Czy płacenie rachunków online jest bezpieczne?

Dzięki rosnącej popularności bankowości internetowej odkładanie pióra do czeku może stać się reliktem przeszłości — podobnie jak telefon w torebce i wypożyczalnie filmów. Od banków i korporacji oferujących elektroniczne opłacanie rachunków po oprogramowanie obsługujące opłacanie rachunków i wyspecjalizowane witryny internetowe do obsługi rachunków — wypisywanie czeków stało się właśnie mobilne.

Teraz, zamiast sortować papierowe rachunki dostarczone przez przewoźnika, a następnie równoważyć książeczkę czekową oraz pisać i wysyłać czeki, konsumenci mogą śledzić obciążenia w czasie rzeczywistym, elektronicznie budżetować przyszłe płatności i przenosić środki na opłacenie rachunków bez użycia papieru – co może być równie korzystne dla długoterminowych nawyków organizacyjnych, jak i dla środowiska. I coraz więcej ludzi wchodzi na pokład: ostatnie badania wykazały, że ponad 64 miliony gospodarstw domowych płaci co najmniej jeden rachunek online [źródło: Bell ], a według raportu Systemu Rezerwy Federalnej płatności elektroniczne przekraczają obecnie dwie trzecie wszystkich -płatności gotówką.

Płacenie rachunków online to jednak coś więcej niż tylko uproszczona wersja tradycyjnej metody. Oferuje również korzyści związane z prowadzeniem ewidencji, dzięki możliwości generowania raportów online i wyszukiwania historii transakcji. Rezygnacja z papieru, a także ślad węglowy wymagany do dostarczenia go do domu, niesie oczywiste korzyści w zakresie ochrony środowiska. Jeśli jedno na pięć gospodarstw domowych przejdzie na płatności elektroniczne, wyciągi i rachunki, może to uratować około 1,8 miliona drzew rocznie [źródło: PayItGreen.org ].

Niestety, jeśli dołączyłeś do mas rozsiewających owoce swojej pracy poprzez opłacanie rachunków online, jest to również powód do niepokoju. Z całą tą wygodą wiąże się ryzyko – zarówno rzeczywiste, jak i postrzegane. Nawet zaawansowani technicznie płatnicy rachunków walczą z obawami dotyczącymi naruszeń prywatności i kradzieży tożsamości. Inni mają dokuczliwe obawy, że oprogramowanie szpiegujące może zostać potajemnie zainstalowane w celu rejestrowania każdego naciśnięcia klawisza (w tym haseł). Jeszcze bardziej zastanawiam się, czy fałszywe strony internetowe, które wyglądają identycznie jak witryna banku, mogą zostać wykorzystane do przechwycenia informacji o użytkownikach.

Mimo to istnieje coraz więcej dowodów na to, że płacenie rachunków online może faktycznie zmniejszyć ryzyko kradzieży tożsamości i powiązanych oszustw. Dowiedz się dlaczego na następnej stronie.

1. Co może się nie udać płacąc rachunki online?
2. Jak zminimalizować ryzyko płacenia rachunków online?
3. Więcej sposobów na zmniejszenie ryzyka podczas płacenia rachunków online

Prawdziwy szok? W rzeczywistości bezpieczniejsze może być elektroniczne zarządzanie finansami osobistymi. W rzeczywistości naukowcy odkryli, że bardziej prawdopodobne jest, że złodziej podniesie informacje finansowe – takie jak rachunek lub wyciąg bankowy – z twojej skrzynki pocztowej niż z twojego komputera [źródło: Huddleston ].

Jednak istnieją niebezpieczeństwa. Chociaż można płacić rachunki elektronicznie, gdy jesteś poza domem, mamy jedną radę: nie rób tego. Umieszczanie danych osobowych na komputerze publicznym, takim jak te, które można znaleźć w bibliotekach, na lotniskach lub w hotelowych centrach biznesowych, wiąże się z ryzykiem. Przestępcy mogą uzyskać dostęp do tych komputerów, zainstalować oprogramowanie do rejestrowania kluczy i voila, numery Twoich kart kredytowych , hasła i numery PIN są gotowe do wybierania. Nie jesteś dużo bezpieczniejszy na swoim osobistym laptopie lub smartfonie, jeśli łączysz się z publiczną siecią Wi-Fi , w której nawet umiarkowanie zaawansowani technicznie przestępcy mogą ukraść Twoje dane bezpośrednio z powietrza.

Więc teraz, gdy wróciłeś do swojego domowego biura, aby płacić rachunki, która przeglądarka zapewnia największe bezpieczeństwo? Trzy dostępne obecnie przeglądarki internetowe — Opera, Internet Explorer i Mozilla Firefox — mają zabezpieczenia, takie jak szyfrowane połączenia lub ostrzeżenia, gdy witryna wydaje się niebezpieczna. Oczywiście, jeśli nie aktualizujesz swojej przeglądarki w miarę wydawania każdej nowej wersji przeglądarki, te środki bezpieczeństwa będą opóźnione.

Dobrym pomysłem jest również zmiana haseł do finansów osobistych raz na dwa miesiące; kupuj i instaluj oprogramowanie antywirusowe i antyspamowe oraz często je aktualizuj [źródło: SafeShopping.org ]. Wpisz adresy internetowe w przeglądarce zamiast klikać linki przesyłane pocztą e-mail . Pomoże Ci to chronić Cię przed phishingiem , który ma miejsce, gdy bank, firma lub organizacja jest podszywana przez e-mail; konsumenci otrzymują fałszywe wiadomości e-mail, uważają je za legalne, a następnie udostępniają informacje osobiste lub finansowe. Wiadomości e-mail mogą również zawierać łącza, które po kliknięciu prowadzą do fałszywych witryn sieci Web, które przechwytują tożsamości i hasła użytkowników.

