Niedawno, po tym, jak wiewiórka w jakiś sposób wpadła przez komin do domu w Atlancie, zwierzę podrapało podłogę, przegryzło listwy przypodłogowe, ramy okienne i drzwiowe oraz uszkodziło kanapę, według relacji NBC News . Wynik szału gryzonia z krzaczastym ogonem wyniósł co najmniej 15 000 USD w szacunkowych kosztach.
Jednak gdy właściciele domów złożyli roszczenie , firma ubezpieczeniowa odrzuciła je, ponieważ polisa nie obejmowała szkód spowodowanych wiewiórkami, podała NBC.
To prawdopodobnie nie pierwszy raz, kiedy właściciele domów z przerażeniem dowiadują się, że są rzeczy, które mogą się przydarzyć ich domom, których nie pokrywają ich polisy ubezpieczeniowe .
„Pożar to podstawowa ochrona zapewniana przez polisę ubezpieczeniową”, wyjaśnia Janet Ruiz w e-mailu. Jest dyrektorem ds. komunikacji strategicznej w Instytucie Informacji Ubezpieczeniowej , grupie branżowej. „Inne powszechne zagrożenia to zalanie, kradzież, wiatr i odpowiedzialność. Trzęsienia ziemi i powodzie zwykle wymagają oddzielnej polisy. W niektórych stanach możesz dodać ubezpieczenie od trzęsienia ziemi jako potwierdzenie. Ważne jest, aby omówić ryzyko, z którym się spotykasz, i kupić odpowiednią ochronę. "
Abyś był ostrzeżony, oto osiem innych niebezpieczeństw, oprócz obrażeń od atakującej wiewiórki, na które prawdopodobnie nie jesteś ubezpieczony.
1. Powodzie
Szkody spowodowane przez powódź są wykluczone w ramach standardowych polis ubezpieczeniowych właścicieli domów, zgodnie z podkładem instytutu na temat tego, jakie katastrofy są objęte ubezpieczeniem . Dlatego rozsądnie jest wykupić ubezpieczenie od powodzi, albo od prywatnego ubezpieczyciela, albo za pośrednictwem Narodowego Programu Ubezpieczeń Powodziowych rządu USA .
2. Trzęsienia ziemi
Kiedy trzęsienie ziemi o sile 5,8 stopnia w Wirginii wstrząsnęło wschodnim wybrzeżem Stanów Zjednoczonych w 2011 roku, spowodowało straty w wysokości 300 milionów dolarów i różne stopnie szkód w 600 rezydencjach. Wielu właścicieli mogło być zmartwionych, gdy odkryli, że ich ubezpieczenie właścicieli domów nie pokryło kosztów naprawy szkód w ich domach. Według instytutu ubezpieczenie od trzęsień ziemi , które mogą uszkodzić fundamenty i zawalić ściany, wymaga osobnej polisy, chociaż standardowa polisa właścicieli domów generalnie obejmuje szkody spowodowane pożarami spowodowanymi przez trzęsienia ziemi.
3. Kopie zapasowe kanałów
Według instytutu kopie zapasowe kanalizacji mogą być dość brudne i nie są objęte ani polisą ubezpieczeniową właścicieli domów, ani ochroną przed powodzią. Zamiast tego musisz kupić dodatkowe pokrycie kanalizacyjne .
4. Uszkodzenia konserwacyjne
Uszkodzenia konserwacyjne. Według instytutu polisy właścicieli domów nie obejmują szkód spowodowanych w domu przez zaniedbanie podstawowych czynności konserwacyjnych. Podobnie nie jesteś objęty ochroną, jeśli twój dom zostanie zaatakowany przez termity i inne szkodniki lub rozwinie się pleśń. (Oto przewodnik instytutu, jak chronić swój dom przed pleśnią .)
5. Trampoliny i baseny podwórkowe
Jasne, są zabawne. Ale według National Association of Insurance Commissioners, zarówno trampoliny, jak i baseny są na tyle niebezpieczne, że niektóre firmy mogą nie ubezpieczyć Twojej własności, jeśli je masz, lub mogą wykluczyć odpowiedzialność za jakiekolwiek obrażenia z nimi związane. Mogą również anulować twoją polisę, jeśli nie poinformujesz ich o otrzymaniu trampoliny lub basenu lub nie zastosujesz się do wytycznych bezpieczeństwa zawartych w polisie.
6. Ataki psów
Jeśli Twoje zwierzę domowe ugryzie gościa, zazwyczaj podlegasz odpowiedzialności prawnej do wysokości limitu odpowiedzialności Twojej polisy — zwykle 100 000 USD — według instytutu. Średnie odszkodowanie za ugryzienie przez psa wynosi około 39 000 USD, więc powinno być w porządku. Ale to większy problem, jeśli posiadasz rasę o reputacji agresywnej, ponieważ niektóre firmy ubezpieczeniowe w ogóle cię nie ubezpieczą .
7. Naprawdę droga biżuteria
Zgodnie z artykułem instytutu na temat biżuterii i innych kosztowności , zasady polityki właścicieli domów określają zazwyczaj, ile klejnotów pokryją – zwykle około 1500 dolarów . Jeśli masz dużo kosztownych pierścionków lub naszyjników, powinieneś rozważyć wykupienie polisy, która obejmuje wszelkie straty, w tym zrzucenie pierścionka w błoto. To będzie wymagało profesjonalnej oceny przedmiotów.
8. Twoje rzeczy w cudzej piwnicy
Jeśli masz przyjaciela lub sąsiada, który pozwala ci przechować niektóre rzeczy w swojej piwnicy, możesz stracić w razie katastrofy, według Amy Bach, dyrektora wykonawczego United Policyholders , firmy z siedzibą w Kalifornii. grupa rzeczników konsumentów. Ubezpieczyciel tej osoby nie pokryje twoich strat, ponieważ nie jesteś właścicielem domu. „Musiałbyś spróbować zebrać pieniądze od swojego przyjaciela” – mówi Bach.
może zarobić niewielką prowizję od linków partnerskich w tym artykule.
Teraz to jest interesujące
Chociaż polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów nie wspominają konkretnie o aktach terroryzmu, o ile Twoja polisa obejmuje szkody spowodowane eksplozjami, ogniem i dymem, prawdopodobnie jesteś objęty przerażającym wydarzeniem, w którym jakaś grupa ekstremistów zbombarduje Twój dom, zgodnie z artykułem instytutu na temat ubezpieczenie od terroryzmu .
