Jest to zagadka, którą wielu zna aż za dobrze, czasami z bolesnymi skutkami. Przyjaciel lub członek rodziny musi pożyczyć znaczną sumę pieniędzy. Oczywiście, że chcesz pomóc, ale niepokojące są historie o zrujnowanych przez nie spłatach pożyczek. Co może zrobić niedoszły Dobry Samarytanin?
Rzeczywiście, jest prawdopodobne, że w pewnym momencie napotkasz ten problem, jeśli będziesz mieć trochę poduszki gotówkowej. Badanie przeprowadzone przez Bankrate wykazało, że 60 procent dorosłych Amerykanów pożyczyło kiedyś moolah ukochanej osobie . Spośród nich 37 procent stwierdziło, że straciło pieniądze, a 21 procent stwierdziło, że doświadczenie zaszkodziło związkowi.
To doświadczenie, które Ezra Cabrera zna aż za dobrze. Kilka lat temu przyjaciel z dzieciństwa pożyczył 6000 dolarów od menedżera ds. marketingu treści, aby opłacić niezbędne rachunki, takie jak czynsz i media. „Straciła pracę w czasie, gdy zdiagnozowano u niej depresję. To był trudny czas i czułem dla niej tylko współczucie” – wspomina Cabrera w e-mailu. „Po kilku dniach od otrzymania pieniędzy zadzwoniła do mnie jej mama z pytaniem, czy koleżanka ze mną mieszka, bo właściciel powiedział, że jej mieszkanie jest puste. Najwyraźniej moja koleżanka uciekła z moim czekiem i zostawiła swoje długi w domu."
Zrozumiałe, że to doświadczenie miało trwały wpływ na Cabrerę. „Teraz za każdym razem, gdy ktoś [prosi] o pożyczenie ode mnie pieniędzy, zawsze wracam do tego doświadczenia i natychmiast mówię „nie”, nawet jeśli moje serce mówi mi, że ta osoba potrzebuje natychmiastowej pomocy finansowej” – mówi Cabrera. Nie żeby nigdy nikomu nie pomagała – konsultacja z tatą pomogła jej rozwiązać ten problem. „Powiedział mi, że jeśli głęboko w sercu czuję, że ta osoba jest szczera i potrzebuje pieniędzy JAK NAJSZYBCIEJ, powinienem po prostu dać wszystko, co mogę. Dawać pieniądze, a nie pożyczać im”.
Dlaczego ludzie nie spłacają pożyczek
Cabrera nie wie dokładnie, dlaczego jej przyjaciółka ją usztywniła, ale eksperci twierdzą, że istnieje wiele powodów, dla których tak się dzieje, nie wszystkie z nich są tak złowrogie, jak mogłoby się wydawać.
- Są przerażeni. Dług na każdym poziomie jest niepokojący. Przytłaczający dług może sprawić, że ludzie będą zachowywać się w nienaturalny sposób. „Kiedy ludzie się boją, mogą albo podjąć natychmiastowe działania i rozwiązać problem, albo milczeć i uciekać” – mówi w e-mailu Charles McMillan, biznesmen i założyciel Stand With Main Street . „A kiedy masz dużo długów, wiąże się z tym o wiele więcej strachu. Więc zamiast konfrontować się ze swoimi lękami, chowają je do szafy, spłacają minimalne spłaty pożyczki i mają nadzieję, że zniknie za 15 lat. "
- Nie chcą zmienić swojego postępowania. McMillan zauważa również, że niektórzy ludzie nie chcą zrobić tego, co trzeba, aby spłacić dług, nawet jeśli negatywnie wpływa to na przyjaciela lub członka rodziny. „Im więcej poświęcisz, tym szybciej będziesz w stanie spłacić dług” – mówi. „Poświęcenie jest trudne w społeczeństwie natychmiastowej satysfakcji i ludzi, którzy mówią ci, że powinieneś mieć wszystko, czego pragniesz”.
- Są zdezorientowani. Po pewnym czasie szczegóły pożyczki mogą się zamazać. A może szczegóły nigdy nie były omawiane w pierwszej kolejności! Catherine Alford, edukatorka finansowa i autorka „ Mom's Got Money: Millennial Mom's Guide to Managing Money Like a Boss”, mówi, że źródłem problemów w relacjach z pieniędzmi prawie zawsze jest brak jasnej komunikacji. „Rodzice lub przyjaciele pożyczają pieniądze bez określania jasnych wytycznych i oczekiwań, kiedy spodziewają się spłaty. Bez wyraźnych granic, ci, którzy pożyczają, czują, że mają elastyczność lub nieograniczony czas na spłatę”, mówi. „Mogą mieć gotówkę, aby ją spłacić teraz, ale bez presji terminu ze strony „pożyczkodawcy”. czują, że mogą wykorzystać swoją gotówkę na inne rzeczy”. Jak wycieczka na Bahamy.
