Jak działa oprogramowanie do planowania finansowego

Jeśli w styczniu 2010 r. przeprowadzilibyśmy wyszukiwanie w Internecie pod kątem „ważności planowania”, uzyskalibyśmy około 38 milionów trafień. I chociaż pieniądze mogą nie kupić szczęścia, z pewnością kupują wiele innych rzeczy. W rzeczywistości jest to jeden z tych elementów życia, które należy zaplanować. Ale zbyt wielu ludzi rozważa pieniądze tylko w krótkiej perspektywie, prowadząc styl życia od wypłaty do wypłaty, nie biorąc pod uwagę swojej długoterminowej przyszłości finansowej.

Dobrze jest zarządzać swoimi miesięcznymi rachunkami, ale jeśli nie masz ochoty pracować do grobu lub spędzać emeryturę na łyżwach wzdłuż granicy ubóstwa, będziesz chciał trochę rozciągnąć swoje dolary w miarę upływu lat . Ponadto niefortunne zdarzenia, takie jak utrata pracy lub pożar domu, mogą poważnie utrudnić praktykę płatności zgodnie z rzeczywistym użyciem.

Odłożenie siatki bezpieczeństwa może wydawać się trudnym zadaniem. W końcu duże miesięczne sesje płacenia rachunków mogą wyczerpać każdą książeczkę czekową. Ale gotówka jest jak te ostatnie frytki na talerzu: jeśli zdołasz oprzeć się przymusowi wrzucenia ich do ketchupu w drodze do ust, nie będziesz żałował zbyt wiele, gdy spojrzysz na wagę później. Dla budżetowców, którzy zaczynają zimnego indyka, spójrz na artykuł Jak działają budżety osobiste .

Gdy uwolnisz kilka dodatkowych dolarów, nadszedł czas, aby zdecydować, co z nimi zrobić – i, co ważniejsze, czy wystarczą, aby, powiedzmy, kupić ci miejsce na plaży po przejściu na emeryturę. Wrzucanie swojej codziennej kolekcji zapasowych drobnych do słoika może pomóc w opłaceniu wakacji lub może sfinansować naprawę dachu, ale jeśli nie nosisz ze sobą monet w wiadrze, są duże szanse, że słoik nie pozwoli ci ukończyć szkoły, kup ci nowy samochód lub pokrycie kosztów utrzymania przez 20 lat lub dłużej. Tu właśnie pojawia się poważne planowanie finansowe.

Oczywiście nic na tym świecie nie jest pewne (poza śmiercią naszych starych przyjaciół i podatkami ). Podobnie, przygotowanie solidnego planu finansowego nie gwarantuje, że spędzisz całe życie w ścisłym bezpieczeństwie fiskalnym, ale może znacznie zwiększyć twoje szanse. Na następnej stronie zagłębimy się w kilka typowych przykładów oprogramowania do planowania finansowego, aby zobaczyć, co mogą dla Ciebie zrobić.

Istnieją opcje, jeśli chodzi o planowanie finansowe. Możesz wynająć profesjonalnego planistę finansowego, aby uporządkował swoje pieniądze . Możesz też kupić oprogramowanie i samemu załatwić sprawę.

Przyjrzyjmy się jednemu z popularnych produktów do planowania finansowego DIY, aby lepiej zrozumieć, w jaki sposób te platformy oprogramowania mogą pomóc w ukształtowaniu ksiąg. Quicken Premier 2010, który jest produkowany przez Intuit i kosztuje około 60 dolarów, oferuje szeroki zakres usług, aby pomóc ludziom w uporządkowaniu ich finansów.

Quicken Premier pozwala użytkownikom uprościć swoją bankowość internetową do skonsolidowanej lokalizacji logowania, pobierając odpowiednie informacje z każdej witryny, dzięki czemu nie trzeba tracić czasu na ręczne wprowadzanie wszystkiego. Dostępna jest większość wszystkich dużych instytucji finansowych, w tym te, które oferują 401(k)s , IRA i inne opcje inwestycyjne. Po scentralizowaniu wszystkich informacji możesz nimi manipulować, aby śledzić budżet i kategoryzować transakcje.