Poznaj „dwuetapowy”

Jeśli zdecydujesz się płacić rachunki online, warto zrozumieć proces płacenia rachunków online. Istnieją dwa podstawowe etapy opłacania rachunku online: prezentacja i płatność. Prezentacja to po prostu otrzymanie – i możliwość obejrzenia – rachunku lub wyciągu w formie elektronicznej. Płatność to czynność elektronicznego przesyłania pieniędzy. Kiedy natkniesz się na akronim EBPP, gdy płacisz rachunki online, będziesz wiedział, że oznacza on po prostu elektroniczną płatność i prezentację rachunków.

Wiele firm posiada witryny internetowe, za pośrednictwem których można spłacić to, co im się należy. Na przykład, możesz zapłacić kartą kredytową Chase w jej firmowej witrynie internetowej, a następnie przejść do witryny internetowej Capital One, aby zrobić to samo. Ponadto wiele banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo- kredytowych oferuje usługi opłacania rachunków online, co umożliwia opłacanie wielu rachunków z jednego miejsca online. Niektóre banki mogą pobierać symboliczną opłatę za bankowość internetową, ale wiele z nich oferuje klientom tę usługę bezpłatnie.

There also are third-party online bill pay services provided by Web sites like MyCheckFree.com and PayTrust.com. These free services allow consumers to receive, view and pay online bills from one secure Web site. You can also pay bills online with personal finance software. Quicken2010 Deluxe (sister company of PayTrust.com and owned by Intuit) is one example.

Wherever you elect to pay bills, you should first make sure the Web site is secure. Web page addresses, also known as URLs, begin with "http." However, to pay bills online, the Web page should always start with "https," which signifies a secure connection. Also, look for a padlock icon, usually in the top or bottom right corner of the browser window. Clicking the lock will reveal the site's security certificate [source: SSL.com].

Once you've decided where to virtually pay your bills, you must decide whether you want to pay them manually or automatically -- or both. Paying bills on a case-by-case basis is a solid move when the amount of the bill varies, as with utility providers, or when the bill is infrequent, as with bi-annual insurance payments. If, however, the dollar amount stays the same month-to-month, scheduling a series of future automatic payments can eliminate the risk of late fees. Keep in mind that automatic payments will be withdrawn even if you don't have enough funds in your account, and this can trigger overdraft fees.

Measuring the True Cost

The cost of paying bills the traditional way can, over time, squeeze your wallet. It may seem a mere pittance to shell out 44 cents for a stamp, but multiply this by the dozen or so bills you mail every month and that's enough coin to buy a latte. In just one year, the average household spends about $100 on stamps alone [source: ElectronicPayments.org]. Factor in the cost of checks, money orders and envelopes, and the true cost, year upon year, is far greater. Plus, paying bills electronically may potentially save hundreds in late fees. While paper payments can be sidetracked in the mail, there's no fear of delayed electronic payments. And, with all these on-time payments, your credit report is sure to look better and better.

Using a credit card , rather than a debit card , affords a few additional protections when paying bills online. Under federal law, fraudulent credit card usage can be disputed with the card issuer and payment can be legally withheld until it is resolved [source: Barrett]. The downside is that credit cards aren't linked to your bank account. Unlike a debit card, which automatically deducts transactions from your checking account, a credit card can result in unpaid balances and pending interest charges -- unless you are disciplined to pay the balance each month.

If worries about identity theft and financial fraud are keeping you from paying bills online, consider a disposable transaction number. Debuted by American Express in 2000, this single-use number can be assigned to a credit card customer and used to make a transaction online [source: Lindsey]. Bank of America, City Bank and Discover offer similar services [source: Goldwasser].

If your card issuer doesn't offer disposable numbers, consider an alternative payment service like Bill Me Later or eBillMe. For example, eBillMe requires only an e-mail address to activate and allows shoppers to peruse more than 800 stores linked through the company's shopping portal. Users select the eBillMe option during checkout, then log on to their personal bank account to complete payment. The service offers protections similar to those of credit card issuers [source: Huddleston].

Known as "online wallets," PayPal or Google Checkout allow you to make payments or purchases online without revealing credit card or bank account information. Neither offers a full range of online banking services, but both are relatively easy to set up and use. Google Checkout and PayPal both have limited safeguards, but include the ability to dispute a questionable charge. A comparable service from Amazon.com, known as the Amazon Flexible Payment System, is in its final stages.

While fears about fraud and theft are a reality for many, a few precautions can make paying bills online a convenient and organized way to keep personal finances on track.

For more information on online bill payment and other personal finance topics, visit the links on the following page.

Protection Pays Off

With all this online activity, it pays to be protected -- which is exactly why you'll want to invest in software to detect and remove spyware from your computer. Spyware (also known as "malware," which is short for malicious software) can track everything from online shopping habits to keystrokes that record credit card or bank account information. Keep in mind, however, that "free" anti-spyware downloads sometimes contain spyware that actually tracks your online moves. Your best bet? Research your options and buy only from well-known providers.

Related Articles