Z pewnością istnieje wiele innych powodów, od lenistwa po zwykłe szarpane zachowanie, ale wiele z nich należy do tych średnich kategorii.
Jak zapobiegać lub radzić sobie z problemami ze spłatą pożyczki?
Niezależnie od tego, czy byłeś wcześniej spalony, czy nie, istnieje kilka sposobów, aby upewnić się, że odzyskasz pieniądze lub złagodzisz urazę, która może się pojawić, jeśli tego nie zrobisz.
- Zrób to jako prezent. Jak zalecił ojciec Cabrery, przekształcenie pożyczki w prezent to z pewnością coś, co poleca wielu ekspertów. W ten sposób: „Jeżeli zostanie spłacona, to jest to premia”, mówi prawnik finansowy Lyle Solomon w e-mailu. „Nigdy nie pożyczaj pieniędzy, na których stratę nie możesz sobie pozwolić”.
- Umieść warunki na papierze. Zapisz szczegóły na papierze przed przekazaniem gotówki. Zminimalizuje to zamieszanie po obu stronach. „Akcja pożyczania pieniędzy przyjaciołom i rodzinie powinna bezwzględnie zawierać formalną pisemną umowę pożyczki, która upamiętnia warunki” – pisze David Reischer, Esq., prawnik i dyrektor generalny LegalAdvice.com . „Nie ma potrzeby zatrudniania prawnika do takiej umowy, ale posiadanie czegoś na piśmie jest ważne, aby uniknąć przyszłego sporu, gdy wspomnienia znikną”. Bądź też konkretny. Zwróć uwagę, czy spodziewasz się zwrotu pieniędzy, a jeśli tak, to kiedy? Określ również, czy będziesz naliczać odsetki. Posiadanie czegoś na piśmie będzie szczególnie przydatne, jeśli pożyczka jest na tyle duża, że uważasz, że musisz pozwać daną osobę do sądu, aby odzyskać swoje pieniądze.
- Nie bój się łagodnego przypomnienia. „ Być może ta osoba ma zbyt wiele do zrobienia, o czym po prostu zapomniała” – pisze w e-mailu Michelle Davies, zawodowa trenerka życiowa i redaktor naczelna The Best Ever Guide to Life . „Trzymaj się beztrosko, a nawet spróbuj wstrzyknąć trochę humoru, aby złagodzić nastrój. Niemniej jednak upewnij się, że jasno określisz, dlaczego i kiedy oczekujesz zwrotu pieniędzy”.
- Zrób plan płatności. Spłata 1000 dolarów za jednym razem wydaje się prawdopodobnie niemożliwa dla pożyczkobiorcy. Ale 50 dolarów miesięcznie jest wykonalne. Zaproponuj regularny plan spłaty, aby odciążyć spłatę kredytu.
- Wymień to. Jeśli brakuje pieniędzy, być może uda się wypracować inną umowę. „Zamiast otrzymywać spłatę w gotówce, poproś przyjaciela o przysługę, na przykład za darmową promocję firmy lub zrobienie ważnego projektu” – mówi Davies. „Do diabła, możesz nawet poprosić go o wykonanie dla ciebie prac domowych”. Opieka nad dziećmi, opieka nad zwierzakami i przejażdżki po mieście to kilka innych rzeczy, które każdy może zrobić.
Pieniądze są często źródłem stresu między przyjaciółmi i rodziną, ale nie musi tak być. Bądź mądry, jasny i celowy ze swoją pożyczką i miejmy nadzieję, że w końcu wszystko będzie dobrze. Stracić trochę gotówki to jedno, ale stracić ukochaną osobę z powodu sporu finansowego.
Teraz to ważne
Istnieje kilka bardzo istotnych znaków, które powiedzą ci, czy dana osoba spłaci pożyczkę, czy nie. „Zanim nawet rozważysz pożyczenie pieniędzy, odłóż emocje na bok i zastanów się, kim jest ta osoba, której pożyczasz” – mówi Adam Garcia, założyciel The Stock Dork . Sygnały ostrzegawcze to złe wyniki finansowe lub destrukcyjne nawyki, takie jak nałogowe picie, zażywanie narkotyków lub hazard. „Rodzina czy nie, zdziwiłbyś się, do czego zdolni są ludzie, gdy ich osąd jest często osłabiony”.