Przyjdź czasu podatkowego, Quicken identyfikuje wszystkie elementy, które można odliczyć, a także pomaga utrzymać klientów na szczycie płacenia rachunków. Jeśli nie jesteś najlepszy w zapamiętywaniu nadchodzących rachunków, oprogramowanie pomaga na dwa sposoby. Po pierwsze, obniża budżet do oczekiwanego poziomu po wystawieniu rachunku, zanim rachunki będą wymagalne, więc nie przekroczysz kwoty. Po drugie, wysyła Ci przypomnienia, gdy zbliżają się terminy płatności, więc nic nie umknie Ci z głowy i nie pozostawi Cię z zabójczymi opłatami za opóźnienia.

Poza praktycznymi, codziennymi usługami finansowymi, Quicken Premier posiada również narzędzia, które pomagają klientom znaleźć sposoby na pozbycie się ich zadłużenia , jednocześnie pomagając im w konstruowaniu długoterminowego planu oszczędnościowego i inwestycyjnego.

Na następnej stronie przyjrzymy się kilku innym rzeczom, które zwykle oferuje oprogramowanie do obsługi finansów osobistych, i rozważymy kilka powiązanych narzędzi do planowania finansowego.

Przyjrzyjmy się bliżej typowemu scenariuszowi, w którym często wchodzi w grę oprogramowanie do planowania finansowego. Planowanie przejścia na emeryturę polega tak naprawdę na graniu w szanse: musisz zaoszczędzić X pieniędzy , aby przetrwać X lat.

Zakładając, że mężczyzna przejdzie na emeryturę w wieku 65 lat, jeśli umrze zaledwie 10 lat później, ale rozwinął portfel, aby utrzymać się w gotówce przez następne 20 - cóż, przynajmniej się nim zajęto. Z drugiej strony, ten sam człowiek może mieć kolejne 30 lat życia, co sprawia, że ​​te ostatnie 10 lat to prawdziwa walka. Wrzuć współmałżonka, a przyszłość stanie się jeszcze trudniejsza do przewidzenia.

Jednakże, jeśli jesteś osobą, która widzi szklankę do połowy pełną, będziesz chciał upewnić się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy, jeśli ich potrzebujesz – na cokolwiek. Oprogramowanie do osobistego planowania finansów może pomóc w przygotowaniu. W typowym produkcie, jeśli wprowadzisz swoje dane, oprogramowanie szybko wygeneruje raporty, które pokazują Twój aktualny poziom pieniędzy i szacuje, czy jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia przyszłych celów finansowych. Możesz dostosować dane, aby dowiedzieć się, co musisz zmienić, aby dostać się tam, gdzie chcesz, i przeczytać wskazówki, jak osiągnąć ten wysiłek.

Już niedługo możesz opracować plan, który przygotuje Cię na te duże bilety, które chcesz kupić. Możesz także przejść na emeryturę tak, jak chcesz, bez względu na to, czy marzysz o przytulnym górskim domku, bungalowie przy plaży, eleganckim kondominium w centrum miasta, czy po prostu o starej rodzinnej posiadłości, jeśli masz ochotę pozostać w miejscu.

Na następnej stronie znajdują się linki do wielu innych informacji, które pomogą zmienić neofitów w sprytnych inwestorów.

Unikaj fiasek fiskalnych

Jeśli szukasz szybkiego rozbicia swojej przyszłości finansowej bez wydawania pieniędzy, w sieci są już dostępne dobre zasoby. Na przykład T. Rowe Price oferuje łatwe w użyciu narzędzia, które pomagają określić wyniki różnych scenariuszy finansowych – od oszacowania kosztów edukacji w college'u po oszczędności, których emeryt będzie potrzebował, aby żyć stylowo.

Powiązane artykuły