredytów kredytowych po niższych stopach procentowych.

Jeśli chodzi o „złe” kredyty – kredyty odnawialne lub karty kredytowe – jedynym rozwiązaniem jest jak najszybsza jego spłata. Oto kilka wskazówek, jak przyspieszyć redukcję zadłużenia:

Po uporaniu się ze swoim długiem powinieneś wreszcie znaleźć się z dodatkowymi pieniędzmi pod koniec miesiąca. Następnie porozmawiamy o strategiach oszczędzania.

401(k)s i Roth IRA to dwie bezkonkurencyjne strategie oszczędzania emerytalnego. 401(k) to plany oszczędności emerytalnych dostępne u Twojego pracodawcy. Odraczasz płacenie podatków od wpłacanych kwot do momentu wypłaty środków na emeryturze. Roth IRA to indywidualne konto emerytalne, które możesz założyć dla siebie, na którym możesz odłożyć dochód po opodatkowaniu do 5 000 USD rocznie; zarobki na koncie są wolne od podatku.

Niektórzy pracodawcy dopasowują całość lub procent tego, co wpłacasz na 401(k) lub Roth IRA . Chociaż zmniejszenie zadłużenia powinno być priorytetem numer jeden, jeśli chodzi o obniżenie stresu finansowego, powinieneś zrobić wyjątek, jeśli Twój pracodawca oferuje jakiekolwiek dopasowanie do Twoich składek 401(k) lub IRA.

Jeśli nie możesz się zdecydować, jak zainwestować pieniądze, które wkładasz w swój 401(k) lub IRA, rozważ umieszczenie ich w ukierunkowanym funduszu emerytalnym. Podajesz tym funduszom rok, w którym planujesz przejść na emeryturę, a fundusz wybiera kombinację akcji i obligacji, które przyniosą najlepszy zwrot przy najmniejszym ryzyku, w oparciu o ilość czasu, jaką masz do przewidywanej daty przejścia na emeryturę.

Teraz, gdy zmieniłeś swoje nastawienie i opanowałeś podstawy, powinieneś czuć się mniej zestresowany i lepiej kontrolować swoje finanse. W tym momencie czas się trochę zabawić. Porozmawiamy o sposobach na zwiększenie zdolności kredytowej w następnej kolejności.

Twoja prawdziwa ocena kredytowa to wynik FICO (Fair Isaac Corporation). Wierzyciele z wynikiem 760+ mają dostęp do najlepszych stawek. Aby uzyskać wynik FICO, musisz poprosić o raport kredytowy z każdego z trzech głównych biur kredytowych – Equifax, Experian i TransUnion. Średnia z tych trzech wyników FICO to Twoja prawdziwa liczba FICO.

Podciągnięcie niskiej zdolności kredytowej to długi, żmudny proces terminowego regulowania rachunków, budowania kapitału własnego i spłaty zadłużenia. To zajmuje lata, a skrótów jest niewiele. Jest jednak kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby poprawić swój wynik.

Jeśli Twój wynik kredytowy Cię stresuje, zamień ulepszanie go w grę, w taki sam sposób, w jaki zamieniłeś cięcie kosztów w zabawną, rodzinną aktywność. Mówiąc o obniżeniu kosztów, wspomnieliśmy wcześniej o darmowych narzędziach online, które pomogą Ci zaoszczędzić – szczegóły znajdziesz na następnej stronie.

Pamiętasz Terrance'a z naszej hipotetycznej pary Tanya i Terrance? Zamiast skanować okólniki reklamowe w poszukiwaniu okazji, które pozwoliłyby zaoszczędzić tylko grosze (które zostałyby spalone, jadąc do drugiego sklepu na zakupy), Terrance dobrze by zrobił, gdyby zbadał niektóre z nowych stron internetowych służących do cięcia i porównywania kosztów.

Witryny takie jak billshrink.com , billeater.com i validas.com to bezpłatne wyszukiwarki porównujące koszty, które pozwalają zaoszczędzić pieniądze. Wprowadzasz informacje o tym, ile wydajesz na paliwo, rachunki za telefon komórkowy, usługi telewizyjne, karty kredytowe, media, ubezpieczenie i wiele innych materiałów eksploatacyjnych, a te witryny wypluwają alternatywy, które mogą pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze. Na przykład, jeśli powiesz Billshrink, że płacisz 3,65 USD za galon za benzynę na stacji X na Y Road, usługa poinformuje Cię, czy w pobliżu jest tańsza benzyna. Bloger Neil Patel wypróbował Billshrink i odkrył, że zaoszczędziłby prawie 3000 dolarów w ciągu dwóch lat, gdyby zerwał umowę na telefon komórkowy z Verizon i przeszedł na AT&T [źródło: Patel ].

Witryny takie jak Billshrink nic Cię nie kosztują i eliminują stres związany z porównywaniem kosztów, przeprowadzając za Ciebie większość czasochłonnych poszukiwań. Świadomość, że oszczędzasz pieniądze , da Ci pewność co do zakupów, które robisz, co prowadzi nas do naszej wskazówki numer jeden, która pozwala zaoszczędzić pieniądze. Kupony są w następnej kolejności.

Legenda głosi, że właściciel firmy Coca-Cola, Asa Candler, stworzył pierwszy na świecie kupon, kiedy w 1887 r. odręcznie pisał bilety na darmowy kieliszek Coca-Coli [źródło: Tuttle]. Od tego czasu kupony stały się podstawą amerykańskiego życia konsumpcyjnego. Są teraz w całym Internecie z witrynami takimi jak Coupon Sherpa i aplikacjami na telefon, takimi jak Pushpin. Nie musisz być „skrajnym posiadaczem kuponów”, aby czerpać korzyści z kuponów . Oto kilka wskazówek dotyczących bezstresowego kuponowania:

Clark Howard ma na swojej stronie obszerną listę stron z kuponami. Odkrywanie tych okazji może przypominać znalezienie darmowych pieniędzy – a nie ma nic bardziej stresującego niż darmowe pieniądze.

Kliknij, aby przejść do następnej strony, aby uzyskać więcej bezstresowych sposobów inwestowania, zarabiania i oszczędzania.

Powiązane artykuły

Więcej świetnych linków