Czy najlepiej kupować gotówką, kredytem lub debetem?

Życie wiąże się z wieloma wyborami. Świeże czy mrożone? Blondynka czy brunetka? Kremowy czy masywny? Republikanin czy Demokrata? Papier czy plastik?

Ten ostatni wybór obejmuje dwie zupełnie różne sytuacje. Czy podczas zakupów należy wybierać torby papierowe czy plastikowe i czy należy płacić za przedmioty w dowolnym rodzaju torby papierowymi pieniędzmi lub plastikową kartą? A jeśli wybierasz plastik, czy wybrać kredyt czy debet ? Życie jest niczym, jeśli nie lawiną decyzji.

Jeśli jesteś typowym Amerykaninem, masz dostęp do wszystkich trzech najczęściej akceptowanych form płatności. Ale kiedy jesteś potrącany z tłumem innych kupujących w centrum handlowym, który typ jest najlepszy, jeśli jeden z tych kupujących zręcznie podnosi Twój portfel bez Twojej wiedzy? A kiedy wpłyną wszystkie paragony z zakupów, który rodzaj odbierze najmniejszy kęs z Twoich finansów i zdrowia psychicznego?

Jeśli autor Tony Howlett ma rację, dyskusja na temat zalet jednego z trzech – papierowych pieniędzy – będzie ćwiczeniem czysto akademickim. „Gotówka umrze śmiercią naturalną; chętnie porzucimy ją na rzecz wygodniejszych narzędzi finansowych”, teoretyzuje Howlett [źródło: Howlett ]. Dla większości konsumentów nie jest to takie złe. Wygodę zapewniają plastikowe formy płatności. Jednak utrata gotówki oznacza również utratę anonimowości, podkreśla Howlett. Zakupy dokonane przy użyciu skomputeryzowanych metod płatności, takich jak karty kredytowe i debetowe, można łatwo śledzić. Jest to dobre dla organów ścigania, ale złe na przykład dla przestępców.

Howlett, informatyk, konsultant bankowy i autor Open Source Security Tools, przyznaje, że jego teoria jest nieco szalona – wymienia ją w sekcji „Bold Claims” w prezentacji opartej na swojej książce The Death of Cash [źródło: Howlett ] . Jednak liczby potwierdzają jego hipotezę: w Stanach Zjednoczonych w 2006 r. istniały 984 miliony rachunków kart kredytowych i debetowych wydanych wyłącznie przez Visa i MasterCard [źródło: Woolsey i Shulz ]. To powiedziawszy, może minąć kilka lat, zanim gotówka umrze naturalną śmiercią. W międzyczasie czytaj dalej, aby dowiedzieć się, co jest lepsze: gotówka, kredyt lub debet.

­

Zarówno karty kredytowe , jak i debetowe są korzystne, ponieważ stanowią dowód własności – Twoje imię i nazwisko (a czasami zdjęcie) umieszczone na awersie karty. Ale karty kredytowe jeszcze bardziej rozszerzają tę ochronę. Zgodnie z ustawą o uczciwym rozliczeniu kredytowym właściciel zgubionej lub skradzionej karty kredytowej jest odpowiedzialny za nieuczciwe zakupy o wartości do 50 USD. Co więcej, wiele kart kredytowych automatycznie udziela przedłużonej gwarancji na przedmioty, które kupujesz za ich pomocą.

Karty debetowe oferują podobne zabezpieczenia w ramach innego prawa USA, ustawy o elektronicznym transferze funduszy. To prawo ogranicza odpowiedzialność posiadacza karty debetowej za oszustwa do 50 USD, o ile powiadomi on bank wydający o oszustwie w ciągu dwóch dni od wykrycia. Po początkowym okresie dwóch dni odpowiedzialność posiadacza karty wzrasta do 500 USD [źródło: Bankrate ]. Podczas gdy większość sprzedawców detalicznych wymaga okazania dokumentu tożsamości ze zdjęciem podczas dokonywania zakupu kartą kredytową, nie jesteś do tego zobowiązany; tylko karta z Twoim podpisem jest wymagana przez firmy obsługujące karty kredytowe do weryfikacji transakcji. Ponieważ większość bankówoferować karty debetowe z osobistymi numerami identyfikacyjnymi (PINami), które zna (lub powinien znać) tylko posiadacz karty, karta powinna być bezużyteczna w przypadku kradzieży. Tak więc karty debetowe mają przewagę nad kartami kredytowymi, jeśli chodzi o bezpieczeństwo.

Karty gotówkowe i debetowe mają kolejną przewagę nad kartami kredytowymi; brakuje im opłat związanych z kartami kredytowymi. Firmy obsługujące karty kredytowe zarabiają pieniądze, naliczając odsetki od sald każdego miesiąca, co może być znaczące, ponieważ Amerykanie korzystający z kart kredytowych mają średnio 16 635 USD zadłużenia, nie wliczając kredytów hipotecznych [źródło: US News and World Report]. Gotówka w przypadku wypłaty z banku, w którym prowadzony jest rachunek, jest wydawana zarówno bez opłat, jak i bez odsetek. Karty debetowe mogą być również dostępne bez opłat. Większość banków oferuje jakiś rodzaj konta karty debetowej bez opłat, ale uważaj: banki zaczęły zarabiać na popularności kart debetowych wśród konsumentów, pobierając opłaty za debet. Opłaty te wynoszą średnio prawie 35 dolarów i przynoszą roczny zysk w wysokości 17,5 miliarda dolarów dla sektora bankowego [źródło: Lorek ].

Ogólnie rzecz biorąc, karty debetowe wydają się być wyraźnym zwycięzcą wśród tego triumwiratu metod płatności. Zapewniają bezpieczeństwo karty kredytowej i bezpłatną korzyść w postaci gotówki – jeśli przyjrzysz się uważnie swojemu kontu. Uważność na swoje konto może uchronić Cię przed bólami związanymi z przekroczeniem limitu i związanymi z nim opłatami oraz pomóc ostrzec Cię o wszelkich oszustwach.

Zalety korzystania z gotówki, kredytu lub debetu są w dużej mierze zależne od kontekstu. W zależności od typu kupującego i tego, jak dbasz o bezpieczeństwo, każda forma ma swoje zalety.

Jeśli jesteś zakupoholikiem, który chce być bardziej oszczędny, gotówka jest najlepszym rozwiązaniem. Badania psychologii konsumenckiej sugerują, że osoby używające gotówki rzadziej wydają je lekkomyślnie lub impulsywnie. Wynika to z „bólu płacenia”, opartego na przejrzystości, jaką zapewnia gotówka [źródło: APA ]. Kiedy płacisz za przedmiot gotówką, dosłownie patrzysz, jak część pieniędzy od ciebie. W przypadku kart kredytowych lub debetowych transakcja jest mniej przejrzysta, a ból związany z jej zapłaceniem jest odkładany na późniejszy termin, zazwyczaj wtedy, gdy przychodzi rachunek z karty kredytowej lub saldo konta bankowego. Do tego czasu jednak zakup już dawno został dokonany.

Fatalna wada Casha polega na tym, że łatwo ją skompromitować. Każda gotówka znaleziona w skradzionym portfelu znika na zawsze – istnieje kilka sposobów, w jakie lokalna policja może powiązać Cię ze zgubioną gotówką. Nie dotyczy to kart debetowych i kredytowych; z punktu widzenia bezpieczeństwa obie formy plastiku biją gotówkę.

Powiązane artykuły

Więcej świetnych linków

Źródła